Une reprise de possession se produit lorsqu’un créancier récupère la propriété d’un débiteur lorsqu’il n’a pas effectué les paiements comme convenu ou a rompu le contrat d’achat d’une autre manière. Lorsqu’une personne achète un véhicule à crédit, le créancier conserve des droits sur le véhicule jusqu’à ce que le dernier paiement ait été effectué et que le véhicule soit remboursé.
L’intérêt du créancier dans le véhicule est connu sous le nom de sûreté. L’étendue de la sûreté d’un créancier est déterminée par le contrat signé par le débiteur et les lois locales de l’État. Dans la plupart des cas, une sûreté est créée dans le cadre d’une situation financière. Le bien impliqué est appelé collatéral.
Les reprises constituent un processus permettant aux créanciers de récupérer les biens des débiteurs qui n’ont pas effectué les paiements conformément à leur contrat. Le type de récupération de propriété se produit le plus souvent en conjonction avec le financement automobile ou les prêts automobiles et les prêts pour d’autres équipements coûteux.
Si le débiteur manque à son prêt, ou prend du retard dans ses paiements, le créancier peut légalement reprendre possession du véhicule comme indiqué dans le contrat de prêt. La reprise de possession du véhicule peut avoir lieu jusqu’au moment où le dernier paiement est effectué. Une reprise de possession d’une automobile peut également avoir lieu si le débiteur ne maintient pas une assurance automobile adéquate.
Dans la plupart des cas, le créancier a le droit légal de saisir un véhicule immédiatement lorsque le débiteur n’effectue pas un paiement conformément aux conditions du prêt. De nombreux États autorisent la reprise de possession à tout moment de la journée et en tout lieu. C’est le cas même si le véhicule se trouve sur une propriété privée. Elle peut avoir lieu sans avertissement préalable du débiteur.
Dans la plupart des cas, la reprise de possession du véhicule est le seul recours disponible pour un créancier lorsque le débiteur ne respecte pas son prêt. Il peut y avoir des exceptions en fonction des termes du contrat signé entre les parties. Une exception peut être l’acceptation par le créancier de paiements tardifs. Dans ces cas, le créancier ne pourrait pas reprendre immédiatement possession du véhicule sans donner au débiteur la possibilité d’effectuer le paiement tardif que le créancier a accepté par contrat.
Il peut y avoir des exceptions aux lois sur la reprise de possession des voitures permettant au créancier de reprendre possession du véhicule à tout moment. Le créancier n’est pas autorisé à violer la paix dans le but de reprendre possession d’un véhicule. Dans la plupart des cas, la violation de la paix fait référence au fait de perturber intentionnellement le public d’une manière spécifique, notamment :
- Inconvaincre un autre individu ;
- Annuyer un autre individu ;
- Alarmer un autre individu ; et/ou
- Créer un risque de manière imprudente.
Une atteinte à la paix lors d’une tentative de reprise de possession d’un véhicule peut inclure les actions suivantes de la part du créancier afin de reprendre possession du véhicule :
- Menacer de l’utilisation de la force physique ou de la violence ;
- Entrer par effraction dans le domicile du débiteur ; et/ou
- Entrer dans un garage fermé.
Si un créancier viole la paix pendant la reprise de possession d’un véhicule, il peut être poursuivi en justice. Le débiteur peut percevoir une pénalité et une indemnisation pour tout dommage infligé à sa propriété. Il est également possible d’empêcher un créancier de reprendre possession d’un véhicule en déposant une demande d’exemption auprès du tribunal. Il est important de se rappeler que les créanciers n’ont pas l’obligation légale d’informer le propriétaire du véhicule, ou le débiteur, de l’intention de reprendre possession du véhicule.
Après la reprise de possession d’un véhicule, le créancier garde généralement le bien ou le vend afin de rembourser la dette restante. Chaque État a des réglementations différentes concernant la vente des biens repris en possession. Le débiteur peut conserver certains droits sur le bien même après sa reprise de possession, notamment le droit :
- d’être informé du moment et du lieu où le bien sera vendu ;
- d’être informé de ce qui sera fait avec le bien une fois repris de possession ;
- d’exiger que le bien soit vendu, même si le créancier souhaite le garder ; et/ou
- de racheter, ou de racheter le bien avant une vente en payant le solde impayé et les frais de reprise de possession.
Si le créancier vend le véhicule repris mais ne couvre toujours pas la dette due, il peut poursuivre le débiteur pour le montant impayé renommé ou le déficit. De nombreux États autorisent les créanciers à poursuivre les débiteurs pour défaut de paiement. Cela peut se produire tant que le créancier n’a pas violé la paix lors de la reprise de possession du bien et qu’il a vendu le bien d’une manière communément acceptée sans tenter de le vendre à un prix déraisonnablement bas. Certains États interdisent cette pratique, il est donc important d’examiner les lois locales.
Il peut être possible d’obtenir une aide gouvernementale pour la reprise de possession. Les exigences spécifiques de l’État pour les reprises de possession peuvent être trouvées en contactant le procureur général de votre État ou l’agence locale de protection des consommateurs. En outre, une organisation de conseil en crédit peut aider à résoudre les problèmes financiers.
La Federal Trade Commission (FTC) est l’agence de protection des consommateurs des États-Unis. Elle peut fournir des informations et une assistance si vous êtes confronté à la possibilité d’une reprise de possession d’un véhicule et/ou d’une reprise de possession d’un véhicule.
Il peut être tentant de tenter de cacher un véhicule pour gagner du temps afin de rembourser un créancier et éviter la reprise de possession. Dans la plupart des États, faire cela n’enfreindra pas une loi sur la reprise de possession des véhicules, sauf si cela est fait dans l’intention de frauder la banque. Par exemple, si une personne gare habituellement son véhicule dans un garage fermé à clé, elle peut continuer à le faire. Cependant, dans certaines juridictions, cacher délibérément un véhicule à une société de reprise de possession est un crime.
Dans de nombreux États, un créancier de prêt automobile est autorisé à venir sur la propriété pour reprendre possession d’un véhicule tant qu’il n’est pas tenu de couper une chaîne, un verrou ou d’endommager autrement la propriété dans le processus. Si une personne tente de cacher un véhicule en le garant dans un garage, derrière une maison ou dans un autre endroit où il n’est pas habituellement gardé, le créancier peut quand même en reprendre possession s’il le trouve. Dans certains États, ces actions peuvent être illégales.
Si un individu tente effectivement de rendre la reprise de possession du véhicule plus difficile, le créancier peut être en mesure d’obtenir le véhicule par le biais du replevin. Le replevin peut être aussi coûteux ou plus coûteux que la reprise de possession.
Dans le processus de replevin, le créancier dépose une poursuite visant à obtenir une ordonnance du tribunal exigeant que le débiteur rende le véhicule. Si le débiteur ne le fait pas, il peut être soumis à des sanctions pénales et civiles. Le créancier peut également être en mesure d’obtenir un jugement pécuniaire contre le débiteur, dans la plupart des cas pour le solde dû sur le prêt ou le bail plus tous les coûts associés.
Une personne peut vendre son véhicule si sa valeur est supérieure au montant dû. Cela pourrait permettre à l’individu d’obtenir un profit et d’éviter la reprise de possession. Ceci est bénéfique car une reprise de possession peut rester sur le rapport de crédit d’une personne jusqu’à sept ans après la date initiale de délinquance et peut avoir un impact négatif sur son pointage de crédit.
Si la vente du véhicule ne couvre pas la dette, le solde restant, ou le déficit, est toujours la responsabilité du débiteur. Le créancier peut être autorisé à intenter une poursuite pour ce solde, comme nous l’avons vu plus haut. Il est important de régler ces questions immédiatement, parce qu’un jugement du tribunal contre un individu peut laisser d’autres actifs vulnérables aux créanciers pour être utilisés afin de payer la dette restante.
Oui, il est important d’avoir un avocat de la faillite ou un avocat de la reprise illégale de possession pour aider à la reprise de possession du véhicule. Comme discuté ci-dessus, il peut y avoir des mesures disponibles pour empêcher la reprise de possession. De plus, si la reprise de possession a lieu et que la dette demeure, vos autres actifs peuvent être en danger.
Un avocat peut parler avec le créancier pour déterminer s’il y a un moyen d’éviter la reprise de possession. Un créancier a intérêt à vous permettre d’effectuer des paiements supplémentaires. Il peut également être disposé à accepter un paiement tardif ou à modifier le contrat afin d’éviter des procédures judiciaires coûteuses. Un individu peut négocier avec son créancier, mais un avocat sera plus au fait du processus et pourra obtenir un résultat plus favorable.
Un avocat sera également en mesure d’examiner vos lois locales concernant la reprise de possession et les droits du débiteur. Un avocat vous conseillera sur les meilleures étapes à suivre et vous représentera au cours de toute procédure judiciaire, si nécessaire.
Il est possible pour un créancier de faire une erreur ou de violer la paix lors de la tentative de reprise de possession d’un véhicule et il peut être responsable de ces actions. Un avocat expérimenté peut vous aider lorsque ces problèmes surviennent et se battre pour vos droits en tant que débiteur.