Založení počátečního kapitálu v podnikání

Jako podnikatel může být obtížné najít úroveň financování, kterou jako začínající podnikatel potřebujete, ale existuje několik možností. Nové podniky se nejčastěji setkávají s odporem kvůli riziku spojenému s jejich financováním. Vaše schopnost získat financování je založena na vaší píli a kreativitě. Financování má mnoho různých forem, a to jak soukromých, tak veřejných.

Jako podnikatel jste zodpovědní za vypracování své strategie, podnikatelského plánu a vypracování vlastní analýzy proveditelnosti. Vaše strategie pro získání počátečního kapitálu je akční plán, který potřebujete k vytvoření správného marketingu, designu a výroby vašeho výrobku nebo služby. Vaše strategie bude vycházet z vaší podnikatelské vize, osobních hodnot, cílů, obchodního modelu a definice trhu.

Existují dva obecné typy financování, mezi které patří kapitálové financování a dluhové financování. Kapitálové financování se nemusí splácet. Na oplátku jste se však vzdali části vlastnictví své společnosti. Pro některé podniky je to správné rozhodnutí. Začínající podniky, které potřebují získat kapitál, by měly zvážit prodej vlastního kapitálu z několika důvodů. Podmínky financování vlastním kapitálem jsou flexibilnější než dluhové financování. Investoři chápou, že vstupují do dlouhodobé investice, a je méně pravděpodobné, že budou očekávat okamžitou návratnost své investice. Peněžní toky si společnost může ponechat na rozšíření podnikatelské činnosti a dluhové financování má pozitivní vliv na rozvahu společnosti. Při financování vlastním kapitálem jsou s tím, jak společnost dosahuje zisku, investorům vypláceny dividendy a hodnota jejich vlastnického podílu se zvyšuje. Nevýhodou kapitálového financování je, že při každém prodeji vlastnictví se váš podíl snižuje, takže čím více prodáváte, tím méně vlastníte.

Dluhové financování je takové, kdy společnost získává peníze na rozvoj provozního kapitálu s využitím zdrojů, jako je soukromá společnost nebo rodina či přátelé. Dluhové financování je alternativou k financování vlastním kapitálem výhody spočívají v tom, že zajištění dluhového financování trvá kratší dobu. Náklady na jednu transakci jsou obvykle nižší než u transakce s vlastním kapitálem. Při dluhovém financování není váš vlastní kapitál ve společnosti zředěn přidáním dalších vlastnických podílů. Nevýhodou dluhového financování je, že dluh musíte splatit, zatímco při kapitálovém financování se vzdáváte části společnosti. Dluh musíte vést v rozvaze jako závazek a někteří investoři to nemusí vnímat příznivě. Pokud věřitelé vyžadují obsluhu úvěru, může to znamenat další zatížení financí na růst. U mnoha malých podniků komerční věřitelé vyžadují, abyste za dluh osobně ručili nebo poskytli zástavu. Někteří věřitelé také vyžadují přísné vedení záznamů ze strany dlužníka, jako jsou čtvrtletní a roční účetní výkazy, a někteří kladou na vaše jednání ještě další omezení.

Musíte zjistit, jaké jsou vaše aktuální finanční potřeby? To vám pomůže určit, který z následujících typů financování budete potřebovat.

Půjčky od Small Business Administration

Odděleně od financování zahájení podnikání existují možnosti pomoci při školení, obnově po havárii a při zavádění „zelených“ postupů v rámci vašeho podnikání.

Malá podnikatelská správa vám může pomoci s půjčkami, pokud splňujete některé z těchto kritérií.

• Ženy

• Veteráni nebo veteráni se zdravotním postižením

• .

  Minorita

• Původní Američan

• Má vaše firma sídlo ve Spojených státech?

• Je váš podnik umístěn ve venkovské komunitě

Dále se můžete kvalifikovat pro specializované půjčky pro začínající podniky v zemědělství, péči o děti, environmentálním managementu, technologiích, zdravotnictví, výrobě, cestovním ruchu a vládních zakázkách.

Mikropůjčky

Komerční banky a institucionální věřitelé mohou být obtížnými zdroji půjček pro začínající podniky. Mohou vyžadovat specifické zdroje příjmů, zajištění nebo písemné záruky. Na oplátku vám poskytnou úvěrovou linku, revolvingový úvěrový plán nebo termínovanou směnku. Mnoho podnikatelů se pro mikropůjčky obrací na Small Business Administration. Můžete mít nárok na tyto typy úvěrů Small Business Administration SBA. Venkovské podniky a odvětví, kde je cílem zlepšit ekonomické klima ve venkovských komunitách. Úvěry lze použít na nákup pozemků, budov, zařízení nebo strojů. Mikropůjčky, které mají maximální výši 50 000 USD a mohou být použity pro nové začínající nebo rostoucí podniky.

Mikropůjčky jsou dobrým zdrojem půjček, které obvykle spravuje zprostředkovatel, což je zdroj půjček tam, kde se banky mohou zdráhat přijmout podniky, které nikdy neměly půjčku jako podnik. Jedinou nevýhodou je, že tyto úvěry mohou mít vyšší úrokové sazby než standardní úvěry pro malé podniky. Některé komunity jsou příliš malé a nemají neziskovou organizaci, která by mohla sloužit jako zprostředkovatel programu mikropůjček.

Půjčky 7(a)

Základní úvěrový program 7(a) se používá pro větší půjčky, pokud musíte žádat prostřednictvím zúčastněných věřitelských institucí. Program záruk na provozní kapitál poskytuje půjčky na provozní kapitál poskytované komerčními věřiteli, které pomáhají poskytovat krátkodobé půjčky malým a středním podnikům pro jejich potřeby financování vývozu. Program financování malých a středních podniků je určen pro podniky s ročními příjmy nižšími než 400 milionů dolarů a poskytuje střednědobé až dlouhodobé financování prostřednictvím přímých úvěrů a záruk za úvěry podnikům pracujícím na projektech v rozvojových zemích a na rozvíjejících se trzích.

7a úvěry zaručuje až 85 procent úvěrů do 150 000 dolarů a 75 procent úvěrů nad 150 000 dolarů. Tyto půjčky jsou výhodné, protože mají delší dobu splatnosti a nižší splátky.

Existuje mnoho dalších možností půjček kromě SBA, takže si probereme některé z mnoha možností, ze kterých si můžete vybrat. Existuje řada faktorů, které mohou ovlivnit vaše rozhodnutí, například úrokové sazby a podmínky úvěru.

Samofinancování/rodinné financování

Využití fondu 401 K

Zákon o zabezpečení zaměstnanců při odchodu do důchodu (ERISA) vám umožňuje vytvořit plán 401 k pro vaše podnikání a umožňuje vám investovat většinu jeho prostředků do vašeho podnikání. Je to podobné, jako kdybyste ze svého stávajícího plánu 401 k udělali investora do svého podniku. Smíte tak učinit, aniž byste museli platit další daně. Toho může dosáhnout řada finančních zprostředkovatelů, kteří pro vaše podnikání vytvoří penzijní plán, který je nástrojem přispívajícím do podnikání. Tato struktura zakládá podnikový penzijní plán pro vás a zaměstnance, až se rozrostete. Je zde určité riziko, protože se jedná o financování vašeho důchodu, a pokud vaše podnikání klesne, klesne i váš důchod. S tím jsou také spojeny náklady na správu, které platíte třetí straně, abyste zajistili soulad s předpisy IRS.

Používání kreditních karet

Kreditní karty mohou být pro začínající podnik rizikové. Zajistí vašemu podnikání peněžní tok, nabízejí finanční sledování výdajů, umožňují sledovat výdaje a pomáhají budovat úvěr. Nevýhodou je, že sazby na kreditních kartách jsou vyšší než u tradičních bankovních úvěrů. Mnoho finančních institucí nabízí podnikatelské kreditní karty. Pokud se opozdíte se splátkami, můžete si poškodit kreditní skóre bránící budoucímu rozvoji podnikání a opožděná platba na kreditní kartě malého podniku může mít za následek zprávu pro podnikatelský úvěrový úřad.

Půjčky na bydlení

Půjčky na bydlení lze použít k financování vašeho podnikání s využitím vašeho domu jako zástavy. Existují dva typy úvěrů využívajících vlastní kapitál vašeho domu. Jedná se o úvěry na vlastní bydlení a úvěrové linky na vlastní bydlení. Úvěr na vlastní bydlení je úvěr, který je vyplacen jednorázově a poté splácen ve splátkách. Podmínky půjčky jsou podobné tradičním úvěrům na bydlení s délkou 15 a 30 let. Úvěrová linka na vlastní bydlení je podobná kreditní kartě. Peníze jsou půjčovány na základě vlastního kapitálu vašeho domu. Je stanoven limit, kolik si můžete půjčit v poměru k výši vlastního kapitálu, který máte ve svém domě. Jakmile dluh splatíte, můžete si půjčit další prostředky.

Rodina a přátelé

Vaše rodina a přátelé do vás mohou investovat spíše než banky. Pokud jste pro banky považováni za příliš rizikové, aby vám půjčily finanční prostředky, může být rodina a přátelé jednou z možností. Rodinní příslušníci vám mohou půjčit jednorázovou částku nebo ještě lépe splátky, jakmile uvidí úspěch vašeho podnikání. Ujistěte se, že jste se dohodli na podmínkách splácení a případných dohodnutých úrocích. Podnikatelský právník může pro tuto transakci sepsat směnku. Vážně se zamyslete nad důsledky pro vaši budoucí schopnost rozhodovat, pokud jim dovolíte mít podíl ve vašem podniku. Uvědomte si, že riskujete ztrátu přátel a napjaté vztahy s rodinnými příslušníky.

Pamatujte, že klíčem k vybudování financování vašeho startupu je dobře napsaný podnikatelský plán. Investoři musí cítit stejné nadšení jako vy.

Standardní komerční úvěry

Standardní komerční úvěry jsou nabízeny jako střednědobé a dlouhodobé úvěry. V obou případech se jedná o termínované úvěry, které se používají na nákup podniku. Střednědobé úvěry jsou obvykle kratší než tři roky, vyžadují měsíční splátky a jsou spláceny z cash flow podniku. Dlouhodobé úvěry jsou nabízeny v délce 10 až 20 let. Jsou obvykle lepší variantou než střednědobé úvěry, protože si můžete vyjednat nižší měsíční splátky a celkové náklady na úvěr, ale také vyžadují zajištění a zdlouhavý schvalovací proces.

Úvěry založené na majetku

Úvěry založené na majetku jsou založeny na zásobách a pohledávkách vašeho podniku. Věřitelé vám půjčí peníze na základě dohodnutého procenta vašich příchozích aktiv. Obvykle vám půjčí až 50 procent hotových zásob a 7o až 80 procent pohledávek. Vaše půjčky mohou být vázány na úvěrové hodnocení vašich silných zákazníků a audit těchto zákazníků může být spojen se zvýšeným poplatkem za audit. Úvěry založené na majetku mají obvykle vyšší sazby než standardní úvěry a používají se k růstu a k překlenutí mezer přes finanční překážky.

Soukromé úvěry

Soukromé úvěry jsou úvěry od individuálních investorů nebo andělských investorů. Lákadlem pro věřitele těchto typů půjček je to, že mají konkrétní zájem a zajímá je růstový potenciál vaší společnosti. Tyto typy věřitelů lze snadno najít prostřednictvím vyhledávání na internetu nebo prostřednictvím andělských investorů či mikropůjčkových podniků. Jedná se o krátkodobé půjčky, kdy věřitel poskytuje finanční prostředky prostřednictvím konvertibilního dluhopisu, který je časem přeměněn na vlastní kapitál podniku.

Finanční instituce pro rozvoj komunit (CDFI) jsou certifikovány Ministerstvem financí USA k poskytování speciálních půjček podnikům nacházejícím se v ekonomicky problémových nebo nedostatečně obsluhovaných oblastech. Ministerstvo financí USA má přibližně 1000 CDFI po celých Spojených státech, které propojují banky a úvěrové družstva s vlastníky podniků. Jelikož se jedná o úvěry podporované ministerstvem financí, jsou schopny poskytovat úvěry, které by banky obvykle neriskovaly. Musíte být ochotni vyčlenit část vlastního kapitálu, naplánovat si schůzku s CDFI a prokázat, jak vaše podnikání pomůže komunitě.

Tarifní financování

Při tantiémním financování majitel podniku zaručuje investorovi procento z příjmů v průběhu času, což zahrnuje splácení původní peněžní částky a úroků. Při využití licenčního financování vám místo obchodování s vlastním kapitálem společnosti půjčí peníze výměnou za procento z příjmů na základě vašich tržeb. Investoři vám zaručují financování na základě procenta z vašich tržeb, což obvykle odpovídá 2 až 8 % vašich tržeb. Financování z licenčních poplatků je oblíbené v hudebním průmyslu a v odvětví ekologických paliv, jako je plyn nebo ropa. Je to skvělá možnost pro majitele podniku, který se nechce vzdát vlastního kapitálu své společnosti, ale přesto potřebuje hotovost. Financování z licenčních poplatků se může prodražit, pokud se vašemu výrobku na trhu opravdu daří.

Podnikatelské inkubátory

Podnikatelské inkubátory jsou určeny k tomu, aby pomohly novým majitelům firem urychlit růst a úspěch jejich podnikání. Mohou to být místní občanské organizace, investoři, andělští investoři nebo investiční koalice, které pomáhají novým podnikatelům založit jejich podnik. Podnikatelské inkubátory ve skutečnosti neposkytují financování, ale poskytují zdroje a přístup k potenciálnímu financování neocenitelný mentoring, který novému podnikateli pomůže.

Hromadné financování

Hromadné financování je stále populárnější jako metoda financování nových podniků. Při davovém financování používáte mechanismus, jako je internetová webová stránka, jako platformu pro prodejní nabídku vašeho nového podniku. Davové financování probíhá v malých krocích od 10 do 25 dolarů až po 100 dolarů a více. Malá čísla se mohou rychle sčítat, zejména pokud přispívá mnoho lidí. Někdy přispívají i desítky tisíc lidí. Abyste byli v crowdfundingu úspěšní, musíte mít poutavý příběh. Ujistěte se, že máte dobrý podnikatelský plán a že jste dostatečně naplánovali financování, které budete potřebovat. Pokud splácet investorům může být předmětem soudních sporů.

Přímá veřejná nabídka

Přímá veřejná nabídka je finanční mechanismus, kdy investorům poskytujete vlastnické podíly ve své společnosti. Svůj produkt prodáváte přímo investorům. Někdy se jedná o obtížný podnik vzhledem k nákladům na marketing pro potenciální investory.

Prvotní veřejná nabídka

Prvotní veřejná nabídka je pro většinu malých podniků obvykle nedostupná jednoduše kvůli nákladům na výdaje a poplatky spojené se zřízením. Prvotní veřejná nabídka pomůže vaší společnosti stát se veřejně obchodovatelnou na burze a získat burzovní symbol. Pro většinu podnikatelů by to bylo nedostupné.

Pro získání financování musíte mít plán, jak získat rizikový kapitál. Váš plán bude spočívat ve vytvoření dobrého podnikatelského plánu. Určení, jaký typ investorů si přejete získat pro financování, a vypracování vašeho prodejního návrhu. Musíte také určit, kolik peněz potřebujete a kdy je budete potřebovat. Zde je několik tipů, které vám pomohou získat financování.

• Ujistěte se, že vaše prodejní prezentace je jasná a definovaná

• Ujistěte se, že znáte odpovědi na možné otázky, které investoři mohou mít

• Ujistěte se, že se s vámi investoři cítí dobře, investoři mají vždy nepříjemný pocit z lidí, které neznají, zejména u rizikových podniků.

• Ujistěte se, že vaše prodejní prezentace v podnikatelském plánu jsou snadno srozumitelné

• Ujistěte se, že spolupracujete se správným subjektem pro financování startupů pro typ financování, o které usilujete, jako je vysoká nebo nízká dolarová hodnota.

• V prodejní zprávě uveďte svůj titulek, stručný popis typu finančních prostředků a částky, kterou chcete získat, popis svého podnikání, marketingové možnosti, proč je vaše podnikání řešením a požadavky, které máte na investici.

Tímto postupem získáte kapitál. Začínáte tím, že spojíte sebe, podnikatele, s investorem. To lze provést prostřednictvím přátel a rodiny, navazování kontaktů nebo online mechanismů. V tomto okamžiku se snažíte identifikovat co nejvíce potenciálních investorů pro vaši podnikatelskou příležitost. Jakmile identifikujete potenciální investory, určete, kteří z nich mají s největší pravděpodobností o váš podnik zájem, a stanovte si termín zaměstnání, abyste investorovi představili svůj nápad. Toto je klíčový bod vaší transakce. To, jak dobře prodáte investorovi svůj podnik, rozhodne o tom, zda získáte financování. Ne každý podnikatel je úspěšný s každým prodejním návrhem. Dost často se může stát, že investor neocení podnikání stejným způsobem jako vy. Nebo použít stejnou metodu ocenění.

Existují další způsoby, jak můžete zvýšit své možnosti financování sami nebo ukázat věřitelům svou kreativitu, mezi které patří průzkum vládních programů, využití podnikatelského inkubátoru s nízkým nájemným pro rozvoj vašeho nápadu, požádání o podnikatelské slevy, požadování zálohových plateb od zákazníků předem před dodáním zboží nebo služeb, vyjednání výhodných podmínek od vašich dodavatelů, nabízení služeb ve snížených sazbách nebo jejich požadování ve snížených sazbách nebo leasing zařízení namísto jeho nákupu.

Shrnutí Připomínky a závěry

Zvýšení počátečního kapitálu je důležitou součástí rozvoje vlastního podnikání jako podnikatele. Jakmile se rozhodnete pro myšlenku své společnosti, budete potřebovat finanční prostředky na rozjezd. Jako pro podnikatele může být obtížné najít takovou výši financování, kterou jako začínající podnikatel potřebujete, ale existuje několik možností. Mnoho investorů začíná s osvědčenými úvěry na správu malých podniků a těmi typy financování, které jsou známější. Existuje mnoho faktorů, které se podílejí na určení potřebného počátečního kapitálu. Přestože se nové podniky setkávají s odporem kvůli riziku spojenému s jejich financováním, s pílí a kreativitou můžete financování získat. S rostoucím využíváním internetu roste marketing, reklama a financování. To vede k mnoha dalším možnostem financování, které v minulosti neexistovaly, jako je například crowdfunding. Umožňuje také podnikateli snadněji prozkoumat další mechanismy financování. Jedno je jisté, existuje mechanismus financování pro každý nový podnik

.