A készpénzkezelés a készpénz gyűjtésére, kezelésére, felhasználására és (rövid távú) befektetésére vonatkozik. Más szóval a vállalat által be- és kiáramló készpénz kezelése.
A készpénzkezelés a pénzügyek széles területét fedi le. Magában foglalja a pénzforgalom és a piaci likviditás értékelését. A befektetések értékelését is magában foglalja.
A hatékony pénzgazdálkodás többről szól, mint egyszerűen a fizetésképtelenség elkerülése. Tartalmazza azt is, hogy az ügyfelek időben fizessenek. Mindenekelőtt arról szól, hogy mindent megteszünk a vállalkozás pénzügyi jövedelmezőségének javítása érdekében.
Pénzkezelés – a fizetésképtelenség megelőzése
A pénzforgalom kezelése valószínűleg a vállalatvezetők legfontosabb feladata. Ha egy vállalat nem tudja kifizetni a számlákat, amikor azok esedékesek, mert nincs elég készpénze, akkor fizetésképtelenné válik. Valójában a fizetésképtelenség a csőd fő oka.
A hatékony készpénzkezelés döntő fontosságú egy új vállalat túlélése szempontjából. Egy bővülő vállalkozás számára is létfontosságú. A pénzforgalom problémát jelenthet egy sok ügyféllel rendelkező kisvállalkozás számára. Még a piacon a legjobb terméket értékesítő vállalatoknak is lehetnek pénzforgalmi problémái.
A pénzforgalmi problémákkal küzdő vállalat ki van szolgáltatva az elemeknek. Egyszerűen fogalmazva; nincs biztonsági tartalék. Ha olyan kiadások jelennek meg, amelyekre nem számított, akkor bajban van.
A kisvállalkozások kevésbé jutnak hitelhez, mint a nagyok. Ezért a kötelezettségek teljesítéséhez nagymértékben a saját pénzükre kell támaszkodniuk.
Készpénzkezelés a bankszektorban
A készpénzkezelés a bankszektorban olyan szolgáltatásokra vonatkozik, amelyeket a bankok a nagyvállalatoknak nyújtanak. Ezek a pénzforgalmi szolgáltatások.
A szolgáltatások közé tartozik a nullszaldós könyvelés, az automatizált elszámolóházi lehetőségek és a készpénzkoncentráció.
Léteznek olyan szoftverprogramok, amelyek automatizálják, hogyan szedi be egy vállalat a pénzt az ügyfelektől. Vannak továbbá internetes szolgáltatások, elszámolóházak, készpénzkoncentráció és egyenlegjelentések.
A páncélautó-szolgáltatások és a lockbox banki szolgáltatások alternatív lehetőségek. A lockbox egy postafiók, amelyhez a vállalat bankjának hozzáférése van.
A banki szolgáltatásokra vonatkozó banki előírások nagyon szigorúvá váltak. A 2007/8-as pénzügyi válság és a nemzetközi pénzmosás növekedése óta a hatóságok szigorítottak a szabályozáson.
A készpénz csak érméket és bankjegyeket jelent. A készpénzkezelésben azonban a vállalkozások készpénz-egyenértékesekkel is dolgoznak. A készpénz-egyenértékesek olyan eszközök, amelyeket könnyen készpénzre válthatunk.
A készpénz-egyenértékesekkel való munka egyre gyakoribbá válik ebben az elektronikus korban. Ma a pénzrendszer kevésbé fizikai és sokkal absztraktabb, mint korábban.
A Cambridge Dictionaries Online két definíciót talál a készpénzkezelésre:
1. Pénzügyek: “A vállalat által fizetett és kapott összegek, valamint e kifizetések és kifizetések beérkezésének időpontjának ellenőrzésével kapcsolatos tevékenység.”
2. Banki tevékenység: “Az ügyfelek pénzének bank általi kezelése annak érdekében, hogy az ügyfél számára a lehető legtöbb nyereséget biztosítsa.”
Videó – készpénzkezelés és banki tevékenység
A Deutsche Bank ezen videójában Jeffrey Bisig a megfelelőség és a pénzmosás elleni eszközök fontosságáról beszél. Emellett kitér az Egyesült Államokban nyújtott készpénzkezelési szolgáltatásokra is.