Betterment vs. Vanguard: Die beste Option hängt davon ab, ob Sie automatisierte Trades oder DIY-Investing bevorzugen

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• Betterment ist ein Robo-Advisor, der automatisierte Anlage- und Ruhestandsverwaltung, Girokonten, Bargeldreservekonten und Zugang zu menschlichen Beratern anbietet.
• Vanguard ist ein Online-Brokerage-Unternehmen, das auf Anlage- und Ruhestandsdienstleistungen spezialisiert ist. Die Plattform bietet auch automatisiertes Investieren, von Beratern verwaltete Konten und College-Sparpläne an.
• Betterment eignet sich am besten für Anleger, die ausschließlich automatisierte Beratung suchen.
• Vanguard könnte gut zu Ihnen passen, wenn Sie gerne auf eigene Faust handeln oder weniger für von Beratern verwaltete Portfolios bezahlen möchten.
• Siehe Business Insider’s Leitfaden zu den besten Online-Brokern für jeden Anlegertyp.

Betterment vs. Vanguard. Vanguard

Betterment und Vanguard sind Top-Investitionsplattformen, die eine breite Palette von Produkten für den Vermögensaufbau zu niedrigen Kosten anbieten. Die beiden haben ähnliche Merkmale: automatisierte Anlageangebote, Zugang zu menschlichen Beratern, IRA-Konten und sozial verantwortliche Anlageoptionen.

Aber Betterment und Vanguard haben auch bemerkenswerte Unterschiede.

Betterment gilt als Pionier der Robo-Advisor-Branche und nutzt Computeralgorithmen und -technologien, um ein automatisiertes und personalisiertes Anlagemanagement anzubieten. Das Unternehmen unterscheidet sich ein wenig von traditionellen Maklerfirmen wie Vanguard, die selbstverwaltete Konten und aktive Handelsmöglichkeiten anbieten.

Wie die meisten bekannten Maklerfirmen bietet Vanguard provisionsfreien Handel, Altersvorsorgekonten und Investment Research. Aber wie Betterment bietet Vanguard auch Zugang zu automatischer Beratung. Lesen Sie weiter, um zu sehen, wie die beiden im Vergleich stehen.

Ist Betterment das Richtige für Sie?

Betterment ist ein automatischer Berater, der automatisierte Anlage- und Ruhestandsverwaltungsdienste anbietet und daher eine gute Wahl für diejenigen ist, die sich beim Handel mehr zurückhalten möchten. Mit einem verwalteten Vermögen von mehr als 18 Milliarden Dollar bietet das Unternehmen derzeit individuelle und gemeinsame steuerpflichtige Konten, Ruhestandskonten, Treuhandkonten sowie Giro- und Bargeldreservekonten an.

Betterment bietet zwei Abonnementpläne für Anleger an: Digital und Premium. Für den digitalen Plan ist keine Mindestkontogröße erforderlich, und es wird eine jährliche Gebühr von 0,25 % erhoben. Für den Premium-Plan von Betterment benötigen Sie mindestens 100.000 US-Dollar (und müssen eine jährliche Gebühr von 0,40 % zahlen).

Beide Pläne bieten die Möglichkeit, Steuerverluste zu ernten, zielgerichtete Anlagestrategien zu verfolgen, in Bruchteile von Aktien zu investieren, Dividenden zu reinvestieren und Portfoliooptionen für sozial verantwortliche Investitionen zu nutzen (sozial verantwortliche Investitionen stehen für Unternehmen, die sich bemühen, die Gesellschaft mit ökologischen, sozialen und ethischen Mitteln zu verbessern). Mit Premium erhalten Sie unbegrenzten Zugang zu zertifizierten Finanzplanern und können Betterments Girokonto und Bargeldreserve kostenlos hinzufügen.

Das digitale Konto beinhaltet keinen unbegrenzten Zugang zu Finanzberatern, aber Betterment bietet einmalige Beratungsgespräche für 199 US-Dollar an. Außerdem bietet das Unternehmen Betterment for Advisors an, eine Plattform, die Finanzberatern dabei hilft, ihren Kunden mehr Anlagetools anzubieten.

Ist Vanguard das Richtige für Sie?

Das 1975 gegründete Unternehmen Vanguard ist ein Online-Broker, der Privatpersonen und Unternehmen eine große Auswahl an Anlage- und Altersvorsorgekonten bietet. Das Unternehmen bietet derzeit die folgenden Konten an: Einzel- und Gemeinschaftskonten, Ruhestandskonten, Konten für kleine Unternehmen, Bildungssparkonten und Depotkonten (UGMA/UTMA).

An der Anlagefront bietet Vanguard eine große Auswahl an provisionsfreien Aktien, ETFs und Optionen. Sie können diese Anlagen auch aktiv handeln, ohne dass Sie einen Mindestbetrag für Ihr Konto benötigen. Die Mindestbeträge für die Investmentfonds von Vanguard beginnen bei 1.000 USD und reichen bis zu 10.000 USD.

Vanguard hat etwa 160 eigene Investmentfonds, aber Sie können auch die Vorteile von mehr als 3.000 transaktionskostenfreien Investmentfonds anderer Unternehmen nutzen. Und wenn Sie in börsengehandelte Fonds (ETFs) investieren möchten, haben Sie die Wahl zwischen etwa 75 provisionsfreien Vanguard-ETFs und 1.800 ETFs anderer Unternehmen.

Das Maklerunternehmen bietet auch einige Optionen für Anleger an, die auf der Suche nach beratungsgestützten Anlagen sind. Seine beiden Robo-Advisors – Vanguard Digital Advisor und Vanguard Personal Advisor Services – ermöglichen es Ihnen, sich zurückzulehnen und Ihr Geld wachsen zu sehen, aber Sie benötigen einen Mindestbetrag von 3.000 US-Dollar für den ersten und einen Mindestbetrag von 50.000 US-Dollar für den zweiten.

Wenn es um die Altersvorsorge geht, bietet Ihnen Vanguard eine Vielzahl von Optionen. Sie können derzeit traditionelle IRAs, Roth IRAs und 403(b) nutzen. Unternehmen können SEP IRAs, individuelle 401(k)s und SIMPLE IRAs eröffnen.

Vor- und Nachteile

Vorteile

• Keine Mindestkontogröße für digitalen Plan
• Steuerliche Verlustnutzung, zielgerichtete Anlagestrategien, wohltätige Spenden, und sozial verantwortliches Investieren verfügbar
• Mobile App mit der Möglichkeit, externe Bankkonten zu verbinden
• Zertifizierte Finanzplaner verfügbar

Gegenargumente

• Nur Aktien-ETFs und Anleihen-ETFs sind verfügbar
• Es wird mehr kosten, einen Finanzberater zu konsultieren, es sei denn, Sie haben den Premium-Plan

Vanguard Vor- und Nachteile

Profis

• Tausende von kostengünstigen Investmentfonds verfügbar
• Selbstgesteuerte, beratungsgestützte und automatisierte Anlagekonten verfügbar
• Kommissionsfreie Aktien, ETFs, und Optionen
• Großartiger Kundenservice

Nachteile

• Optionskontraktgebühren sind höher als bei den meisten Brokern
• Keine anderen Handelsplattformen außer den Vanguard Web- und Mobil-Apps

Möglichkeiten, mit Betterment zu investieren

Automatisierte Anlagekonten

Wie oben erwähnt, Betterment lässt Sie zwischen zwei verschiedenen Anlagekonten wählen: Digital und Premium. Unabhängig davon, ob Sie sich für die digitale oder die Premium-Version entscheiden, werden Sie bei der Eröffnung eines neuen Kontos aufgefordert, bestimmte Anlageziele auszuwählen.

Betterment bietet derzeit fünf verschiedene Ziele an: Altersvorsorge, Alterseinkommen, Sicherheitsnetz, größere Anschaffungen und allgemeine Investitionen. Nachdem Sie Ihre Ziele ausgewählt haben, wählt Betterment ein Portfolio aus, das auf Ihre Ziele und den angestrebten Sparbetrag abgestimmt ist.

Die Portfolios bestehen in der Regel aus einer Mischung aus Aktien- und Anleihen-ETFs, und Sie können Ihre Anlageziele (und den Zielbetrag) jederzeit anpassen.

Denken Sie daran, dass Sie mit dem digitalen Plan – bei einer Jahresgebühr von nur 0,25 % – ohne Mindestkontogröße mit dem Investieren beginnen können. Und wenn Sie zusätzlichen Zugang zu Finanzberatern und Investment-Research wünschen, können Sie mit einem Kontostand von 100.000 $ auf Premium umsteigen.

Ruhestandskonten

Wenn Sie nach neuen Sparmöglichkeiten für den Ruhestand suchen, bietet Betterment Privatpersonen traditionelle IRAs, Roth IRAs, 401(k)-Rollover und IRA-Rollover. Ruhestandspläne kosten 0,25 % pro Jahr.

Sie können Ihre Ersparnisse mit diesen Konten automatisieren, was bedeutet, dass Betterment die Erträge Ihrer Konten automatisch für Sie einzahlt und ausgleicht. Betterment bietet auch 401(k)s für Unternehmen an.

Wie Sie mit Vanguard investieren können

Standard-Brokerage-Konten

Sie können ein individuelles oder gemeinsames Brokerage-Konto bei Vanguard eröffnen, in den meisten Fällen ohne Mindestbetrag oder Gebühren. Das Unternehmen bietet den provisionsfreien Handel mit Aktien, börsengehandelten Fonds und Optionen an, aber für bestimmte Investmentfonds und Indexfonds sind Mindestbeträge zu entrichten. Und Optionskontrakte kosten 1 $ pro Kontrakt.

Zu den weiteren Anlagemöglichkeiten von Vanguard gehören Einlagenzertifikate (CDs), Anleihen, Admiral Share (kostengünstige) Indexfonds und Geldmarktfonds. Sie können auch in sozial verantwortliche Investmentfonds und ETFs investieren.

Wenn Sie Ihre Anlagefähigkeiten mit etwas mehr Recherche verbessern möchten, stehen Ihnen mehrere Quellen und Tools zur Verfügung. Vanguard bietet mehrere Tools und Rechner für die Investitionsplanung, den Ruhestand und die Planung von Bildungssparen.

Außerdem bietet der Broker eine Vielzahl von Dokumenten über die neueste Investmentforschung und Expertenanalysen zum Herunterladen an.

Verwaltete Anlagekonten

Vanguard bietet zwei professionell verwaltete Portfolios: Vanguard Digital Advisor und Vanguard Personal Advisor Services. Vanguard Digital Advisor bietet ausschließlich Robo-Advice, d. h. Sie erhalten keine zusätzliche Unterstützung durch menschliche Finanzberater.

Stattdessen verwendet Vanguard Digital Advisor einen Computeralgorithmus, um Ihr Geld für Sie zu verwalten und zu investieren. Das Konto erhebt eine jährliche Gebühr von 0,15 % und erfordert einen Mindestbetrag von 3.000 USD.

Wenn Sie sich anmelden, erhalten Sie eine personalisierte Mischung aus den folgenden ETFs: Vanguard Total Stock Market ETF, Vanguard Total International Stock ETF, Vanguard Total Bond ETF und Vanguard Total International Bond ETF.

Vanguard Personal Advisor Services hingegen kombiniert die Unterstützung durch menschliche Berater mit Robo-Advice. Sie arbeiten also mit einem Finanzberater zusammen, um personalisierte Anlagestrategien zu erstellen, und Vanguard handelt dann Wertpapiere gemäß diesen Strategien.

Für den Einstieg benötigen Sie mindestens 50.000 USD auf einem Vanguard-Konto und müssen eine jährliche Gebühr von 0,30 % entrichten. Zu den Vanguard-Konten, die auf die Mindestanforderung angerechnet werden, gehören steuerpflichtige Einzelkonten, IRAs, Treuhandkonten und vom Arbeitgeber geförderte Konten.

Vanguard sagt, dass es im Allgemeinen kostengünstige Vanguard ETFs und Investmentfonds für Personal Advisor Services-Konten verwendet.

Ruhestandskonten

Vanguard bietet traditionelle IRAs, Roth IRAs und 403(b)-Pläne für Privatpersonen. Für Unternehmen bietet das Maklerunternehmen SIMPLE IRAs, SEP IRAs und individuelle 401(k)s.

Die IRA-Angebote von Vanguard haben keine Mindestanforderungen, aber Sie benötigen mindestens 1.000 $, wenn Sie in den Vanguard Target Retirement Fund oder den Vanguard STAR Fund investieren möchten. Für andere Vanguard-Fonds benötigen Sie mindestens 3.000 $.

Sparpläne für das College

Mit dem Vanguard 529 Plan können Sie für qualifizierte Bildungsausgaben sparen und von Vorteilen wie Steuerabzügen, steuerlich aufgeschobenem Wachstum und steuerfreien Abhebungen profitieren.

Mit den Target Enrollment Portfolios von Vanguard können Sie auch ein Portfolio wählen, das auf dem Jahr basiert, das dem Jahr des Schuleintritts Ihres Kindes oder Ihrer Angehörigen am nächsten kommt.

Diese Portfolios bieten eine diversifizierte Mischung aus Aktien, Anleihen und Bargeldanlagen. Und es gibt eine Portfolio-Option für alle Personen im Alter zwischen 1 und 19 Jahren.

Betterment vs. Vanguard: Was ist das Richtige für Sie?

Betterment könnte das Richtige für Sie sein, wenn Sie auf der Suche nach einem kostengünstigen Robo-Advisor mit einer Reihe von zielspezifischen Anlagestrategien und automatisierten Kontofunktionen sind. Und wenn Sie ab und zu Unterstützung durch einen menschlichen Berater wünschen, können Sie entweder für eine einmalige Beratung bezahlen oder mit dem Premium-Konto unbegrenzten Zugang zu zertifizierten Finanzplanern erhalten.

Vanguard ist am besten für diejenigen geeignet, die ein umfassendes Anlageerlebnis suchen. Der Broker bietet Tausende von Investmentfonds und einen provisionsfreien Handel mit Aktien, ETFs und Optionen an. Wenn Sie eher ein passiver Anleger sind, bietet Ihnen Vanguard zwei Optionen: Vanguard Digital Advisor oder Vanguard Personal Advisor Services. Vanguard bietet auch eine lange Liste von Materialien und Ressourcen zur Altersvorsorge und Investitionsforschung.

Vanguard könnte die bessere Wahl sein, wenn Sie ein aktiver Anleger sind und Zugang zu einer größeren Auswahl an kostengünstigen Anlagen suchen. Aber die beratungsgestützten und automatisierten Anlagekonten dieses Brokers könnten auch für Anleger geeignet sein, die sich nicht mit der Materie beschäftigen. Sie sollten jedoch Betterment in Betracht ziehen, wenn Sie nach einer kostengünstigen, zielgerichteten Robo-Beratung suchen. Sie können sich bei Betterment mit einem Kontomindestbetrag von 0 US-Dollar anmelden, aber Sie benötigen mindestens 3.000 US-Dollar für den Robo-Advisor von Vanguard.

Rickie Houston ist ein Reporter für Vermögensaufbau bei Personal Finance Insider, der über Investitionen, Brokerage und Produkte für den Vermögensaufbau berichtet.