Kiedy pytasz ludzi, co muszą zrobić, aby naprawić swoją sytuację finansową, najczęstszą odpowiedzią jest to, że muszą zarabiać więcej pieniędzy. Podczas gdy zarabianie większej ilości pieniędzy może być pomocne, umiejętność zarządzania pieniędzmi jest w rzeczywistości o wiele ważniejsza.
Jeśli nie potrafisz zarządzać pieniędzmi, które obecnie posiadasz, co sprawia, że myślisz, że zarabianie większej ilości pomoże?
Większość ludzi sukcesu finansowego, których znam, nie zarabia sześciocyfrowych pensji. To nie są bogaci ludzie; to ludzie, którzy dokonują mądrych wyborów finansowych.
Możesz być zaskoczony wiedząc, że ci ludzie zarabiają niskie do średnich dochodów. Jeśli zarabiasz tylko 30 000 dolarów rocznie, jak możesz być bardziej finansowo udane niż ktoś, kto zarabia 50 000 dolarów rocznie lub więcej?
Oto jak!
*Ujawnienie: Ten post zawiera linki partnerskie. Przeczytaj naszą pełną politykę ujawniania tutaj.
Hack Your Housing
Eksperci od finansów osobistych odnoszą się do największych kawałków miesięcznego budżetu jako „czterech ścian” – mieszkania, transportu, żywności i odzieży. Jeśli chcesz drastycznie zmniejszyć swoje wydatki, zacznij od nich. To jest miejsce, gdzie dostaniesz najwięcej plusów za swoje pieniądze.
Jeśli mieszkasz w nieco drogim obszarze, a twój dochód jest stosunkowo niski, będziesz musiał znaleźć kreatywne sposoby, aby zaoszczędzić na mieszkaniu.
Nawet tanie, zdezelowane mieszkanie kosztuje co najmniej $1,000 miesięcznie w obszarze, w którym mieszkam (Twin Cities, MN). Yet, I know numerous people who pay less than this per month.
Here are some examples of things people are doing to save on housing. Podczas gdy niektóre z nich mogą wydawać się szalone lub nierealistyczne, należy pamiętać, że osobiście znam ludzi, którzy używają każdej z tych strategii.
- Wynajmij wolny pokój w swoim domu za $400 miesięcznie.
- Kup dom w mniej pożądanej lokalizacji z kredytem hipotecznym w wysokości 800$ miesięcznie.
- Kup niezwykle mały dom z kredytem hipotecznym w wysokości 750$ miesięcznie.
- Wynajmij górny poziom domu za 600$ miesięcznie.
- Kup niedrogie mieszkanie z kredytem hipotecznym w wysokości 950$ miesięcznie. Wynajmij wolny pokój za $650/miesiąc.
- Wynajmij domek dla gości za $500 miesięcznie.
- Wynajmij pokój w domu za $700 miesięcznie.
Zamiast wydawać $1,000+ na zdezelowane mieszkanie, ci ludzie znaleźli kreatywne sposoby, aby wydać od $300-$800 miesięcznie na swoje mieszkanie. Jak niesamowite to jest?!
Kilka innych opcji na obniżenie kosztów mieszkaniowych to: życie w małym domu; przeniesienie całej rodziny do niedokończonej piwnicy teściów; i życie w samochodzie, autobusie lub vanie. Osobiście nie znam nikogo, kto robi te rzeczy, ale czytałem mnóstwo blogów o tych strategiach.
Niektóre z tych metod mogą wydawać się nieco szalone, ale na pewno zaoszczędzą mnóstwo pieniędzy!
Chcesz otrzymać ekskluzywne oszczędne wskazówki?
Zapisz się na naszą listę e-mailową, aby otrzymywać ekskluzywne pomysły na oszczędzanie pieniędzy, wyprzedaże i oferty.
Obniż swoje koszty transportu
Drugą z „czterech ścian” jest transport. Jak dużo wydajesz na swój samochód? Pomiędzy opłatami za samochód, naprawami, konserwacją, gazem i innymi kosztami, samochody są po prostu drogie.
Ludzie często próbują usprawiedliwić zakup nowych samochodów mówiąc, że „potrzebują czegoś niezawodnego”, aby dostać się do pracy, ale można łatwo znaleźć coś niezawodnego za $10,000 lub mniej. Oto kilka wskazówek, jak obniżyć koszty transportu:
- Zatrzymaj aktualizację co kilka lat. Nie trzeba aktualizować do nowszego samochodu co kilka lat. Jeśli Twój samochód jest w dobrym stanie, zachowaj go tak długo, jak to możliwe.
- Zmniejsz klasę do mniej kosztownego pojazdu. Czy posiadasz samochód o wartości 20 000 USD? Sprzedaj go i kup samochód za 10 000 (lub mniej) dolarów.
- Jeździć złomem. Mój samochód ma 19 lat. Jest zardzewiały i ma ponad 120 000 mil, ale nadal jeździ!
- Kup samochód typu Smart. Wyglądają głupio, ale są tanie!
- Wspólne dojazdy. Jeśli masz taką możliwość, jeździj razem z małżonkiem lub współpracownikiem.
- Rowerem lub pieszo. Możesz zaoszczędzić na paliwie, chodząc lub jeżdżąc na rowerze, kiedy tylko możesz.
- Pojedź autobusem lub pociągiem. Jeśli dojeżdżasz do pracy w dużym mieście, jazda autobusem lub pociągiem może być o wiele bardziej przystępną opcją niż wydawanie tony pieniędzy na paliwo (i parking) każdego miesiąca.
Jeśli możesz znaleźć sposoby na obniżenie swoich kosztów mieszkaniowych i transportowych, jesteś na świetnym początku!
Podbijanie pozostałych dwóch ścian: Food and Clothing
Następnym krokiem jest podbicie ostatnich dwóch kategorii „czterech ścian”: żywności i odzieży. Jedzenie jest powszechnym pogromcą budżetu dla ludzi. Aby zmniejszyć swoje wydatki na jedzenie, spróbuj:
- Jeść rzadziej lub zrobić to taniej, wychodząc na przystawki, deser lub lunch zamiast obiadu.
- Przerzucenie się na tańszy sklep spożywczy. Ze wszystkich strategii, które wypróbowaliśmy z mężem, aby zmniejszyć nasze wydatki na artykuły spożywcze, przejście do Walmartu miało największy wpływ.
- Ograniczenie gotowych produktów. Mrożone posiłki, krojone produkty i inne pakowane produkty są bardzo drogie.
- Korzystanie z zamrażarki. Przestań marnować te resztki i włóż je do zamrażarki. Zdziwiłbyś się, co można zamrozić!
- Używanie aplikacji do zwrotu gotówki jak Ibotta. Możesz zarobić gotówkę tylko za zakup produktów spożywczych (które i tak zamierzasz kupić) dzięki aplikacji Ibotta! Pobierz Ibotta z mojego linku, a otrzymasz darmowy bonus powitalny 10$, gdy tylko zaczniesz realizować oferty.
Ubrania są zazwyczaj najmniejsze z „czterech ścian”, ale nadal może być miejsce do cięcia wydatków w tym obszarze, jak również.
Możesz spróbować użyć strony cash back jak Ebates, aby zarobić gotówkę z powrotem na ubraniach, zakupy w sklepie dla oszczędnych, zarabianie kart podarunkowych na zakup ubrań, lub tylko kupowanie ubrań, które są na clearance.
Related: Ebates Review: How to Earn Cash Back for Online Shopping
Once you get your clothing and food expenses reduced, you’ve tackled all four walls! To powinno mieć ogromny wpływ na twój miesięczny budżet.
Unikaj długów
Możesz założyć, że ktoś, kto zarabia sześciocyfrową pensję jest bogaty, ale co jeśli ma $250,000 w długu kredytu studenckiego ze szkoły prawniczej? M
A tymczasem ktoś, kto zarabia $30,000 rocznie może faktycznie być w lepszej sytuacji… zakładając, że nie ma długu i utrzymuje swoje miesięczne wydatki na niskim poziomie.
To całkiem możliwe, aby dobrze żyć z $30,000 rocznie, jeśli jesteś wolny od długów, ale co jeśli masz dług?
Zalecałbym, aby spróbować spłacić go tak szybko, jak to możliwe z podejściem kuli śnieżnej długu. Obniż swoje wydatki tak bardzo, jak tylko możesz, a kwotę, którą zaoszczędzisz, przeznacz na spłatę długu każdego miesiąca.
Należy również unikać zaciągania dodatkowych długów. Kiedy znajdziesz się w dołku, pierwszym krokiem w kierunku wydostania się z niego jest zaprzestanie kopania.
Budżet, Budżet, Budżet
Odkąd zdobyłeś „cztery ściany” i wymyśliłeś plan dla każdego długu, który możesz mieć, ostatnim krokiem jest ustalenie budżetu. Ponieważ obniżyłeś swoje cztery największe wydatki, powinieneś zauważyć, że jest więcej miejsca w twoim budżecie teraz.
Jeśli to nadal nie wystarczy, teraz możesz zacząć ciąć małe wydatki też. Czy płacisz za członkostwo w siłowni, którego nigdy nie używasz? Kablówkę, której nigdy nie oglądasz? Telefon domowy, którego nie używasz? Zacznij ciąć tak wiele małych rzeczy, jak tylko możesz.
Potrzebujesz pomocy w tworzeniu budżetu? Sprawdź nasz pakiet budżetowy, który zawiera sześć arkuszy do wydrukowania.
Każdy arkusz jest dostarczany z instrukcjami, więc masz wszystkie narzędzia, których potrzebujesz, aby przejąć kontrolę nad swoimi pieniędzmi, zamiast pozwalać, aby pieniądze kontrolowały ciebie. Get the bundle now!
Meanwhile, upewnij się, że unikniesz długu tak bardzo, jak to możliwe. Jeśli masz już dług, spłać go tak szybko, jak tylko możesz.
Uwierz lub nie, jest to możliwe, aby żyć dobrze na $ 30,000 rocznej pensji. Znam mnóstwo ludzi, którzy to robią, utrzymując swoje wydatki na niskim poziomie!
.