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Aumentar o capital inicial é uma parte importante do desenvolvimento do seu próprio negócio como empresário. Uma vez que você esteja comprometido com a idéia de sua empresa, você vai precisar de financiamento para começar. Este financiamento é chamado de capital inicial. O capital inicial é o combustível que alimenta o fogo e todo negócio precisa de capital. Há muitos fatores que vão para determinar o capital inicial necessário e vamos discutir alguns deles, bem como o início do financiamento e métodos para reiniciar o capital.

Como empresário pode ser difícil encontrar o nível de financiamento que você precisa como um start-up, mas há várias opções. A maioria das vezes os novos negócios encontram resistência devido ao risco envolvido no seu financiamento. A capacidade para você obter financiamento é baseada em sua diligência e criatividade. O financiamento vem em muitas formas diferentes tanto privadas como públicas.

Como empresário você é responsável por desenvolver sua estratégia, um plano de negócios e desenvolver sua própria análise de viabilidade. Sua estratégia para levantar capital inicial é o plano de ação que você precisa para desenvolver o marketing, design e produção adequados para o seu produto ou serviço. Sua estratégia será baseada em sua visão de negócios, valores pessoais, metas, modelo de negócios e definição de mercado.

Existem dois tipos gerais de financiamento, que incluem financiamento de capital e financiamento de dívida. O financiamento de capital não precisa ser pago de volta. Mas em troca, você cedeu uma parte da propriedade da sua empresa. Para algumas empresas, esta é a decisão certa. As empresas iniciantes que precisam levantar capital devem considerar a venda de capital por uma série de razões. Os termos do financiamento do capital próprio são mais flexíveis do que o financiamento da dívida. Os investidores entendem que estão entrando em um investimento de longo prazo e são menos propensos a esperar retornos imediatos sobre seu investimento. O fluxo de caixa pode ser retido pela empresa para expansão das operações comerciais e o financiamento da dívida tem um efeito positivo sobre o balanço da empresa. No financiamento de capital à medida que a empresa obtém lucros, os investidores recebem dividendos e os seus interesses de propriedade aumentam de valor. A desvantagem do financiamento de capital próprio é que cada vez que você vende a propriedade sua porcentagem de propriedade é diminuída, então quanto mais você vende, menos você possui.

O financiamento de dívida é quando uma empresa levanta dinheiro para desenvolver capital de giro usando fontes como uma empresa privada ou família ou amigo. O financiamento da dívida é uma alternativa ao financiamento de capital, as vantagens são que o financiamento da dívida leva menos tempo para garantir. O custo por transacção é normalmente inferior ao de uma transacção de capital. No financiamento da dívida o seu capital na empresa não é diluído pela adição de ações adicionais de propriedade. As desvantagens do financiamento da dívida são que você deve pagar a dívida enquanto que no financiamento do capital próprio você desiste de uma parte da empresa. Você é obrigado a manter a dívida no seu balanço patrimonial, pois o passivo e alguns investidores podem não ver isso favoravelmente. Se os financiadores exigirem o serviço do empréstimo, isso pode colocar uma pressão adicional sobre as finanças para o crescimento. Para muitas pequenas empresas, os financiadores comerciais exigem que você garanta pessoalmente a dívida ou que coloque garantias. Alguns financiadores também exigem que o tomador do empréstimo mantenha registros rigorosos, tais como demonstrações financeiras trimestrais e anuais e alguns colocam ainda mais restrições em suas ações.

Você precisa determinar quais são suas necessidades atuais de financiamento? Isso o ajudará a determinar qual dos seguintes tipos de financiamento você precisará.

Empréstimos de Administração de Pequenos Negócios

Separado do financiamento para iniciar um negócio há opções para ajudar no treinamento, recuperação de desastres, e para implementar práticas “verdes” dentro do seu negócio.

A Administração de Pequenas Empresas pode ser capaz de ajudá-lo com empréstimos se você se enquadrar em qualquer um destes critérios.

• Mulher

• Veteranos ou Veteranos Deficientes de Serviço

• Minoridade

• Nativo Americano

• O seu negócio está sediado nos Estados Unidos?

• O seu negócio está localizado numa comunidade rural?

Adicionalmente, você pode se qualificar para empréstimos especializados para empresas iniciantes na agricultura, cuidado infantil, gestão ambiental, tecnologia, cuidados de saúde, fabricação, turismo e contratação governamental.

Microempréstimos

Bancos comerciais e financiadores institucionais podem ser fontes difíceis para empréstimos a empresas iniciantes. Eles podem exigir fluxos de receita específicos, garantias ou garantias escritas. Em troca, eles lhe fornecerão uma linha de crédito, um plano de crédito rotativo, ou uma nota de prazo. Muitos empresários recorrem à Administração de Pequenas Empresas para microempréstimos. Você pode ser elegível para esses tipos de empréstimos SBA da Administração de Pequenas Empresas. Empresas e indústrias rurais onde o objetivo é melhorar o clima econômico em comunidades rurais. Os empréstimos podem ser usados para a compra de terrenos, edifícios, equipamentos ou maquinaria. Micro empréstimos, que têm um máximo de $50.000 e podem ser usados para novas empresas ou negócios em crescimento.

Micro empréstimos são uma boa fonte de empréstimos geralmente geridos por um intermediário que é uma fonte de empréstimos onde os bancos podem estar relutantes em assumir negócios que nunca tiveram um empréstimo como um negócio. A única desvantagem é que estes empréstimos podem ter taxas de juros mais elevadas do que os empréstimos normais para pequenas empresas. Algumas comunidades são muito pequenas e não têm uma organização sem fins lucrativos que possa servir como intermediário para o programa de microcrédito.

7(a) Empréstimos

Basic 7(a) Programa de Empréstimos são usados para empréstimos maiores se você precisar solicitar através de instituições emprestadoras participantes. O Programa de Garantia de Capital de Giro oferece empréstimos de capital de giro fornecidos por financiadores comerciais para ajudar a estender empréstimos de curto prazo a pequenas e médias empresas para suas necessidades de financiamento de exportação. O Programa de Financiamento a Pequenas e Médias Empresas destina-se a empresas com receitas anuais inferiores a US$ 400 milhões e oferece financiamento de médio e longo prazo através de empréstimos diretos e garantias de empréstimos a empresas que trabalham em projetos em países em desenvolvimento e mercados emergentes.

7a empréstimos garantem até 85% dos empréstimos até US$ 150.000 e 75% dos empréstimos acima de US$ 150.000. Estes empréstimos são benéficos porque têm prazos mais longos e pagamentos mais baixos.

Há muitas outras opções disponíveis para empréstimos além da SBA, por isso vamos discutir algumas das muitas opções que você pode escolher. Há uma série de fatores que podem influenciar sua decisão, como as taxas de empréstimo e os termos do empréstimo.

Financiamento próprio/Financiamento familiar

Usar o seu 401 K

A Lei de Segurança de Renda de Aposentadoria dos Empregados (ERISA) permite que você crie um plano de 401 k para o seu negócio e permite que você invista a maior parte dos seus fundos no seu negócio. Isto é semelhante a tornar o seu plano 401 k existente num investidor para o seu negócio. Você está autorizado a fazer isso sem pagar impostos adicionais. Isto pode ser realizado por vários intermediários financeiros que criarão um plano de aposentadoria para o seu negócio que é um instrumento que contribui para o negócio. Essa estrutura estabelece um plano de aposentadoria corporativo para o usuário e para os funcionários quando o usuário cresce. Há algum risco porque este é o seu financiamento de aposentadoria e se o seu negócio declinar, a sua aposentadoria também declina. Também tem associados custos de gestão que você paga a um terceiro para garantir o cumprimento do IRS.

Usar seus cartões de crédito

Cartões de crédito podem ser arriscados para iniciar um novo negócio. Eles fornecerão fluxo de caixa para o seu negócio, oferecerão rastreamento financeiro para as despesas, permitirão que você rastreie as despesas e ajudarão a construir crédito. A desvantagem é que as taxas dos cartões de crédito são mais altas do que os empréstimos bancários tradicionais. Muitas instituições financeiras oferecem cartões de crédito para negócios. Se estiver atrasado nos seus pagamentos pode danificar a sua pontuação de crédito impedindo o crescimento futuro do negócio e um pagamento atrasado num cartão de crédito de uma pequena empresa pode resultar num relatório para uma agência de crédito da empresa.

Home equity

Home equity loans pode ser usado para financiar o seu negócio usando a sua casa como garantia. Existem dois tipos de empréstimos usando o capital próprio da sua casa. Estes são os empréstimos para habitação e as linhas de crédito para habitação. Um empréstimo para aquisição de casa é um empréstimo que é pago de uma só vez e depois devolvido em prestações. Os termos do empréstimo são semelhantes aos do empréstimo à habitação tradicional com duração de 15 e 30 anos. Uma linha de crédito para aquisição de casa própria é semelhante a um cartão de crédito. O dinheiro é emprestado com base no capital da sua casa. Há um limite de quanto você pode emprestar na proporção da quantidade de capital próprio que você tem em sua casa. À medida que você paga a dívida você pode emprestar fundos adicionais.

Família e amigos

Sua família e amigos podem ter mais probabilidade de investir em você do que os bancos. Se você for visto como muito arriscado para os bancos para lhe emprestar fundos, familiares e amigos podem ser uma opção. Os membros da família podem emprestar-lhe uma quantia fixa ou melhor ainda fazer prestações à medida que vêem o sucesso do seu negócio. Assegure-se de concordar com os termos de reembolso e qualquer acordo sobre os juros. Um advogado de negócios pode redigir uma nota promissória para a transação. Pense seriamente sobre as implicações na sua capacidade futura de tomar decisões se você deixar que eles tenham uma participação no seu negócio. Esteja ciente de que você corre o risco de perder amigos e de forçar a sua relação com os membros da sua família.

Recorde que a chave para construir o seu financiamento inicial é um plano de negócios bem escrito. Os investidores precisam sentir o mesmo entusiasmo que você sente.

Empréstimos comerciais padrão

Empréstimos comerciais padrão são oferecidos como empréstimos de médio e longo prazo. Ambos são empréstimos a prazo usados para a compra de um negócio. Os empréstimos intermédios são tipicamente inferiores a três anos, requerem pagamentos mensais e são pagos a partir do fluxo de caixa do negócio. Empréstimos a longo prazo são oferecidos com duração de 10 a 20 anos. São geralmente melhores opções do que empréstimos intermediários porque você pode negociar pagamentos mensais menores e custos totais do empréstimo, mas também exigem garantias e um longo processo de aprovação.

Empréstimos baseados em ativos

Empréstimos baseados em ativos são baseados no inventário e contas a receber do seu negócio. Os credores irão emprestar-lhe dinheiro com base numa percentagem acordada dos seus activos recebidos. Eles geralmente emprestarão até 50% do seu inventário acabado e 7o a 80% das suas contas a receber. Seus empréstimos podem estar vinculados às classificações de crédito de seus clientes fortes e a auditoria desses clientes pode vir com um aumento da taxa de auditoria. Empréstimos baseados em ativos normalmente têm taxas mais altas do que os empréstimos padrão e são usados para o crescimento e para preencher lacunas sobre obstáculos financeiros.

Private loans

Private loans are those from individual investors or angel investors. O atrativo para financiadores para estes tipos de empréstimos é que eles têm um interesse particular e estão intrigados com o potencial de crescimento da sua empresa. Estes tipos de emprestadores são facilmente encontrados através da pesquisa na internet ou investidores anjo ou microempréstimos. Estes são empréstimos de curto prazo onde um emprestador fornece financiamento através de uma nota convertível que é convertida em capital no negócio ao longo do tempo.

Instituições Financeiras de Desenvolvimento Comunitário

Instituições Financeiras de Desenvolvimento Comunitário (CDFIs) são certificadas pelo Tesouro dos EUA para fornecer empréstimos especiais a empresas localizadas em áreas economicamente desfavorecidas ou mal servidas. O Tesouro dos Estados Unidos tem aproximadamente 1000 CDFIs nos Estados Unidos que ligam os bancos e cooperativas de crédito aos proprietários das empresas. Uma vez que estes são empréstimos garantidos pelo Tesouro, eles são capazes de conceder créditos que os bancos normalmente não assumiriam um risco. Deve estar disposto a comprometer algum do seu próprio capital, marcar uma reunião com os CDFI, e demonstrar como o seu negócio irá ajudar a comunidade.

Financiamento da Lealdade

No financiamento de royalties um proprietário de negócio garante a um investidor uma percentagem da receita ao longo do tempo, o que envolve o pagamento do montante original em dinheiro e juros. Ao usar o financiamento de royalties, em vez de negociar o capital próprio na empresa, você é emprestado dinheiro em troca de uma percentagem da sua receita baseada nas suas vendas. Os investidores garantem o seu financiamento com base numa percentagem das suas vendas que normalmente equivale a 2 a 8% da sua receita. O financiamento de royalties é popular para a indústria musical e nas indústrias de combustíveis ambientais, como gás ou petróleo. Esta é uma ótima opção para um empresário que não quer abrir mão do patrimônio de sua empresa, mas ainda precisa de dinheiro. O financiamento de royalties pode tornar-se caro se o seu produto realmente se sair muito bem no mercado.

Business Incubators

Business Incubators are designed to help new business owners up the growth and success of their business. Estas podem ser organizações cívicas locais, investidores, investidores anjo, ou coalizões de investimento para ajudar os novos proprietários de negócios a estabelecer seus negócios. As incubadoras de empresas não fornecem realmente financiamento, mas fornecem recursos e acesso a potenciais financiamentos inestimáveis para ajudar o novo empreendedor.

Financiamentos para a população

Financiamentos para a população está se tornando cada vez mais popular como um método de financiamento de novos negócios. No financiamento de multidões você usa um mecanismo como uma página da internet como uma plataforma para o seu discurso de vendas para o seu novo negócio. O financiamento de multidões é feito em pequenos incrementos de $10 a $25 a $100 ou mais. Os pequenos números podem somar-se rapidamente como se muitas pessoas fizessem doações. Às vezes dezenas de milhares de pessoas doam. Você tem que ter uma história envolvente para ter sucesso no financiamento da multidão. Certifique-se de ter um bom plano de negócios e de ter planejado adequadamente o financiamento que você vai precisar. Se quiser pagar os investidores pode estar sujeito a processos judiciais.

Ofertas públicas diretas

As ofertas públicas diretas são um mecanismo financeiro onde você fornece participações de propriedade em sua empresa aos investidores. Você comercializa seu produto diretamente para os investidores. Isto às vezes é um esforço difícil devido ao custo de marketing para investidores em perspectiva.

Ofertas públicas iniciais

Ofertas públicas iniciais estão tipicamente fora do alcance da maioria das pequenas empresas simplesmente por causa do custo das despesas e taxas relacionadas com a configuração. As ofertas públicas iniciais ajudam a sua empresa a ser negociada publicamente na bolsa de valores e a receber um símbolo de seleção. Para a maioria dos empresários isso estaria fora do alcance.

Para obter financiamento, você deve ter um plano para levantar o capital de risco. O seu plano consistirá na criação de um bom plano de negócios. Identificar que tipo de investidores deseja procurar financiamento e desenvolver o seu discurso de vendas. Você também deve determinar quanto dinheiro você precisa e quando você precisa dele. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a obter financiamento.

• Certifique-se de que seu discurso de vendas está claro e definido

• Certifique-se de que sabe as respostas a possíveis perguntas que os investidores possam ter

• Faça com que os investidores se sintam confortáveis com você, os investidores sempre têm o desconforto de pessoas que não conhecem, especialmente com empreendimentos arriscados.

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• Certifique-se de que o seu discurso de vendas no plano de negócios é fácil de entender

• Certifique-se de que está a trabalhar com a entidade de financiamento de arranque correcta para o tipo de financiamento que procura, como por exemplo, dólar alto ou dólar baixo.

• No seu campo de vendas inclua o seu headliner, uma breve descrição do tipo de fundos e quantia que você está procurando levantar, uma descrição do seu negócio, as oportunidades de marketing, porque o seu negócio é a solução, e os requisitos que você tem para o investimento.

Este é o processo que você vai seguir para levantar capital. Você começa por se ligar, o empreendedor de negócios, a um investidor. Isto pode ser feito através de amigos e família, networking ou mecanismos online. Neste ponto você está tentando identificar quantos investidores potenciais para a sua oportunidade de negócio. Depois de ter identificado os potenciais investidores, determine quais os que mais provavelmente têm interesse no seu negócio e defina um emprego para apresentar a sua ideia ao investidor. Este é um ponto chave na sua transacção. O quão bem você vende o seu negócio ao investidor determinará se você obtém o financiamento. Nem todos os empresários são bem sucedidos em todas as vendas. Muitas vezes o investidor pode não valorizar o negócio da mesma forma que você. Ou utilize o mesmo método de avaliação.

Existem algumas formas adicionais de aumentar suas oportunidades de financiamento por conta própria ou mostrar aos financiadores sua criatividade, que incluem pesquisar programas governamentais, utilizar uma incubadora de negócios com aluguel baixo para o desenvolvimento de sua idéia, pedir descontos ao empreendedor, solicitar adiantamentos aos clientes antes da entrega dos bens ou serviços, negociar condições favoráveis de seus fornecedores, oferecer serviços em taxas reduzidas ou solicitá-los em taxas reduzidas, ou alugar equipamentos em vez de comprá-los.

Sumário de Lembretes e Levantamentos

Aumentar capital inicial é uma parte importante do desenvolvimento do seu próprio negócio como empresário. Uma vez que você esteja comprometido com a idéia de sua empresa, você precisará de financiamento para começar. Como empresário pode ser difícil encontrar o nível de financiamento que você precisa como um start-up, mas há várias opções. Muitos investidores começam com os já experimentados e verdadeiros empréstimos de administração de pequenas empresas e aqueles tipos de financiamento que são mais bem conhecidos. Há muitos fatores que vão à determinação do capital inicial necessário. Embora os novos negócios encontrem resistência devido ao risco envolvido no seu financiamento, você pode obter financiamento com diligência e criatividade. Com o uso crescente do marketing, publicidade e financiamento da internet estão crescendo. Isto leva a muitas outras opções de financiamento que não existiam no passado, como o financiamento de multidões. Também permite que o empresário pesquise mais facilmente outros mecanismos de financiamento. Uma coisa é certa: existe um mecanismo de financiamento para cada novo negócio.