→ En savoir plus sur l’assurance vie temporaire
Seule une couverture d’assurance vie par le biais de votre régime collectif vous laissera presque toujours sous-protégé.
– Patrick Hanzel
- Avantages et inconvénients de l’assurance vie collective
- Combien coûte une assurance-vie collective ?
- Comment obtenir une assurance vie collective
- Assurance-vie collective complémentaire
- Foire aux questions sur l’assurance-vie collective:
- Comment fonctionne une police d’assurance-vie collective ?
- Quelle est la différence entre l’assurance-vie collective et l’assurance-vie temporaire ?
- Combien coûte une assurance vie collective ?
- Que se passe-t-il avec l’assurance-vie collective si vous quittez votre emploi ?
Avantages et inconvénients de l’assurance vie collective
Bien qu’il n’y ait pas d’inconvénients majeurs à obtenir une assurance vie comme avantage social, il est important de comprendre les avantages et les inconvénients.
Avantages:
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Approbation plus facile pour les personnes plus âgées ou en moins bonne santé
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Prime subventionnée par votre employeur
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Diminue le montant de l’assurance vie privée dont vous avez besoin
Inconvénients :
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Les prestations de décès plus petites ne fournissent pas une couverture suffisante
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Vous ne pouvez pas personnaliser la couverture avec des avenants
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Vous ne conservez pas le plan si vous quittez votre employeur
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Si votre prestation de décès est supérieure à 50,000 $, elle est imposable
Combien coûte une assurance-vie collective ?
Le coût de l’assurance-vie collective dépend de votre entreprise et des avantages qu’elle offre. On peut s’attendre à ce que vous contribuiez un peu d’argent au paiement de vos primes ou le coût peut être entièrement couvert par votre employeur.
Si vous quittez votre employeur et que vous pouvez conserver votre police, les primes seront très probablement plus élevées que pour une police que vous achetez par vous-même.
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Comment obtenir une assurance vie collective
Si votre employeur offre une assurance vie collective, vous pourrez généralement vous inscrire au régime lors de votre première embauche. Si vous ne vous inscrivez pas lorsque la police est proposée pour la première fois, vous devrez peut-être attendre la prochaine période d’inscription ouverte.
La période d’inscription ouverte est également l’occasion de modifier ou de mettre à jour les avantages existants dont vous bénéficiez. En fonction du régime d’assurance vie collective de votre employeur, vous pourrez peut-être augmenter votre couverture pendant la période d’inscription ouverte. Comme les périodes d’inscription ouverte diffèrent d’une entreprise à l’autre, vérifiez les dates exactes auprès de votre équipe RH ou de votre gestionnaire d’avantages sociaux.
Assurance-vie collective complémentaire
Votre entreprise peut vous offrir la possibilité de souscrire une assurance-vie en plus de votre régime d’employeur. C’est ce qu’on appelle l’assurance-vie complémentaire ou l’assurance-vie volontaire. Le type de couverture et les détails concernant les primes varient selon l’employeur. Certains employeurs peuvent offrir une police de décès et de mutilation accidentels ou des avenants facultatifs pour personnaliser votre couverture. D’autres peuvent vous permettre d’augmenter la prestation de décès de votre police d’assurance-vie collective.
Pour obtenir une couverture supplémentaire, vous devrez peut-être remplir un formulaire de preuve d’assurabilité (EOI), qui peut comprendre un questionnaire médical. Si vous avez des problèmes de santé ou ne pouvez pas prouver un besoin financier pour une couverture complémentaire, vous pourriez être refusé.
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Souscrire à une couverture d’assurance vie gratuite est une évidence et nous vous recommandons de profiter des polices d’assurance vie collective offertes par votre employeur. Comme l’assurance-vie collective seule n’est pas une couverture suffisante pour la plupart des gens, il est important de jumeler une police d’assurance-vie collective avec une police d’assurance-vie individuelle. Vous éviterez ainsi une lacune de couverture et vous vous assurerez que vos proches sont entièrement protégés.
Foire aux questions sur l’assurance-vie collective:
Comment fonctionne une police d’assurance-vie collective ?
L’assurance-vie collective est détenue et payée par votre employeur. Elle verse une prestation de décès à vos bénéficiaires désignés si vous décédez pendant que la police est active.
Quelle est la différence entre l’assurance-vie collective et l’assurance-vie temporaire ?
L’assurance-vie collective offre une couverture moindre que l’assurance-vie temporaire et est souvent moins chère et plus facile à obtenir, mais la couverture est liée à votre emploi. L’assurance vie temporaire offre une couverture beaucoup plus importante et reste avec vous jusqu’à l’expiration de la police, mais peut exiger un examen médical.
Combien coûte une assurance vie collective ?
Le coût d’un régime collectif varie selon l’employeur. Certains couvrent la totalité de la prime, et d’autres peuvent vous demander de payer un petit pourcentage de votre prime.
Que se passe-t-il avec l’assurance-vie collective si vous quittez votre emploi ?
Vous ne pouvez généralement pas conserver votre police collective si vous quittez votre emploi. On peut vous donner l’option de poursuivre la couverture par vous-même, mais cela vaut rarement le coût.
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