Częste pytania
Kliknij tutaj Jaka jest różnica między rollover a transferem aktywów?
Rollover to przeniesienie funduszy z jednego planu emerytalnego do innego, np. z 401(k) na Rollover IRA. Wypłaty z Rollover są zgłaszane do IRS i mogą podlegać potrąceniu federalnego podatku dochodowego. Zobacz poniższe pytanie dotyczące bezpośrednich i pośrednich rolloverów, aby zrozumieć obie opcje i ich konsekwencje podatkowe.
Przelew aktywów jest to sytuacja, w której instruujesz dostawcę konta emerytalnego, aby przeniósł fundusze bezpośrednio pomiędzy dwoma kontami tego samego typu, np. z jednego Tradycyjnego IRA na inne Tradycyjne IRA. Przelewy mogą odbywać się tak często, jak tylko chcesz. Nie są one zgłaszane do IRS, ponieważ nigdy nie bierzesz w posiadanie swoich pieniędzy.
Kliknij tutaj Czy istnieją opłaty związane z Schwab Rollover IRA?
Nie ma żadnych opłat za otwarcie lub utrzymanie Rollover IRA w Schwab. Płacisz tylko opłaty za transakcje dokonywane na koncie, takie jak handel akcjami, lub za inwestycje, które posiadasz na koncie, takie jak koszty operacyjne na funduszach inwestycyjnych. Zobacz Przewodnik Cenowy Charlesa Schwaba dla Inwestorów Indywidualnych i jego poprawki, aby uzyskać szczegółowe informacje na temat opłat.
Kliknij tutaj Jakie rodzaje planów emerytalnych mogę przenieść?
Kwalifikujące się plany emerytalne sponsorowane przez pracodawcę to te, z których otrzymujesz kwalifikujące się wypłaty i obejmują 401(k) plany, 403(b) plany, plany udziału w zyskach, plany zakupu pieniędzy i Keoghs/Kwalifikowane Plany Emerytalne (QRPs).
Plany, które mogą się nie kwalifikować, obejmują plany własności akcji pracowniczych (ESOP) i plany o zdefiniowanym świadczeniu.
Możesz być uprawniony do rolowania dolarów po opodatkowaniu i rządowych 457(b) kwalifikujących się wypłat. Skontaktuj się z administratorem planu, aby dowiedzieć się, czy Twój konkretny plan kwalifikuje się do rolowania.
Kliknij tutaj Jaka jest różnica pomiędzy rolowaniem bezpośrednim a pośrednim?
Przy bezpośrednim rolloverze z planu sponsorowanego przez pracodawcę na IRA, administrator Twojego planu dostarcza Twoją dystrybucję bezpośrednio do dostawcy finansowego, gdzie Twoje Rollover IRA jest przechowywane. Ponieważ nigdy nie wchodzisz w posiadanie swoich aktywów, nie ma obowiązkowego potrącenia 20% podatku federalnego.
Przy pośrednim rollover, otrzymujesz aktywa z planu sponsorowanego przez pracodawcę, i rollover albo wszystkie lub część aktywów do innego kwalifikującego się planu w ciągu 60 dni od otrzymania dystrybucji. Twój pracodawca może być zobowiązany do potrącenia 20% na federalny podatek dochodowy. Jednakże, można odzyskać odliczenie, jeśli przeniesie się kwotę otrzymaną od poprzedniego pracodawcy plus 20%, które zostało potrącone. Otrzymasz zwrot w formie ulgi podatkowej, kiedy złożysz zeznanie podatkowe.
Kliknij tutaj Co jeśli mój pracodawca wystawił czek na moją wypłatę z rollovera na mnie, a nie na Schwab?
Jeśli Twój pracodawca wyśle Ci czek z wypłatą rollover, możesz go wpłacić bezpośrednio na konto Rollover IRA. Pamiętaj, aby wpisać numer konta Schwab Rollover IRA na czeku i wpłacić go w ciągu 60 dni, aby uniknąć podatków i kar.
Twój administrator planu mógł potrącić 20% na federalny podatek dochodowy. Możesz odzyskać to odliczenie, jeśli przeniesiesz kwotę otrzymaną od poprzedniego pracodawcy plus te 20%, które zostało potrącone.
Proszę zajrzeć do publikacji IRS Publication 590 lub porozmawiać z doradcą podatkowym po więcej szczegółów.
Kliknij tutaj Nie jestem pewien jak poprosić o rollover od mojego poprzedniego pracodawcy. Co powinienem zrobić?
Zadzwoń do konsultanta Schwab Rollover pod numer 866-855-9095, a my będziemy współpracować z administratorem Twojego poprzedniego planu, aby upewnić się, że Twoje oszczędności emerytalne zostaną prawidłowo przeniesione. Proszę porozmawiać ze swoim doradcą podatkowym w celu uzyskania szczegółowych informacji na temat swojej konkretnej sytuacji.
Kliknij tutaj Czy jestem odpowiedzialny za śledzenie moich przed i po opodatkowaniu kwot składek rollover?
Tak, jesteś odpowiedzialny za śledzenie swojej podstawy opodatkowania. Wszystkie rollovery są zdarzeniami podlegającymi zgłoszeniu podatkowemu na formularzu IRS 1099-R dla wypłacanej kwoty i formularzu 5498 dla kwoty wpłaconej (rollover).
Kliknij tutaj Czy mogę dokonywać wpłat na moje Rollover IRA po jego otwarciu?
Tak, ale jeśli to zrobisz, możesz nie być w stanie przenieść konta IRA do nowego planu emerytalnego sponsorowanego przez pracodawcę. Różne plany określają, które aktywa, jeśli w ogóle, zostaną zaakceptowane. Jeśli myślisz, że możesz rozpocząć nową pracę w przyszłości, powinieneś skontaktować się z nowym pracodawcą w sprawie zasad obowiązujących w jego planie.
.