Gyakori kérdések
Kattintson ide Mi a különbség a rollover és a vagyonátadás között?
A rollover az, amikor Ön pénzeszközöket mozgat át az egyik jogosult nyugdíjprogramból egy másikba, például egy 401(k)-ból egy Rollover IRA-ba. A rollover felosztásokat jelenteni kell az IRS-nek, és szövetségi jövedelemadó-visszatartás alá eshet. A két lehetőség és azok adózási következményeinek megértéséhez lásd az alábbi, a közvetlen és közvetett átcsoportosításokra vonatkozó kérdést.
Vagyonátcsoportosításról akkor beszélünk, amikor Ön megbízza a nyugdíjszámla-szolgáltatóját, hogy közvetlenül két azonos típusú számla között mozgasson át pénzeszközöket, például egy hagyományos IRA-ból egy másik hagyományos IRA-ba. Az átutalásokra tetszőlegesen gyakran kerülhet sor. Ezeket nem jelentik az IRS-nek, mivel Ön soha nem veszi birtokba a pénzét.
Kattintson ide Vannak-e díjak a Schwab Rollover IRA-val kapcsolatban?
A Schwabnál a Rollover IRA megnyitásának vagy fenntartásának nincsenek díjai. Ön csak a számlán végzett tranzakciókért, például a részvényekkel való kereskedésért, vagy a számlán tartott befektetésekért, például a befektetési alapok működési költségeiért fizet díjat. A díjakkal kapcsolatos átfogó részleteket a Charles Schwab Díjszabási útmutatója egyéni befektetők számára és annak módosításai tartalmazzák.
Kattintson ide Milyen típusú nyugdíjprogramokat lehet átforgatni?
A munkáltató által támogatott nyugdíjprogramok azok, amelyekből Ön jogosult kifizetéseket kap, és ezek közé tartoznak a 401(k) programok, a 403(b) programok, a nyereségrészesedési programok, a pénzvásárlási programok és a Keoghs/Qualified Retirement Plans (QRP-k).
A nem támogatható tervek közé tartoznak a munkavállalói részvénytulajdonosi tervek (ESOP) és a meghatározott juttatási tervek.
Elképzelhető, hogy az adózás utáni dollárokat és a kormányzati 457(b) minősített felosztásokat továbbforgathatja. Forduljon a programkezelő(k)hoz, hogy megtudja, az adott programja jogosult-e a továbbforgatásra.
Kattintson ide Mi a különbség a közvetlen és a közvetett továbbforgatás között?
A munkáltató által támogatott programból IRA-ba történő közvetlen átforgatás esetén az Ön programjának kezelője közvetlenül a pénzügyi szolgáltatóhoz juttatja el a kifizetést, ahol az Ön rollover IRA-ját tartják. Mivel Ön valójában soha nem veszi birtokba a vagyonát, nincs kötelező 20%-os szövetségi adóvisszatartás.
A közvetett átforgatás esetén Ön valóban átveszi az eszközöket a munkáltató által támogatott tervtől, és az eszközök egészét vagy egy részét átforgatja egy másik jogosult tervbe a kifizetés kézhezvételét követő 60 napon belül. A munkáltatójának 20% szövetségi jövedelemadót kell visszatartania. A levonást azonban visszaigényelheti, ha a korábbi munkáltatójától kapott összeget és a levont 20%-ot átcsoportosítja. A visszatérítést adójóváírás formájában kapja meg, amikor benyújtja adóbevallását.
Kattintson ide Mi van akkor, ha a munkáltatóm nem a Schwabnak, hanem nekem fizette ki a továbbforgatott kifizetési csekket?
Ha a munkáltatója Önnek küld egy Önre szóló rollover felosztási csekket, akkor azt közvetlenül a Rollover IRA-ba fizetheti be. Ügyeljen arra, hogy a Schwab Rollover IRA számlaszámát írja rá a csekkre, és az adók és büntetések elkerülése érdekében 60 napon belül fizesse be azt.
Az Ön programjának kezelője 20%-ot tarthatott vissza szövetségi jövedelemadó címén. Visszaszerezheti a levonást, ha a korábbi munkáltatójától kapott összeget és a levont 20%-ot megemeli.
Kérdezze meg az IRS 590-es kiadványát, vagy beszéljen adótanácsadójával további részletekért.
Kattintson ide Nem vagyok biztos benne, hogyan kérhetem a korábbi munkáltatómtól a továbbforgatást. Mit kell tennem?
Hívja a Schwab rollover-tanácsadóját a 866-855-9095-ös számon, és mi együttműködünk a korábbi nyugdíjbiztosítási program adminisztrátorával annak érdekében, hogy nyugdíjcélú megtakarításai megfelelően átvezetésre kerüljenek. Kérjük, beszéljen adótanácsadójával az Ön konkrét helyzetének részleteiről.
Kattintson ide Felelős vagyok-e az adózás előtti és utáni átforgatási hozzájárulási összegek nyomon követéséért?
Igen, Ön felelős az adóalapjának nyomon követéséért. Minden rollover adóköteles esemény az IRS 1099-R nyomtatványon a kiosztott összegre és az 5498-as nyomtatványon a befizetett (rollover) összegre vonatkozóan.
Kattintson ide Tehetek hozzájárulásokat a rollover IRA-ba, ha az már nyitva van?
Igen, de ha ezt megteszi, előfordulhat, hogy az IRA-t nem tudja átvezetni egy új, munkáltató által támogatott nyugdíjprogramba. A különböző tervek határozzák meg, hogy mely eszközöket fogadják el, ha egyáltalán elfogadják. Ha úgy gondolja, hogy a jövőben új munkahelyet kezdhet, akkor tájékozódjon az új munkáltatójánál az ő programjának szabályairól.