Vad är det bästa sättet att dela på utgifterna när man bor tillsammans?

Du har bestämt dig för att det är dags att flytta ihop. Det är ett stort steg i ert förhållande och ni är förväntansfulla inför framtiden. Ni måste bestämma vilka av era tillhörigheter ni kan dela på i ert nya hem.

En annan sak som ni måste ta reda på? Det bästa sättet att dela på utgifterna när ni bor tillsammans.

Att välja vems soffa eller disktrasor ni ska använda kanske inte är så svårt. Men att bestämma hur ni ska dela upp era levnadskostnader kan vara en större utmaning.

En av er kanske vill dela upp varje räkning lika mycket, och den andra vill använda en procentsats av er inkomst för att räkna ut vad ni betalar. Att var och en betalar specifika räkningar är ett annat alternativ. Vissa par föredrar att samla ihop alla sina pengar.

Det fina är att det inte finns något rätt eller fel sätt.

Det bästa sättet att dela på utgifterna när du bor tillsammans med din partner – är det sätt som fungerar för er båda. Vi tar en titt på 6 olika alternativ nedan och några personliga och ekonomiska överväganden för att hjälpa dig att bestämma dig.

När den inledande spänningen av att flytta ihop försvinner, kommer verkligheten in. Ni kommer att gå till jobbet, handla mat, tvätta och dammsuga, gå ut med vänner och betala räkningar – precis som ni gjorde när ni bodde åtskilda.

Du gillar att få din bil tvättad varje vecka och har inget intresse av att skära ner på kabel-tv. Din partner föredrar att luftkonditioneringen är på hela tiden och bryr sig inte om att släcka lamporna när du lämnar ett rum.

Och även om inget av detta var något problem innan ni flyttade ihop kan det faktiskt bli en källa till spänningar när ni har gemensam ekonomi.

För att ni ska bestämma er för hur ni ska dela på utgifterna bör ni överväga olika alternativ. Om du anser att det är ett viktigt tecken på engagemang att lägga pengar tillsammans, fråga dig själv varför.

Om du har en mindre inkomst eller mer skulder än din partner, hur kommer det att kännas att dela utgifterna 50-50?

Du kan vara förälskad och ändå vara oense om hur du ska budgetera och spendera pengar.

Och ni kan säkert ändra hur ni delar på utgifterna om er plan inte fungerar, men om ni är proaktiva och pratar om det innan ni flyttar ihop kan ni förebygga problem från första början.

Håll i minnet att forskning visar att ju mer ett par bråkar om pengar, desto större är sannolikheten att de kommer att separera på grund av pengar. Rosafärgade glasögon räddar sällan ett förhållande när människor inte kan kommunicera om sin ekonomi.

Betalning av hushållsutgifter som ni delar

Innan du läser om olika sätt som par kan dela på utgifterna ska du inse att det finns många variabler – både personliga och ekonomiska – att ta hänsyn till.

• Förflyttar ni in i ett hem som någon av er redan hyr eller äger?
• Hur mycket skulder har ni var och en av er?
• Ska det finnas en betydande skillnad i era inkomster?
• Är barn inblandade?
• Har ni ekonomiska förpliktelser gentemot tidigare makar?
• Är en av er en spenderare medan den andra är ganska sparsam?

Allt detta spelar roll när ni flyttar ihop och behöver betala räkningar.

Det är viktigt att notera att det är de delade hushållsutgifterna som ni ska fokusera på i detta skede.

Om ett par kan bestämma vilka utgifter de ska dela – hyra*, allmännyttiga tjänster och mat är där de flesta börjar.

Det föreslås vanligtvis (särskilt tidigt) att var och en fortsätter att betala sina egna skulder (dvs, kreditkortsaldo, billån, studielån.)

*Observera: Om ni köper ett hus tillsammans delar ni på lånet, skatter, försäkringar och kostnader för större reparationer i stället för på hyran. Om någon av er äger bostaden innan ni flyttar ihop finns det mer att ta hänsyn till.

Oavsett om den andra partnern betalar hälften av lånet, betalar ”hyra” till den person som äger eller gör något annat arrangemang – tänk på de juridiska och långsiktiga konsekvenserna av detta beslut för er båda.

Och även om ditt betalningsarrangemang kan vara vettigt nu, glöm inte bort att skydda ditt framtida jag också.

1) Dela hushållets utgifter lika

Om du bodde med rumskamrater förr i tiden, delade ni antagligen utgifterna lika. Så det kan vara vettigt att fortsätta detta med din sambo.

Då ni är mer än bara rumskamrater nu, kan ni lägga till andra gemensamma utgifter som underhållning eller semesterresor.

När var och en av er bidrar lika mycket till hushållet kan ni ha färre problem. Men ni kan få problem om era inkomster eller skuldnivåer är mycket olika.

För att betala gemensamma utgifter kan ni öppna ett gemensamt checkkonto och bidra med ett bestämt belopp varje månad.

Därefter kan ni bestämma en ”budgetdag” för att se över månadsutgifterna. Denna öppenhet hjälper till att bygga upp kommunikationen kring pengar och ger er tid att prata om både kortsiktiga och framtida ekonomiska mål.

En person kan också betala alla räkningar och få halva ersättningen av sin partner. Om ni bestämmer er för att göra detta, se till att ni fortfarande ordnar regelbundna pengamöten för att diskutera den gemensamma ekonomin.

Observera:

• Om den ena partnern har gott om disponibel inkomst, medan den andra anstränger sig hårt för att betala av lån eller kreditkortsskulder – kan det finnas sårade eller negativa känslor, en upplevd obalans i maktförhållandet eller en bristande matchning av mål. Olösta dessa känslor kan förvandlas till betydande problem.
• Även om det inte är något du vill tänka på, kan det också göra det lättare att dela utgifterna lika om ni skulle bryta upp.

2) Dela med en procentuell andel av bruttoinkomsten

Många ser delning av utgifterna med en procentuell andel av bruttoinkomsten som det mest rättvisande sättet att betala gemensamma räkningar när ni bor ihop. Detta är scenariot ”rättvist men inte lika”.

För att bestämma procentsatsen att betala föreslås att ni lägger ihop era bruttoinkomster och sedan dividerar den högre inkomsten med summan och multiplicerar med 100 för att få fram procentsatsen.

Det blir den höginkomsttagares bidrag.

Subtraherar ni den procentsatsen från 100 för att få fram den procentsats som den låginkomsttagaren ska bidra till gemensamma räkningar.

$65,000 + $38,000 = $103,000
$65,000/ $103,000 = .63 x 100 = 63 % är vad den som tjänar mest betalar
100 % – 63 % = 37 % är vad den som tjänar minst betalar

Överväganden:

• En sak att tänka igenom och diskutera är om det att betala extra kommer att leda till att den som betalar mest kommer att bli förbittrad över beslutet, vilket i slutändan skulle kunna skada ert förhållande. Om det är något som du kan tänka dig att hända kan du kanske ompröva att flytta ihop med personen nu.
• Men även om den ena personen kanske tjänar mer kan han eller hon också ha mer skulder eller andra ansvarsområden. Därför är det här scenariot kanske inte så rättvist trots allt.

3) Dela bostaden procentuellt och andra utgifter lika

”Rättvisare men fortfarande inte lika” kan vara ett bra sätt att beskriva det här alternativet.

Den som delar på betydande utgifter som hyran med en procentsats av bruttoinkomsten som beskrivs ovan får den låginkomsttagare i paret mer pengar att lägga på andra skulder eller ekonomiska mål.

Den som bidrar lika mycket till de andra delade utgifterna som el och mat får ändå den låginkomsttagare att känna att han eller hon ”drar sitt strå till stacken” för åtminstone en del av hushållsutgifterna.

4) Dela upp specifika räkningar och betala dem

Du och din partner kan bestämma er för att ta alla era hushållsutgifter och var och en tar ”äganderätt” till att betala specifika räkningar från era individuella konton.

Detta kan vara ett relativt snabbt och enkelt sätt att dela på utan att behöva ha ett gemensamt bankkonto.

Håll i minnet att snabbt och enkelt fortfarande måste övervakas.

Tänk efter:

• Om en person betalar en betydande fast utgift (lån eller hyra) medan den andra står för räkningar som el, gas, internet och mat – se till att eventuella variationer i dessa räkningar inte lägger en ojämlik börda på den personen.

5) Kombinera och härska

En del par som flyttar ihop bestämmer sig för att också slå ihop sina ekonomiska liv, särskilt när de överväger att gifta sig. De skapar ett bankkonto i bådas namn och båda sätter in sina löner på det. De brukar betala alla räkningar från det – oavsett vem de tillhör.

Detta kan vara en enkel lösning, och den som stöder era långsiktiga mål som par. Men den kan också skapa problem om förhållandet inte fungerar.

Tänk på vad du kan förlora om ni gör slut och prata med din partner om hur ni skulle skydda varandra.

Om äktenskap är en del av er framtid, överväg ett äktenskapsförord.

Det kan vara en besvärlig konversation, men om ni bryr er om och älskar varandra, måste ni kunna diskutera utmanande ämnen som detta.

6) Kombinera plus

Detta alternativ fungerar för många partners som vill kombinera ekonomin när de väl är bundna till varandra på lång sikt, men som också vill behålla sina egna konton för personliga utgifter.

I denna situation budgeterar paret ett lika stort utgiftsutrymme, som överförs från det primära gemensamma kontot till varje partners personliga konto.

Detta gör det möjligt för individerna att spendera pengar på upplevelser, personliga hobbies eller gåvor som är viktiga för dem. Det avgörande här är att komma överens om den summa som var och en kan spendera fritt, utan att behöva komma överens om hur pengarna spenderas.

Andra ekonomiska överväganden när man bor tillsammans

Som nämnts ovan är det både era individuella livsvillkor och ert liv som par som avgör vad som fungerar bäst för er när det gäller att dela på utgifterna.

Vissa partners har inga större problem med att hitta ett bra sätt att sköta sitt ekonomiska liv tillsammans, och andra lär sig snabbt att det inte är så lätt att dela upp räkningarna.

Att börja långsamt och hålla sig till att bara dela utgifter – från ett gemensamt konto eller inte – är ett sätt att behålla kontrollen över sin egen ekonomi.

Att flytta ihop med någon betyder inte att man måste dela på allt – inklusive deras skulder.

Om ni med tiden känner att ni är redo att engagera er i en fullständig gemensam ekonomisk relation kan ni alltid ta det steget. Men det är svårt att göra det omvänt och be om pengarna tillbaka.

Oavsett om ni bestämmer er för att ha ett formellt avtal eller inte för era utgifter bör ni också tänka på en ”exit”-plan för er livssituation.

Även om det inte är den mest romantiska saken att diskutera är det viktigt att ni gör det.

• Om ni inte kan bo tillsammans av någon anledning – vem kommer att bo kvar i lägenheten eller huset?
• Om din partner flyttar ut, kan du då täcka alla utgifter ensam?

Genomför inte att se över din plan för att dela på levnadsomkostnaderna när du har en förändring i livet också.

• Ett annat jobb eller ett annat förmånspaket för anställda kan förändra hur ni delar upp saker och ting.
• Om ni flyttar, drabbas av en allvarlig sjukdom eller får ett barn – kan ni behöva ompröva hur var och en av er bidrar till kostnaderna för att driva hushållet.

När ni tillbringar mer tid med att bo tillsammans kommer ni att lära er mycket om varandra. Vissa av era uppfattningar och beteenden i fråga om pengar kanske stämmer perfekt överens, men bli inte förvånad om vissa inte gör det.

Din uppfostran, dina erfarenheter och de livsbeslut som du har fattat fram till den här tidpunkten påverkar alla ditt liv i fråga om pengar. Om du inte ser några allvarliga röda flaggor fortsätter du att kommunicera, lära dig om varandra och gå vidare.