The Pros and Cons of Moving to a Cashless Society

Społeczeństwo bezgotówkowe może brzmieć jak coś z science fiction, ale jest już na dobrej drodze. Za przejściem do świata bezgotówkowego stoi kilka potężnych sił, w tym niektóre rządy i duże firmy świadczące usługi finansowe.

Jednakże żadne społeczeństwo nie przeszło jeszcze całkowicie na bezgotówkowość. Oprócz wyzwań logistycznych, należy zająć się kilkoma kwestiami społecznymi, zanim społeczeństwo będzie mogło całkowicie zrezygnować z gotówki. Poniższe korzyści i wady mogą dać Ci wyobrażenie o niezliczonych skutkach, jakie przejście na bezgotówkowość może mieć dla pieniędzy i bankowości, jakie znasz.

Korzyści ze społeczeństwa bezgotówkowego

Ci, którzy mają technologiczne możliwości skorzystania ze społeczeństwa bezgotówkowego, prawdopodobnie stwierdzą, że jest ono wygodniejsze. Tak długo, jak masz przy sobie kartę lub telefon, masz natychmiastowy dostęp do wszystkich swoich zasobów gotówki. Wygoda nie jest jedyną korzyścią. Oto kilka innych korzyści.

Niższe wskaźniki przestępczości

Prowadzenie gotówki czyni cię łatwym celem dla przestępców. Gdy pieniądze zostaną wyjęte z portfela i włożone do portfela przestępcy, trudno będzie wyśledzić tę gotówkę lub udowodnić, że jest twoja. Jedno z badań przeprowadzonych przez amerykańskich i niemieckich naukowców wykazało, że przestępczość w Missouri spadła o 9,8%, gdy stan zastąpił gotówkowe świadczenia socjalne kartami Electronic Benefit Transfer (EBT).

Automatyczne ścieżki papierowe

Podobnie, przestępstwa finansowe powinny również wyschnąć w społeczeństwie bezgotówkowym. Nielegalne transakcje, takie jak nielegalny hazard czy operacje narkotykowe, zazwyczaj odbywają się przy użyciu gotówki, dzięki czemu nie ma zapisu transakcji, a pieniądze łatwiej jest wyprać. Pranie pieniędzy staje się znacznie trudniejsze, jeśli źródło pochodzenia środków jest zawsze łatwe do zidentyfikowania. Trudniej jest ukryć dochody i uniknąć podatków, gdy istnieje zapis każdej otrzymanej płatności.

Zarządzanie gotówką kosztuje pieniądze

Przejście na system bezgotówkowy jest nie tylko wygodne. Drukowanie banknotów i monet jest kosztowne. Firmy muszą przechowywać pieniądze, zdobywać ich więcej, gdy im się skończą, i wpłacać gotówkę, gdy mają jej za dużo pod ręką. Poświęcanie czasu i zasobów na przenoszenie pieniędzy i ochronę dużych sum gotówki może stać się przeszłością w bezgotówkowej przyszłości.

Płatności międzynarodowe stają się o wiele łatwiejsze

Podczas podróży, możesz potrzebować wymienić swoje dolary na lokalną walutę. Jeśli jednak podróżujesz do kraju, który akceptuje transakcje bezgotówkowe, nie musisz się martwić o kursy wymiany ani o to, ile lokalnej waluty będziesz musiał wypłacić. Zamiast tego, twoje urządzenie mobilne załatwia wszystko za ciebie.

Wady świata bezgotówkowego

Zależnie od twojego punktu widzenia, podróżowanie bez gotówki może być bardziej problematyczne niż korzystne. Oto niektóre z głównych minusów związanych z bezgotówkowym systemem finansowym.

Transakcje cyfrowe poświęcają prywatność

Płatności elektroniczne nie są tak prywatne jak płatności gotówkowe. Możesz ufać organizacjom, które zajmują się Twoimi danymi, i możesz nie mieć nic do ukrycia. Jednak im więcej informacji krąży po sieci, tym większe prawdopodobieństwo, że trafią one w niepowołane ręce. Gotówka pozwala Ci wydawać pieniądze i otrzymywać fundusze anonimowo.

Transakcje bezgotówkowe są narażone na ryzyko włamania

Hakerzy to rabusie banków i bandyci świata elektronicznego. W społeczeństwie bezgotówkowym jesteś bardziej narażony na ataki hakerów. Jeśli staniesz się celem ataku i ktoś osuszy twoje konto, możesz nie mieć żadnych alternatywnych sposobów wydawania pieniędzy. Nawet jeśli jesteś chroniony przez prawo federalne, nadal będzie niewygodne, aby przywrócić swoją pozycję finansową po naruszeniu.

Problemy technologiczne mogą wpłynąć na twój dostęp do funduszy

Usterki, awarie i niewinne błędy mogą również powodować problemy, pozostawiając cię bez możliwości kupowania rzeczy, kiedy tego potrzebujesz. Podobnie, handlowcy nie mają sposobu na przyjmowanie płatności, gdy systemy działają nieprawidłowo. Nawet coś tak prostego jak rozładowana bateria w telefonie może sprawić, że w pewnym sensie zostaniesz „bez grosza”.

Nierówności ekonomiczne mogą się pogłębić

Bez specjalnych wysiłków, biedni i nieubankowieni będą mieli jeszcze trudniej w społeczeństwie bezgotówkowym. Jeśli na przykład zakupy za pomocą smartfonów staną się standardowym sposobem dokonywania transakcji, ci, których nie stać na smartfony, pozostaną w tyle. Wielka Brytania eksperymentuje z bezdotykowymi sposobami przekazywania datków na rzecz organizacji charytatywnych i osób bezdomnych, ale te wysiłki mogą nie być jeszcze wystarczająco rozwinięte, aby zastąpić datki gotówkowe.

Dostawcy płatności mogą pobierać opłaty

Jeśli społeczeństwo zostanie zmuszone do wyboru tylko kilku metod płatności lub jeśli jedna aplikacja stanie się standardową aplikacją płatniczą, firmy, które rozwijają te usługi, mogą nie oferować ich za darmo. Procesory płatności mogą zarabiać na wysokich wolumenach poprzez nakładanie opłat, eliminując oszczędności, które powinny pochodzić z mniejszej obsługi gotówki.

Kuszenie do nadmiernych wydatków może wzrosnąć

Gdy wydajesz gotówką, rozpoznajesz wpływ finansowy poprzez fizyczne wyjęcie gotówki z kieszeni i danie jej komuś innemu. W przypadku płatności elektronicznych, z drugiej strony, łatwo jest machnąć palcem, stuknąć lub kliknąć, nie zwracając uwagi na to, ile wydajemy. Konsumenci mogą być zmuszeni do ponownego przemyślenia sposobów zarządzania swoimi wydatkami.

Negatywne stopy procentowe mogą zostać przeniesione na klientów

Gdy wszystkie pieniądze są elektroniczne, ujemne stopy procentowe mogą mieć bardziej bezpośredni wpływ na konsumentów. Kraje takie jak Dania, Japonia i Szwajcaria już eksperymentowały z ujemnymi stopami procentowymi.

Według Międzynarodowego Funduszu Walutowego, ujemne stopy procentowe zmniejszają rentowność banków, a banki mogą być kuszone do podnoszenia opłat od klientów, aby wyrównać ten deficyt. W 2020 roku banki mają ograniczoną możliwość przenoszenia tych kosztów, ponieważ klienci mogą po prostu wycofać swoją gotówkę z banku, jeśli nie podobają im się opłaty. W przyszłości, jeśli klienci nie będą mogli wypłacić gotówki z banku, mogą być zmuszeni do zaakceptowania wszelkich dodatkowych opłat.

Jak wygląda społeczeństwo bezgotówkowe?

Bez gotówki, płatności odbywają się elektronicznie. Zamiast używać papieru i monet do wymiany wartości, użytkownik autoryzuje transfer środków z konta bankowego na rzecz innej osoby lub firmy. Logistyka wciąż się rozwija, ale istnieją pewne wskazówki co do tego, jak społeczeństwo bezgotówkowe może ewoluować.

Karty kredytowe i debetowe są jednymi z najbardziej popularnych alternatyw dla gotówki w użyciu dzisiaj. Same karty mogą jednak nie wystarczyć do stworzenia w 100% bezgotówkowego społeczeństwa. Urządzenia mobilne mogą zamiast tego stać się głównym narzędziem płatności.

Aplikacje do płatności elektronicznych, takie jak Zelle, PayPal i Venmo, są pomocne w płatnościach między osobami (płatności P2P). Ponadto, aplikacje do dzielenia rachunków pozwalają przyjaciołom łatwo i sprawiedliwie dzielić rachunki.

Usługi płatności mobilnych i portfele mobilne, takie jak Apple Pay, zapewniają bezpieczne płatności bezgotówkowe. W wielu narodach, które oszczędnie korzystają z gotówki, urządzenia mobilne stały się już powszechnym narzędziem płatności.

Kryptowaluty są również częścią dyskusji. Już teraz są one wykorzystywane do transferów pieniężnych, a ponadto wprowadzają konkurencję i innowacje, które mogą pomóc w utrzymaniu niskich kosztów. Istnieją jednak zagrożenia i przeszkody regulacyjne, które sprawiają, że są one niepraktyczne dla większości konsumentów, więc mogą nie być gotowe do powszechnego użytku, jeszcze.

Przykłady społeczeństw bezgotówkowych

Kilka narodów już wykonuje ruchy w celu wyeliminowania gotówki, z naciskiem pochodzącym zarówno od konsumentów, jak i organów rządowych. Szwecja i Indie to dwa godne uwagi przykłady, które przyniosły dwa różne rezultaty.

Szwecja

Nierzadko można zobaczyć w szwedzkich sklepach znaki z napisem „No Cash Accepted”. Według Europejskiej Rady ds. Płatności transakcje gotówkowe stanowiły zaledwie 1% PKB Szwecji w 2019 r., a wypłaty gotówki stale maleją o około 10% rocznie. Konsumenci są w większości zadowoleni z tej sytuacji, ale ci, którzy zmagają się z nadążaniem za rozwojem technologicznym, nadal polegają na gotówce.

Indie

Indyjski rząd zakazał banknotów o nominałach 500 i 1000 rupii w listopadzie 2016 r., starając się ukarać przestępców i osoby pracujące w gospodarce nieformalnej. Wdrożenie było kontrowersyjne, częściowo dlatego, że około 99% tych banknotów zostało ostatecznie zdeponowanych. Fakt, że banknoty zostały zdeponowane, oznacza, że przestępcy nie zostali ukarani za gromadzenie niemożliwej do zidentyfikowania gotówki, co było intencją tego ruchu. The Economic Times cytował Bank Rezerw Indii, który poinformował, że transakcje elektroniczne tymczasowo wzrosły, ale gotówka wróciła do poziomu sprzed demonetyzacji pod koniec 2017 r.

.