Door de sterke stijging van het aantal wanbetalingen op hypotheken tijdens de executiecrisis, hebben veel gemeenschappen programma’s opgezet die erop gericht zijn bestaande huiseigenaren in hun huizen te houden. Programma’s ter voorkoming van inbeslagname helpen huiseigenaren die hun hypotheek niet meer betalen en het risico lopen op inbeslagname of gedwongen verkoop, waardoor ze hun huis en opgebouwde vermogen kwijtraken. Door deze gezinnen advies te geven en toegang te bieden tot betaalbaar geprijsde herfinancieringsopties, kan inbeslagnamepreventie gezinnen in hun huis houden en tegelijkertijd de waarde van hun huis en de stabiliteit in de omringende gemeenschap behouden. Door gezinnen te helpen hun rechten te begrijpen en ofwel in het pand te blijven of een nieuwe betaalbare eenheid te vinden wanneer verplaatsing onvermijdelijk is, kunnen de staat en lokale gemeenschappen gezinnen helpen hun positie te herwinnen en de getroffen buurten ook stabiliseren.
Beleidsmaatregelen en strategieën
Beleid ter voorkoming van gedwongen verkoop kan rechtstreeks worden gericht op gezinnen in nood of kan zich richten op het gemeenschapsniveau door afgeschermd onroerend goed opnieuw te gebruiken en de regelgeving te wijzigen om extra gedwongen verkopen en het effect daarvan op buurten te verminderen. Het beleid dat executieverkopen kan helpen voorkomen en erop kan reageren, varieert afhankelijk van hoe diep gezinnen in de financiële problemen zitten en hoeveel tol executieverkopen hebben geëist van buurten.
Als reactie op de executiecrisis van 2008 hebben staten en gemeenten een reeks educatieve, financiële, wettelijke en regelgevende beleidsmaatregelen voor de korte en lange termijn vastgesteld om executieverkopen te voorkomen en getroffen gezinnen en gemeenschappen te beschermen. Strategieën ter voorkoming van gedwongen verkopen omvatten vaak onmiddellijke hulp, zoals 24-uurs-hotlines, kortetermijnleningen, flexibele herfinancieringsprogramma’s en juridische bijstand. Sommige gemeenschappen hebben ook bemiddelingsprogramma’s opgezet om kredietnemers en kredietverstrekkers aan te moedigen alternatieven voor gedwongen stopzetting te onderzoeken, terwijl andere de termijn voor gedwongen stopzetting hebben verlengd om kredietnemers meer tijd te geven om hun opties te beoordelen of nieuwe huisvesting te vinden als gedwongen stopzetting onvermijdelijk is. Aanvullend beleid, zoals beperkingen op roofkredieten, gaat een stap verder dan onmiddellijke hulp en is erop gericht het risico van executie in de toekomst te verminderen.
Op federaal niveau heeft het Amerikaanse ministerie van Financiën het Hardest Hit Fund (HHF) gelanceerd. Het HHF werd goedgekeurd in het kader van het Troubled Asset Relief Program dat in 2008 door het Congres werd goedgekeurd en door president George W. Bush in wetgeving werd omgezet. De HHF-programma’s zijn opgezet en worden beheerd door agentschappen voor woningfinanciering in de 18 zwaarst getroffen staten en het District of Columbia, op basis van een werkloosheidspercentage dat gelijk is aan of hoger is dan het nationale gemiddelde of een daling van de huizenprijzen met meer dan 20 procent. Veel van de programma’s die via HHF werden aangeboden, werkten ter ondersteuning van succesvolle initiatieven die al aan de gang waren.
Key Resources
Websites
Het Center for Responsible Lending is een non-profit, onpartijdige organisatie die werkt aan de bescherming van huiseigenaarschap en familievermogen door het bestrijden van roofzuchtige leenpraktijken. De focus ligt op consumentenkrediet: voornamelijk hypotheken, dagkrediet, creditcards, bankkredieten en autoleningen. CRL doet onderzoek naar de omvang en de gevolgen van roofkredieten om nuttige informatie te verstrekken aan zowel consumenten, pleitbezorgers van de gemeenschap als beleidsmakers. Het deelt ook zijn markt- en juridische kennis met pleitbezorgers en beleidsmakers in het hele land.
Het Consumer Financial Protection Bureau deelt middelen voor huiseigenaren die hulp zoeken bij hun hypotheek, samen met informatie over waar ze zwendel met hypotheekmodificatie kunnen melden, mochten huiseigenaren vermoeden dat ze zijn opgelicht door een individu of organisatie.
Door middel van haar Homeowner’s HOPE™ Hotline, 888-995-HOPE, biedt Homeownership Preservation Foundation (HPF) uitgebreide financiële voorlichting en vertrouwelijk advies ter voorkoming van gedwongen verkoop, gratis 24 uur per dag, in meer dan 170 talen. Sinds 2007 heeft HPF meer dan 9 miljoen huiseigenaren in moeilijkheden geholpen, die op HPF vertrouwen als een betrouwbare, neutrale bron van informatie en hulp. De website bevat informatie over bemiddelingsprogramma’s voor executies per staat.
Het National Foreclosure Mitigation Counseling (NFMC) programma werd in december 2007 gelanceerd met financiering van het Congres om de executiecrisis aan te pakken door de beschikbaarheid van huisvestingsadvies voor gezinnen die het risico op executie lopen te vergroten. NeighborWorks America verdeelde de fondsen door middel van een competitief subsidieproces onder groepen over het hele land. Meer dan 1.700 counselingbureaus namen deel aan het programma, en meer dan 2,1 miljoen klanten werden begeleid.
Reports
Hardest Hit Fund’s Greatest Hits. 2016. Kaitlyn Snyder. National Housing Conference.
Foreclosure Mediation: Emerging Research and Evaluation Practices. 2011. Melanca Clark en Daniel Olmos. U.S. Department of Justice Access to Justice Initiative.
It’s Time We Talked: Mandatory Mediation in the Foreclosure Process. 2009. Andrew Jakabovics en Alon Cohen. Center for American Progress.