Vad är en oförutsedd låneskuld?

När du köper ett hus kommer du troligen att finansiera huset om du inte gör en kontanttransaktion, vilket innebär att du tar ett lån och betalar tillbaka till långivaren över tid. Men vad händer om du undertecknar ett kontrakt och sedan inte kan få rätt finansiering? Om du har en klausul om att inteckna ett lån i ditt fastighetskontrakt kan du avbryta köpet utan straffavgift. Även om denna bestämmelse är avsedd att skydda köparen kan vissa välja att avstå från den.

Vad är en villkorsklausul för hypotekslån?

Ditt fastighetsavtal innehåller vanligtvis några villkorsklausuler, eller bestämmelser som måste uppfyllas eller händelser som måste inträffa för att avtalet ska bli bindande. Kontingent betyder villkorlig eller beroende av , så i det här fallet är försäljningen och köpet av huset villkorligt – eller beroende av – att köparen lyckas få ett hypotekslån som uppfyller de godkända och beslutade detaljerna och villkoren. Mer om det här kommer härnäst.

En annan vanlig klausul är värderingsvillkoret, vilket innebär att bostadsköpet är beroende av att huset värderas till eller över ett visst belopp.

Vad ingår i en klausul om villkor för hypotekslån

Köparen och säljaren förhandlar om villkoren för villkoret om hypotekslån. Även om det inte finns något standardavtal bör en lånevillkorsklausul innehålla detaljer om lånevillkoren, inklusive:

• Det specifika dollarbeloppet eller hur mycket köparen ska godkännas för.

• Räntesatsen . Det är viktigt att ange en siffra eller ett intervall så att du inte tvingas att binda dig till ett lån med hög ränta som du inte har råd med.

• Eventuella stängningsavgifter och hypotekspoäng

• Datum för villkor för hypoteket eller hur lång tid köparen har på sig för att säkra ett lån. Det är vanligen 30-60 dagar efter det att kontraktet har undertecknats.

• Förlängning av villkoret för hypoteket . Du kan arbeta in villkoren för en förlängning med säljaren, om du inte kan skaffa ett lån senast vid datumet för oförutsedda utgifter.

Hur ett villkorligt lån fungerar

När du väl hittar ditt drömhus skriver du under köpekontraktet och lägger ner en handpenning – även känd som en god trosdeposition – för att låta säljaren veta att du är seriös. Vanligtvis 1 % till 5 % av köpeskillingen, och de första pengarna kommer i slutändan att användas till betalningarna för ditt nya hem när köpet är slutfört.

Nästan kommer du att få ett hypotekslån. När du väl har fått lånet är det bara att gratulera! Du är ett steg närmare att köpa en bostad. Du förser säljaren med bevis i form av ett brev om åtagande om hypotekslån från din långivare. Du kan inte ersätta det med ett förhandsgodkännandebrev, eftersom det bara ger en uppskattning av den finansiering du kan få och inga garantier. Att få ett förhandsgodkännande kommer dock att göra det mycket lättare att få ett hypotekslån.

Om du inte kan kvalificera dig för ett lån – kanske din långivare backar ur eller du förlorar ditt jobb – eller om du inte blir godkänd för det belopp du behöver till den ränta du vill ha, kan du säga upp kontraktet utan att förlora något. Enligt klausulen om villkor för hypotekslån får du tillbaka din handpenningsdeposition och säljaren fortsätter sökandet efter en ny köpare.

Funderar du på hur mycket din amortering kommer att kosta dig? Prova vår hypoteksberäknare.

Avstå från din villkorsklausul om hypotekslån

Klausuler om villkorsklausuler om hypotekslån är i allmänhet inbyggda i fastighetskontraktet, men vissa köpare kan välja att avstå från den. Att avstå från din hypoteksklausul innebär att man tar bort klausulen och det skydd som den medför . Varför skulle någon vilja avstå från sin villkorsklausul om hypotekslån? Detta görs oftast på en säljarmarknad, när efterfrågan på hus är stor.

På en konkurrensutsatt marknad kan säljaren få flera anbud och be dig att avstå från klausulen om villkor. Det beror på att de vill göra en försäljning snabbt, och att ansöka om ett hypotekslån tar tid. Om du vill göra ditt erbjudande mer attraktivt för säljaren eller om du vill köpa bostaden så snart som möjligt kan du överväga att avstå från din villkorsklausul.

Om du inte är helt säker på att det inte finns något annat sätt att få ditt drömhus eller att hitta en bättre bolåneränta, tar du dock en risk genom att avstå från din villkorsklausul.

Om du misslyckas med att kvalificera dig för ett lån och bestämmer dig för att inte köpa bostaden, kommer du inte bara att förlora de pengar som du betalade i förväg, utan du kan förlora ännu mer. Säljaren kan stämma dig för ytterligare förluster eftersom du tekniskt sett har brutit mot avtalet.

Tips för att bli godkänd för ett hypotekslån

Att kvalificera sig för ett hypotekslån tar tid, men här är några saker du kan göra för att påskynda processen.

• Var medveten om din ekonomi . Om du känner till din kreditvärdighet och hur mycket du har råd med i förväg undviker du överraskningar på vägen.

• Få ett förhandsgodkännande . Ett förhandsgodkännande är inte samma sak som en garanterad finansiering, men det kan förbereda dig för nästa steg och hjälpa dig att få bättre räntor.

• Vänta med nya karriärsteg . Alla plötsliga förändringar i ditt inkomstflöde kan få långivarna att omvärdera din ekonomiska trygghet.

• Använd en välrenommerad långivare . Gör dina efterforskningar och be din fastighetsmäklare eller finansiella planerare att hjälpa dig att hitta rätt långivare.

.