Najlepsi kredytodawcy odwróconej hipoteki na 2021

Odwrócone firmy hipoteczne zapewniają właścicielom domów w wieku 62 lat i starszych z hipoteką konwersji kapitału domowego, lub HECMs, które przekształcają kapitał domowy w gotówkę. Najlepszym kredytodawcą odwróconej hipoteki zapewnia wiele opcji do stukania kapitału domowego i solidnych zasobów edukacyjnych koncentruje się na procesie kredytowym i odwróconej hipoteki stóp i kosztów. Sesja doradcza jest obowiązkowa dla wszystkich właścicieli domów, którzy ubiegają się o odwróconą hipotekę, ale nadal najprawdopodobniej będziesz miał pytania. Dobry kredytodawca jest przygotowany do odpowiedzi na pytania i służyć jako przewodnik przez cały proces.

Dzisiejsze stopy procentowe kredytów hipotecznych i refinansowych

Zgodnie z najnowszym badaniem Bankrate’s największych krajowych kredytodawców hipotecznych, są to aktualne średnie stopy refinansowe dla 30-letnich, 15-letnich stałych i 5/1 regulowanych stóp procentowych kredytów hipotecznych (ARM) refinansowych między innymi.

Dane dotyczące stóp procentowych na dzień 3/19/2021

Najlepsi pożyczkodawcy odwróconej hipoteki Review

• Quontic Bank – Najlepsza opcja cyfrowa
• AAG – Najlepiej rozpoznawalna marka
• Longbridge – Najlepsze narzędzia online
• All Reverse Mortgage Inc – Najlepsze opinie klientów
• Finance of America Reverse – Najlepsza opcja prywatna

*Rates accurate as of December 2020

Best reverse mortgage lenders reviewed

Quontic Bank – Best digital option

W ostatnich latach, Quontic Bank, dawniej regionalny bank w północno-wschodniej, rozszerzył swój cyfrowy ślad i robi interesy we wszystkich 50 stanach. Jego opcje odwróconej hipoteki są ograniczone do HECM, co oznacza, że musisz spełnić wszystkie standardowe wymagania dla programu FHA. W ramach tego procesu Quontic sprawdzi, czy posiadasz odpowiednie aktywa na pokrycie niezbędnych opłat związanych z kredytem, w tym rocznych opłat ubezpieczeniowych, pieniędzy potrzebnych do utrzymania domu oraz wystarczających na pokrycie podatków od nieruchomości i innych. Bank zapewnia łatwy dostęp do oficerów kredytowych, którzy mogą odpowiedzieć na pytania zdalnych klientów przez telefon, e-mail lub czat na żywo.

AAG – Najlepiej rozpoznawalna marka

AAG, czyli American Advisors Group, jest najbardziej rozpoznawalnym kredytodawcą hipoteki odwróconej dzięki swoim działaniom reklamowym. Marka wyraźnie wyjaśnia różne rodzaje odwróconej hipoteki potencjalnym kredytobiorcom i zapewnia specjalistów, którzy pomogą Ci przejrzeć różne opcje pożyczek.

Wypłata ryczałtowa jest opcją, która zapewnia 60% Twojego potencjalnego finansowania w pierwszym roku. Jest to opcja, która jest najlepiej wykorzystywana w przypadku większych niespodziewanych wydatków. Linia kredytowa może przypaść Państwu do gustu, jeśli mają Państwo zapotrzebowanie na większe środki, np. na zakup nowego samochodu lub ulepszenia domu, i woleliby Państwo nie sięgać do tradycyjnych kont emerytalnych, aby za nie zapłacić. Podobnie jak ORM, AAG oferuje również w domu pożyczki znany jako jumbo odwróconej hipoteki dla właściwości poza zakresem FHA w programie HECM. Kredyt ten pozwala na wykorzystanie do 4 milionów dolarów kapitału własnego przy stałym oprocentowaniu. Nie jest wymagane ubezpieczenie kredytu hipotecznego.

Longbridge – Najlepsze narzędzia online

Longbridge Financial, LLC odróżnia się od konkurentów, oferując łatwe w użyciu narzędzia, w tym bezpłatny kalkulator wyceny i przewodniki oparte na scenariuszu, aby odpowiedzieć na najczęstsze pytania dotyczące odwróconej hipoteki, takie jak: „Co się dzieje, gdy właściciel domu nie może już mieszkać w domu lub umiera?”. Odpowiedź jest taka, że pożyczka musi zostać spłacona. W wielu przypadkach, dom jest sprzedawany. Jeśli sprzedaje się go za mniej niż kwota należna z tytułu odwróconej hipoteki, ubezpieczenie FHA pokrywa różnicę, a nie spadkobiercy. Jeśli sprzedaje się za więcej, pożyczkodawca jest spłacany, a majątek otrzymuje resztę.

Longbridge zapewnia również opcję pożyczki dla domów o wyższej wartości wraz z powszechną pożyczką HECM na zakup. W przypadku pożyczki na zakup, kupujesz nowy dom z zaliczką w wysokości do 50% jego ceny zakupu i płacisz za zamknięcie. HECM pokrywa saldo i przekazuje Ci pozostałe środki. Od tego momentu nie musisz dokonywać miesięcznych płatności hipotecznych. Wielu właścicieli domów, którzy wybierają tę opcję, chce przenieść się do innego klimatu, przenieść się bliżej dzieci i innych członków rodziny lub potrzebuje domu, który spełnia nowe potrzeby, zapewniając opcje dostępności i inne udogodnienia.

All Reverse Mortgage Inc – Best customer reviews

All Reverse Mortgage Inc – zwany również ARLO – oferuje różnorodne odwrócone kredyty hipoteczne, w tym HECM’s, jumbo reverse, zakup HECM, własnościowe reverse, HomeSafe reverse, Platinum reverse i inne. Korzystając z kalkulatora ARLO na swojej stronie internetowej, można szybko i łatwo uzyskać informacje na temat tego, co odwróconej hipoteki może kwalifikować się do. Jeśli spełniasz wymagania odwróconej hipoteki, możesz złożyć wniosek przez telefon lub online. To może trwać 30 lub więcej dni, aby zamknąć odwróconej hipoteki z All Reverse Mortgage, który jest dość standardowy w branży.

W zależności od czynników, takich jak wiek, bieżące stawki i rodzaj odwróconego kredytu hipotecznego można oczekiwać, aby otrzymać wszędzie od 40% do 60% wartości domu. Możesz wybrać linię kredytową z regulowanym oprocentowaniem, HECM (tradycyjny lub jumbo), odwróconą hipotekę na zakup, jeśli kupujesz nowy dom, a jeśli Twoja nieruchomość przekracza limity FHA, ARLO oferuje własną opcję odwróconej hipoteki.

Finance of America Reverse – Najlepsza opcja prywatna

Już od 16 lat, strona internetowa Finance of America Reverse jest przyjazna dla użytkownika i dokładna, oferując opcje kredytowe, aby dostosować się do różnych celów życiowych, które możesz mieć. Następnie można łatwo przejrzeć każdą opcję kredytową, w tym szczegółowe broszury. Na przykład, jeśli chcesz odblokować potencjał kapitału własnego domu, opcja kredytu hipotecznego HECM może być dla Ciebie. Może to pozwolić na osiągnięcie takich celów jak spłata istniejącej hipoteki, opłacenie opieki w domu, renowacja, uzupełnienie dochodu, pokrycie wydatków medycznych, pozostanie w domu na długi okres czasu i wiele innych.

Jeśli szukasz nowego domu, czy to w celu powiększenia, pomniejszenia, czy po prostu zmiany miejsca zamieszkania, dostępna jest opcja odwróconego kredytu na zakup. Finance of America Reverse oferuje również opcję HomeSafe, która obejmuje standardową i jumbo odwróconą hipotekę. Jeśli szukasz zwiększenia przepływu gotówki lub lewarowania obecnego kapitału własnego w celu zakupu nowego domu, jedna z tych opcji może być dla Ciebie odpowiednia.

Przewodnik zakupu odwróconej hipoteki

Co to jest odwrócona hipoteka?

Odwrócona hipoteka jest kredytem, który pozwala na spieniężenie kapitału własnego zgromadzonego w domu. Kredyty te są przeznaczone głównie dla właścicieli domów powyżej 62 roku życia. Zamiast miesięcznych płatności należnych pożyczkodawcy, pożyczona kwota jest należna w formie ryczałtu wypłacanego, gdy właściciel domu przechodzi, sprzedaje dom lub wyprowadza się na stałe. Istnieją ścisłe regulacje związane z odwróconymi kredytami hipotecznymi, które zapobiegają sytuacji, w której kwota należna jest większa niż wartość domu sprzedanego przez właściciela domu lub jego majątek po przejściu.

Jak działają odwrócone kredyty hipoteczne

Powiedzmy, że jesteś właścicielem domu w wieku powyżej 62 lat i Twoje miesięczne płatności Social Security nie wystarczają na opłacenie rachunków, lub chcesz pomóc w opłaceniu college’u wnuka. Podobnie jak w przypadku kredytu hipotecznego, odwrócona hipoteka wypłaci środki z kapitału własnego zgromadzonego w domu w jednym ryczałcie. Jednak w przeciwieństwie do kredytu hipotecznego, nie dokonujesz miesięcznych płatności, aby spłacić pożyczkę. Kredyt jest spłacany, gdy dom zostanie sprzedany, odejdziesz lub przeniesiesz się na stałe z dala od domu, na przykład do ośrodka opieki.

Powiedzmy, że masz 150 000 dolarów kredytu hipotecznego, który spłaciłeś do 40 000 dolarów. Zakładając, że wartość domu wynosi również $150,000, możesz uzyskać dostęp do pozostałych $110,000 w ramach odwróconego kredytu hipotecznego. Nie trzeba dokonywać żadnych miesięcznych płatności, aby spłacić odwróconą pożyczkę hipoteczną, ale odsetki są naliczane od pożyczonej kwoty przez cały okres trwania pożyczki. Następnie, powiedzmy, że sprzedajesz dom, aby przenieść się do ośrodka opieki lub wprowadzić się do członków rodziny, to jest, gdy płatność kredytu jest należna.

Jeśli dom wzrósł w wartości i sprzedałeś go za $160,000, część sprzedaży musi iść w kierunku spłaty pozostałej części oryginalnej hipoteki, jak również pieniędzy pożyczonych w odwróconej hipotece. Jeśli dom poszedł w dół w wartości, istnieją przepisy federalne w miejscu, aby chronić kredytobiorcę od zawdzięczając więcej niż wartość domu w sprzedaży.

Odwrócona hipoteka vs. Home Equity Credit

Odwrócona hipoteka i Home Equity Credit są dwa bardzo podobne produkty kredytowe domu. Oba wymagają posiadania domu i kapitału własnego zgromadzonego w domu, aby zaciągnąć pożyczkę. Jednakże, podczas gdy pożyczki home equity wymagają miesięcznych płatności natychmiast po tym, jak fundusze są rozproszone, odwrócona hipoteka nie ma miesięcznych płatności dołączonych do warunków. Zamiast tego, fundusze pożyczone w odwróconej hipotece są należne do spłaty, gdy dom zostanie sprzedany lub właściciel odejdzie, w którym to przypadku majątek będzie odpowiedzialny za spłatę kredytu.

Typy odwróconej hipoteki

Tak jak istnieje wiele typów kredytów hipotecznych na początku podróży homeownership, istnieją różne typy odwróconej hipoteki dostępne dla właścicieli domów.

1. Ryczałt: fundusze z kredytu są dostępne wszystkie na raz i obciążone stałą stopą procentową.
2. Renta/równe płatności: kiedy odwrócona hipoteka jest uzgodniona, pożyczkodawca wyśle fundusze do pożyczkobiorcy w równych miesięcznych płatnościach.
3. Płatności terminowe: fundusze są wysyłane do pożyczkobiorcy w równych miesięcznych płatnościach przez pewien okres czasu, taki jak 10 lub 15 lat.
4. Linia kredytowa: podobna do linii kredytowej, fundusze z odwróconej hipoteki są dostępne dla kredytobiorcy do wykorzystania w razie potrzeby, a tylko to, co zostało pożyczone będzie obciążone odsetkami i będzie musiało zostać spłacone.
5. Termin i linia kredytowa: jest to hybryda pomiędzy płatnościami terminowymi i linią kredytową. Monthly payments are made to the borrower over a set term (such as 10 or 15 years), but more funds are available to draw upon if needed.
6. Equal payments and line of credit: similar to term payments and line of credit, equal monthly payments based on how much is borrowed are made to the borrower, plus additional funds available to draw upon if needed.

Jak wybrać najlepszą odwróconą hipotekę dla Ciebie

Ponieważ istnieje wiele różnych rodzajów odwróconej hipoteki i jeszcze więcej rodzajów sytuacji finansowych kredytobiorców, może być trudno określić, która jest najlepsza odwrócona hipoteka dla Ciebie. Jednak wystarczy zwrócić się do swoich potrzeb, co chcesz od odwróconej hipoteki i jak oczekujesz, że twój status finansowy się zmieni.

1. Determine if a reverse mortgage is the right financial decision to begin with. Należy oczekiwać, aby żyć w domu przez kolejne 10 do 15 lat, aby czerpać pełne korzyści z transakcji finansowej. Ponadto, należy mieć znaczną ilość kapitału własnego zbudowanego w domu.
2. Determine which type of reverse mortgage you need. Jeśli używasz funduszy do uzupełnienia płatności Social Security, to termin lub płatności renty może być najlepszym rozwiązaniem. Z drugiej strony, jeśli używasz funduszy, aby pomóc członkowi rodziny z zaliczki na dom lub zapłacić za edukację w college’u, ryczałt odwróconej hipoteki jest lepszą opcją.
3. Znajdź i zrób badania na odwrotnej kredytodawców hipotecznych. Chociaż mamy pokryte kilka z najlepszych picków w odwrotnej pożyczki hipoteczne, istnieją pewne nielegalne kredytodawców tam, że tylko chcą skorzystać z starszych właścicieli domów, którzy nie wiedzą lepiej.
4. Wybierz odwróconego kredytodawcy hipotecznego, który oferuje rozsądne oprocentowanie i zapewnia typ odwróconej hipoteki, że trzeba. Pożyczkodawca powinien pomóc Ci w każdym kroku drogi, od oceny domu do zamknięcia na kredyt. Jeśli kredytodawca nie oferuje tego typu pomocy dla kredytobiorców, może nie warto robić z nimi interesów.