Co to jest nabywca wierzytelności?

Jeśli jesteś jak większość Amerykanów, prawdopodobnie nigdy nie słyszałeś o nabywcy wierzytelności, ale może miałeś do czynienia z jednym, jeśli kiedykolwiek miałeś dług w kolekcjach. Kupowanie długów stało się dużym przemysłem w Stanach Zjednoczonych, gdzie firmy kupują portfele obciążonych długów od wierzycieli za grosze od dolara. Następnie zaczynają do ciebie dzwonić, abyś zapłacił więcej, więc mogą czerpać zyski z długu, który kupili.

Istnieją plusy i minusy posiadania długu sprzedanego nabywcy długu. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się wszystkiego, co musisz wiedzieć o tym, jak radzić sobie z nabywcą długu.

Spis treści:

Co to jest nabywca długu?

Kupiec długów to firma, która kupuje zaległe długi za grosze na dolara. Są oni również znani jako „nabywcy długów śmieciowych” lub w skrócie JDB.

Gdy nie zapłacisz długu, wierzyciel obciąża twoje konto, co oznacza, że jest ono dla niego wykazane jako strata. Przez pewien czas, mogą próbować odebrać dług od Ciebie, albo przez ich wewnętrzny dział kolekcji lub przez agencję windykacyjną, która próbuje zebrać w ich imieniu. Ostatecznie jednak, mogą zdecydować się na sprzedaż Twojego konta w portfelu długów obciążonych do innej firmy. Kiedy to zrobią, otrzymują zapłatę od firmy za twój zły dług, co oznacza, że odzyskują część swoich strat

Koszt zakupu twojego długu jest zazwyczaj pomiędzy $0.04 a $0.14 za każdego dolara. Tak więc, jeśli masz 10.000 dolarów długu i nabywca długu kupuje go za dziesięć centów na dolara, mogą zapłacić 1.000 dolarów, aby kupić swój dług. Nadal jesteś winien $10.000, ale będziesz płacić te pieniądze do nabywcy długu zamiast swojego wierzyciela. Jakiekolwiek pieniądze zbierają poza $1,000 ceny zakupu jest ich zwrot z tej inwestycji wysokiego ryzyka.

Kupujący dług może następnie próbować zbierać na długu, skontaktować się z osobą trzecią, aby spróbować kolekcji w ich imieniu lub sprzedać dług ponownie jako część innego portfela. W rezultacie, twój zaległy dług może być kupiony i sprzedany wiele razy.

Jak działa kupno długu

Oczywiście, nabywcy długu nie kupują jednego długu na raz. Kupują one duże portfele zaległych długów od wystawców kart kredytowych. Z sześciu głównych emitentów kart kredytowych w USA, pięć z nich wykorzystuje kupno długu jako sposób na odzyskanie pieniędzy na niespłaconych długów. Chociaż mogą one otrzymać mniej niż pięć procent całkowitej kwoty należnej, oni przynajmniej wyciąć swoje straty.

Debt collection jest $ 12 miliardów przemysłu w USA i długu karty kredytowej stanowi 70 procent długu zakupionego przez nabywców długu. Tak więc, szanse są dobre, że jeśli dług karty kredytowej jest obciążony off, to może być sprzedawane do nabywcy długu.

Debt kupujący podejmują duże ryzyko przy zakupie tych portfeli lub „paski”. Zazwyczaj są one mieszanką różnych poziomów zaległych rachunków. To trochę jak kupowanie jednostki magazynowej na aukcji lub wybór towarów z eBay. Możesz skończyć z jednym lub dwoma kartami naprawdę coś warte, ale reszta są w dużej mierze tylko junk.

Debt kupujący podejmują ryzyko z założeniem, że mogą uzyskać zwrot z inwestycji w odniesieniu do co najmniej niektórych długów zawartych w pasku. W niektórych przypadkach mogą oni po prostu odsprzedać pasek innemu nabywcy wierzytelności lub podzielić go na mniejsze paski dla nabywców wierzytelności z mniejszym kapitałem.

Co to oznacza dla Ciebie, jeśli Twój dług zostanie sprzedany

Jako konsument, możesz nie myśleć, że istnieje duża różnica między radzeniem sobie z kolektorem pracującym w imieniu wierzyciela i radzeniem sobie z nabywcą wierzytelności. Istnieją jednak pewne różnice. Niektóre z nich działają na twoją korzyść, a niektóre nie.

Wady

Gdy konto zostaje sprzedane stronie trzeciej, tworzy konto kolekcjonerskie na twoim raporcie kredytowym. Saldo na oryginalnym koncie zostanie zaktualizowane do $0, ponieważ nie jesteś już winien oryginalnemu wierzycielowi. Nowe konto kolekcjonerskie będzie tam, aby pozostać przez siedem lat od czasu, gdy oryginalne konto po raz pierwszy stało się zaległe.

To nie jest dobre dla Twojego kredytu. Konta windykacyjne sprawią, że będziesz wyglądać jak kredytobiorca podwyższonego ryzyka dla kredytodawców, którzy przeglądają twój raport kredytowy. Konto to będzie miało również negatywny wpływ na Twoją ocenę kredytową. W rezultacie, możesz płacić wyższe oprocentowanie lub nawet doprowadzić do odrzucenia wniosku o pożyczkę lub kartę kredytową.

Uważaj, że nawet jeśli spłacisz konto windykacyjne w całości, zazwyczaj nie usunie ono konta windykacyjnego. Możesz spróbować wynegocjować opcję „pay for delete”, w której inkasent zgadza się na usunięcie konta w zamian za zapłatę. Jednak wyniki tego typu negocjacji nie są gwarantowane. Ogólnie rzecz biorąc, będziesz tkwił z kontem kolekcjonerskim na swoim raporcie przez siedem lat od czasu, gdy oryginalne konto stało się zaległe.

Dobra strona

Kupujący długi kupują je za grosze. Oznacza to, że zazwyczaj można wynegocjować niższy procent, aby uregulować dług. Wierzyciel lub firma windykacyjna pracująca w ich imieniu będzie chciała uzyskać jak najwięcej pieniędzy, ponieważ cokolwiek mniej niż zapłacone w całości jest dla nich stratą. Z drugiej strony, nabywca długu może osiedlić się na 20 lub 30 procent tego, co jesteś winien i nadal czerpać zyski.

Więc, jeśli wiesz, że negocjujesz z nabywcą długu, zacznij niżej w negocjacjach. A low-ball offer may work.

What’s more, you may not need to pay anything at all. Nabywca długu musi posiadać kompletne informacje, kiedy poprosisz ich o zatwierdzenie długu. Musi być w stanie zapewnić nazwę i adres pierwotnego wierzyciela, że jesteś winien, datę rachunku stał się zaległy, a nawet dowód, że kupił dług. Jeśli nie mają kompletnych informacji, wtedy nie mogą legalnie wziąć cię do sądu lub nawet zgłosić konto kolekcji do biura kredytowego.

Zawsze wymagaj od kolektora, aby potwierdzić dług w pełni. Jeśli nie mogą, to może być z głowy. Po prostu wyślij list z żądaniem zaprzestania i są one wymagane przez prawo, aby zostawić cię w spokoju.

Jak kupcy długów hodują dług zombie

Czy kiedykolwiek miałeś konto kolekcjonerskie, które myślałeś, że się z nim uporałeś, ale ono po prostu wraca, aby spróbować cię ugryźć? Rozliczasz się z jednym inkasentem, a potem dzwoni do ciebie inny? Albo wysyłasz cease and desist do jednego, tylko po to, aby inny zadzwonił do ciebie w sprawie dokładnie tego samego długu?

To jest znane jako dług zombie. Bez względu na to, ile razy myślisz, że go zabić, to po prostu wciąż wraca.

Cóż, w większości przypadków jest to irytujący produkt uboczny kupowania długów. Możesz mieć do czynienia z jednym nabywcą długu, tylko po to, aby sprzedać swoje konto do innego nabywcy w pasku. To może się zdarzyć, nawet jeśli:

• wysłałeś cease and desist
• udowodniłeś, że kolekcjoner nie miał kompletnych informacji do zatwierdzenia długu
• dług jest przedawniony
• zapłaciłeś ugodę

Jeśli nowy nabywca długu kontaktuje się z tobą w sprawie konta, którym już się zająłeś, to po prostu musisz ponownie przejść przez proces zatwierdzania długu. Nowy inkasent nie będzie miał pełnych informacji, jeśli poprzedni też ich nie miał. Jeśli zapłaciłeś ugodę, podpisana kopia umowy ugody powinna zabić dług zombie. Wyślij kolejny cease and desist i powinien umieścić zombie z powrotem w ziemi.