Es gibt nichts Befriedigenderes, als einen Kredit abzubezahlen und ein Schuldenkapitel in Ihrem Leben zu schließen. Gleichzeitig erfordert das Abzahlen von Schulden manchmal ein strategisches Vorgehen, was es Ihnen schwer machen kann, die Reihenfolge zu bestimmen, in der Sie Ihre Schulden angehen sollten.
In diesem Sinne, hier ist, was ich über Strategien zum Schuldenabbau und die Wahl des Kredits, den Sie zuerst abzahlen sollen, weiß.
Was kommt jetzt:
- Fangen Sie damit an, herauszufinden, welche Schulden gut und welche schlecht sind
- Es gibt mehrere Ansätze zur Schuldentilgung
- Option eins: Schulden in der Reihenfolge der Höhe des Saldos bezahlen
- Option zwei: Schulden auf der Grundlage des Zinssatzes abbauen
- Option drei: Gehen Sie etwas strategischer vor, wenn eine große Anschaffung ansteht
- Zusammenfassung
Fangen Sie damit an, herauszufinden, welche Schulden gut und welche schlecht sind
Geld ausgeben ist nie eine gute Sache. Aber in der Welt der Kreditwürdigkeit und des Geldverleihs sind einige Schulden besser als andere. Vor allem Hypotheken, Geschäfts- und Studienkredite gelten als gute Schulden, weil sie Investitionen in die eigene Person oder in einen Vermögenswert sind.
Gute Schulden müssen natürlich zurückgezahlt werden, aber sie sollten nicht vorrangig behandelt werden. Stellen Sie Ihre guten Schulden zurück und konzentrieren Sie sich stattdessen auf Ihre schlechten Schulden. Fahren Sie jedoch fort, die Mindestzahlungen für Ihre guten Schulden zu leisten.
Zu den schlechten Schulden gehört so ziemlich alles andere, einschließlich Privatkredite, Kreditkartenschulden, Autokredite und Ratenkredite. Für diese Art von Schulden werden Sie nie belohnt werden, deshalb sollten Sie sie als erstes angehen.
Um mit Ihrem Schuldentilgungsplan zu beginnen, erstellen Sie eine Tabelle, die Folgendes enthält:
- Die Höhe der einzelnen Schulden
- Die Art der Schulden (z. B. Autokredit)
- Einzelne Zinssätze
- Das Kreditlimit (falls zutreffend)
- Die Laufzeit
Es gibt mehrere Ansätze zur Schuldentilgung
Es gibt vier Hauptansätze zur Schuldentilgung. Drei davon werde ich näher erläutern, die andere erwähne ich nur am Rande, weil sie keine wirksame Strategie ist.
Schuldenrückzahlungsstrategien lassen sich in zwei Hauptkategorien einteilen: Die gleichmäßige Verteilung der Zahlungen auf alle Schulden oder die Konzentration auf eine einzige Schuld, während für alle anderen das Minimum gezahlt wird.
Nach Untersuchungen der Harvard Business Review ist die Taktik, alle Schulden gleichmäßig zu bezahlen, weniger effektiv. Diejenigen, die die verschiedenen Methoden ausprobiert haben, fanden heraus, dass die Konzentration auf jeweils eine Schuld dazu beiträgt, die Schulden 15 % schneller zu tilgen.
Die andere Kategorie umfasst jedoch drei verschiedene Ansätze: Schuldenabbau auf der Grundlage des Saldos, auf der Grundlage des Zinssatzes oder auf der Grundlage des verfügbaren Kredits. Jede Methode hat ihre Vor- und Nachteile, aber ich werde auf jede eingehen.
Das Wichtigste ist, dass Sie, wenn Sie Ihre Kredite so schnell wie möglich abzahlen wollen, größere Teile einer Schuld abtragen, während Sie weiterhin die Mindestzahlungen für alle anderen Schulden leisten.
Option eins: Schulden in der Reihenfolge der Höhe des Saldos bezahlen
Das ist die sogenannte Schneeballsystem-Methode. Bei dieser Methode der Schuldentilgung werden die Schulden, die Sie zurückzahlen, immer größer, je mehr Sie an Schwung gewinnen.
Das Prinzip der Schneeballsystematik ist einfach: Sie beginnen mit der kleinsten Schuld, konzentrieren sich auf deren Rückzahlung und gehen dann zur zweitkleinsten Schuld über, wenn Sie die kleinere getilgt haben.
Sagen wir, Sie haben vier Schulden, die Sie zurückzahlen müssen. Für die drei größten Schulden leisten Sie weiterhin die Mindestzahlungen. Für die kleinste Schuld zahlen Sie jeden Monat so viel ab, wie Ihr Budget zulässt.
Der größte Vorteil dieser Methode ist die hohe Belohnung, die sich sofort einstellt. Für viele Menschen ist die Bewältigung von Schulden oft ein undankbares Unterfangen, das keine Früchte trägt. Aber wenn Sie in der Lage sind, eine ganze Schuld kurz nach dem Start zu tilgen, werden Sie motiviert sein, weiterzumachen.
Der Schlüssel bei dieser Methode ist, sicherzustellen, dass Sie, wenn Sie jede Schuld abbezahlen, weiterhin den gleichen Geldbetrag auf die verbleibenden Kredite anwenden.
Option zwei: Schulden auf der Grundlage des Zinssatzes abbauen
Bei dieser Lawinenmethode gehen Sie die Schulden nicht nach der Höhe des Saldos an, sondern tilgen die Kredite in der Reihenfolge des Zinssatzes. Die erste Schuld, die Sie tilgen, ist die mit dem höchsten Zinssatz.
Wie zuvor konzentrieren Sie sich auf eine Schuld nach der anderen, leisten Mindestzahlungen für alle anderen und zahlen jeden Monat so viel wie möglich für den Kredit mit dem höchsten Zinssatz. Ihre Priorität ist es, aus den Schulden herauszukommen, aber wenn das Sparen eine zweitrangige Priorität ist, dann ist dies die beste Option für Sie.
So, warum würde sich nicht jeder für diese Methode entscheiden, fragen Sie? Nun, auch wenn Sie auf diese Weise mehr Geld einsparen können, fehlt Ihnen vielleicht die Motivation, weiterzumachen. Vor allem, wenn Ihre hochverzinslichen Schulden einen hohen Saldo aufweisen, kann es Jahre dauern, bis Sie Ergebnisse sehen.
Es ist vielleicht gut, wenn ich sage, dass Sie immer einen kombinierten Ansatz wählen können. Angenommen, Sie sind geldbewusst, aber auch belohnungsmotiviert. Sie können zuerst ein paar Ihrer niedrigeren Schulden abbezahlen, um den Schneeball ins Rollen zu bringen. Gehen Sie dann dazu über, Ihre hochverzinslichen Kredite abzubezahlen.
Option drei: Gehen Sie etwas strategischer vor, wenn eine große Anschaffung ansteht
Es gibt noch eine weitere Möglichkeit, Schulden abzubauen, wenn Sie planen, demnächst ein Auto, ein Haus oder einen anderen teuren Gegenstand zu kaufen. Bei dieser Methode steht eine gute Kreditwürdigkeit im Vordergrund, da Sie bald einen weiteren Kredit beantragen wollen.
Bei diesem Ansatz werden alle Kreditkarten abbezahlt, so dass Sie nur noch 30 % Ihres verfügbaren Kredits verwenden. Konzentrieren Sie sich auf die Karten, deren Limit ausgeschöpft ist oder fast erreicht ist, denn diese haben den größten Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.
Zusammenfassung
Die Rückzahlung eines Kredits ist immer befriedigend, und egal, welche Methode Sie wählen, Sie werden sicher die Belohnung finden, nach der Sie suchen. Wenn es darum geht, eine Strategie zu entwickeln, können Sie sich dafür entscheiden, Ihre Kredite auf der Grundlage der Höhe des Saldos, des Zinssatzes oder des verfügbaren Guthabens zu tilgen.
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