W związku z gwałtownym wzrostem liczby przypadków niewykonania zobowiązań hipotecznych podczas kryzysu związanego z przejęciami, wiele społeczności wprowadziło programy, które koncentrowały się na utrzymaniu istniejących właścicieli domów w ich domach. Programy zapobiegania przejęciom pomagają właścicielom domów, którzy zalegają z płatnościami hipotecznymi i są zagrożeni przejęciem lub przymusową sprzedażą, która pozbawi ich domu i zgromadzonego kapitału własnego. Zapewniając tym rodzinom doradztwo i dostęp do przystępnych cenowo opcji refinansowania, zapobieganie wykluczeniu może zatrzymać rodziny w ich domach, zachowując jednocześnie ich wartość i stabilność w otaczającej je społeczności. Pomagając rodzinom zrozumieć ich prawa i albo pozostać w nieruchomości, albo znaleźć nowe, przystępne cenowo lokum, gdy wysiedlenie jest nieuniknione, społeczności państwowe i lokalne mogą pomóc rodzinom odzyskać równowagę i ustabilizować dotknięte kryzysem dzielnice.
Polityki i strategie
Polityki zapobiegania wykluczeniu mogą kierować pomoc bezpośrednio do rodzin w potrzebie lub mogą skupić się na poziomie społeczności poprzez ponowne wykorzystanie przejętych nieruchomości i modyfikację otoczenia regulacyjnego w celu ograniczenia dodatkowych przypadków wykluczenia i ich wpływu na dzielnice. Strategie, które mogą pomóc w zapobieganiu przejęciom i reagowaniu na nie, różnią się w zależności od tego, jak głębokie są problemy finansowe rodzin i jak wielkie żniwo przejęcia zebrały w dzielnicach.
W odpowiedzi na kryzys związany z przejęciami z 2008 roku państwa i gminy przyjęły szereg krótko- i długoterminowych strategii edukacyjnych, finansowych, prawnych i regulacyjnych mających na celu zapobieganie przejęciom oraz ochronę dotkniętych nimi rodzin i społeczności. Strategie zapobiegania przejęciom często obejmują natychmiastową pomoc, taką jak całodobowe infolinie, pożyczki krótkoterminowe, elastyczne programy refinansowania i pomoc prawną. Niektóre społeczności wprowadziły również programy mediacyjne, aby zachęcić kredytobiorców i kredytodawców do rozważenia alternatywnych rozwiązań w zakresie przejęcia, podczas gdy inne wydłużyły czas oczekiwania na przejęcie, aby dać kredytobiorcom więcej czasu na ocenę dostępnych opcji lub znalezienie nowego mieszkania, jeśli przejęcie jest nieuniknione. Dodatkowe strategie, takie jak ograniczenia w zakresie udzielania pożyczek pod zastaw nieruchomości, wykraczają poza pomoc doraźną i mają na celu zmniejszenie ryzyka przejęcia nieruchomości w przyszłości.
Na szczeblu federalnym amerykański Departament Skarbu uruchomił fundusz Hardest Hit Fund (HHF). HHF został upoważniony w ramach programu Troubled Asset Relief Program, który został uchwalony przez Kongres, a prezydent George W. Bush podpisał ustawę w 2008 roku. Programy HHF zostały opracowane i są zarządzane przez agencje finansów mieszkaniowych w 18 najciężej dotkniętych stanach i Dystrykcie Kolumbii, co zostało określone na podstawie stopy bezrobocia równej lub wyższej od średniej krajowej lub spadku cen domów o ponad 20 procent. Wiele z programów oferowanych przez HHF pracowało nad wsparciem udanych inicjatyw, które już trwały.
Kluczowe zasoby
Strony internetowe
Centrum Odpowiedzialnego Pożyczania jest organizacją non-profit, bezstronną, która działa na rzecz ochrony własności domu i majątku rodzinnego poprzez zwalczanie drapieżnych praktyk pożyczkowych. Skupia się na kredytach konsumenckich: przede wszystkim na kredytach hipotecznych, pożyczkach gotówkowych, kartach kredytowych, debetach bankowych i kredytach samochodowych. CRL prowadzi badania nad zakresem i wpływem drapieżnych pożyczek, aby dostarczyć użytecznych informacji konsumentom, rzecznikom społeczności i decydentom politycznym. Dzieli się również swoją wiedzą rynkową i prawną z adwokatami i decydentami w całym kraju.
Consumer Financial Protection Bureau dzieli się zasobami dla właścicieli domów szukających pomocy hipotecznej, wraz z informacjami o tym, gdzie zgłosić oszustwa związane z modyfikacją hipoteki, jeśli właściciele domów podejrzewają, że zostali oszukani przez osobę lub organizację.
Poprzez Homeowner’s HOPE™ Hotline, 888-995-HOPE, Homeownership Preservation Foundation (HPF) zapewnia kompleksową edukację finansową i poufne doradztwo w zakresie zapobiegania przejęciom za darmo przez 24 godziny na dobę, w ponad 170 językach. Od 2007 roku, HPF obsłużyła ponad 9 milionów zagrożonych właścicieli domów, którzy polegają na HPF jako zaufanym, neutralnym źródle informacji i pomocy. HPF zapewnia również edukację dla nabywców domów.
HUD sponsoruje agencje doradztwa mieszkaniowego w całym kraju, które bezpłatnie udzielają porad w sprawach związanych z zakupem domu, wynajmem, zaległościami w spłacie kredytu hipotecznego i wykluczeniem.
Narodowe Centrum Prawa Konsumenckiego jest organizacją non-profit, która działa na rzecz sprawiedliwości konsumenckiej i bezpieczeństwa ekonomicznego osób o niskich dochodach i innych osób znajdujących się w niekorzystnej sytuacji, w tym w sprawach związanych z wykluczeniem i kredytami hipotecznymi. Strona internetowa Centrum zawiera informacje o programach mediacji w sprawie wykluczenia w poszczególnych stanach.
Program National Foreclosure Mitigation Counseling (NFMC) został uruchomiony w grudniu 2007 roku dzięki funduszom Kongresu w celu rozwiązania kryzysu związanego z wykluczeniem poprzez zwiększenie dostępności poradnictwa mieszkaniowego dla rodzin zagrożonych wykluczeniem. NeighborWorks America rozdzieliło fundusze poprzez konkurencyjny proces przyznawania grantów wśród grantobiorców w całym kraju. W programie uczestniczyło ponad 1700 agencji doradczych, a poradą objęto ponad 2,1 miliona klientów.
Raporty
Hardest Hit Fund’s Greatest Hits. 2016. Kaitlyn Snyder. National Housing Conference.
Foreclosure Mediation: Emerging Research and Evaluation Practices. 2011. Melanca Clark i Daniel Olmos. U.S. Department of Justice Access to Justice Initiative.
It’s Time We Talked: Obowiązkowa mediacja w procesie przejęcia nieruchomości. 2009. Andrew Jakabovics i Alon Cohen. Center for American Progress.
.