Lorsque vous demandez aux gens ce qu’ils doivent faire pour régler leur situation financière, la réponse la plus courante est qu’ils doivent faire plus d’argent. Bien que faire plus d’argent puisse être utile, la capacité à gérer l’argent est en fait beaucoup plus importante.
Si vous ne pouvez pas gérer l’argent que vous avez actuellement, qu’est-ce qui vous fait penser que faire plus vous aidera ?
La majorité des personnes qui réussissent financièrement que je connais ne gagnent pas des salaires à six chiffres. Ce ne sont pas des gens riches, ce sont des gens qui font des choix financiers intelligents.
Vous pourriez être surpris de savoir que ces personnes gagnent des revenus faibles à moyens. Si vous ne gagnez que 30 000 $ par an, comment pouvez-vous avoir plus de succès financier que quelqu’un qui gagne 50 000 $ par an ou plus ?
Voici comment !
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Hack Your Housing
Les experts en finances personnelles se réfèrent aux plus grandes parties de votre budget mensuel comme « les quatre murs » – logement, transport, nourriture et vêtements. Si vous voulez réduire radicalement vos dépenses, commencez par ces derniers. C’est là que vous en aurez le plus pour votre argent.
Si vous vivez dans une région un peu chère et que votre revenu est relativement faible, vous devrez trouver des moyens créatifs d’économiser sur le logement.
Même un appartement bon marché et minable coûte au moins 1 000 $ par mois dans la région où je vis (Twin Cities, MN). Pourtant, je connais de nombreuses personnes qui paient moins que cela par mois.
Voici quelques exemples de choses que les gens font pour économiser sur le logement. Bien que certaines d’entre elles puissent sembler folles ou irréalistes, gardez à l’esprit que je connais personnellement des personnes qui utilisent chacune de ces stratégies.
- Louez une chambre d’amis de votre maison pour 400 $ par mois.
- Acheter une maison dans un endroit moins désirable avec une hypothèque de 800 $ par mois.
- Acheter une maison exceptionnellement petite avec une hypothèque de 750 $ par mois.
- Louer le niveau supérieur d’une maison pour 600 $ par mois.
- Acheter un condo peu coûteux avec une hypothèque de 950 $ par mois. Louez la chambre d’amis pour 650 $ par mois.
- Louez une maison d’hôtes pour 500 $ par mois.
- Louez une pièce d’une maison pour 700 $ par mois.
Au lieu de dépenser 1 000 $ et plus pour un appartement minable, ces personnes ont trouvé des moyens créatifs de dépenser entre 300 $ et 800 $ par mois pour leur logement. C’est incroyable, non ? !
D’autres options pour réduire vos coûts de logement comprennent : vivre dans une petite maison ; déménager toute votre famille dans le sous-sol non fini de vos beaux-parents ; et vivre dans une voiture, un bus ou un van. Je ne connais personnellement personne qui fait ces choses, mais j’ai lu beaucoup de blogs sur ces stratégies.
Certaines de ces méthodes peuvent sembler un peu folles, mais elles permettraient certainement d’économiser des tonnes d’argent !
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Baisser vos coûts de transport
Le deuxième des « quatre murs » est le transport. Combien dépensez-vous pour votre voiture ? Entre les paiements de la voiture, les réparations, l’entretien, l’essence et les autres coûts, les voitures sont tout simplement chères.
Les gens essaient souvent de justifier l’achat de voitures flambant neuves en disant qu’ils « ont besoin de quelque chose de fiable » pour se rendre au travail, mais vous pouvez facilement trouver quelque chose de fiable pour 10 000 $ ou moins. Voici quelques conseils pour réduire vos coûts de transport :
- Arrêtez de faire des mises à niveau toutes les quelques années. Vous n’avez pas besoin de passer à une voiture plus récente tous les deux ans. Si votre voiture est en bon état, gardez-la le plus longtemps possible.
- Réduisez votre véhicule à un véhicule moins coûteux. Vous possédez un véhicule de 20 000 $ ? Vendez-le et achetez-en un de 10 000 $ (ou moins).
- Conduisez une épave. Ma voiture a 19 ans. Elle est rouillée et a plus de 120 000 milles, mais elle continue de rouler !
- Montez dans une voiture intelligente. Elles ont l’air bizarre, mais elles sont bon marché !
- Covoiturage. Si vous avez la possibilité, faites du covoiturage avec votre conjoint ou un collègue de travail.
- Vélo ou marche. Vous pouvez économiser sur l’essence en marchant ou en faisant du vélo chaque fois que vous le pouvez.
- Prenez le bus ou le train. Si vous vous rendez dans une grande ville, prendre le bus ou le train pourrait être une option beaucoup plus abordable que de dépenser une tonne d’argent en essence (et en stationnement) chaque mois.
Si vous pouvez trouver des moyens de réduire vos coûts de logement et de transport, vous êtes sur la bonne voie!
Conquérir les deux autres murs : La nourriture et les vêtements
L’étape suivante consiste à conquérir les deux dernières catégories des « quatre murs » : la nourriture et les vêtements. La nourriture est une cause fréquente de rupture de budget pour les gens. Pour réduire vos dépenses en nourriture, essayez :
- De manger moins souvent au restaurant ou de faire moins cher en sortant pour des entrées, un dessert ou un déjeuner au lieu d’un dîner.
- Changer pour une épicerie moins chère. De toutes les stratégies que mon mari et moi avons essayées pour réduire nos dépenses d’épicerie, le passage à Walmart a eu le plus grand impact.
- Réduire les articles pré-fabriqués. Les repas congelés, les fruits et légumes prétranchés et les autres articles préemballés sont très coûteux.
- Utiliser son congélateur. Arrêtez de gaspiller ces restes et mettez-les dans le congélateur. Vous seriez surpris de ce que vous pouvez congeler !
- Utiliser une application de remise en argent comme Ibotta. Vous pouvez gagner des remises en argent juste pour acheter des produits d’épicerie (que vous allez acheter de toute façon) avec l’application Ibotta ! Téléchargez Ibotta avec mon lien et vous recevrez un bonus de bienvenue gratuit de 10 $ une fois que vous commencerez à échanger des offres.
L’habillement est généralement le plus petit des « quatre murs », mais il peut encore être possible de réduire vos dépenses dans ce domaine également.
Vous pourriez essayer d’utiliser un site de remise en argent comme Ebates pour gagner des remises en argent sur les vêtements, de faire des achats dans une friperie, de gagner des cartes-cadeaux pour acheter des vêtements, ou de n’acheter que des vêtements en liquidation.
Relié : Revue Ebates : Comment gagner du cash back pour les achats en ligne
Une fois que vous aurez réduit vos dépenses de vêtements et de nourriture, vous vous serez attaqué aux quatre murs ! Cela devrait avoir un impact énorme sur votre budget mensuel.
Éviter les dettes
Vous pouvez supposer qu’une personne qui gagne un salaire à six chiffres est riche, mais que faire si elle a 250 000 $ de dette de prêt étudiant de l’école de droit ? M
En attendant, une personne qui gagne 30 000 $ par an pourrait en fait être mieux lotie… en supposant qu’elle n’a pas de dette et garde ses dépenses mensuelles basses.
Il est tout à fait possible de bien vivre avec 30 000 $ par an si vous n’avez pas de dette, mais que faire si vous avez des dettes ?
Je recommanderais d’essayer de la rembourser le plus rapidement possible avec l’approche de la boule de neige de la dette. Réduisez vos dépenses autant que vous le pouvez et mettez le montant que vous économisez sur la dette chaque mois.
Aussi, évitez de contracter des dettes supplémentaires. Lorsque vous vous trouvez dans un trou, la première étape pour en sortir est d’arrêter de creuser.
Budget, budget, budget
Une fois que vous avez conquis « les quatre murs » et trouvé un plan pour toute dette que vous pourriez avoir, la dernière étape consiste à établir un budget. Puisque vous avez réduit vos quatre plus grosses dépenses, vous devriez trouver qu’il y a plus de marge de manœuvre dans votre budget maintenant.
Si ce n’est toujours pas suffisant, maintenant vous pouvez commencer à réduire les petites dépenses aussi. Payez-vous pour un abonnement à une salle de sport que vous n’utilisez jamais ? Un câble que vous ne regardez jamais ? Un téléphone fixe que vous n’utilisez pas ? Commencez à couper autant de petits éléments que vous le pouvez.
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Chaque feuille de travail est accompagnée d’instructions, de sorte que vous avez tous les outils dont vous avez besoin pour prendre le contrôle de votre argent au lieu de laisser l’argent vous contrôler. Obtenez le paquet maintenant!
En attendant, assurez-vous d’éviter les dettes autant que possible. Si vous avez déjà des dettes, remboursez-les aussi rapidement que possible.
Croyez-le ou non, il est possible de bien vivre avec un salaire annuel de 30 000 $. Je connais plein de gens qui y parviennent en maintenant leurs dépenses à un bas niveau !