Assurance vie pour les plus de 50 ans

Pour les personnes qui sont jeunes et en bonne santé, l’achat d’une assurance vie est souvent facile et sans stress. La plupart du temps, les jeunes n’ont qu’à décider du montant de la couverture qu’ils souhaitent et à demander un devis gratuit en ligne. Certaines compagnies qui commercialisent une couverture d’assurance vie temporaire laissent même les candidats qualifiés commencer leur politique sans examen médical.

Une fois que vous avez atteint l’âge de 50 ans, cependant, vos options d’assurance vie peuvent ne pas être aussi robustes. Vous devrez peut-être acheter un montant de couverture inférieur afin de garantir une prime mensuelle que vous pouvez vous permettre, et il est plus probable que vous devrez passer un examen médical et faire face à un examen plus approfondi de votre demande d’assurance-vie.

Heureusement, vous pouvez obtenir une assurance-vie dans la cinquantaine et même dans la soixantaine. Vous devrez simplement ajuster vos attentes, et vous devriez être prêt à magasiner pour vous assurer que vous obtenez la plus grande couverture à un prix que vous pouvez vous permettre.

Défis uniques pour les personnes de plus de 50 ans qui achètent une assurance-vie

Lorsque vous commencerez à magasiner pour une police d’assurance-vie, vous remarquerez probablement quelques facteurs qui jouent contre vous. Ces facteurs ne sont pas de votre faute, mais ils affectent tout de même votre capacité à vous qualifier pour une couverture d’assurance vie ou des primes mensuelles abordables.

• Votre âge : Alors que l’assurance vie peut être carrément bon marché lorsque vous êtes jeune et en bonne santé, les polices ne font qu’augmenter à mesure que vous vieillissez. Une fois que vous avez dépassé l’âge de 50 ans, le prix que vous paierez pour un montant significatif de couverture peut facilement gonfler. C’est pourquoi il est plus important que jamais de prendre le temps de magasiner et de comparer les soumissions d’assurance-vie.
• Votre santé : Plus vous êtes âgé, plus il est probable que vous ayez acquis un problème de santé chronique qui peut rendre difficile l’obtention d’une couverture d’assurance vie. Vous devrez répondre à des questions sur votre santé lorsque vous demanderez une police d’assurance-vie, et les réponses que vous fournirez pourraient déclencher des sonneries d’alarme auprès du fournisseur d’assurance-vie ou vous empêcher de souscrire une police tout court.
• La durée de la police : Un autre problème lorsque vous êtes plus âgé est la durée de la couverture à laquelle vous pouvez prétendre et que vous pouvez acheter. Une police temporaire de 30 ans sera probablement assez chère si vous avez déjà 55 ans, par exemple, alors qu’une police temporaire de 10 ans qui ne fournit qu’une décennie de couverture sera probablement plus abordable. De nombreuses personnes âgées choisissent d’acheter une couverture permanente qui dure toute la vie, mais une couverture permanente comme la vie entière ou la vie universelle peut également être incroyablement coûteuse.

Comment et où trouver une police d’assurance-vie si vous avez plus de 50 ans

Malgré les défis que vous rencontrerez lors de l’achat d’une assurance-vie à plus de 50 ans, vous pouvez toujours acheter cette couverture importante. Ceci étant dit, vous ne saurez jamais quelle compagnie d’assurance est la meilleure à moins de comparer les meilleures compagnies d’assurance vie, telles que Banner Life Rates.

En travaillant avec un seul assureur, vous êtes enfermé dans les exigences de souscription de cette seule compagnie d’assurance – ainsi que dans les prix de cet assureur. Et, bien que cela puisse paraître étrange, toutes les couvertures d’assurance-vie ne sont pas souscrites ou tarifées de manière identique.

Par exemple, un demandeur qui s’adresse à une compagnie d’assurance peut être accepté en tant que titulaire d’une police « standard » et se voir facturer un taux de prime moyen, alors qu’il peut être accepté uniquement en tant que titulaire d’une police « substandard » chez un autre transporteur et se voir facturer un taux de prime plus élevé – même s’ils ont soumis les mêmes réponses aux questions sur la demande de couverture.

C’est pourquoi il est essentiel de travailler avec un expert dans le domaine des assurances qui peut soumettre vos informations à de nombreux assureurs. Tout comme lorsque vous magasinez pour tout autre article important, il est toujours préférable de comparer avant de prendre votre décision finale.

C’est là que nous intervenons. Lorsque vous achetez une assurance, nous pouvons vous aider à comparer des dizaines de plans et de compagnies en quelques minutes. Ainsi, vous pouvez comparer les prix et les montants de couverture sans avoir à faire une demande auprès de chaque assureur individuel.

Quel que soit votre âge ou votre état de santé, il est important que vous obteniez la couverture d’assurance dont votre famille aura besoin. Vous pouvez commencer à comparer les devis des meilleures compagnies d’assurance vie en cliquant sur votre état ci-dessous.

Quoi que vous soyez exactement dans la cinquantaine, nous pouvons certainement obtenir une politique qui répond à vos besoins. Nous savons que la planification de votre décès n’est pas une tâche amusante, mais c’est l’une des choses les plus importantes que vous pouvez faire. Vous ne voulez pas laisser votre famille se débattre pour couvrir vos dernières dépenses à un moment où elle devrait faire son deuil et célébrer votre vie.

Les personnes de plus de 50 ans ont-elles encore besoin d’une assurance vie ?

Vous vous demandez peut-être si les gens ont encore besoin d’une couverture d’assurance vie une fois qu’ils ont atteint la cinquantaine. Après tout, la couverture d’assurance-vie est destinée aux personnes qui ont besoin d’un remplacement de revenu pendant leurs années de travail, ainsi qu’à celles qui ont des enfants et d’autres personnes à charge à la maison. À l’âge de 50 ans, vous devriez avoir atteint la fin de votre vie active et il est possible que vos enfants aient quitté la maison pour commencer leur vie d’adulte. Pourquoi auriez-vous besoin d’une assurance-vie à ce stade ?

Le fait est que les consommateurs peuvent facilement avoir besoin d’une assurance-vie à tout âge, et cela inclut ceux qui ont plus de 50 ans. Bien que vos enfants soient peut-être adultes et ne dépendent plus de votre revenu pour leurs frais de subsistance et leurs besoins, il existe de nombreuses autres raisons d’avoir – ou de conserver – cette protection financière essentielle.

Certaines des raisons les plus importantes peuvent inclure :

• L’assurance funéraire : Quel que soit votre âge, vous aurez un jour besoin d’une assurance funéraire pour couvrir vos dernières dépenses. Aujourd’hui, le coût moyen d’un enterrement peut facilement dépasser 10 000 $ si l’on tient compte d’éléments tels que le service funéraire, la concession funéraire, la pierre tombale, le transport, les fleurs et le cercueil ou l’urne. Si des frais médicaux finaux et des frais d’hospice sont engagés, cela pourrait ajouter considérablement au total.
• Droits de succession : Les droits de succession sont un autre sujet de préoccupation potentiel pour les personnes âgées de plus de 50 ans. Pour ceux qui doivent payer des droits de succession à leur décès, cette obligation peut éroder jusqu’à 50 % ou plus des actifs du défunt. S’il n’y a pas de plan en place, tel que le produit d’une assurance-vie, pour payer ces droits, les survivants pourraient finir par vendre d’autres actifs, tels que des placements de retraite ou même de précieux objets de famille, afin de trouver l’argent nécessaire. Et malheureusement, lorsque de tels actifs sont vendus de cette manière, ils le sont souvent à un prix bien inférieur à la valeur marchande.
• Remplacement de la pension ou du revenu de retraite : Lorsqu’un retraité décède, sa pension peut ne pas se poursuivre pour son conjoint. La souscription d’une police d’assurance-vie peut garantir que votre conjoint dispose d’un certain revenu pour faire face aux dépenses courantes et profiter de la vie une fois que vous serez parti.
• Succession d’entreprise : L’assurance-vie peut aider les propriétaires d’entreprise âgés de plus de 50 ans à l’utiliser comme outil de succession d’entreprise. Le produit d’une police d’assurance-vie pourrait être utilisé pour maintenir une entreprise en activité pendant qu’un propriétaire ou un partenaire de remplacement est trouvé, ou pendant qu’un acheteur approprié pour l’entreprise est trouvé.

Ce ne sont que quelques-unes des raisons pour lesquelles les personnes de plus de 50 ans peuvent vouloir acheter une assurance-vie, mais il y en a beaucoup d’autres. Gardez simplement à l’esprit que, quel que soit votre âge, il est tout à fait naturel de vouloir laisser quelque chose derrière soi. Une police d’assurance-vie peut vous aider à faire exactement cela, ce qui explique pourquoi les consommateurs de presque tous les groupes d’âge achètent cette importante protection chaque année.

Quel type d’assurance-vie est le meilleur si vous avez plus de 50 ans ?

Lorsque vous magasinez pour une police d’assurance-vie à n’importe quel âge, il est facile d’être submergé par toutes les options que vous trouverez en ligne. Avant de vous engager à magasiner des polices d’assurance-vie, vous devriez connaître et comprendre le fonctionnement de chaque type de couverture.

L’assurance-vie temporaire

L’assurance-vie temporaire est vendue pour une certaine durée ou un  » terme « , ce qui signifie que la police ne vous couvrira que pendant une certaine période avant d’expirer. La plupart des polices temporaires sont vendues pour 10 ans, 15 ans, 20 ans ou 30 ans. Avec une police d’assurance-vie temporaire, vous achetez une couverture de base « sans fioritures ». Cela signifie que vous obtenez une pure couverture de la prestation de décès sans aucune valeur de rachat ou composante d’épargne.

Même si la couverture d’une police d’assurance vie temporaire bon marché prend fin après une période donnée, ces politiques peuvent être bénéfiques dans certaines situations. Par exemple, les polices temporaires sont souvent envisagées pour des besoins « temporaires », comme fournir une protection pendant la durée d’un solde hypothécaire de 15 ou 30 ans. En d’autres termes, si une personne veut s’assurer que le solde de son prêt hypothécaire est remboursé pour ses survivants en cas de décès, elle peut souscrire une police d’assurance-vie temporaire pour la même durée pendant laquelle il lui restera un solde hypothécaire.

Si un titulaire de police d’assurance-vie temporaire souhaite poursuivre sa couverture à l’expiration de la police, il devra refaire une demande à son âge et à son état de santé actuels. Cela signifie généralement que le montant de la prime pour la nouvelle couverture sera plus élevé, et ce, même si le montant nominal de la police reste le même. Pour de nombreuses personnes, ce n’est pas un problème car les primes des polices à terme sont beaucoup plus basses que les autres options.

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Assurance vie permanente

Si vous n’aimez pas l’idée que votre assurance vie expire, alors optez pour un plan d’assurance vie entière. Les plans d’assurance-vie permanente n’expirent jamais, mais ils sont plus chers.

L’argent qui s’accumule dans la composante valeur de rachat d’une police d’assurance-vie permanente peut généralement être emprunté ou retiré par le titulaire de la police pour tout besoin qu’il juge approprié. Cela peut fournir au titulaire de la police des fonds supplémentaires pour le versement initial sur une maison, l’achat d’une voiture, le remboursement d’une dette, ou même pour un revenu de retraite supplémentaire à l’avenir.

Bien que les primes d’une assurance-vie permanente puissent être plus coûteuses que les primes d’une police temporaire, le montant de la prime d’une police permanente sera généralement bloqué à vie. Cela signifie que le titulaire de la police n’aura pas à s’inquiéter de l’augmentation de ses primes à l’avenir – même s’il tombe malade ou se retrouve avec un problème de santé chronique.

En plus de toutes les autres utilisations de l’assurance vie pour ceux qui ont plus de 50 ans, une police d’assurance vie permanente peut également être utilisée dans le simple but de compléter son épargne.

Par exemple, une police d’assurance vie entière peut vous aider à accumuler des liquidités en report d’impôt qui peuvent être utilisées à l’avenir de différentes façons. Contrairement à l’argent investi sur le marché boursier imprévisible, les fonds qui se trouvent dans la valeur de rachat d’une assurance vie entière bénéficient d’un taux de croissance garanti. En outre, en raison de leur nature à imposition différée, les fonds sont autorisés à composer au fil du temps sans impôt dû sur le gain jusqu’au moment où ils sont retirés à l’avenir.

Cela peut fournir non seulement la sécurité, mais aussi la tranquillité d’esprit en sachant que le principal est protégé indépendamment de ce qui se passe sur le marché, ainsi que dans l’économie en général. En outre, le capital-décès de ces régimes d’assurance-vie est également exempt d’impôt pour le bénéficiaire désigné (ou les bénéficiaires). Cela signifie que l’argent peut être utilisé par les survivants pour leurs besoins financiers, et tout cela sans avoir à en remettre une partie à l’Oncle Sam.

Bien que l’assurance-vie entière soit le type le plus populaire de couverture d’assurance-vie permanente, vous pouvez également examiner l’assurance-vie universelle, l’assurance-vie variable ou même l’assurance-vie universelle variable. Ces politiques de niche ont tendance à mieux fonctionner pour les consommateurs qui ont un objectif financier spécifique, mais ils pourraient bien fonctionner pour vos besoins en fonction de votre situation.

Assurance-vie sans examen médical

Beaucoup de ceux qui ont des problèmes de santé graves peuvent avoir à examiner l’option de l’assurance-vie sans examen médical. C’est souvent la seule option pour ceux qui ont été refusés pour l’assurance-vie dans le passé.

Chaque fois qu’une personne demande une couverture d’assurance-vie, l’assureur sous-jacent prend essentiellement un risque sur le fait qu’il devra ou non payer une réclamation. Si l’assureur estime que le risque est trop grand, il facturera à l’assuré un taux de prime plus élevé ou refusera carrément la couverture au demandeur.

La bonne nouvelle est que les personnes de plus de 50 ans sur le marché de l’assurance-vie ont encore beaucoup d’options – il suffit de savoir où chercher. Vous pouvez supposer que vous ne serez pas en mesure d’obtenir une couverture abordable, mais c’est pourquoi nous vous suggérons d’examiner un plan sans examen médical de Haven Life pour obtenir votre protection d’assurance-vie.

Un homme en bonne santé qui a 50 ans peut payer aussi peu que moins de 15 $ par mois pour 100 000 $ de couverture d’assurance-vie temporaire, tandis qu’un homme en bonne santé de 59 ans peut payer aussi peu que 27 $ par mois pour la même politique. Même à l’âge de 59 ans, une police de 400 000 $ peut coûter moins de 100 $ par mois. Notez qu’il s’agit de taux pour non-fumeurs pour une police temporaire de 10 ans.

Si vous avez des problèmes de santé comme le cancer, les maladies cardiaques ou le diabète alors que vous cherchez une assurance-vie, vous pouvez vous attendre à des taux plus élevés. Le tabagisme augmentera également les taux d’assurance-vie pour les personnes âgées de 50 à 59 ans.

The Bottom Line

À la fin de la journée, vous ne saurez jamais combien vous pourriez avoir besoin de payer pour l’assurance-vie à moins de magasiner. Et vraiment, c’est le principal conseil que j’espère transmettre aux personnes âgées de 50 ans et plus.

L’achat d’une couverture d’assurance-vie peut être plus difficile lorsque vous avez plus de

ans.