Inte precis. De täcker i princip sina kostnader med transaktionsavgifter, men det är ränteavgifterna som ger vinst. /u/Tall_Mickey har rätt i att intäkterna skulle sjunka iväg för de flesta kreditkortsutgivare om alla betalade av hela saldot varje gång.
När ett kreditkort dras delas avgifterna upp på flera olika sätt. Om du drar ett Visa-kort på en Square-terminal, till exempel, tar Square cirka 2,9 % av avgiften, men får inte behålla det mesta av den. En del av pengarna går till betalningsnätverket (Visa) för att behandla transaktionen, och en del av pengarna går till banken (kreditkortsutgivaren) för att den i princip garanterar transaktionen (förskotterar pengarna och tar på sig ett visst ansvar för den).
Ibland ingår en bank (t.ex. Chase) ett avtal med ett betalningsnätverk (t.ex. Visa) där de betalar en stor fast avgift för obegränsad användning av nätverket (ett avtal som har fungerat mycket bra för Chase), men även då är det inte avgifterna för att dra in pengar som är det viktigaste för att skapa vinst.
Vissa transaktioner betalar inte ens sig själva på marginalen, och än mindre ger de en tillräckligt stor bruttomarginal för att kreditkortsutgivaren skall kunna göra vinst på dem. Visa/Citi/Costco-kreditkortet har till exempel i princip noll avgifter på Costco; Citi har ingått en aggressiv överenskommelse för att få dessa kunder och transaktioner till en förlust i hopp om att få transaktionsvolym, överförda skulder och annan försäljning av finansiella tjänster.
Därefter finns det belöningsprogram som är kopplade till kreditkorten. Bankerna har konkurrerat aggressivt om kunder som innehar belöningskort, till den grad att större delen av marginalen på dessa swipe-avgifter återbetalas till kunden. Chase kanske ALDRIG tjänar pengar på transaktionsavgifter från kort som deras Sapphire Reserve-produkt – hela idén är att locka till sig kunder med högre betalningsvilja som de kan sälja andra tjänster till (eller ta ut ränta när de har ett saldo).
Hursomhelst, det är mer komplicerat än så. Enbart transaktionsavgifterna gör inte kreditkorten i närheten av att bli så lönsamma eller omsättningsstarka som de är, och många kort skulle helt misslyckas om de förlitade sig på dessa transaktionsavgifter som du föreslår.
Men under tiden är transaktionsavgifterna för betalkort begränsade i USA (se: Durbin Amendment, som i stort sett dödade bonusbetalkortet), och affärsmodellen där består egentligen bara av att ha betalkort som är kopplade till mer lönsamma bankprodukter. Det är inte betalningsprodukten som blir övertrasserad, utan det underliggande checkkontot. Bankerna vill att ditt konto hos dem ska vara ditt huvudkonto för ditt finansiella liv, och betalkortet är en del av den strategin.