Aufbau von Startkapital für Ihr Unternehmen

Als Unternehmer kann es schwierig sein, die Höhe der Finanzierung zu finden, die Sie als Startup benötigen, aber es gibt mehrere Möglichkeiten. Neue Unternehmen stoßen aufgrund des Risikos, das mit ihrer Finanzierung verbunden ist, häufig auf Widerstand. Die Möglichkeit, eine Finanzierung zu erhalten, hängt von Ihrem Fleiß und Ihrer Kreativität ab. Finanzierungen gibt es in vielen verschiedenen Formen, sowohl privat als auch öffentlich.

Als Unternehmer sind Sie dafür verantwortlich, Ihre Strategie zu entwickeln, einen Geschäftsplan aufzustellen und Ihre eigene Machbarkeitsanalyse zu erstellen. Ihre Strategie zur Beschaffung von Startkapital ist der Aktionsplan, den Sie benötigen, um das richtige Marketing, Design und die Produktion für Ihr Produkt oder Ihre Dienstleistung zu entwickeln. Ihre Strategie basiert auf Ihrer Unternehmensvision, Ihren persönlichen Werten, Ihren Zielen, Ihrem Geschäftsmodell und der Marktdefinition.

Es gibt zwei allgemeine Arten der Finanzierung: die Eigenfinanzierung und die Fremdfinanzierung. Eine Eigenkapitalfinanzierung muss nicht zurückgezahlt werden. Aber im Gegenzug haben Sie einen Teil des Eigentums an Ihrem Unternehmen abgegeben. Für manche Unternehmen ist dies die richtige Entscheidung. Neu gegründete Unternehmen, die Kapital aufnehmen müssen, sollten den Verkauf von Eigenkapital aus mehreren Gründen in Betracht ziehen. Die Bedingungen einer Eigenkapitalfinanzierung sind flexibler als die einer Fremdfinanzierung. Die Investoren wissen, dass es sich um eine langfristige Investition handelt, und erwarten in der Regel keine sofortige Rückzahlung ihrer Investition. Der Cashflow kann vom Unternehmen für die Ausweitung der Geschäftstätigkeit einbehalten werden, und die Fremdfinanzierung wirkt sich positiv auf die Bilanz des Unternehmens aus. Bei der Eigenkapitalfinanzierung erhalten die Investoren Dividenden, wenn das Unternehmen Gewinne erwirtschaftet, und der Wert ihres Anteils steigt. Der Nachteil der Eigenkapitalfinanzierung besteht darin, dass bei jedem Verkauf der Eigentumsanteil sinkt, d.h. je mehr man verkauft, desto weniger besitzt man.

Fremdfinanzierung bedeutet, dass ein Unternehmen Geld aufnimmt, um Betriebskapital zu entwickeln, indem es Quellen wie ein privates Unternehmen oder Familie oder Freunde nutzt. Die Fremdfinanzierung ist eine Alternative zur Eigenkapitalfinanzierung, deren Vorteile darin liegen, dass die Fremdfinanzierung weniger Zeit in Anspruch nimmt. Die Kosten pro Transaktion sind in der Regel geringer als bei einer Eigenkapitaltransaktion. Bei einer Fremdfinanzierung wird Ihr Anteil am Unternehmen nicht durch zusätzliche Anteile verwässert. Die Nachteile einer Fremdfinanzierung sind, dass Sie die Schulden zurückzahlen müssen, während Sie bei einer Eigenkapitalfinanzierung einen Teil des Unternehmens aufgeben. Sie müssen die Schulden in Ihrer Bilanz als Verbindlichkeit ausweisen, was einige Investoren nicht unbedingt positiv sehen. Wenn die Kreditgeber eine Bedienung des Kredits verlangen, kann dies eine zusätzliche Belastung für die Wachstumsfinanzierung bedeuten. Für viele kleine Unternehmen verlangen kommerzielle Kreditgeber, dass Sie persönlich für die Schulden bürgen oder Sicherheiten stellen. Einige Kreditgeber verlangen auch eine strenge Buchführung durch den Kreditnehmer, wie z. B. vierteljährliche und jährliche Finanzberichte, und einige legen Ihnen sogar noch mehr Beschränkungen auf.

Sie müssen feststellen, wie hoch Ihr aktueller Finanzierungsbedarf ist. Auf diese Weise können Sie feststellen, welche der folgenden Finanzierungsarten Sie benötigen.

Darlehen der Small Business Administration

Neben der Finanzierung von Unternehmensgründungen gibt es auch Möglichkeiten zur Unterstützung der Ausbildung, der Wiederherstellung im Katastrophenfall und der Einführung „grüner“ Verfahren in Ihrem Unternehmen.

Die Small Business Administration kann Sie mit Darlehen unterstützen, wenn Sie unter eines dieser Kriterien fallen.

• Frau

• Veteranen oder dienstunfähige Veteranen

• Minderheit

• Native American

• Ist Ihr Unternehmen in den Vereinigten Staaten ansässig?

• Ist Ihr Unternehmen in einer ländlichen Gemeinde angesiedelt?

Außerdem können Sie sich für Spezialkredite für Neugründungen in den Bereichen Landwirtschaft, Kinderbetreuung, Umweltmanagement, Technologie, Gesundheitswesen, verarbeitendes Gewerbe, Fremdenverkehr und öffentliche Aufträge qualifizieren.

Mikrokredite

Geschäftsbanken und institutionelle Kreditgeber können schwierige Quellen für Kredite an Neugründungen sein. Sie können bestimmte Einnahmequellen, Sicherheiten oder schriftliche Garantien verlangen. Im Gegenzug stellen sie Ihnen eine Kreditlinie, einen revolvierenden Kreditplan oder einen Schuldschein zur Verfügung. Viele Unternehmer wenden sich für Mikrokredite an die Small Business Administration. Sie können für diese Art von SBA-Darlehen der Small Business Administration in Frage kommen. Ländliche Unternehmen und Industrien, deren Ziel es ist, das wirtschaftliche Klima in ländlichen Gemeinden zu verbessern. Die Darlehen können für den Erwerb von Grundstücken, Gebäuden, Ausrüstung oder Maschinen verwendet werden. Mikrodarlehen mit einem Höchstbetrag von 50.000 $, die für Neugründungen oder wachsende Unternehmen verwendet werden können.

Mikrodarlehen sind eine gute Darlehensquelle, die in der Regel von einem Vermittler verwaltet wird, der eine Darlehensquelle darstellt, bei der Banken möglicherweise zögern, Unternehmen zu übernehmen, die noch nie ein Darlehen als Unternehmen erhalten haben. Der einzige Nachteil ist, dass die Zinssätze für diese Darlehen höher sein können als für normale Kredite für kleine Unternehmen. Einige Gemeinden sind zu klein und verfügen nicht über eine gemeinnützige Organisation, die als Vermittler für das Mikrokreditprogramm dienen kann.

7(a)-Darlehen

Das 7(a)-Darlehensprogramm wird für größere Darlehen verwendet, wenn Sie sich über teilnehmende Kreditgeber bewerben müssen. Das Working Capital Guarantee Program stellt Betriebsmittelkredite zur Verfügung, die von kommerziellen Kreditgebern bereitgestellt werden, um kleinen und mittleren Unternehmen kurzfristige Kredite für ihren Exportfinanzierungsbedarf zu gewähren. Das Small and Medium Enterprise Financing Program richtet sich an Unternehmen mit einem Jahresumsatz von weniger als 400 Millionen Dollar und bietet mittel- bis langfristige Finanzierungen durch direkte Darlehen und Darlehensbürgschaften für Unternehmen, die an Projekten in Entwicklungs- und Schwellenländern arbeiten.

7a Darlehen garantieren bis zu 85 Prozent der Darlehen bis zu 150.000 Dollar und 75 Prozent der Darlehen über 150.000 Dollar. Diese Darlehen sind vorteilhaft, weil sie längere Laufzeiten und niedrigere Raten haben.

Neben der SBA gibt es noch viele andere Darlehensmöglichkeiten, so dass wir einige der vielen Optionen für Sie erörtern werden. Es gibt eine Reihe von Faktoren, die Ihre Entscheidung beeinflussen können, wie z. B. die Kreditzinsen und die Kreditbedingungen.

Selbstfinanzierung/Familienfinanzierung

Nutzung Ihrer 401 K

Der Employee Retirement Income Security Act (ERISA) ermöglicht es Ihnen, einen 401 k-Plan für Ihr Unternehmen einzurichten, und erlaubt Ihnen, den größten Teil der Mittel in Ihr Unternehmen zu investieren. Dies ist vergleichbar mit der Umwandlung Ihres bestehenden 401 k-Plans in einen Investor für Ihr Unternehmen. Sie können dies tun, ohne zusätzliche Steuern zu zahlen. Dies kann von einer Reihe von Finanzvermittlern durchgeführt werden, die einen Pensionsplan für Ihr Unternehmen erstellen, der ein Instrument ist, das zum Unternehmen beiträgt. Mit dieser Struktur wird eine betriebliche Altersvorsorge für Sie und Ihre Mitarbeiter eingerichtet, wenn Sie wachsen. Es besteht ein gewisses Risiko, da es sich um Ihre Ruhestandsfinanzierung handelt, und wenn Ihr Unternehmen schrumpft, gilt dies auch für Ihren Ruhestand. Außerdem sind damit Verwaltungskosten verbunden, die Sie an eine dritte Partei zahlen, um die Einhaltung der IRS-Vorschriften zu gewährleisten.

Nutzung Ihrer Kreditkarten

Kreditkarten können bei der Gründung eines neuen Unternehmens riskant sein. Sie sorgen für den Cashflow Ihres Unternehmens, bieten die Möglichkeit, Ausgaben zu verfolgen, und helfen beim Aufbau von Kreditwürdigkeit. Der Nachteil ist, dass die Zinsen für Kreditkarten höher sind als für herkömmliche Bankkredite. Viele Finanzinstitute bieten Geschäftskreditkarten an. Wenn Sie mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und zukünftiges Unternehmenswachstum verhindern, und eine verspätete Zahlung für eine Kreditkarte für kleine Unternehmen kann zu einem Bericht an eine Wirtschaftsauskunftei führen.

Home Equity

Home Equity-Darlehen können zur Finanzierung Ihres Unternehmens verwendet werden, wobei Ihr Haus als Sicherheit dient. Es gibt zwei Arten von Darlehen, die das Eigenkapital Ihres Hauses nutzen. Dies sind Eigenheimkredite und Eigenheimkredite. Ein Home-Equity-Darlehen ist ein Darlehen, das in einem Pauschalbetrag ausgezahlt und dann in Raten zurückgezahlt wird. Die Darlehenslaufzeiten ähneln denen herkömmlicher Wohnungsbaudarlehen von 15 und 30 Jahren. Ein Eigenheimkredit ist vergleichbar mit einer Kreditkarte. Das Geld wird auf der Grundlage des Eigenkapitals Ihres Hauses geliehen. Die Höhe des Kredits ist begrenzt und hängt von der Höhe des Eigenkapitals ab, das Sie in Ihrem Haus haben. Wenn Sie die Schulden abbezahlen, können Sie weitere Mittel aufnehmen.

Familie und Freunde

Ihre Familie und Freunde sind möglicherweise eher bereit, in Sie zu investieren als Banken. Wenn Sie von Banken als zu riskant eingestuft werden, um Ihnen Geld zu leihen, können Familie und Freunde eine Option sein. Familienmitglieder können Ihnen einen Pauschalbetrag leihen oder besser noch Ratenzahlungen leisten, wenn sie den Erfolg Ihres Unternehmens sehen. Vergewissern Sie sich, dass Sie sich über die Rückzahlungsbedingungen und die vereinbarten Zinsen einig sind. Ein Wirtschaftsanwalt kann einen Schuldschein für die Transaktion aufsetzen. Denken Sie ernsthaft darüber nach, welche Auswirkungen es auf Ihre künftige Entscheidungsfähigkeit hat, wenn Sie ihnen eine Beteiligung an Ihrem Unternehmen einräumen. Seien Sie sich bewusst, dass Sie Gefahr laufen, Freunde zu verlieren und Ihre Beziehung zu Familienmitgliedern zu belasten.

Erinnern Sie sich daran, dass der Schlüssel zur Finanzierung Ihres Start-ups ein gut geschriebener Geschäftsplan ist. Die Investoren müssen den gleichen Enthusiasmus verspüren wie Sie selbst.

Gewerbliche Standardkredite

Gewerbliche Standardkredite werden als mittel- und langfristige Kredite angeboten. Beides sind Laufzeitdarlehen, die für den Kauf eines Unternehmens verwendet werden. Zwischenzeitliche Darlehen haben in der Regel eine Laufzeit von weniger als drei Jahren, erfordern monatliche Zahlungen und werden aus dem Cashflow des Unternehmens bezahlt. Langfristige Darlehen werden mit einer Laufzeit von 10 bis 20 Jahren angeboten. Sie sind in der Regel bessere Optionen als Zwischenkredite, weil Sie niedrigere monatliche Raten und Gesamtkreditkosten aushandeln können, aber auch Sicherheiten und ein langwieriges Genehmigungsverfahren erfordern.

Assetbasierte Kredite

Assetbasierte Kredite basieren auf dem Inventar und den Forderungen Ihres Unternehmens. Die Kreditgeber leihen Ihnen Geld auf der Grundlage eines vereinbarten Prozentsatzes Ihrer eingehenden Vermögenswerte. In der Regel werden sie Ihnen bis zu 50 % Ihres fertigen Inventars und 7o bis 80 % Ihrer Außenstände leihen. Ihre Kredite können an die Kreditwürdigkeit Ihrer starken Kunden gebunden sein, und die Prüfung dieser Kunden kann mit einer erhöhten Prüfungsgebühr verbunden sein. Aktivdarlehen haben in der Regel höhere Zinssätze als Standarddarlehen und werden für Wachstum und zur Überbrückung finanzieller Hürden eingesetzt.

Privatdarlehen

Privatdarlehen sind Darlehen von Einzelinvestoren oder Engelsinvestoren. Die Verlockung für Kreditgeber dieser Art von Darlehen besteht darin, dass sie ein besonderes Interesse haben und sich für das Wachstumspotenzial Ihres Unternehmens interessieren. Diese Art von Kreditgebern lässt sich leicht über die Internetsuche oder über Engelsinvestoren oder Mikrokreditunternehmen finden. Dabei handelt es sich um kurzfristige Darlehen, bei denen ein Kreditgeber die Finanzierung durch eine Wandelanleihe bereitstellt, die im Laufe der Zeit in Eigenkapital des Unternehmens umgewandelt wird.

Community Development Financial Institutions (CDFIs) sind vom US-Finanzministerium zertifiziert, um spezielle Darlehen an Unternehmen in wirtschaftlich benachteiligten oder unterversorgten Gebieten zu vergeben. Das US-Finanzministerium hat etwa 1000 CDFIs in den Vereinigten Staaten, die Banken und Kreditgenossenschaften mit Unternehmern verbinden. Da es sich um vom Finanzministerium unterstützte Darlehen handelt, sind sie in der Lage, Kredite zu vergeben, die Banken normalerweise nicht riskieren würden. Sie müssen bereit sein, einen Teil Ihres eigenen Kapitals zur Verfügung zu stellen, einen Termin mit der CDFI zu vereinbaren und darzulegen, wie Ihr Unternehmen der Gemeinschaft hilft.

Tantiemenfinanzierung

Bei der Tantiemenfinanzierung garantiert der Unternehmer einem Investor einen prozentualen Anteil der Einnahmen im Laufe der Zeit, was die Rückzahlung des ursprünglichen Barbetrags und der Zinsen beinhaltet. Bei der Finanzierung über Lizenzgebühren wird Ihnen kein Eigenkapital des Unternehmens, sondern Geld gegen einen prozentualen Anteil an Ihren Einnahmen auf der Grundlage Ihrer Verkäufe geliehen. Die Investoren garantieren Ihnen eine Finanzierung auf der Grundlage eines bestimmten Prozentsatzes Ihres Umsatzes, der in der Regel zwischen 2 und 8 % Ihrer Einnahmen liegt. Die Finanzierung von Lizenzgebühren ist in der Musikindustrie und in der Umweltbrennstoffindustrie wie Gas oder Öl sehr beliebt. Dies ist eine großartige Option für Geschäftsinhaber, die kein Eigenkapital ihres Unternehmens aufgeben wollen, aber dennoch Bargeld benötigen. Die Finanzierung von Lizenzgebühren kann teuer werden, wenn sich Ihr Produkt auf dem Markt wirklich gut verkauft.

Unternehmensinkubatoren

Unternehmensinkubatoren sollen neuen Unternehmern helfen, das Wachstum und den Erfolg ihres Unternehmens zu beschleunigen. Dabei kann es sich um örtliche Bürgerorganisationen, Investoren, Angel-Investoren oder Investitionskoalitionen handeln, die neuen Unternehmern bei der Gründung ihres Unternehmens helfen. Gründerzentren stellen zwar keine Finanzmittel zur Verfügung, aber sie bieten Ressourcen und Zugang zu potenziellen Finanzmitteln, die für den neuen Unternehmer von unschätzbarem Wert sind.

Crowd Funding

Crowd Funding wird als Methode zur Finanzierung neuer Unternehmen immer beliebter. Beim Crowdfunding nutzen Sie einen Mechanismus wie eine Internetseite als Plattform für Ihr Verkaufsgespräch für Ihr neues Unternehmen. Crowd-Funding erfolgt in kleinen Beträgen von 10 bis 25 $ bis 100 $ oder mehr. Die kleinen Beträge können sich schnell summieren, vor allem wenn viele Menschen spenden. Manchmal spenden Zehntausende von Menschen. Um beim Crowdfunding erfolgreich zu sein, müssen Sie eine ansprechende Geschichte haben. Vergewissern Sie sich, dass Sie über einen guten Geschäftsplan verfügen und die benötigten Finanzmittel angemessen eingeplant haben. Wenn Sie die Investoren nicht zurückzahlen, kann es zu Rechtsstreitigkeiten kommen.

Direktes öffentliches Angebot

Das direkte öffentliche Angebot ist ein Finanzierungsmechanismus, bei dem Sie Investoren Eigentumsanteile an Ihrem Unternehmen anbieten. Sie vermarkten Ihr Produkt direkt an Investoren. Dies ist manchmal ein schwieriges Unterfangen, da die Kosten für die Vermarktung an potenzielle Investoren zu hoch sind.

Börsengänge

Börsengänge sind für die meisten kleinen Unternehmen unerschwinglich, da die Kosten und Gebühren für die Gründung zu hoch sind. Börsengänge helfen Ihrem Unternehmen, an der Börse gehandelt zu werden und ein Tickersymbol zu erhalten. Für die meisten Unternehmer wäre dies unerschwinglich.

Um eine Finanzierung zu erhalten, müssen Sie einen Plan zur Beschaffung des Risikokapitals haben. Ihr Plan wird aus der Erstellung eines guten Geschäftsplans bestehen. Sie müssen herausfinden, welche Art von Investoren Sie um eine Finanzierung bitten wollen, und Sie müssen Ihr Verkaufsgespräch entwickeln. Sie müssen auch festlegen, wie viel Geld Sie benötigen und wann Sie es brauchen. Hier sind einige Tipps, die Ihnen helfen, eine Finanzierung zu erhalten.

• Stellen Sie sicher, dass Ihr Verkaufsargument klar und definiert ist

• Stellen Sie sicher, dass Sie die Antworten auf mögliche Fragen der Investoren kennen

• Machen Sie den Investoren klar, dass Sie sich wohlfühlen, denn Investoren haben immer ein gewisses Unbehagen gegenüber Leuten, die sie nicht kennen, besonders bei riskanten Unternehmungen.

• Stellen Sie sicher, dass Ihre Verkaufsargumente im Geschäftsplan leicht zu verstehen sind

• Stellen Sie sicher, dass Sie mit der richtigen Startup-Finanzierungseinrichtung für die Art der Finanzierung zusammenarbeiten, die Sie anstreben, z. B. für einen hohen oder niedrigen Dollarbetrag.

• Fassen Sie in Ihrem Verkaufsgespräch Ihre Überschrift, eine kurze Beschreibung der Art der Mittel und des Betrags, den Sie aufbringen möchten, eine Beschreibung Ihres Unternehmens, die Vermarktungsmöglichkeiten, die Gründe, warum Ihr Unternehmen die Lösung ist, und die Anforderungen, die Sie an die Investition stellen, zusammen.

Dies ist der Prozess, den Sie bei der Kapitalbeschaffung befolgen werden. Sie beginnen damit, sich als Unternehmer mit einem Investor in Verbindung zu setzen. Dies kann über Freunde und Familie, Netzwerke oder Online-Mechanismen geschehen. Zu diesem Zeitpunkt versuchen Sie, möglichst viele potenzielle Investoren für Ihre Geschäftsidee zu finden. Sobald Sie die potenziellen Investoren ermittelt haben, bestimmen Sie, wer am ehesten Interesse an Ihrem Unternehmen hat, und vereinbaren einen Termin, um dem Investor Ihre Idee vorzustellen. Dies ist ein entscheidender Punkt bei Ihrer Transaktion. Wie gut Sie Ihr Unternehmen an den Investor verkaufen, wird darüber entscheiden, ob Sie die Finanzierung erhalten. Nicht jeder Unternehmer ist mit jedem Verkaufsgespräch erfolgreich. Oftmals schätzt der Investor Ihr Unternehmen nicht auf die gleiche Weise ein wie Sie.

Es gibt noch einige weitere Möglichkeiten, wie Sie Ihre Chancen auf eine Finanzierung erhöhen können, indem Sie selbst oder die Kreditgeber Ihre Kreativität unter Beweis stellen, z. B. indem Sie staatliche Programme recherchieren, ein Gründerzentrum mit niedriger Miete für die Entwicklung Ihrer Idee nutzen, um Unternehmerrabatte bitten, von Kunden Anzahlungen vor der Lieferung von Waren oder Dienstleistungen verlangen, günstige Bedingungen mit Ihren Lieferanten aushandeln, Dienstleistungen zu ermäßigten Tarifen anbieten oder verlangen oder Ausrüstung leasen, anstatt sie zu kaufen.

Zusammenfassende Hinweise und Schlussfolgerungen

Die Beschaffung von Startkapital ist ein wichtiger Bestandteil der Entwicklung Ihres eigenen Unternehmens als Unternehmer. Sobald Sie von der Idee Ihres Unternehmens überzeugt sind, benötigen Sie eine Finanzierung, um loslegen zu können. Als Unternehmer kann es schwierig sein, die für eine Neugründung erforderliche Finanzierung zu finden, aber es gibt verschiedene Möglichkeiten. Viele Investoren beginnen mit den bewährten Krediten der Kleinunternehmensverwaltung und den bekannteren Finanzierungsarten. Es gibt viele Faktoren, die bei der Bestimmung des erforderlichen Startkapitals eine Rolle spielen. Obwohl neue Unternehmen aufgrund des Risikos, das mit ihrer Finanzierung verbunden ist, auf Widerstand stoßen, können Sie mit Fleiß und Kreativität eine Finanzierung erhalten. Mit der zunehmenden Nutzung des Internets nehmen Marketing, Werbung und Finanzierung zu. Dies führt zu vielen anderen Finanzierungsmöglichkeiten, die es in der Vergangenheit nicht gab, wie z. B. Crowdfunding. Es ermöglicht dem Unternehmer auch, andere Finanzierungsmechanismen leichter zu recherchieren. Eines ist sicher: Es gibt für jedes neue Unternehmen einen Finanzierungsmechanismus.