Mi az adósságvásárló?

Ha Ön is olyan, mint a legtöbb amerikai, valószínűleg még soha nem hallott az adósságvásárlóról, de lehet, hogy már volt dolga vele, ha valaha is volt adóssága behajtás alatt. Az adósságvásárlás nagy iparággá vált az Egyesült Államokban, ahol a cégek fillérekért vásárolják meg a hitelezőktől a behajtott adósságok portfólióit. Ezután elkezdik felhívni Önt, hogy többet fizessen, és így profitot tudnak termelni a megvásárolt adósságból.

Az adósságvásárlónak való eladásnak vannak előnyei és hátrányai. Olvasson tovább, hogy megtudjon mindent, amit tudnia kell az adósságvásárlóval való bánásmódról.

Tartalomjegyzék:

Mi az az adósságvásárló?

Az adósságvásárló egy olyan cég, amely fillérekért vásárolja meg a késedelmes adósságokat. Úgy is nevezik őket, hogy “ócska adósságvásárlók” vagy röviden JDB-k.

Amikor Ön nem fizet egy adósságot, a hitelező lekönyveli a számláját, ami azt jelenti, hogy veszteségként szerepel a számláján. Egy ideig megpróbálhatják behajtani az adósságot Öntől, akár a saját behajtási részlegükön keresztül, akár egy behajtóügynökségen keresztül, amely a nevükben próbál behajtani. Végül azonban úgy dönthetnek, hogy eladják az Ön számláját egy másik vállalatnak a felszámított követelések portfóliójában. Amikor ezt megteszik, a vállalat fizet nekik az Ön bedőlt tartozásáért, ami azt jelenti, hogy veszteségük egy részét visszanyerik

A tartozás megvásárlásának költsége általában 0,04 és 0,14 dollár között van minden egyes dollárért. Tehát ha 10 000 dollárnyi adósságod van, és az adósságvásárló tíz centért vásárolja meg azt, akkor 1000 dollárt fizethetnek az adósságod megvásárlásáért. Ön még mindig tartozik a 10 000 dollárral, de ezt a pénzt a hitelezője helyett az adósságvásárlónak fizetné ki. Bármennyi pénzt is szednek be az 1000 dolláros vételáron felül, az az ő megtérülésük ebből a nagy kockázatú befektetésből.

A tartozásvásárló ezután megpróbálhatja behajtani a tartozást, kapcsolatba léphet egy harmadik féllel, aki megpróbál behajtani a nevében, vagy újra eladhatja a tartozást egy másik portfólió részeként. Ennek eredményeképpen az Ön lejárt tartozása többször is megvásárolható és eladható.

Így működik az adósságvásárlás

Az adósságvásárlók természetesen nem egy-egy tartozást vásárolnak meg. Nagy portfóliónyi késedelmes adósságot vásárolnak meg a hitelkártya-kibocsátóktól. Az Egyesült Államok hat fő hitelkártya-kibocsátója közül öt használja az adósságvásárlást a kifizetetlen adósságok behajtásának eszközeként. Bár a teljes tartozás kevesebb mint öt százalékát kapják meg, de legalább csökkentik a veszteségüket.

Az adósságbehajtás 12 milliárd dolláros iparág az Egyesült Államokban, és a hitelkártyaadósságok teszik ki az adósságvásárlók által megvásárolt adósságok 70 százalékát. Tehát jó esély van arra, hogy ha az Ön hitelkártya-tartozását letiltják, azt eladhatják egy adósságvásárlónak.

Az adósságvásárlók nagy kockázatot vállalnak, amikor megvásárolják ezeket a portfóliókat vagy “csíkokat”. Általában ezek a különböző szintű késedelmes számlák vegyes halmazából állnak. Ez egy kicsit olyan, mintha egy raktáregységet vásárolnának egy árverésen vagy egy válogatott árut az eBay-en. Lehet, hogy a végén egy-két valóban értékes kártyát kapsz, de a többi nagyrészt csak szemét.

Az adósságvásárlók azzal a feltételezéssel vállalják a kockázatot, hogy a csíkban szereplő tartozások legalább egy része tekintetében megtérülhet a befektetésük. Egyes esetekben egyszerűen továbbértékesítik a csíkot egy másik adósságvásárlónak, vagy kisebb csíkokra osztják fel a kisebb tőkével rendelkező adósságvásárlók számára.

Mit jelent az Ön számára, ha adósságát eladják

Fogyasztóként talán nem is gondolja, hogy nagy különbség van aközött, hogy egy hitelező nevében dolgozó behajtóval vagy egy adósságvásárlóval van dolga. Van azonban néhány különbség. Néhány az Ön javára válik, néhány pedig nem.

A hátrányok

Amikor egy számlát eladnak egy harmadik félnek, ez egy behajtási számlát hoz létre az Ön hiteljelentésében. Az eredeti számla egyenlege 0 dollárra frissül, mivel Ön már nem tartozik az eredeti hitelezőnek. Az új behajtási számla az eredeti számla első késedelmessé válásától számított hét évig ott marad.

Ez nem tesz jót a hitelének. A gyűjtőszámlák miatt Önt magasabb kockázatú hitelfelvevőnek tekintik azok a hitelezők, akik felülvizsgálják az Ön hiteljelentését. A számla negatívan befolyásolja a hitelpontszámát is. Ennek eredményeként magasabb kamatot fizethet, vagy akár elutasításhoz is vezethet a hitel- és hitelkártyaigényléseknél.

Tudnia kell, hogy még ha teljes egészében ki is fizeti a behajtási számlát, az általában nem szünteti meg a behajtási számlát. Megpróbálhat tárgyalni a törlés ellenében történő fizetésről, amikor a behajtó a fizetésért cserébe beleegyezik a számla törlésébe. Az ilyen típusú tárgyalások eredménye azonban nem garantált. Nagyjából attól az időponttól számítva, amikor az eredeti számla késedelmessé vált, hét évig megmarad egy behajtási számla a jelentésében.

A pozitívum

Az adósságvásárlók fillérekért vásárolják meg az adósságát. Ez azt jelenti, hogy általában alacsonyabb százalékot tudsz kialkudni az adósság rendezésére. A hitelező vagy a nevében dolgozó behajtóügynökség a lehető legtöbb pénzt szeretné megkapni, mert minden, ami nem teljes egészében kifizetett, veszteséget jelent számukra. Másfelől egy adósságvásárló a tartozás 20 vagy 30 százalékával is kiegyezhet, és még így is nyereséget termelhet.

Ha tehát tudja, hogy adósságvásárlóval tárgyal, kezdje a tárgyalásokat alacsonyabb szinten. Egy alacsony ajánlat is működhet.

Még az is lehet, hogy egyáltalán nem kell fizetnie semmit. Az adósságvásárlónak teljes körű információkkal kell rendelkeznie, amikor az adósság érvényesítését kéri. Meg kell tudnia adni annak az eredeti hitelezőnek a nevét és címét, akinek Ön tartozik, a számla késedelmessé válásának időpontját, és még azt is bizonyítaniuk kell, hogy megvásárolták az adósságot. Ha nem rendelkeznek teljes körű információkkal, akkor nem tudják jogszerűen bíróság elé vinni Önt, és még csak nem is jelenthetik a behajtási számlát a hitelinformációs irodáknak.

A behajtó cégtől mindig kérje a tartozás teljes körű érvényesítését. Ha nem tudják, akkor lehet, hogy megúszhatja a dolgot. Egyszerűen küldjön egy felszólító levelet, és a törvény szerint kötelesek békén hagyni Önt.

Hogyan tenyésztenek zombiadósságot az adósságvásárlók

Volt már olyan behajtási számlája, amiről azt hitte, hogy már elintézte, de az mindig visszajön, hogy megpróbálja megharapni? Megállapodik az egyik behajtóval, majd egy másik behajtó hívja fel? Vagy küldött egy felszólító levelet az egyiknek, hogy aztán egy másik hívja fel pontosan ugyanazzal a tartozással kapcsolatban?

Ez az úgynevezett zombiadósság. Nem számít, hogy hányszor gondolod, hogy megölted, csak folyton visszajön.

Nos, a legtöbb esetben ez az adósságvásárlás bosszantó mellékterméke. Lehet, hogy egy adósságvásárlóval üzletelsz, csak azért, hogy aztán egy szalagban eladják a számládat egy másik vevőnek. Ez akkor is megtörténhet, ha:

• maga küldött egy felszólító levelet
• bebizonyította, hogy a behajtó nem rendelkezett teljes körű információkkal a tartozás érvényesítéséhez
• a tartozás már elévült
• egyezséget fizetett

Ha egy új adósságvásárló keresi meg egy olyan számlával kapcsolatban, amelyet már elintézett, akkor csak újra végig kell mennie az adósság érvényesítési folyamatán. Az új behajtónak sem lesz teljes körű információja, ha az előzőnek sem volt. Ha egyezséget fizetett, az egyezségről szóló megállapodás aláírt másolatának meg kell semmisítenie a zombiadósságot. Küldj egy újabb felszólító levelet, és a zombinak vissza kell kerülnie a földbe.