Nem igazán. Alapvetően a tranzakciós díjakkal fedezik a költségeiket, de a kamatterhekből profitot termelnek. /u/Tall_Mickey-nek igaza van abban, hogy a legtöbb hitelkártya-kibocsátónak a bevételei meredeken zuhannának, ha mindenki mindig teljes egészében kifizetné az egyenlegét.
Amikor egy hitelkártyát lehúznak, a díjak többféleképpen oszlanak meg. Ha például egy Visa kártyát húzol be egy Square terminálon, a Square körülbelül 2,9%-ot szed le a tetejéről, de ennek nagy részét nem tartja meg. A pénz egy része a fizetési hálózathoz (Visa) megy a tranzakció feldolgozásáért, egy része pedig a bankhoz (hitelkártya-kibocsátó), amely lényegében a tranzakciót garantálja (megelőlegezi a pénzt, és némi felelősséget vállal érte).
Néha egy bank (mint a Chase) olyan megállapodást köt egy fizetési hálózattal (mint a Visa), amelyben nagy fix díjat fizet a hálózat korlátlan használatáért (ez a megállapodás nagyon jól bevált a Chase számára), de még ilyenkor sem a lehúzási díjak jelentik a fő nyereséget.
Néhány tranzakció még az árrésen sem térül meg, nemhogy elegendő bruttó árrést biztosítana a kibocsátónak ahhoz, hogy nyereséget termeljen belőlük. A Visa/Citi/Costco hitelkártyának például gyakorlatilag NULLA díja van a Costco-nál; a Citi agresszív üzletet kötött, hogy veszteséggel szerezze meg ezeket az ügyfeleket és tranzakciókat abban a reményben, hogy tranzakciós volument, átvett adósságot és más pénzügyi szolgáltatások értékesítését kapja.
Aztán ott vannak a hitelkártyákhoz kapcsolódó jutalomprogramok. A bankok agresszívan versenyeznek a jutalomkártyával rendelkező ügyfelekért, olyannyira, hogy a lehúzási díjakból származó árrés nagy részét visszautalják az ügyfélnek. A Chase talán SOHA nem keres pénzt a tranzakciós díjakon az olyan kártyákból, mint a Sapphire Reserve termékük – az egésznek az a lényege, hogy nagyobb összegű ügyfeleket vonzzanak, akiknek eladhatnak más szolgáltatásokat (vagy kamatot számítanak fel, ha egyenleget tartanak).
Mindenesetre ennél bonyolultabb a dolog. A tranzakciós díjak önmagukban nem teszik a hitelkártyákat közel sem olyan nyereségessé vagy jövedelmezővé, mint amilyenek, és sok kártya teljesen megbukna, ha a tranzakciós díjakra támaszkodna, ahogyan azt Ön javasolja.
Mindeközben a bankkártyák tranzakciós díjait az Egyesült Államokban korlátozzák (lásd: A Durbin módosítás, amely gyakorlatilag megölte a jutalomalapú bankkártyákat), és az üzleti modell ott valójában csak abból áll, hogy a bankkártyákat nyereségesebb banki termékekhez csatolják. Nem a fizetési termék az, amit túllépnek, hanem az alapul szolgáló folyószámla. A bankok azt akarják, hogy a náluk vezetett számlád legyen a pénzügyi életed fő számlája, és a bankkártya ennek a stratégiának a része.