Automatyczny Plan Inwestycyjny: How to Make Investing Easy

Wszyscy słyszymy, że inwestowanie jest skomplikowane. W rzeczywistości, ostatnie badania wykazały, że 65% dorosłych Amerykanów uważa, że inwestowanie jest straszne lub przerażające.1 Wymyślne słowa finansowe i wykresy pełne liczb całkowicie odwracają ich od inwestowania w swoją przyszłość.

Ale najważniejszy aspekt Twojego planu inwestycyjnego – część, w której faktycznie inwestujesz konsekwentnie miesiąc po miesiącu – może być tak prosty, że nawet nie musisz o nim myśleć.

Jak go uprościć? Zautomatyzuj swoje inwestycje. W rzeczywistości, jeśli jesteś zapisany do planu 401(k) w pracy, prawdopodobnie już to robisz! Pozwól mi wyjaśnić.

Co to jest Automatyczny Plan Inwestycyjny?

Automatyczny plan inwestycyjny pozwala Tobie (inwestorowi) na automatyczne przekazywanie określonej kwoty pieniędzy z wypłaty na konto inwestycyjne – 401(k), 403(b), IRA, itp. w regularnych odstępach czasu.

To sprawia, że inwestowanie jest łatwe. Potrącenia z pensji, automatyczne wypłaty z banku lub ustawienie bezpośredniej wpłaty to proste sposoby na zautomatyzowanie inwestowania.

Automatyzacja wpłat na konto inwestycyjne pozwala Ci je założyć i zostawić w spokoju. W ten sposób nie kusi Cię, aby wydać pieniądze na inwestycje gdzie indziej, ponieważ nie zobaczysz tych pieniędzy zanim zostaną zainwestowane!

Automatyczny plan inwestycyjny może być tylko to, czego potrzebujesz, aby stworzyć emeryturę swoich marzeń i pozostawić dziedzictwo, które wpływa na swoje drzewo genealogiczne dla przyszłych pokoleń.

Pozwól mi wyjaśnić, dlaczego powinieneś mieć automatyczny plan inwestycyjny-i jak możesz zacząć.

Dlaczego powinienem mieć automatyczny plan inwestycyjny?

Czy inwestujesz część swojej wypłaty w kierunku emerytury każdego miesiąca? Jeśli nie, to zostawiasz swoją przyszłość finansową przypadkowi.

Łatwym sposobem, aby pozostać na torze ze swoimi składkami emerytalnymi jest ustawienie automatycznego planu inwestycyjnego. To jak ustawienie ich na tempomacie! Wtedy nie będziesz musiał pamiętać, aby odłożyć pieniądze na inwestycje co miesiąc.

Powinieneś zautomatyzować swoje inwestycje, ponieważ:

Zatrzymuje Cię przed wydawaniem pieniędzy na inwestycje.

Kiedy ciężko pracujesz i widzisz, że czek pojawia się na Twoim koncie bankowym, kuszące jest, aby usprawiedliwić mały wydatek. Nocne wyjście lub weekendowy wypad jest w porządku – jeśli masz na to pieniądze. Ale nie jest to w porządku, gdy te pieniądze miały być przeznaczone na Twój plan emerytalny. Automatyzacja usuwa pokusę. Zamiast odbierać Ci kontrolę, automatyzacja inwestycji daje Ci większą kontrolę nad Twoimi wydatkami, dzięki czemu możesz szybciej osiągnąć swoje cele finansowe.

Dzięki niej Twoja rodzina jest po tej samej stronie.

Jeśli jesteś w związku małżeńskim, co miesiąc toczy się potencjalna walka o to, ile wydać, a ile zaoszczędzić. Ale kiedy zautomatyzujesz swoje inwestycje, decyzja jest podjęta. Twoje pieniądze są już odłożone na emeryturę bez dalszych dyskusji (lub nieporozumień).

Oszczędza czas i łagodzi stres.

Automatyczny plan inwestycyjny pozwala uniknąć konieczności poświęcania czasu na ręczne przenoszenie pieniędzy. I nie będziesz się stresować, że inwestujesz wystarczająco dużo każdego miesiąca. Mając więcej czasu na zegarze i o jedną rzecz mniej do stresu, będziesz mógł robić to, co naprawdę lubisz.

Pomaga uniknąć głupich pomysłów inwestycyjnych.

Gdy automatycznie inwestujesz swoje pieniądze na długi okres, nie jesteś już podatny na głupie metody inwestowania, takie jak daytrading (gdzie prawdopodobnie stracisz pieniądze) i aplikacje do mikroinwestowania (które odwracają Twoją uwagę od osiągania większych wyników).

Jak rozpocząć automatyczny plan inwestycyjny?

Zdecyduj się na inwestowanie procentu, a nie kwoty w dolarach.

Przed rozpoczęciem automatycznego planu inwestycyjnego, zdecyduj się na inwestowanie procentu, a nie kwoty w dolarach.

Kwota, którą inwestujesz powinna się zmieniać wraz ze wzrostem Twoich dochodów. Procent pozwoli ci zainwestować wystarczająco dużo pieniędzy bez zabijania budżetu.

Jeśli podążasz za tym, czego uczę, czyli jesteś poza długiem z funduszem awaryjnym na 3-6 miesięcy wydatków, powinieneś zainwestować 15% swojego dochodu brutto gospodarstwa domowego-nie wliczając w to meczu, który możesz dostać na swoim 401(k).

Na przykład, wyobraź sobie, że twój dochód gospodarstwa domowego wynosi 60 000 dolarów rocznie. Jeśli przeznaczysz 15% z tego na emeryturę, zainwestujesz $9,000 rocznie, czyli $750 miesięcznie.

$60,000 x 15% = $9,000/12 miesięcy = $750 miesięcznie na emeryturę

Ale jeśli dostaniesz podwyżkę w przyszłym roku, Twoja składka emerytalna nie powinna pozostać na poziomie $750 miesięcznie. Zamiast tego, kontynuuj inwestowanie 15%, więc Twoja miesięczna składka będzie rosła wraz z Twoimi dochodami.

Teraz możesz się zastanawiać: Dlaczego 15%? Dlaczego nie więcej? Dlaczego nie mniej?

Istnieją dwa główne powody, dla których 15% jest dobrą zasadą: fundusz na studia Twoich dzieci i Twój dom. Pozwól mi wyjaśnić.

• Dlaczego nie więcej? Potrzebujesz pozostawić trochę dochodu, aby zaoszczędzić na fundusz szkolny swoich dzieci i spłacić dom wcześniej.
• Dlaczego nie mniej? Stopnie naukowe twoich dzieci nie nakarmią cię, gdy przejdziesz na emeryturę. A kiedy będziesz zbyt stary, by pracować, spłacony dom nie będzie tak wspaniały, jeśli nie będziesz miał żadnych pieniędzy. Możesz skończyć sprzedając swój dom tylko po to, aby jeść!

Jeśli twój dom jest spłacony i nie masz dzieci, to przez wszystkie środki, inwestuj tak daleko poza 15% jak tylko możesz!

Załóż bezpośrednią wpłatę.

Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, poproś swojego pracodawcę o pomoc w założeniu bezpośredniej wpłaty.

Chcesz, aby Twoje składki były natychmiast przekazywane z wypłaty na konta emerytalne-IRA, 401(k)s, 403(b)s, aby uniknąć pokusy „przypadkowego” wydania pieniędzy bez planu.

Jeśli Twój pracodawca nie oferuje bezpośrednich wpłat, możesz ustawić swoje IRA lub 401(k), aby automatycznie wypłacać pieniądze z konta bankowego. (Wrócę do tego później.)

Wybierz, których opcji emerytalnych użyjesz, aby wpłacić swoje 15%.

Jeśli plan emerytalny sponsorowany przez firmę, taki jak tradycyjny lub Roth 401(k)- jest dostępny, Twój pracodawca może automatycznie przenieść kwotę inwestycji do 401(k). Będziesz musiał tylko podpisać kilka dokumentów, aby tak się stało.

Ponownie, upewnij się, że ustawiłeś odpowiedni procent (sugeruję 15%) jako kwotę automatycznego transferu zamiast stałej kwoty w dolarach.

Jeśli Twój pracodawca oferuje opcję Roth 401(k), wtedy możesz zainwestować tam całe 15%. Jeśli oferują tradycyjne 401(k) z firmowym match’em, polecam również użycie Roth IRA.

To może brzmieć skomplikowanie, ale pokażę Ci jak proste to może być! Przyjrzyjmy się opcjom:

Roth 401(k):

Od 2020 roku, możesz zainwestować do $19,500 rocznie w Roth 401(k) – lub $26,000, jeśli masz 50 lat lub więcej.2 Tak więc, jeśli wrócimy do naszego przykładu zarabiania $60,000 rocznie, możesz zainwestować całe $9,000 (15% swojego dochodu) w Roth 401(k). W opcji Roth, inwestujesz dolary po opodatkowaniu. Tak więc, Twoje pieniądze rosną bez podatku! Upewnij się tylko, że Roth 401(k), które oferuje Twój pracodawca, zawiera dobry wybór funduszy inwestycyjnych. Jeśli nie, postępuj zgodnie z moimi radami dotyczącymi tradycyjnego 401(k).

401(k) i Roth IRA:

Jeśli Twój pracodawca oferuje tylko tradycyjne 401(k), ale dopasowuje procent wpłat, zainwestuj tam tyle, aby otrzymać całkowite dopasowanie – to natychmiastowy 100% zwrot z inwestycji! Następnie zainwestuj resztę swoich 15% na Roth IRA, aby skorzystać z nieopodatkowanego wzrostu w opcji Roth. Od 2020 roku, możesz zainwestować do $6,000 (lub $7,000, jeśli masz 50 lat lub więcej) w Roth IRA każdego roku.3 W tym momencie, jeśli nadal nie osiągnąłeś swojego celu 15%, wróć do 401(k), aby zainwestować resztę swoich 15%.

Zobaczmy, jak to wygląda na naszym przykładzie 60,000$ dochodu. Załóżmy, że Twój pracodawca oferuje tradycyjne 401(k) z 3% wpłatą. Po pierwsze, chciałbyś zainwestować 3% w 401(k), aby otrzymać wyrównanie. To jest $1,800 z całkowitej sumy $9,000, którą inwestujesz. Pozostaje Ci więc $7,200 do zainwestowania. Tylko $6,000 może trafić na Roth IRA (zakładając, że masz mniej niż 50 lat) z powodu limitów wpłat. Pozostaje Ci więc $1,200 do zainwestowania w 401(k).

Roczna składka: $60,000 x 15% = $9,000

Dopłata pracodawcy: $60,000 x 3% = $1,800

1. $9,000 – $1,800 zainwestowane w 401(k) = $7,200 pozostałe do zainwestowania

2. $7,200 – $6,000 zainwestowane w Roth IRA = $1,200 pozostałe do zainwestowania

3. $1,200 – $1,200 zainwestowane w 401(k) = $0 pozostałe do zainwestowania

Gdy zautomatyzujesz swoje inwestycje i ustawisz wysokość składki na 15% swojego dochodu, składka w wysokości $9,000 będzie po cichu rosła wraz ze wzrostem Twoich zarobków. W ten sposób, gdy Twoje dochody wzrosną do 70 000 dolarów, składka w wysokości 9 000 dolarów automatycznie wzrośnie do 10 500 dolarów. Ta automatyczna podwyżka pomoże Ci upewnić się, że nadal inwestujesz taki procent, jaki jest Ci potrzebny do osiągnięcia Twoich celów finansowych. Zobaczmy, jak wyglądałyby te nowe liczby:

Nowa roczna składka: $70,000 x 15% = $10,500

Dodatek pracodawcy: $70,000 x 3% = $2,100

1. $10,500 – $2,100 zainwestowane w 401(k) = $8,400 pozostałe do zainwestowania

2. $8,400 – $6,000 zainwestowane w Roth IRA = $2,400 pozostałe do zainwestowania

3. $2,400 – $2,400 zainwestowane w 401(k) = $0 pozostałe do zainwestowania

Teraz, jeśli Twoja firma nie oferuje dopasowania firmowego, zainwestuj najpierw w Roth IRA. Następnie zainwestuj resztę swoich 15% w firmowy plan 401(k). To dlatego, że Roth IRA daje lepsze ulgi podatkowe niż tradycyjny 401(k).

Ustaw automatyczne wpłaty lub wypłaty z wypłaty na swoje Roth IRA.

Jeśli zamierzasz wpłacić pieniądze na Roth IRA, musisz wykonać pracę, którą pracodawca wykonuje z 401(k).

W przypadku 401(k), mówisz swojemu pracodawcy, jaki procent chcesz wpłacić, a on wykonuje obliczenia. Ale w przypadku Roth IRA, musisz sam obliczyć kwotę wpłaty, aby wiedzieć ile zainwestować każdego miesiąca.

To oznacza, że to od ciebie zależy, czy zwiększysz kwotę wpłaty, gdy twoja pensja będzie rosła, aby utrzymać 15%.

W zależności od tego, co oferuje twój pracodawca, będziesz mógł ustawić automatyczne potrącenia z pensji lub automatyczne wypłaty z konta bankowego.

Automatyczne potrącenia z pensji:

Twój pracodawca może zaoferować potrącanie pieniędzy z twojej wypłaty, aby zasilić konto Roth IRA. Aby to zrobić, musisz poprosić osobę odpowiedzialną za Twoje konto Roth IRA (zwaną opiekunem) o numer konta i numer routingu. Kiedy już je posiadasz, możesz ustawić automatyczne potrącenia z pensji, aby z każdej wypłaty przelewana była określona kwota na konto Roth IRA.

Automatyczne wypłaty bankowe:

Jeśli Twój pracodawca nie oferuje potrąceń z pensji, poproś opiekuna Roth IRA o ustawienie automatycznych wypłat z Twojego konta bankowego co tydzień lub co miesiąc. Upewnij się jednak, że daty przelewów będą miały miejsce po otrzymaniu wypłaty. W przeciwnym razie Twój wkład może zostać pobrany przed otrzymaniem wypłaty, co może oznaczać kłopoty z bankiem.

Znajdź profesjonalistę w dziedzinie inwestowania, aby dowiedzieć się więcej

Jeśli chcesz poznać kolejny sposób na ułatwienie sobie inwestowania, spotkaj się z profesjonalistą finansowym. Nasz darmowy program SmartVestor łączy Cię z wykwalifikowanymi specjalistami od inwestowania w Twojej okolicy. Najlepszą częścią jest to, że ci profesjonaliści mogą pomóc Ci w ustawieniu automatycznego planu inwestycyjnego.

Znajdź profesjonalistę już dziś!