Life Insurance Over 50

Dla osób, które są młode i cieszą się dobrym zdrowiem, zakupy ubezpieczenia na życie są często łatwe i bezstresowe. W większości przypadków, młodzi ludzie muszą jedynie zdecydować, jak duże pokrycie chcą uzyskać i złożyć wniosek o bezpłatną wycenę online. Niektóre firmy oferujące terminowe ubezpieczenia na życie pozwalają nawet wykwalifikowanym wnioskodawcom na rozpoczęcie polisy bez egzaminu medycznego.

Po osiągnięciu wieku 50 lat, opcje ubezpieczenia na życie mogą jednak nie być tak solidne. Możliwe, że trzeba będzie wykupić niższą sumę ubezpieczenia, aby zapewnić sobie miesięczną składkę, na którą będzie nas stać, a także bardziej prawdopodobne jest, że będziemy musieli poddać się badaniu lekarskiemu i stawić czoła zwiększonej kontroli nad wnioskiem o ubezpieczenie na życie.

Na szczęście, można uzyskać ubezpieczenie na życie w wieku 50 lat, a nawet w wieku 60 lat. Należy tylko dostosować swoje oczekiwania i rozejrzeć się, aby upewnić się, że otrzymujemy największe pokrycie za cenę, na którą nas stać.

Unikalne wyzwania dla osób powyżej 50 roku życia kupujących ubezpieczenie na życie

Jak zaczniemy szukać polisy na życie, prawdopodobnie zauważymy kilka czynników, które działają na naszą niekorzyść. Czynniki te nie są twoją winą, ale wciąż wpływają na twoją zdolność do zakwalifikowania się do ubezpieczenia na życie lub przystępnej miesięcznej składki.

• Twój wiek: Gdzie ubezpieczenie na życie może być wręcz tanie, kiedy jesteś młody i zdrowy, polisy stają się droższe z wiekiem. Po przekroczeniu 50 roku życia, cena jaką zapłacimy za znaczącą sumę ubezpieczenia może z łatwością wzrosnąć. Dlatego tak ważne jest, aby spędzić czas na zakupach i porównywaniu ofert ubezpieczeń na życie.
• Twoje zdrowie: Im jesteś starszy, tym bardziej prawdopodobne jest, że nabawiłeś się przewlekłego schorzenia, które może sprawić, że uzyskanie ubezpieczenia na życie stanie się wyzwaniem. Trzeba będzie odpowiedzieć na pytania dotyczące stanu zdrowia podczas ubiegania się o polisę na życie, a udzielone odpowiedzi mogą uruchomić alarm u ubezpieczyciela lub uniemożliwić zakup polisy.
• Długość polisy: Kolejną kwestią w starszym wieku jest okres ubezpieczenia, do którego można się zakwalifikować i zakupić polisę. 30-letnia polisa terminowa będzie prawdopodobnie dość droga, jeśli masz już 55 lat, na przykład, podczas gdy 10-letnia polisa terminowa, która zapewnia tylko dekadę pokrycia, będzie prawdopodobnie bardziej przystępna cenowo. Wiele starszych osób decyduje się na zakup stałego pokrycia, które trwa całe życie, ale stałe pokrycie, takie jak całe życie lub uniwersalne życie może być również niewiarygodnie drogie.

Jak i gdzie znaleźć polisę na życie, jeśli masz ponad 50 lat

Niezależnie od wyzwań, jakie napotkasz podczas zakupu ubezpieczenia na życie w wieku powyżej 50 lat, nadal możesz kupić to ważne pokrycie. W związku z tym, nigdy nie dowiesz się, która firma ubezpieczeniowa jest najlepsza, jeśli nie porównasz najlepszych firm ubezpieczeniowych, takich jak Banner Life Rates.

Pracując tylko z jednym ubezpieczycielem, jesteś zamknięty na wymagania tej firmy ubezpieczeniowej – jak również na ceny tego ubezpieczyciela. I choć może to zabrzmieć dziwnie, nie wszystkie ubezpieczenia na życie są oceniane i wyceniane identycznie.

Na przykład, wnioskodawca, który składa wniosek do jednej firmy ubezpieczeniowej może zostać zaakceptowany jako „standardowy” posiadacz polisy i obciążony średnią stawką składki, podczas gdy on lub ona może zostać zaakceptowana tylko jako „substandardowy” posiadacz polisy u innego przewoźnika i obciążona wyższą stawką składki – mimo, że złożyli te same odpowiedzi na pytania we wniosku o pokrycie.

Dlatego tak ważne jest, aby pracować z ekspertem w dziedzinie ubezpieczeń, który może przedstawić swoje informacje wielu przewoźnikom ubezpieczeniowym. Podobnie jak w przypadku zakupów dla każdej innej ważnej pozycji, zawsze najlepiej jest porównać przed podjęciem ostatecznej decyzji.

To jest, gdzie przychodzimy w. Podczas zakupów ubezpieczeń, możemy pomóc Ci porównać dziesiątki planów i firm w ciągu kilku minut. W ten sposób można porównać ceny i kwoty pokrycia bez konieczności składania wniosku do każdego ubezpieczyciela.

Niezależnie od wieku i stanu zdrowia, ważne jest, aby uzyskać pokrycie ubezpieczeniowe, które będzie potrzebne Twojej rodzinie. Możesz zacząć porównywać oferty najlepszych firm ubezpieczeniowych na życie, klikając na swój stan poniżej.

Niezależnie od tego, gdzie dokładnie jesteś w wieku 50 lat, możemy z pewnością znaleźć polisę, która spełni Twoje potrzeby. Wiemy, że planowanie swojej śmierci nie jest przyjemnym zadaniem, ale jest to jedna z najważniejszych rzeczy, które możesz zrobić. Nie chcesz pozostawić swojej rodziny z trudem pokrywającej ostatnie wydatki w czasie, kiedy powinni się smucić i celebrować twoje życie.

Czy ludzie powyżej 50 roku życia nadal potrzebują ubezpieczenia na życie?

Możesz się zastanawiać, czy ludzie nadal potrzebują ubezpieczenia na życie, kiedy mają już 50 lat. W końcu, ubezpieczenie na życie jest przeznaczone dla osób, które potrzebują zastąpienia dochodu w okresie pracy, jak również dla tych, którzy mają w domu dzieci i inne osoby na utrzymaniu. W wieku 50 lat powinniśmy kończyć okres pracy zawodowej, a dzieci prawdopodobnie wyprowadziły się z domu, aby rozpocząć dorosłe życie. Dlaczego w tym momencie potrzebne jest ubezpieczenie na życie?

Rzecz w tym, że konsumenci mogą potrzebować ubezpieczenia na życie w każdym wieku, także ci, którzy ukończyli 50 lat. Chociaż dzieci mogą być dorosłe i nie są już zależne od naszych dochodów w zakresie wydatków i potrzeb życiowych, istnieje wiele innych powodów, dla których warto mieć – lub zachować – tę istotną ochronę finansową.

Kilka najważniejszych powodów może obejmować:

• Ubezpieczenie pogrzebowe: Niezależnie od wieku, w końcu będziesz potrzebował ubezpieczenia pogrzebowego, aby pokryć swoje ostatnie wydatki. Obecnie, średni koszt pogrzebu może z łatwością przekroczyć $10,000, jeśli uwzględnimy takie elementy jak usługa pogrzebowa, działka pogrzebowa, nagrobek, transport, kwiaty, trumna lub urna. Jeśli są ostateczne koszty medyczne i hospicyjne poniesione, to może dodać znacznie do całości.
• Podatki od nieruchomości: Podatki od nieruchomości są kolejnym potencjalnym obszarem zainteresowania dla tych, którzy są w wieku powyżej 50 lat. Dla tych, którzy mają do czynienia z koniecznością płacenia podatku od nieruchomości po śmierci, to zobowiązanie może zlikwidować do 50% lub więcej aktywów spadkodawcy. Jeśli nie ma planu, takiego jak wpływy z ubezpieczenia na życie, na zapłacenie tych podatków, osoby pozostałe przy życiu mogą w końcu sprzedać inne aktywa, takie jak inwestycje emerytalne lub nawet cenne pamiątki rodzinne, aby zdobyć pieniądze. I niestety, gdy takie aktywa są sprzedawane w ten sposób, często są one wykonane tak na znacznie poniżej wartości rynkowej.
• Emerytura lub emerytury Zastąpienie dochodów: Kiedy emeryt umiera, jego emerytura może nie być kontynuowana dla współmałżonka. Wykupienie polisy ubezpieczeniowej na życie może zapewnić współmałżonkowi dochód pozwalający na pokrycie kosztów utrzymania i cieszenia się życiem po śmierci współmałżonka.
• Sukcesja biznesu: Ubezpieczenie na życie może pomóc właścicielom firm, którzy ukończyli 50 rok życia, w wykorzystaniu go jako narzędzia sukcesji biznesowej. Wpływy z polisy na życie mogą być wykorzystane do utrzymania firmy w ruchu, podczas gdy zastępca właściciela lub partnera jest zlokalizowany, lub podczas gdy odpowiedni nabywca dla firmy jest znaleziony.

To tylko kilka z powodów, dla których osoby powyżej 50 roku życia mogą chcieć zakupić ubezpieczenie na życie, ale jest wiele innych. Należy pamiętać, że bez względu na wiek, naturalną rzeczą jest chęć pozostawienia czegoś po sobie. Polisa na życie może Ci w tym pomóc, dlatego konsumenci w prawie każdej grupie wiekowej kupują co roku tę ważną ochronę.

What Type of Life Insurance is Best if You’re Over the Age of 50?

When shopping for a life insurance policy at any age, it’s easy to become overwhelmed by all the options you’ll find online. Przed przystąpieniem do zakupów polis na życie, należy wiedzieć i zrozumieć jak działa każdy rodzaj pokrycia.

Terminowe ubezpieczenie na życie

Terminowe ubezpieczenie na życie jest sprzedawane na określony czas lub „termin”, co oznacza, że polisa obejmuje nas tylko na określony czas przed jej wygaśnięciem. Większość polis terminowych jest sprzedawana na 10, 15, 20 lub 30 lat. W przypadku terminowej polisy na życie, kupujemy podstawowe ubezpieczenie „bez zbędnych bajerów”. Oznacza to, że otrzymujemy czyste pokrycie świadczenia na wypadek śmierci bez żadnej wartości pieniężnej lub składnika oszczędnościowego.

Nawet jeśli pokrycie na tanim terminowym ubezpieczeniu na życie kończy się po danym okresie, polisy te mogą być korzystne w pewnych sytuacjach. Na przykład, polisy terminowe są często rozważane dla „tymczasowych” potrzeb, takich jak zapewnienie ochrony w czasie trwania 15- lub 30-letniego bilansu hipotecznego. Innymi słowy, jeśli dana osoba chciała się upewnić, że saldo jej kredytu hipotecznego zostało spłacone na rzecz osób pozostałych przy życiu w przypadku śmierci, mogła zakupić terminową polisę na życie na ten sam okres czasu, w którym będzie miała saldo kredytu hipotecznego.

Jeśli posiadacz terminowego ubezpieczenia na życie chce kontynuować swoje pokrycie po wygaśnięciu polisy, będzie musiał ponownie złożyć wniosek w swoim obecnym wieku i stanie zdrowia. Zazwyczaj oznacza to, że wysokość składki za nowe ubezpieczenie będzie wyższa, i to nawet jeśli suma nominalna polisy pozostanie taka sama. Dla wielu ludzi, to nie jest problem, ponieważ składki na polisach terminowych są znacznie niższe niż alternatywne opcje.

Powiązane: How Much Does a Million Dollar Term Life Insurance Policy Cost?

Permanent Life Insurance

Jeśli nie podoba Ci się pomysł wygaśnięcia Twojego ubezpieczenia na życie, to zdecyduj się na plan ubezpieczenia na całe życie. Stałe plany ubezpieczenia na życie nigdy nie wygasają, ale są one droższe.

Pieniądze, które gromadzą się w składniku wartości pieniężnej stałego ubezpieczenia na życie mogą być zazwyczaj pożyczone lub wycofane przez właściciela polisy na każdą potrzebę, którą uzna za stosowną. Może to zapewnić posiadaczowi polisy dodatkowe fundusze na przedpłatę na dom, zakup samochodu, spłatę zadłużenia, a nawet na dodatkowy dochód emerytalny w przyszłości.

Aczkolwiek składki na stałe ubezpieczenie na życie mogą być droższe niż składki na polisy terminowe, kwota składki na stałą polisę będzie zazwyczaj zablokowana na całe życie. Oznacza to, że posiadacz polisy nie będzie musiał się martwić o wzrost składek w przyszłości – nawet jeśli zachoruje lub będzie cierpiał na przewlekłe schorzenia.

Oprócz wszystkich innych zastosowań ubezpieczenia na życie dla osób powyżej 50 roku życia, stała polisa na życie może być również wykorzystana w prostym celu uzupełnienia swoich oszczędności.

Na przykład, polisa na całe życie może pomóc w gromadzeniu gotówki na zasadzie odroczenia podatku, która może być wykorzystana w przyszłości na wiele różnych sposobów. W przeciwieństwie do pieniędzy, które są inwestowane na nieprzewidywalnej giełdzie, fundusze, które znajdują się w wartości gotówkowej polisy na całe życie mają gwarantowaną stopę wzrostu. Dodatkowo, ze względu na ich odroczoną od podatku naturę, fundusze mogą rosnąć w czasie bez podatku należnego od zysku do czasu, gdy zostaną wycofane w przyszłości.

To może zapewnić nie tylko bezpieczeństwo, ale także spokój umysłu wiedząc, że kapitał jest chroniony niezależnie od tego, co dzieje się na rynku, jak również w gospodarce w ogóle. Dodatkowo, świadczenie z tytułu śmierci w tych planach ubezpieczeniowych jest również wolne od podatku dla wskazanego beneficjenta (lub beneficjentów). Oznacza to, że pieniądze mogą być wykorzystane przez ocalałych na ich potrzeby finansowe, a wszystko to bez konieczności przekazania ich części Wujkowi Samowi.

Całe życie jest najbardziej popularnym rodzajem stałego ubezpieczenia na życie, można również przyjrzeć się uniwersalnemu ubezpieczeniu na życie, zmiennemu ubezpieczeniu na życie, a nawet zmiennemu uniwersalnemu ubezpieczeniu na życie. Te niszowe polityki mają tendencję do pracy lepiej dla konsumentów, którzy mają konkretny cel finansowy, ale mogą one działać dobrze dla Twoich potrzeb w zależności od sytuacji.

Life Insurance with No Medical Exam

Many, którzy mają poważne problemy zdrowotne mogą mieć do rozpatrzenia opcji no medical exam ubezpieczenia na życie. Jest to często jedyna opcja dla tych, którym odmówiono ubezpieczenia na życie w przeszłości.

Za każdym razem, gdy osoba ubiega się o ubezpieczenie na życie, ubezpieczyciel zasadniczo podejmuje ryzyko, czy będzie musiał wypłacić odszkodowanie, czy też nie. Jeżeli ubezpieczyciel uważa, że ryzyko jest zbyt duże, to albo obciąży ubezpieczonego wyższą składką, albo całkowicie odmówi ubiegania się o pokrycie.

Dobrą wiadomością jest to, że osoby powyżej 50 roku życia na rynku ubezpieczeń na życie nadal mają wiele możliwości – trzeba tylko wiedzieć, gdzie szukać. Możesz założyć, że nie będziesz w stanie uzyskać przystępnego ubezpieczenia, ale właśnie dlatego sugerujemy abyś zapoznał się z planem no medical examination od Haven Life w celu uzyskania ochrony ubezpieczeniowej na życie.

Zdrowy mężczyzna, który ma 50 lat może płacić mniej niż $15 miesięcznie za $100,000 w terminowym ubezpieczeniu na życie, podczas gdy zdrowy 59-latek może płacić tak mało jak $27 miesięcznie za taką samą polisę. Nawet w wieku 59 lat, polisa na $400,000 może kosztować mniej niż $100 miesięcznie. Należy pamiętać, że są to stawki dla osób niepalących za 10-letnią polisę terminową.

Jeżeli cierpimy na takie schorzenia jak rak, choroby serca lub cukrzyca, szukając ubezpieczenia na życie, możemy spodziewać się podwyższonych stawek. Palenie również zwiększy stawki za ubezpieczenie na życie dla osób w wieku od 50 do 59 lat.

The Bottom Line

Na koniec dnia, nigdy nie będziesz wiedział ile możesz potrzebować zapłacić za ubezpieczenie na życie, chyba że się rozejrzysz. I naprawdę, to jest główna rada, którą mam nadzieję przekazać osobom w wieku 50 lat i starszym.

Zakup ubezpieczenia na życie może być większym wyzwaniem, gdy jesteś w wieku powyżej

.