Livsförsäkringar över 50 år

För personer som är unga och vid god hälsa är det ofta enkelt och stressfritt att köpa en livförsäkring. Oftast behöver unga människor bara bestämma hur mycket täckning de vill ha och ansöka om en gratis offert online. Vissa företag som marknadsför tidsbestämd livförsäkring låter till och med kvalificerade sökande starta sina försäkringar utan läkarundersökning.

När du har nått 50-årsåldern kanske dina alternativ för livförsäkringar dock inte är riktigt lika robusta. Du kanske måste köpa ett lägre täckningsbelopp för att säkra en månadspremie som du har råd med, och det är mer troligt att du måste genomgå en läkarundersökning och möta en ökad granskning av din livförsäkringsansökan.

Troligtvis kan du få en livförsäkring i 50-årsåldern och till och med i 60-årsåldern. Du behöver bara justera dina förväntningar, och du bör vara villig att shoppa runt för att se till att du får mest täckning till ett pris du har råd med.

Unikala utmaningar för personer över 50 år som köper livförsäkring

När du börjar handla för en livförsäkring kommer du förmodligen att märka några faktorer som arbetar mot dig. Dessa faktorer är inte ditt fel, men de påverkar ändå din förmåga att kvalificera dig för livförsäkringsskydd eller överkomliga månadspremier.

• Din ålder: Medan livförsäkringar kan vara rent av billiga när du är ung och frisk, blir försäkringarna bara dyrare när du åldras. När du har passerat 50 års ålder kan priset du betalar för ett meningsfullt försäkringsbelopp lätt stiga i höjden. Därför är det viktigare än någonsin att ägna tid åt att shoppa runt och jämföra livförsäkringsofferter.
• Din hälsa: Ju äldre du är, desto troligare är det att du har fått ett kroniskt hälsotillstånd som kan göra det svårt att få livförsäkringsskydd. Du kommer att behöva svara på hälsofrågor när du ansöker om en livförsäkring, och de svar du ger kan sätta igång larmklockor hos livförsäkringsleverantören eller hindra dig från att köpa en försäkring överhuvudtaget.
• Polisens längd: En annan fråga när du är äldre är vilken försäkringstid du kan kvalificera dig för och köpa. En 30-årig terminsförsäkring kommer sannolikt att vara ganska dyr om du redan är 55 år, till exempel, medan en 10-årig terminsförsäkring som bara ger ett decennium av täckning sannolikt kommer att vara mer prisvärd. Många äldre personer väljer att köpa permanent täckning som varar hela livet, men permanent täckning som helliv eller universellt liv kan också vara otroligt dyrt.

Hur och var du hittar en livförsäkring om du är över 50 år

Oavsett de utmaningar du möter när du köper livförsäkringar över 50 år kan du fortfarande köpa detta viktiga skydd. Med det sagt kommer du aldrig att veta vilket försäkringsbolag som är bäst om du inte jämför de bästa livförsäkringsbolagen, till exempel Banner Life Rates.

När du arbetar med endast en försäkringsgivare är du låst till just det försäkringsbolagets underwritingkrav – liksom det försäkringsbolagets priser. Och även om det kan låta konstigt, så är inte alla livförsäkringar underskrivna eller prissatta på samma sätt.

En sökande som ansöker hos ett försäkringsbolag kan till exempel godkännas som ”standard”-försäkringstagare och debiteras en genomsnittlig premiesats, medan han eller hon kan godkännas endast som ”undermålig”-försäkringstagare hos ett annat försäkringsbolag och debiteras en högre premiesats – trots att de lämnat in samma svar på frågorna i ansökan om försäkringsskydd.

Det är därför det är viktigt att arbeta med en expert på försäkringsområdet som kan lämna in dina uppgifter till många försäkringsbolag. Precis som när du handlar för någon annan viktig sak är det alltid bäst att jämföra innan du gör ditt slutgiltiga beslut.

Det är här vi kommer in. När du handlar försäkringar kan vi hjälpa dig att jämföra dussintals planer och företag på några minuter. På så sätt kan du jämföra priser och täckningsbelopp utan att behöva ansöka hos varje enskilt försäkringsbolag.

Oavsett din ålder eller hälsa är det viktigt att du får det försäkringsskydd som din familj kommer att behöva. Du kan börja jämföra offerter från de bästa livförsäkringsbolagen genom att klicka på din stat nedan.

Oavsett var exakt du befinner dig i 50-årsåldern kan vi definitivt få fram en försäkring som uppfyller dina behov. Vi vet att det inte är någon rolig uppgift att planera för din död, men det är en av de viktigaste sakerna du kan göra. Du vill inte att din familj ska behöva kämpa för att täcka dina sista utgifter vid en tidpunkt då de borde sörja och fira ditt liv.

Behövs det fortfarande livförsäkringar för personer över 50 år?

Du kanske undrar om man fortfarande behöver livförsäkringar när man är i 50-årsåldern. Livsförsäkringar är trots allt inriktade på personer som behöver inkomstersättning under sin yrkesverksamma tid, samt personer med barn och andra anhöriga hemma. Vid 50 års ålder bör du ha avslutat ditt arbetsliv, och det är möjligt att dina barn har flyttat ut för att börja sina vuxenliv. Varför skulle du behöva en livförsäkring vid den här tidpunkten?

Saken är den att konsumenter lätt kan behöva en livförsäkring i vilken ålder som helst, och det gäller även de som är över 50 år. Även om dina barn kanske är vuxna och inte längre är beroende av din inkomst för sina levnadsomkostnader och behov finns det många andra skäl att ha – eller behålla – detta viktiga ekonomiska skydd.

Några av de viktigaste skälen kan vara:

• Begravningsförsäkring: Oavsett din ålder kommer du så småningom att behöva en begravningsförsäkring för att täcka dina sista utgifter. Idag kan den genomsnittliga kostnaden för en begravning lätt överstiga 10 000 dollar när man räknar in poster som begravningsgudstjänst, gravplats, gravsten, transport, blommor och kista eller urna. Om det tillkommer sista medicinska kostnader och kostnader för hospice kan detta öka summan avsevärt.
• Arvsskatt: Arvsskatter är ett annat potentiellt problemområde för dem som är över 50 år. För dem som ställs inför att behöva betala arvsskatt vid dödsfallet kan denna skyldighet urholka upp till 50 % eller mer av en avliden persons tillgångar. Om det inte finns någon plan, t.ex. en livförsäkring, för att betala dessa skatter kan de efterlevande tvingas sälja andra tillgångar, t.ex. pensionsinvesteringar eller till och med värdefulla familjeföremål, för att få ihop pengarna. När sådana tillgångar säljs på detta sätt sker det tyvärr ofta till ett pris långt under marknadsvärdet.
• Ersättning för pension eller pensionsinkomst: När en pensionär avlider kan det hända att pensionen inte fortsätter att betalas ut till maken eller makan. Genom att köpa en livförsäkring kan du se till att din make/maka har en viss inkomst för att kunna hålla jämna steg med levnadskostnaderna och njuta av livet när du är borta.
• Verksamhetsöverlåtelse: Livförsäkringar kan hjälpa företagare som är över 50 år att använda som ett verktyg för företagsöverlåtelse. Intäkter från en livförsäkring kan användas för att hålla ett företag igång medan en ersättande ägare eller partner hittas, eller medan en lämplig köpare för företaget hittas.

Detta är bara några av anledningarna till att personer över 50 år kan vilja köpa en livförsäkring, men det finns många andra. Tänk bara på att oavsett vilken ålder du har är det helt naturligt att vilja lämna något efter sig. En livförsäkring kan hjälpa dig att göra just det, vilket är anledningen till att konsumenter i nästan alla åldersgrupper köper detta viktiga skydd varje år.

Vilken typ av livförsäkring är bäst om du är över 50 år?

När du handlar efter en livförsäkring i vilken ålder som helst är det lätt att bli överväldigad av alla alternativ som du hittar online. Innan du börjar handla livförsäkringar bör du veta och förstå hur varje typ av täckning fungerar.

Terminlivförsäkring

Terminlivförsäkringar säljs för en viss tidsperiod eller en ”term”, vilket innebär att försäkringen endast täcker dig under en viss period innan den löper ut. De flesta tidsbegränsade försäkringar säljs för 10, 15, 20 eller 30 år. Med en tidsbegränsad livförsäkring köper du ett grundläggande skydd utan krusiduller. Detta innebär att du får en ren dödsfallsförsäkring utan något kontantvärde eller besparingskomponent.

Även om täckningen på en billig tidsbestämd livförsäkring löper ut efter en viss period kan dessa försäkringar vara fördelaktiga i vissa situationer. Exempelvis övervägs terminsförsäkringar ofta för ”tillfälliga” behov som att ge skydd under längden på ett 15- eller 30-årigt bolånesaldo. Med andra ord, om en person vill försäkra sig om att saldot på sitt huslån är avbetalt för hans eller hennes efterlevande i händelse av dödsfall, kan han eller hon köpa en tidsbegränsad livförsäkring för samma tidsperiod under vilken han eller hon kommer att ha ett återstående bolånesaldo.

Om en försäkringstagare av en tidsbegränsad livförsäkring vill fortsätta sin täckning vid försäkringens utgång måste han eller hon ansöka på nytt vid sin nuvarande ålder och sitt nuvarande hälsotillstånd. Detta kommer vanligtvis att innebära att premiebeloppet för den nya täckningen kommer att vara högre, och det gäller även om försäkringens nominella belopp förblir detsamma. För många människor är detta inget problem eftersom premierna för terminsförsäkringar är mycket lägre än de alternativa alternativen.

Relaterat:

Permanent livförsäkring

Om du inte gillar tanken på att din livförsäkring löper ut, ska du välja en hel livförsäkring. Permanenta livförsäkringar löper aldrig ut, men de är dyrare.

De pengar som ackumuleras i en permanent livförsäkringens kontantvärdeskomponent kan vanligtvis lånas eller tas ut av försäkringstagaren för alla behov som han eller hon anser lämpliga. Detta kan ge försäkringstagaren ytterligare medel för handpenning på en bostad, köp av en bil, återbetalning av skulder eller till och med för kompletterande pensionsinkomst i framtiden.

Och även om premierna för en permanent livförsäkring kan vara dyrare än premierna för en tidsbegränsad försäkring, kommer premiebeloppet på en permanent försäkring vanligtvis att vara låst på livstid. Detta innebär att försäkringstagaren inte behöver oroa sig för att hans eller hennes premier ska öka i framtiden – även om han eller hon blir sjuk eller hamnar i ett kroniskt sjukdomstillstånd.

Förutom alla andra användningsområden för livförsäkringar för dem som är över 50 år kan en permanent livförsäkring också användas i det enkla syftet att komplettera sitt sparande.

En hel livförsäkring kan till exempel hjälpa dig att bygga upp kontanta medel på skatteuppskjuten basis som du kan dra nytta av i framtiden på ett antal olika sätt. Till skillnad från pengar som investeras på den oförutsägbara aktiemarknaden får medel som finns inne i kontantvärdet i en hel livförsäkring en garanterad tillväxttakt. På grund av deras skatteuppskjutna karaktär tillåts dessutom fonderna att sammansättas med tiden utan att någon skatt betalas på vinsten förrän de tas ut i framtiden.

Detta kan ge inte bara trygghet, utan också sinnesro i vetskapen om att kapitalet är skyddat oavsett vad som händer på marknaden, såväl som i ekonomin i stort. Dessutom är dödsfallsersättningen på dessa livförsäkringar också skattefri till den namngivna förmånstagaren (eller förmånstagarna). Detta innebär att pengarna kan användas av de efterlevande för deras ekonomiska behov, och allt utan att behöva lämna över en del av dem till Uncle Sam.

Men medan hel livförsäkring är den mest populära typen av permanent livförsäkring, kan du också titta på universell livförsäkring, variabel livförsäkring eller till och med variabelt universellt liv. Dessa nischade försäkringar tenderar att fungera bättre för konsumenter som har ett specifikt finansiellt mål, men de kan fungera bra för dina behov beroende på din situation.

Livsförsäkring utan medicinsk prövning

Många som har allvarliga hälsoproblem kan behöva titta på alternativet med livförsäkring utan medicinsk prövning. Detta är ofta det enda alternativet för dem som tidigare har nekats livförsäkring.

Varje gång en person ansöker om livförsäkring tar den underliggande försäkringsgivaren i huvudsak en risk för om den kommer att behöva betala ut en fordran eller inte. Om försäkringsbolaget anser att risken är för stor kommer det antingen att debitera den försäkrade en högre premiesats eller så kommer det att neka den sökande för täckning helt och hållet.

Den goda nyheten är att personer över 50 år på marknaden för livförsäkring fortfarande har gott om alternativ – du behöver bara veta var du ska leta. Du kanske antar att du inte kommer att kunna få prisvärd täckning, men det är därför vi föreslår att du tittar på en plan utan medicinsk prövning från Haven Life för att få ditt livförsäkringsskydd.

En frisk man som är 50 år gammal kan betala så lite som mindre än 15 dollar i månaden för 100 000 dollar i terminslivförsäkring, medan en frisk 59-åring kan betala så lite som 27 dollar i månaden för samma policy. Även vid 59 års ålder kan en försäkring på 400 000 dollar kosta mindre än 100 dollar i månaden. Observera att detta är icke-rökare priser för en 10-årig terminsförsäkring.

Om du har hälsotillstånd som cancer, hjärtsjukdomar eller diabetes när du letar efter en livförsäkring kan du förvänta dig höjda priser. Rökning kommer också att öka räntorna för livförsäkringar för personer som är i åldrarna 50 till 59.

The Bottom Line

I slutändan av dagen kommer du aldrig att veta hur mycket du kan behöva betala för livförsäkringar om du inte shoppar runt. Och det är egentligen det viktigaste rådet jag hoppas kunna förmedla till personer som är 50 år och äldre.

Köp av livförsäkring kan vara en större utmaning när du är äldre än 50 år

.