Wśród wielu wymagań underwriting branych pod uwagę przez VA kredytodawcy jest dochód rezydualny. Wymóg ten wpływa na kwalifikowalność przy ubieganiu się o kredyt mieszkaniowy, ponieważ pomaga w ocenie prawdopodobieństwa, że będziesz w stanie spłacić kwotę pożyczki. Minimalny wymóg Departamentu Weteranów jest ogólnie przypisywany jako duży czynnik, dlaczego kredyty hipoteczne VA są niższe niż wszystkie inne główne opcje kredytowe.
Dochód rezydualny to pieniądze pozostałe po spłacie każdego z miesięcznych zobowiązań. Te miesięczne zobowiązania obejmowałyby kredyty studenckie, opłaty za samochód, kredyty hipoteczne i rachunki za karty kredytowe. Po tych płatnościach, masz swój dochód rezydualny, który jest zwykle używany do wydatków osobistych, takich jak gaz, artykuły spożywcze, rozrywka, itp. Innym sposobem na spojrzenie na to jest po prostu odjęcie długu/obowiązkowych płatności miesięcznych od dochodu do wydania, określając w ten sposób swój dochód rezydualny.
Departament Spraw Weteranów ustalił minimalny wymóg dochodu rezydualnego, który różni się w zależności od liczby członków rodziny mieszkających w domu i lokalizacji gospodarstwa domowego w USA. Powodem, dla którego VA ma wymóg dochodu rezydualnego jest zapewnienie, że rodzina ma wystarczająco dużo pieniędzy, aby zapłacić za miesięczne wydatki, jak również codzienne wydatki.
Wymagania dotyczące dochodu rezydualnego różnią się od Środkowego Zachodu, Północnego Wschodu, Południa i Zachodu. Wymagania różnią się również z każdym dodatkowym członkiem rodziny.
| Rozmiar rodziny | Środkowy Zachód | Południe | Północny Wschód | Zachód |
| 1 | $382 | $382 | $390 | $425 |
| 2 | $641 | $641 | $654 | $713 |
| 3 | $772 | $772 | $788 | $859 |
| 4 | $868 | $868 | $888 | $967 |
| 5 | $902 | $902 | $921 | $1,004 |
Jeżeli Twoja rodzina liczy ponad 5 osób, jest dodatkowe 75 dolarów dolara doliczane do wymaganego dochodu rezydualnego (do 7-osobowej rodziny). Więc jeśli masz 6 osób w domu i mieszkasz w Ohio, twój wymagany dochód rezydualny wynosiłby 977 dolarów.
Dla kwot pożyczek $80,000 i powyżej, dochód rezydualny musi być powyżej:
| Rozmiar rodziny | Środkowy Zachód | Południe | Północny Wschód | Zachód |
| 1 | $441 | $441 | $450 | $491 |
| 2 | $738 | $738 | $775 | $823 |
| 3 | $889 | $889 | $909 | $990 |
| 4 | $1,003 | $1,003 | $1,025 | $1,117 |
| 5 | $1,039 | $1,039 | $1,062 | $1,158 |
Jeżeli Twoja rodzina liczy ponad 5 osób, doliczane jest dodatkowe 80$ do wymaganego dochodu rezydualnego (do 7-osobowej rodziny). Na przykład, jeśli mieszkasz w Luizjanie i jest 7 osób w rodzinie, twój wymóg dochodu rezydualnego byłoby $ 1,199.
Oprócz dochodu rezydualnego, VA będzie również rozważyć swój stosunek zadłużenia do dochodu (DTI) w ustaleniu, czy spełniasz minimalne wymagania kwalifikacyjne dla kredytu VA. DTI jest zasadniczo, ile pieniędzy zarabiasz do jak wiele długu jesteś obecnie winien.
- Annual Income: $72,000 Monthly Debt: $2,000
- Divide by 12 to determine monthly income 72,000/12 = $6,000 monthly
- Monthly debt obligations 2,000/6,000 = 33 percent
- Debt To Income = 33 percent
The lower your debt to income ratio the better, a low DTI shows lenders that there is a balance between how much you are making and how much debt you have. Twój dochód rezydualny i DTI są używane do decydowania o tym, ile wyniesie maksymalna kwota pożyczki. Twój pozostały dochód i DTI są równie ważne czynniki w określaniu, czy kwalifikujesz się do pożyczki.
Generalnie dopuszczalne DTI, aby być zatwierdzony do konwencjonalnej pożyczki VA jest 41 procent, ale może być tak wysokie, jak 71 procent w zależności od czynników kompensacyjnych (liczba dzieci, kredyt, itp.). Jeśli ubiegasz się o VA jumbo pożyczki, pułap jest zazwyczaj 41 procent, ale może się różnić z kredytodawców.
Jeśli masz pytania na temat pozostałego dochodu, DTI, lub są zainteresowane ubieganiem się o kredyt VA, zadzwoń VA Home Loan Centers w 888-573-4496 lub użyć formularza zgłoszeniowego poniżej.
.