Zarządzanie środkami pieniężnymi odnosi się do gromadzenia, obsługi, wykorzystania i (krótkoterminowego) inwestowania środków pieniężnych. Innymi słowy, jest to zarządzanie środkami pieniężnymi, które wpływają i wypływają z firmy.
Zarządzanie środkami pieniężnymi obejmuje szeroki obszar finansów. Obejmuje ocenę przepływu środków pieniężnych i płynności rynkowej. Obejmuje również ocenę inwestycji.
Skuteczne zarządzanie środkami pieniężnymi to coś więcej niż tylko unikanie niewypłacalności. Obejmuje ono również nakłanianie klientów do płacenia na czas. Przede wszystkim chodzi o zrobienie wszystkiego, co możliwe, aby poprawić rentowność finansową przedsiębiorstwa.
Zarządzanie gotówką – zapobieganie niewypłacalności
Zarządzanie przepływem środków pieniężnych jest prawdopodobnie najważniejszym zadaniem menedżerów przedsiębiorstw. Jeśli firma nie może płacić rachunków w terminie, ponieważ nie ma wystarczającej ilości gotówki, jest niewypłacalna. W rzeczywistości, niewypłacalność jest główną przyczyną upadłości.
Efektywne zarządzanie gotówką jest kluczowe dla przetrwania nowej firmy. Jest ono również istotne dla rozwijającej się firmy. Przepływ gotówki może być problemem dla małej firmy z wieloma klientami. Nawet firmy sprzedające najlepszy produkt na rynku mogą mieć problemy z przepływem gotówki.
Firma z problemami z przepływem gotówki jest na łasce żywiołów. Mówiąc prościej; nie ma marginesu bezpieczeństwa. Kiedy pojawiają się wydatki, których się nie spodziewała, ma kłopoty.
Małe firmy mają mniejszy dostęp do kredytów niż duże. Dlatego muszą w dużej mierze polegać na własnych pieniądzach, aby sprostać zobowiązaniom.
Zarządzanie gotówką w bankowości
Zarządzanie gotówką w bankowości odnosi się do usług, które banki oferują dużym firmom. Są to usługi związane z przepływem środków pieniężnych.
Usługi te obejmują księgowość z zerowym saldem, zautomatyzowane urządzenia izby rozliczeniowej oraz koncentrację środków pieniężnych.
Istnieją programy komputerowe, które automatyzują sposób, w jaki firma pobiera pieniądze od klientów. Istnieją również usługi internetowe, izby rozrachunkowe, koncentracja gotówki i raportowanie salda.
Usługi samochodów opancerzonych i bankowość lockbox są alternatywne opcje. Skrzynka pocztowa to skrytka pocztowa, do której bank firmy ma dostęp.
Regulacje bankowe dotyczące usług bankowych stały się bardzo surowe. Od czasu kryzysu finansowego 2007/8 i wzrostu międzynarodowego prania brudnych pieniędzy, władze zaostrzyły swoje przepisy.
Pieniądze oznaczają tylko monety i banknoty. Jednak w zarządzaniu środkami pieniężnymi przedsiębiorstwa pracują również z ekwiwalentami środków pieniężnych. Ekwiwalenty gotówki to aktywa, które możemy łatwo zamienić na gotówkę.
Praca z ekwiwalentami gotówki staje się coraz bardziej powszechna w erze elektronicznej. Dzisiaj system monetarny jest mniej fizyczny i bardziej abstrakcyjny niż kiedyś.
Cambridge Dictionaries Online ma dwie definicje dla zarządzania gotówką:
1. Finanse: „Działalność polegająca na kontrolowaniu kwot wypłacanych i otrzymywanych przez firmę oraz czasu, w którym te płatności są dokonywane i otrzymywane.
2. Bankowość: „Zarządzanie przez bank pieniędzmi swoich klientów w celu zapewnienia jak największego zysku dla klienta.”
Wideo – zarządzanie gotówką i bankowość
W tym wideo Deutsche Bank, Jeffrey Bisig mówi o znaczeniu zgodności i narzędzi przeciwdziałania praniu pieniędzy. Omawia również usługi zarządzania gotówką w Stanach Zjednoczonych.
.