Högre vanliga frågor
Klicka här Vad är skillnaden mellan en rollover och en överföring av tillgångar?
En rollover är när du flyttar medel från en kvalificerad pensionsplan till en annan, till exempel från en 401(k) till en Rollover IRA. Rollover-utdelningar rapporteras till IRS och kan bli föremål för federal inkomstskatt som innehålls i källan. Se frågan nedan om direkta och indirekta rollovers för att förstå båda alternativen och deras skattekonsekvenser.
En överföring av tillgångar är när du instruerar din leverantör av pensionskonton att flytta medel direkt mellan två konton av samma typ, till exempel från en Traditional IRA till en annan Traditional IRA. Överföringar kan ske så ofta du vill. De rapporteras inte till skattemyndigheten eftersom du aldrig tar dina pengar i besittning.
Klicka här Finns det avgifter förknippade med en Schwab Rollover IRA?
Det finns inga avgifter för att öppna eller behålla en Rollover IRA hos Schwab. Du betalar endast avgifter för transaktioner som du gör på kontot, t.ex. handel med aktier, eller för investeringar som du har på kontot, t.ex. driftskostnader för värdepappersfonder. Se Charles Schwab Pricing Guide for Individual Investors och dess ändringar för omfattande information om avgifter.
Klicka här Vilka typer av pensionsplaner kan jag överlåta?
Allämpliga arbetsgivarstödda pensionsplaner är de som du får kvalificerade utdelningar från och omfattar 401(k)-planer, 403(b)-planer, vinstdelningsplaner, penningköpsplaner och Keoghs/Qualified Retirement Plans (QRPs).
Planer som kanske inte är berättigade är bland annat aktieägandeplaner för anställda (ESOP) och förmånsbestämda planer.
Du kan få lov att rulla över pengar efter skatt och statliga 457(b)-kvalificerande utdelningar. Kontakta din(a) planadministratör(er) för att ta reda på om just din plan är berättigad till rollover.
Klicka här Vad är skillnaden mellan en direkt rollover och en indirekt rollover?
Med en direkt rollover från en arbetsgivarfinansierad plan till en IRA levererar administratören av din plan din utdelning direkt till den finansiella leverantör där din Rollover IRA finns. Eftersom du aldrig tar dina tillgångar i besittning finns det ingen obligatorisk 20-procentig federal skatteuppräkning.
Med en indirekt rollover tar du emot tillgångarna från din arbetsgivarsponsrade plan och rullar över antingen alla eller en del av tillgångarna till en annan berättigad plan inom 60 dagar efter det att du tagit emot utdelningen. Din arbetsgivare kan vara skyldig att hålla inne 20 % för federal inkomstskatt. Du kan dock återfå avdraget om du rullar över det belopp som du fick från din tidigare arbetsgivare plus de 20 % som drogs av. Du får återbetalningen i form av en skattekredit när du lämnar in din skattedeklaration.
Klicka här Vad händer om min arbetsgivare gjorde checken för min rollover-utdelning utställd till mig i stället för till Schwab?
Om din arbetsgivare skickar dig en check för en rollover-utdelning som är utställd till dig kan du sätta in den direkt i din Rollover IRA. Se till att skriva ditt Schwab Rollover IRA-kontonummer på checken och sätt in den inom 60 dagar för att undvika skatter och straffavgifter.
Din planadministratör kan ha innehållit 20 % för federal inkomstskatt. Du kan återfå avdraget om du rullar över det belopp du fick från din tidigare arbetsgivare plus de 20 % som drogs av.
Se IRS publikation 590 eller prata med din skatterådgivare för mer information.
Klicka här Jag är inte säker på hur jag ska begära en rollover från min tidigare arbetsgivare. Vad ska jag göra?
Ringa en Schwab Rollover-konsult på 866-855-9095 så arbetar vi med din tidigare planadministratör för att se till att ditt pensionssparande rullas över på rätt sätt. Prata med din skatterådgivare för att få information om din specifika situation.
Klicka här Är jag ansvarig för att spåra mina rollover-bidrag före och efter skatt?
Ja, du är ansvarig för att spåra ditt skatteunderlag. Alla rollovers är skattepliktiga händelser på IRS Form 1099-R för det utdelade beloppet och Form 5498 för det bidragna (rollover) beloppet.
Klicka här Kan jag göra bidrag till min Rollover IRA när den väl är öppen?
Ja, men om du gör det kanske du inte kan överföra IRA:n till en ny arbetsgivarfinansierad pensionsplan. Olika planer bestämmer vilka tillgångar, om några, som kommer att accepteras. Om du tror att du kan börja ett nytt jobb i framtiden bör du kontrollera med din nya arbetsgivare om deras planers regler.