Mi a legjobb módja a kiadások megosztásának az együttélés során?

Az, hogy kinek a kanapéját vagy edényeit használjátok, talán nem lesz túl nehéz. De annak eldöntése, hogy hogyan osszátok fel a megélhetési költségeket, már nagyobb kihívást jelenthet.

Egyikőtök lehet, hogy minden számlát egyenlően szeretne felosztani, a másik pedig a jövedelmetek egy bizonyos százalékát szeretné felhasználni annak kiszámításához, hogy mit fizessetek. Egy másik lehetőség, hogy mindegyik személy konkrét számlákat fizet. Egyes párok inkább az összes pénzüket közösen gyűjtik össze.

A nagyszerű dolog az, hogy nincs helyes vagy helytelen út.

A legjobb módja a kiadások megosztásának, ha a partnerével él – az a mód, amely mindkettőjük számára működik. Az alábbiakban 6 különböző lehetőséget és néhány személyes és pénzügyi szempontot veszünk górcső alá, hogy segítsünk a döntésben.

Mihelyt az összeköltözés kezdeti izgalma elhalványul, a valóság beköszönt. Elmész dolgozni, bevásárolsz, mosol és porszívózol, elmész a barátaiddal szórakozni, és fizeted a számlákat – ugyanúgy, mint amikor külön éltetek.

Az autót minden héten szereted lemosatni, és nem érdekel a kábeltévé kivágása. A partnere jobban szereti, ha a légkondicionáló mindig be van kapcsolva, és kevésbé érdekli a világítás lekapcsolása, amikor elhagyja a szobát.

Míg ezek egyike sem volt probléma az összeköltözés előtt, valóban feszültségforrássá válhatnak, ha közösek a pénzügyek.

Mielőtt eldöntené, hogyan ossza meg a kiadásokat, fontolja meg a különböző lehetőségeket. Ha úgy gondolja, hogy a közös pénzköltés az elkötelezettség fontos jele, kérdezze meg magától, hogy miért.

Ha Önnek kisebb a jövedelme vagy több az adóssága, mint a partnerének, hogyan fogja érezni magát a kiadások 50-50 százalékos megosztása?

Lehet, hogy szerelmesek, és mégsem értenek egyet abban, hogyan kellene költségvetni és költeni a pénzt.

Míg természetesen megváltoztathatjátok a kiadások megosztásának módját, ha a tervetek nem működik, ha proaktívak vagytok, és már az összeköltözés előtt megbeszélitek a dolgokat, az segíthet megelőzni a problémákat.

Ne feledjétek, hogy a kutatások szerint minél többet vitatkozik egy pár a pénz miatt, annál valószínűbb, hogy a pénz miatt válnak szét. A rózsaszínű szemüveg ritkán ment meg egy kapcsolatot, ha az emberek nem tudnak kommunikálni a pénzügyeikről.

Fizetés a közös háztartási kiadásokért

Mielőtt elolvasná a párok különböző módjait a kiadások megosztására, vegye figyelembe, hogy sok változót – személyes és pénzügyi – kell figyelembe venni.

• Egyikőtök olyan otthonba költözik, amelyet valamelyikőtök már bérel vagy birtokol?
• Hány adósságotok van mindkettőtöknek?
• Jelentős eltérés van a jövedelmetek között?
• Vannak gyerekek?
• Vannak pénzügyi kötelezettségek a korábbi házastársakkal szemben?
• Egyikőtök költekező típus, míg a másik meglehetősen takarékos?

Mindez akkor számít, amikor összeköltöztök, és számlákat kell fizetnetek.

Fontos megjegyezni, hogy ezen a ponton a közös háztartási kiadásokra kell összpontosítanotok.

Míg a pár meghatározhatja, hogy mely kiadásokat osztják meg – a lakbér*, a közüzemi szolgáltatások és az élelmiszer az, ahol a legtöbben kezdik.

Az általában javasolt (különösen az elején), hogy mindkét személy továbbra is fizesse a saját adósságait (pl., hitelkártya-egyenlegek, autóhitelek, diákhitelek.)

*Figyelem: Ha közösen vesznek házat, akkor a lakbér helyett a jelzáloghitelt, az adókat, a biztosítást és a nagyobb javítások költségeit osztják meg. Ha az összeköltözés előtt egyikőtöké a lakás, akkor több mindent kell figyelembe venni.

Függetlenül attól, hogy a másik partner fizeti-e a jelzáloghitel felét, fizet-e “bérleti díjat” annak, aki a tulajdonos, vagy más módon állapodik meg – vegyétek figyelembe a döntés jogi és hosszú távú hatásait mindkettőtök számára.

Míg a fizetési megállapodásnak most lehet értelme, ne felejtse el megvédeni a jövőbeli önmagát is.

1) Osszátok meg egyenlően a háztartási kiadásokat

Ha korábban szobatársakkal éltetek együtt, valószínűleg egyenlően osztoztatok a kiadásokon. Így lehet értelme, hogy ezt folytassátok a pároddal is.

Miatt, hogy most már nem csak szobatársak vagytok, más közös kiadásokat is hozzáadhattok, mint például a szórakozás vagy a nyaralás.

Ha mindketten egyenlő mértékben járulnak hozzá a háztartáshoz, kevesebb gondot okozhat. De problémákba ütközhet, ha a jövedelmetek vagy az adósságotok szintje nagyon eltérő.

A közös kiadások kifizetéséhez nyithattok egy közös folyószámlát, és havonta meghatározott összeggel járulhattok hozzá.

Aztán beállíthattok egy “költségvetési időpontot”, hogy felülvizsgáljátok a havi kiadásokat. Ez az átláthatóság segít a pénz körüli kommunikáció kialakításában, és időt hagy arra, hogy megbeszéljétek mind a rövid távú, mind a jövőbeli pénzügyi célokat.

Az egyik személy is kifizetheti az összes számlát, és a partnere megtérítheti a felét. Ha így döntenek, győződjenek meg róla, hogy továbbra is rendszeres pénzügyekkel kapcsolatos megbeszéléseket tartanak a közös pénzügyek megvitatására.

Figyelmeztetések:

• Ha az egyik partnernek rengeteg rendelkezésre álló jövedelme van, míg a másik keményen igyekszik törleszteni a hiteleket vagy a hitelkártyaadósságot – sértett vagy negatív érzelmek, vélt hatalmi egyensúlytalanság vagy a célok nem egyezése állhat fenn. Megoldatlanul ezek az érzések jelentős problémákká válhatnak.
• Míg ez nem olyasmi, amire gondolni akarsz, a költségek egyenlő megosztása is megkönnyítheti a szakítás esetén.

2) Megosztás a bruttó jövedelem százalékában

Sok ember látja a költségek megosztását a bruttó jövedelem százalékában, mint a közös számlák kifizetésének legigazságosabb módját, ha együtt élsz. Ez az “igazságos, de nem egyenlő” forgatókönyv.

A fizetendő százalék meghatározásához azt javasolják, hogy adják össze a bruttó jövedelmüket, majd osszák el a magasabb jövedelmet az összeggel, és szorozzák meg 100-zal, hogy megkapják a százalékot.

Ez lesz a magasabb kereső hozzájárulása.

Ezt a százalékot vonják ki 100-ból, hogy megkapják azt a százalékot, amellyel az alacsonyabb keresetűnek hozzá kell járulnia a közös számlákhoz.

$65,000 + $38,000 = $103,000
$65,000/ $103,000 = .63 x 100 = 63% az, amit a jobban kereső fizet
100% – 63% = 37% az, amit az alacsonyabb keresetű fizet

Megfontolandó:

• Egy dolog, amit át kell gondolni és meg kell beszélni, hogy a többletfizetés nem fogja-e azt eredményezni, hogy az, aki többet fizet, a végén neheztelni fog erre a döntésre, ami végül árthat a kapcsolatuknak. Ha ez megtörténhet, akkor érdemes átgondolni, hogy most összeköltözzön-e az illetővel.
• Amíg az egyik személy többet kereshet, lehet, hogy több adóssága vagy egyéb kötelezettsége is van. Így ez a forgatókönyv talán mégsem annyira igazságos.

3) Osszátok meg a lakhatást százalékosan és az egyéb kiadásokat egyenlően

A “igazságosabb, de még mindig nem egyenlő” talán jól jellemzi ezt a lehetőséget.

A jelentős kiadások, például a lakbérnek a bruttó jövedelem fent leírt százalékos megosztása lehetővé teszi, hogy a pár alacsonyabb jövedelmű tagja több pénzt fordíthasson más adósságokra vagy pénzügyi célokra.

A többi közös kiadáshoz, például a közüzemi szolgáltatásokhoz és az élelmiszerhez való egyenlő mértékű hozzájárulás még mindig lehetővé teszi az alacsonyabb jövedelmű számára, hogy úgy érezze, hogy “kiveszi a részét” a háztartás kiadásainak legalább egy részéből.

4) Ossza fel a konkrét számlákat és fizesse ki őket

Ön és a partnere dönthet úgy, hogy az összes háztartási kiadást, és mindketten “tulajdonba veszik” a konkrét számlák kifizetését az egyéni számláikról.

Ez egy viszonylag gyors és egyszerű módja lehet a megosztásnak anélkül, hogy közös bankszámlára lenne szükség.

Ne feledje, a gyors és egyszerű még mindig ellenőrzésre szorul.

Figyelem:

• Ha az egyik személy fizet egy jelentős állandó kiadást (jelzáloghitel vagy bérleti díj), míg a másik állja az olyan számlákat, mint a villany, a gáz, az internet és az élelmiszer – győződjön meg arról, hogy e számlák változása nem ró egyenlőtlen terhet erre a személyre.

5) Kombinálj és győzz

Egyes párok, akik összeköltöznek, úgy döntenek, hogy a pénzügyi életüket is egyesítik, különösen, ha már a házasságot fontolgatják. Mindkettőjük nevére létrehoznak egy bankszámlát, és mindketten erre fizetik be a fizetésüket. Általában minden számlát erről fizetnek – függetlenül attól, hogy kihez tartoznak.

Ez egy egyszerű megoldás lehet, és az, amely támogatja a hosszú távú céljaitokat mint pár. De ez is okozhat problémákat, ha a kapcsolat nem működik.

Gondolja át, mit veszíthetne, ha szakítana, és beszéljen a jelentős másikkal arról, hogyan védik egymást.

Ha a házasság része a jövőjének, fontolja meg a házassági szerződést.

Ez lehet egy kínos beszélgetés, de ha törődik és szereti egymást, meg kell tudni megvitatni a kihívást jelentő témákat, mint ez.

6) Combine Plus

Ez a lehetőség sok olyan partner számára működik, akik szeretnék összevonni a pénzügyeket, ha már hosszú távon elkötelezték magukat egymás mellett, de a személyes kiadásokhoz saját számlákat is szeretnének fenntartani.

Ebben a helyzetben a pár egyenlő költési keretet tervez, amelyet az elsődleges közös számláról az egyes partnerek személyes számlájára utalnak át.

Ez lehetővé teszi az egyének számára, hogy élményekre, személyes hobbikra vagy számukra fontos ajándékokra költsenek. A döntő dolog itt az, hogy megegyezzenek a juttatásban, amelyet mindenki szabadon költhet, anélkül, hogy meg kellene állapodniuk a pénz elköltésének módjáról.

Más pénzügyi megfontolások az együttélés során

Amint fentebb említettük, mind az egyéni életkörülményeik, mind a párként való életük meghatározza, hogy mi működik a legjobban a kiadások megosztása szempontjából.

Egyes partnereknek nem okoz gondot, hogy megtalálják a közös pénzügyi életük jó irányítását, mások viszont hamar megtanulják, hogy a számlák felosztása nem is olyan egyszerű.

A lassú kezdés és a költségek egyszerű megosztásához való ragaszkodás – közös számláról vagy anélkül – az egyik módja annak, hogy a saját pénzügyei felett kontroll alatt maradjon.

Az, hogy összeköltözik valakivel, nem jelenti azt, hogy mindent meg kell osztania – beleértve az adósságait is.

Ha idővel úgy érzi, készen áll arra, hogy elkötelezze magát egy teljes közös pénzügyi kapcsolat mellett, bármikor megteheti ezt a lépést. De nehéz megfordítani a dolgot, és visszakérni a pénzét.

Függetlenül attól, hogy úgy dönt, hogy hivatalos megállapodást köt vagy sem a kiadásokról, el kell gondolkodnia egy “kilépési” terven is az élethelyzetével kapcsolatban.

Bár nem a legromantikusabb dolog ezt megbeszélni, fontos, hogy megtegyétek.

• Ha valamilyen okból nem tudtok együtt élni – ki marad a lakásban vagy a házban?
• Ha a párod elköltözik, tudod-e egyedül fedezni az összes kiadást?

Ne felejtse el felülvizsgálni a megélhetési költségek megosztására vonatkozó tervét, amikor az életében is változás áll be.

• Egy másik munkahely vagy munkavállalói juttatási csomag megváltoztathatja a felosztás módját.
• Ha elköltöztök, jelentős betegségben szenvedtek, vagy gyermeketek születik – lehet, hogy újra át kell gondolnotok, hogy ki-ki hogyan járul hozzá a háztartás működtetésének költségeihez.

Amint több időt töltötök együtt, sokat fogtok megtudni egymásról. Néhány pénzzel kapcsolatos meggyőződésetek és viselkedésetek tökéletesen összehangolódhat, de ne lepődjetek meg, ha néhány nem.

A neveltetésetek, a tapasztalataitok és az addig hozott életdöntések mind hatással vannak a pénzzel kapcsolatos életetekre. Hacsak nem látnak komoly piros zászlókat, folytassák a kommunikációt, tanuljanak egymásról, és haladjanak előre.