Automatisch Beleggingsplan: How to make Investing Easy

We horen allemaal dat beleggen ingewikkeld is. Uit een recent onderzoek is zelfs gebleken dat 65% van de Amerikaanse volwassenen denken dat beleggen eng of intimiderend is.1 Mooie financiële woorden en cijferrijke grafieken schrikken hen af van beleggen voor hun toekomst.

Maar het belangrijkste aspect van uw beleggingsplan – het deel waarin u maand na maand consistent belegt – kan zo eenvoudig zijn dat u er niet eens over hoeft na te denken.

Hoe maakt u het eenvoudig? Automatiseer uw beleggingen. In feite, als je ingeschreven bent in een 401 (k) plan op het werk, doe je het waarschijnlijk al! Laat het me uitleggen.

Wat is een automatisch beleggingsplan?

Een automatisch beleggingsplan stelt u (de belegger) in staat om op regelmatige basis automatisch een specifiek bedrag van uw salaris over te maken naar uw beleggingsrekening-401 (k), 403 (b), IRA, enzovoort.

Het maakt beleggen eenvoudig. Looninhoudingen, automatische bankopnames of het instellen van een directe storting zijn allemaal eenvoudige manieren om uw belegging te automatiseren.

Het automatiseren van uw beleggingsbijdrage stelt u in staat om het in te stellen en het met rust te laten. Op die manier komt u niet in de verleiding om uw geld ergens anders aan uit te geven, want u ziet het niet eens voordat het is belegd!

Een automatisch beleggingsplan kan precies zijn wat u nodig hebt om het pensioen van uw dromen te creëren en een erfenis achter te laten die van invloed is op uw stamboom voor de komende generaties.

Laat me uitleggen waarom u een automatisch beleggingsplan zou moeten hebben-en hoe u kunt beginnen.

Waarom zou ik een automatisch beleggingsplan moeten hebben?

Belegt u elke maand een deel van uw salaris voor uw pensioen? Zo niet, dan laat u uw financiële toekomst aan het toeval over.

Een gemakkelijke manier om op schema te blijven met uw pensioenbijdragen is door een automatisch beleggingsplan in te stellen. Het is alsof u ze op cruise control zet! Dan hoeft u er niet aan te denken om elke maand beleggingsgeld opzij te zetten.

U moet uw beleggingen automatiseren omdat:

Het voorkomt dat u beleggingsgeld uitgeeft.

Wanneer u hard werkt en dat loonstrookje op uw bankrekening ziet verschijnen, is het verleidelijk om een beetje uitspatting te rechtvaardigen. Een avondje uit of een weekendje weg is prima – als je het geld hebt. Maar het is niet oké als dat geld bedoeld was voor uw pensioenplan. Automatisering neemt de verleiding weg. In plaats van u de controle te ontnemen, geeft het automatiseren van uw beleggingen u meer controle over uw uitgavengedrag, zodat u uw financiële doelen sneller kunt bereiken.

Het krijgt uw gezin op dezelfde pagina.

Als u getrouwd bent, is er elke maand een potentiële strijd over hoeveel uit te geven en hoeveel te sparen. Maar wanneer u uw beleggingen automatiseert, is de beslissing gemaakt. Uw geld is al opzij gezet voor uw pensioen zonder verdere discussie (of onenigheid).

Het bespaart u tijd en verlicht stress.

Een automatisch beleggingsplan voorkomt dat u de tijd moet nemen om uw geld handmatig over te maken. En u zult niet gestrest zijn over het investeren van genoeg elke maand. Met meer tijd op je klok en een ding minder om over te stressen, zul je in staat zijn om te doen wat je eigenlijk leuk vindt.

Het helpt je om domme beleggingsideeën te vermijden.

Wanneer je je geld automatisch belegt voor de lange termijn, ben je niet langer vatbaar voor domme beleggingsmethoden, zoals daghandel (waar je waarschijnlijk geld verliest) en microbeleggingsapps (die je afleiden van het produceren van grotere resultaten).

Hoe start ik een automatisch beleggingsplan?

Beslis om een percentage te beleggen, niet een dollarbedrag.

Voordat u een automatisch beleggingsplan start, besluit u om een percentage te beleggen, niet een dollarbedrag.

Het bedrag dat u investeert, moet veranderen naarmate uw inkomen toeneemt. Een percentage stelt u in staat om genoeg geld te beleggen zonder uw budget te doden.

Als u volgt wat ik leer, wat betekent dat u uit de schulden bent met een noodfonds van 3-6 maanden uitgaven, moet u 15% van uw bruto huishoudinkomen beleggen – niet inclusief de match die u mogelijk krijgt op uw 401 (k).

Voorstel bijvoorbeeld dat uw huishoudinkomen $ 60.000 per jaar is. Als u 15% daarvan bijdraagt aan uw pensioen, zou u $ 9.000 per jaar investeren, wat $ 750 per maand is.

$60.000 x 15% = $ 9.000/12 maanden = $ 750 per maand voor pensioen

Maar als u volgend jaar een loonsverhoging krijgt, moet uw pensioenbijdrage niet op $ 750 per maand blijven. In plaats daarvan moet u 15% blijven beleggen, zodat uw maandelijkse bijdrage stijgt met uw inkomen.

Nu vraagt u zich misschien af: Waarom 15%? Waarom niet meer? Waarom niet minder?

Er zijn twee belangrijke redenen waarom 15% een goede vuistregel is: het studiefonds van uw kinderen en uw huis. Laat me het uitleggen.

• Waarom niet meer? U moet wat inkomen overhouden om te sparen voor het studiefonds van uw kinderen en om uw huis vervroegd af te betalen.
• Waarom niet minder? Met de diploma’s van uw kinderen kunt u niet rondkomen als u met pensioen gaat. En als je te oud bent om te werken, zal een afbetaald huis niet zo geweldig zijn als je geen geld hebt. Je zou kunnen eindigen met het verkopen van je huis alleen om te eten!

Als je huis is afbetaald en je hebt geen kinderen, investeer dan met alle middelen zo ver boven 15% als je kunt!

Zet een directe storting op.

Als u dat nog niet hebt gedaan, vraag uw werkgever om u te helpen bij het opzetten van directe storting.

U wilt uw bijdragen onmiddellijk van uw loonstrookjes naar uw pensioenrekeningen-IRA’s, 401 (k) s, 403 (b) s laten overmaken om de verleiding te vermijden om uw geld “per ongeluk” uit te geven zonder een plan.

Als uw werkgever geen directe storting aanbiedt, kunt u uw IRA of 401 (k) instellen om geld automatisch van uw bankrekening op te nemen. (Ik kom hier later op terug.)

Selecteer welke pensioenopties u zult gebruiken om uw 15% bij te dragen.

Als een door het bedrijf gesponsord pensioenplan – zoals een traditionele of Roth 401 (k) – beschikbaar is, dan kan uw werkgever uw investeringsbedrag automatisch overbrengen naar uw 401 (k). U hoeft alleen wat papierwerk te ondertekenen om dat te laten gebeuren.

Opnieuw, zorg ervoor dat u het juiste percentage (ik stel 15% voor) hebt ingesteld als het automatische overdrachtsbedrag in plaats van een vast dollarbedrag.

Als uw werkgever een Roth 401 (k) optie biedt, dan kunt u alle 15% daar investeren. Als ze een traditionele 401 (k) met een bedrijfsmatch aanbieden, raad ik aan ook een Roth IRA te gebruiken.

Dat klinkt misschien ingewikkeld, maar ik ga je laten zien hoe eenvoudig het kan zijn! Laten we eens kijken naar de opties:

Roth 401(k):

Vanaf 2020 kunt u tot $ 19.500 per jaar beleggen in een Roth 401(k)-of $ 26.000 als u 50 jaar of ouder bent.2 Dus, als we terugkeren naar ons voorbeeld van het verdienen van $ 60.000 per jaar, zou u uw volledige $ 9.000 (15% van uw inkomen) in uw Roth 401(k) kunnen beleggen. Met de Roth optie, investeert u na belastingen. Dus, uw geld groeit belastingvrij! Zorg er alleen voor dat de Roth 401(k) die uw werkgever aanbiedt een goede selectie van beleggingsfondsen bevat. Als dat niet het geval is, volg dan mijn advies voor een traditionele 401 (k).

401 (k) en Roth IRA:

Als uw werkgever alleen een traditionele 401 (k) aanbiedt, maar een percentage van de bijdragen die u doet zal bijpassen, investeer daar dan genoeg om de totale match te ontvangen – dat is een onmiddellijk rendement van 100% op uw investering! Investeer vervolgens de rest van uw 15% in een Roth IRA om te profiteren van de belastingvrije groei van de Roth optie. Vanaf 2020 kunt u elk jaar tot $ 6.000 (of $ 7.000 als u 50 jaar of ouder bent) in uw Roth IRA beleggen.3 Als u op dat moment nog steeds uw doel van 15% niet hebt bereikt, keert u terug naar uw 401 (k) om de rest van uw 15% te beleggen.

Laten we eens kijken hoe dit uitpakt met ons voorbeeld van $ 60.000 inkomen. Stel dat uw werkgever een traditionele 401 (k) aanbiedt met een 3% match. Ten eerste zou u 3% in de 401(k) willen beleggen om de match te ontvangen. Dat is $1.800 van de totale $9.000 die u investeert. Dan zou je $7.200 over hebben om te investeren. Slechts $6.000 kan in een Roth IRA (ervan uitgaande dat u jonger bent dan 50 jaar) vanwege de bijdragelimieten. Er blijft dus $1.200 over om terug te gaan en te investeren in uw 401(k).

Jaarbijdrage: $60.000 x 15% = $9.000

Werkgeverspremie: $60.000 x 3% = $1.800

1. $9.000 – $1.800 geïnvesteerd in 401(k) = $7.200 over om te investeren

2. $7.200 – $6.000 geïnvesteerd in Roth IRA = $1.200 over om te investeren

3. $1.200 – $1.200 geïnvesteerd in 401(k) = $0 over om te investeren

Wanneer u uw investeringen automatiseert en uw bijdragebedrag instelt op 15% van uw inkomen, zal die bijdrage van $9.000 stiekem en geruisloos omhoog gaan naarmate uw salaris stijgt. Op die manier, wanneer uw inkomen naar $ 70.000 stijgt, springt uw bijdrage van $ 9.000 automatisch naar $ 10.500. Deze automatische verhoging helpt u ervoor te zorgen dat u het percentage blijft investeren dat u nodig hebt om uw financiële doelen te bereiken. Laten we eens kijken hoe deze nieuwe cijfers zouden uitpakken:

Nieuwe jaarlijkse bijdrage: $70.000 x 15% = $10.500

Werkgeverspremie: $70.000 x 3% = $2.100

1. $10.500 – $2.100 geïnvesteerd in 401(k) = $8.400 over om te investeren

2. $8.400 – $6.000 geïnvesteerd in Roth IRA = $2.400 over om te investeren

3. $2.400 – $2.400 geïnvesteerd in 401(k) = $0 over om te investeren

Nu, als uw bedrijf geen bedrijfsmatch aanbiedt, investeer dan eerst in een Roth IRA. Investeer vervolgens de rest van uw 15% in het 401 (k) -plan van het bedrijf. Dat komt omdat de Roth IRA u betere belastingvoordelen biedt dan een traditionele 401 (k).

Stel automatische salarisbijdragen of -opnames in voor uw Roth IRA.

Als u gaat bijdragen aan een Roth IRA, dan moet u het beenwerk doen dat een werkgever doet met een 401 (k).

Met uw 401 (k) vertelt u uw werkgever het percentage dat u wilt bijdragen en zij doen de wiskunde. Maar met een Roth IRA moet je zelf het bijdragebedrag berekenen, zodat je weet hoeveel je elke maand moet investeren.

Dit betekent dat het aan jou is om het bijdragebedrag te verhogen als je salaris groeit, zodat je de 15% behoudt.

Afhankelijk van wat uw werkgever biedt, zult u ofwel automatische looninhoudingen instellen of automatische opnames van uw bankrekening.

Automatische looninhoudingen:

Uw werkgever kan aanbieden om geld in te houden van uw loonstrook om bij te dragen aan uw Roth IRA. Om dit te doen, moet u mogelijk uw Roth IRA-contactpersoon (bekend als de custodian) om een routingnummer en rekeningnummer vragen. Zodra u deze hebt, kunt u automatische looninhoudingen instellen om een bedrag van elk loonstrookje naar uw Roth IRA over te maken.

Automatische bankopnames:

Als uw werkgever geen looninhoudingen aanbiedt, vraag dan uw Roth IRA-bewaarder om elke week of maand automatische opnames van uw bankrekening in te stellen. Maar controleer om er zeker van te zijn dat de overdrachtsdata plaatsvinden nadat u betaald bent. Anders kan uw bijdrage worden opgenomen voordat u uw loonstrookje ontvangt, wat problemen met uw bank kan betekenen.

Vind een beleggingsprofessional voor meer informatie

Als u een andere manier wilt om beleggen gemakkelijk te maken, ontmoet dan een financieel professional. Ons gratis SmartVestor-programma brengt u in contact met gekwalificeerde beleggingsprofessionals in uw regio. Het beste deel is, kunnen deze professionals u helpen bij het opzetten van een automatisch beleggingsplan.

Vind uw professional vandaag nog!