Algemene vragen
Klik hier Wat is het verschil tussen een rollover en een overdracht van activa?
Een rollover is wanneer u fondsen overbrengt van een in aanmerking komend pensioenplan naar een ander, zoals van een 401(k) naar een Rollover IRA. Rollover-uitkeringen worden gemeld aan de IRS en kunnen onderworpen zijn aan de inhouding van federale inkomstenbelasting. Zie de vraag hieronder over directe en indirecte rollovers om beide opties en hun fiscale gevolgen te begrijpen.
Een overdracht van activa is wanneer u uw pensioenrekeningprovider opdracht geeft om fondsen rechtstreeks tussen twee rekeningen van hetzelfde type te verplaatsen, zoals van een Traditionele IRA naar een andere Traditionele IRA. Overdrachten kunnen zo vaak plaatsvinden als u wilt. Ze worden niet gemeld aan de IRS omdat u nooit bezit neemt van uw geld.
Klik hier Zijn er kosten verbonden aan een Schwab Rollover IRA?
Er zijn geen kosten verbonden aan het openen of onderhouden van een Rollover IRA bij Schwab. U betaalt alleen kosten voor transacties die u op de rekening verricht, zoals het verhandelen van aandelen, of voor beleggingen die u op de rekening aanhoudt, zoals bedrijfskosten voor beleggingsfondsen. Zie de Charles Schwab Pricing Guide for Individual Investors en de wijzigingen daarop voor uitgebreide details over vergoedingen.
Klik hier Welke soorten pensioenplannen kan ik doorrollen?
Toegelaten door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen zijn die waarvan u in aanmerking komende uitkeringen ontvangt, en omvatten 401(k)-regelingen, 403(b)-regelingen, winstdelingsregelingen, geldaankoopplannen en Keoghs/Qualified Retirement Plans (QRP’s).
Plannen die mogelijk niet in aanmerking komen, zijn onder meer aandelenbezitregelingen voor werknemers (ESOP’s) en toegezegd-pensioenregelingen.
Het kan u worden toegestaan om na belasting dollars en overheid 457(b) in aanmerking komende distributies door te rollen. Neem contact op met uw planbeheerder(s) om uit te vinden of uw specifieke plan in aanmerking komt voor rollover.
Klik hier Wat is het verschil tussen een directe rollover en een indirecte rollover?
Bij een directe rollover van een door de werkgever gesponsord plan naar een IRA, levert de beheerder van uw plan uw uitkering rechtstreeks aan de financiële provider waar uw Rollover IRA wordt bewaard. Aangezien u nooit daadwerkelijk bezit neemt van uw activa, is er geen verplichte 20% federale belastinginhouding.
Bij een indirecte rollover ontvangt u de activa van uw door uw werkgever gesponsorde plan en rolt u alle of een deel van de activa binnen 60 dagen na ontvangst van de uitkering over naar een ander in aanmerking komend plan. Uw werkgever moet mogelijk 20% inhouden voor de federale inkomstenbelasting. U kunt de aftrek echter terugvorderen als u het bedrag dat u van uw vorige werkgever hebt ontvangen plus de 20% die is ingehouden, doorrolt. U ontvangt de terugbetaling in de vorm van een belastingkrediet wanneer u uw belastingaangifte indient.
Klik hier Wat als mijn werkgever de cheque voor mijn doorroluitkering aan mij betaalbaar heeft gesteld, in plaats van aan Schwab?
Als uw werkgever u een cheque stuurt die aan u betaalbaar is gesteld, kunt u die rechtstreeks in uw Rollover IRA storten. Zorg ervoor dat u uw Schwab Rollover IRA-rekeningnummer op de cheque schrijft en stort deze binnen 60 dagen om belastingen en boetes te vermijden.
Uw fondsbeheerder heeft mogelijk 20% ingehouden voor de federale inkomstenbelasting. U kunt de aftrek terugvorderen als u het bedrag dat u van uw vorige werkgever hebt ontvangen plus de 20% die is ingehouden, doorrolt.
Raadpleeg IRS-publicatie 590 of neem contact op met uw belastingadviseur voor meer informatie.
Klik hier Ik weet niet zeker hoe ik een rollover bij mijn vorige werkgever moet aanvragen. Wat moet ik doen?
Bel een Schwab Rollover Consultant op 866-855-9095 en wij werken samen met de beheerder van uw voormalige pensioenplan om ervoor te zorgen dat uw pensioenspaargeld correct wordt overgedragen. Neem contact op met uw belastingadviseur voor meer informatie over uw specifieke situatie.
Klik hier Ben ik verantwoordelijk voor het bijhouden van mijn bijdragen voor en na belastingen?
Ja, u bent verantwoordelijk voor het bijhouden van uw fiscale basis. Alle rollovers zijn fiscaal rapporteerbare gebeurtenissen op IRS-formulier 1099-R voor het uitgekeerde bedrag en formulier 5498 voor het bijgedragen (rollover) bedrag.
Klik hier Kan ik bijdragen doen aan mijn Rollover IRA zodra deze is geopend?
Ja, maar als u dat doet, kunt u de IRA mogelijk niet in een nieuw, door uw werkgever gesponsord pensioenplan opnemen. Verschillende plannen bepalen welke activa, indien aanwezig, zullen worden geaccepteerd. Als u denkt dat u in de toekomst een nieuwe baan kunt beginnen, moet u bij uw nieuwe werkgever informeren naar de regels van hun plan.