You buy a new bike for your daughter as a birthday gift. Kiedy trzy tygodnie później wypróbowuje go w parku, oboje zauważacie, że przednia opona jest wygięta. Co należy zrobić? Czy powinieneś sam to naprawić i uniknąć kłopotów z powrotem do sklepu? Czy upłynął już czas zwrotu? Czy rower jest nadal objęty gwarancją? Co zrobić, jeśli nie wykupili Państwo dodatkowego ubezpieczenia? Czy należy się raincheck, jeśli cena nagle się zmieni i trzeba będzie kupić nową rzecz?
Kupiony przez Ciebie niebieski sweter dostał wysypki. Kiedy spojrzałeś na metkę, zauważyłeś, że nie jest to 100% bawełna, jak reklamowano. Zamiast tego jest wykonany z mieszanki niewymawialnych materiałów. Czy masz uzasadniony spór ze sprzedawcą?
To tylko niektóre ze scenariuszy, przez które codziennie przechodzą klienci. Przepisy dotyczące ochrony konsumentów mają nas chronić przed tego typu problemami. Dlatego ważne jest, aby zapoznać się z bardziej powszechne prawa ochrony konsumentów.
Gwarancje konsumenckie i kontrakty serwisowe
Kiedy kupujesz towar, to przychodzi z gwarancją. Jest to gwarancja, że będzie on służył celowi, dla którego został zakupiony – innymi słowy, będzie działał.
Dwa podstawowe rodzaje gwarancji to wyraźna i dorozumiana. Gwarancja wyraźna to obietnica sprzedawcy, pisemna, ustna lub wyrażona w reklamie, obiecująca, że przedmiot będzie spełniał swoją funkcję przez określony czas. Niezależnie od tego, czy zakupiony przedmiot jest nowy czy używany, gwarancja wyraźna jest gwarancją, że przedmiot będzie działał. Jednak nie wszystkie przedmioty są objęte gwarancją wyraźną.
Prawo automatycznie zapewnia drugi rodzaj gwarancji, gwarancję dorozumianą. Gwarancje dorozumiane są częścią wszystkich sprzedaży detalicznej nowych i używanych towarów konsumpcyjnych. Sprzedawca detaliczny przedmiotu zakłada, że przedmiot będzie działał prawidłowo i będzie średniej klasy i jakości, tak długo, jak jest on używany do celów, dla których został sprzedany. Na przykład, lodówka będzie utrzymywać rzeczy w chłodzie tak długo, jak nie próbujesz ochłodzić całego pokoju, a blender będzie mieszać tak długo, jak nie mieszasz kamieni.
Gdy coś kupujesz, ważne jest, aby uzyskać specyfikę gwarancji na piśmie. Dowiedz się, co obejmuje gwarancja. Czy obejmuje ona opłaty serwisowe, jeśli element wymaga naprawy? Jak długa jest gwarancja? Według Federalnej Komisji Handlu (FTC) dorozumiana gwarancja może trwać nawet cztery lata, ale rzeczywisty okres może się różnić w zależności od stanu.
Postępowanie w przypadku naruszenia gwarancji
Jeśli gwarancja została naruszona, wymień lub napraw przedmiot przez sprzedawcę. Jeśli to się nie uda, spróbuj rozwiązać spór w drodze mediacji. Jeżeli to się nie uda, masz prawo pozwać producenta lub sprzedawcę.
Umów o świadczenie usług nie można anulować po ich podpisaniu, ale według FKH istnieje okres przejściowy, w którym, w pewnych okolicznościach, możesz być w stanie unieważnić umowę. Skontaktuj się z Federalną Komisją Handlu na stronie FTC.gov, aby uzyskać informacje na temat właściwego sposobu podejścia do Twojej konkretnej sytuacji.
Aby złożyć skargę na sprzedawcę lub producenta, możesz skontaktować się z Federalną Komisją Handlu, Komisją Bezpieczeństwa Produktów Konsumenckich lub zadzwonić do lokalnego prokuratora i poprosić o wydział ds. oszustw konsumenckich. Jeśli zostałeś oszukany przez telefonicznego akwizytora lub wpadłeś w pułapkę reklamodawców telewizyjnych, Federalna Komisja Łączności jest miejscem, do którego powinieneś zwrócić się o pomoc.
Unikanie oszustw
Zgodnie z książką „The Truth About Avoiding Scams,” autorstwa Steve’a Weismana, oszuści zawsze wykorzystują to, co dzieje się w danym miejscu w czasie. W następstwie kryzysu mieszkaniowego w 2008 roku, na przykład, było wiele fałszywych ratunków przed przejęciem, które spowodowały, że ludzie stracili kapitał własny w swoich domach na rzecz tak zwanych ratowników. Istnieje również wiele oszustw z udziałem popularnych serwisów społecznościowych, takich jak Facebook.
Pomocne jest również używanie kart kredytowych, a nie debetowych, do zakupów online. Karty debetowe oferują mniej zabezpieczeń. Karta debetowa może również dać dostęp do całego konta czekowego lub oszczędnościowego.
Keeping an Eye on Scams
Dokładnie przejrzyj każdą pozycję na swoich miesięcznych rachunkach. Jeśli jest jakaś transakcja, której nie rozpoznajesz, zadaj wierzycielowi pisemne pytanie. Jeśli uważasz, że opłata jest oszustwem, powiadom o tym na piśmie firmę obsługującą Twoją kartę, nie później niż 60 dni po pojawieniu się opłaty. Klienci powinni używać osobnego konta e-mail do zakupów online. Ta metoda pomaga uniknąć spamu. Ponadto, nigdy nie odpowiadaj na e-maile z prośbą o „potwierdzenie” ostatnich transakcji po dokonaniu zakupów, ponieważ mogą to być oszustwa phishingowe.
Uzyskiwanie faktów
Według Fair and Accurate Credit Transaction Act (FACTA), masz prawo do bezpłatnej kopii swojego raportu kredytowego, na Twoją prośbę, raz na 12 miesięcy. Instytucje finansowe wykorzystują informacje zawarte w tym raporcie do określenia ryzyka związanego z udzieleniem Ci pożyczki. Konsumenci zazwyczaj dowiadują się o tym raporcie dopiero wtedy, gdy pojawią się negatywne informacje (źle obsługiwane konta, błędne dane i tak dalej).
Raport można otrzymać corocznie za darmo od agencji sprawozdawczości kredytowej. Zawiera on konta otwarte i czeki zlecone na twoje nazwisko. Nie jest to jednak to samo, co bezpłatny pełny raport o kredycie konsumenckim. Raport ten jest całkowicie odrębnym raportem, o którym większość konsumentów dowiaduje się dopiero po tym, jak instytucja finansowa odmówiła im otwarcia konta czekowego lub oszczędnościowego. Większość banków i unii kredytowych wykorzystuje informacje zawarte w raporcie do zatwierdzenia, odrzucenia lub określenia rodzaju konta, jeśli w ogóle, które może być otwarte w ich instytucji finansowej. Konsumenci, którzy mają negatywny raport mogą nie być w stanie otworzyć konta czekowego lub oszczędnościowego przez pięć lat.
The Bottom Line
Dowiedzenie się o gwarancjach produktów, które kupujesz, czytanie umów serwisowych, unikanie oszustw i uzyskanie raportu konsumenckiego jest częścią ogólnego utrzymania Twojego zdrowia finansowego. Bycie na bieżąco z tymi szczegółami pomoże Ci podejmować bardziej świadome decyzje i uzyskać więcej z Twoich ciężko zarobionych pieniędzy. Istnieje wiele innych aktów prawnych, o których warto się dowiedzieć, a które mają zastosowanie w pewnych sytuacjach, w tym Home Owner Protection Act, Home Affordable Modification Program, Fair Credit Reporting Act (FCRA), Electronic Funds Transfer Act, Fair Debt Collection Act oraz Fair Credit Billing Act.
.