A gépjármű visszavétele akkor történik, amikor a hitelező visszaköveteli az adós tulajdonát, ha az adós nem teljesítette a megállapodás szerinti fizetéseket, vagy más módon megszegte az adásvételi szerződést. Amikor egy magánszemély hitelre vásárol járművet, a hitelező fenntartja a járműre vonatkozó jogokat mindaddig, amíg az utolsó fizetés meg nem történik, és a járművet ki nem fizetik.
A hitelezőnek a járműhöz fűződő érdekét biztonsági érdekként ismerjük. A hitelező biztosítéki érdekének mértékét az adós által aláírt szerződés és a helyi állami jogszabályok határozzák meg. A legtöbb esetben a biztosítéki érdek egy pénzügyi helyzetben jön létre. Az érintett ingatlant biztosítéknak nevezik.
A visszavásárlások olyan eljárást biztosítanak a hitelezők számára, amellyel visszakövetelhetik az ingatlant azoktól az adósoktól, akik nem teljesítették a szerződés szerinti fizetéseket. Az ingatlan-visszaszerzés típusa leggyakrabban az autófinanszírozással vagy autóhitelekkel és más drága berendezésekre vonatkozó kölcsönökkel kapcsolatban fordul elő.
Ha az adós nem teljesíti a kölcsönét, vagy elmarad a kifizetésekkel, a hitelező jogszerűen visszaveheti a járművet a kölcsönszerződésben foglaltak szerint. A jármű visszavétele az utolsó részlet megfizetésének időpontjáig történhet. A gépjármű visszavételére akkor is sor kerülhet, ha az adós nem tart fenn megfelelő gépjármű-biztosítást.
A legtöbb esetben a hitelezőnek jogában áll azonnal lefoglalni a járművet, ha az adós nem teljesíti a hitelfeltételeknek megfelelő fizetést. Számos állam lehetővé teszi, hogy a lefoglalásra a nap bármely szakában és bármely helyen sor kerüljön. Ez még akkor is így van, ha a jármű magánterületen található. Ez az adós előzetes figyelmeztetése nélkül is megtörténhet.
A legtöbb esetben a jármű visszavétele az egyetlen rendelkezésre álló jogorvoslati lehetőség a hitelező számára, ha az adós nem teljesíti a hitelét. A felek között aláírt szerződés feltételeitől függően lehetnek kivételek. Az egyik kivétel lehet, hogy a hitelező elfogadja a késedelmes fizetéseket. Ezekben az esetekben a hitelező nem foglalhatja vissza azonnal a járművet anélkül, hogy lehetőséget adna az adósnak a késedelmes fizetés teljesítésére, amelyet a hitelező a szerződésben vállalt.
A gépjárművek visszavételére vonatkozó törvények alól lehetnek kivételek, amelyek lehetővé teszik a hitelező számára, hogy bármikor visszavegye a járművet. A hitelezőnek nem megengedett, hogy a jármű visszavétele érdekében a békét megzavarja. A legtöbb esetben a nyugalom megzavarása a nyilvánosság szándékos, meghatározott módon történő megzavarására utal, ideértve:
- Más személy zaklatása;
- Más személy bosszantása;
- Más személy riasztása; és/vagy
- Veszélyeztetés gondatlan módon.
A jármű visszavételének kísérlete során elkövetett rendzavarás a hitelezőnek a jármű visszavétele érdekében a következő cselekményei lehetnek:
- Fizikai erő vagy erőszak alkalmazásával való fenyegetés;
- Az adós lakásába való betörés;és/vagy
- Zárt garázsba való behatolás.
Ha a hitelező a jármű visszavétele során megszegi a békét, perelhető. Az adós kötbért és a tulajdonában okozott kár megtérítését is behajthatja. Az is lehetséges, hogy a hitelezőt megakadályozza a jármű visszavételében, ha mentességi kérelmet nyújt be a bírósághoz. Fontos megjegyezni, hogy a hitelezőknek nincs jogi kötelezettsége arra, hogy tájékoztassák a jármű tulajdonosát vagy az adóst a jármű visszavételének szándékáról.
A jármű visszavételét követően a hitelező általában megtartja az ingatlant vagy eladja a fennmaradó tartozás kifizetése érdekében. Minden államban más-más szabályozás vonatkozik a visszavett ingatlan értékesítésére. Az adósnak még a visszavétel után is maradhatnak bizonyos jogai az ingatlanhoz, többek között:
- Elmondani, hogy mikor és hol fogják értékesíteni az ingatlant;
- Elmondani, hogy mi lesz az ingatlannal, ha visszavették;
- követelni az ingatlan értékesítését, még akkor is, ha a hitelező meg kívánja tartani azt; és/vagy
- visszavásárolni vagy visszavásárolni az ingatlant az értékesítés előtt a kifizetetlen egyenleg és a visszavétel költségeinek megfizetésével.
Ha a hitelező eladja a visszavett járművet, de még mindig nem fedezi a tartozást, akkor beperelheti az adóst az át nem fizetett összeg vagy hiány átnevezéséért. Sok állam lehetővé teszi a hitelezők számára, hogy bepereljék az adósokat a hiányosságok miatt. Ez mindaddig megtörténhet, amíg a hitelező nem sértette meg a békét az ingatlan visszavételekor, és az ingatlant általánosan elfogadott módon értékesítette anélkül, hogy megkísérelte volna indokolatlanul alacsony áron eladni. Egyes államok tiltják ezt a gyakorlatot, ezért fontos áttekinteni a helyi jogszabályokat.
Elképzelhető, hogy állami segítséget kaphat az ingatlan visszavételéhez. A visszavételre vonatkozó állam-specifikus követelményekről az Ön államának legfőbb ügyészéhez vagy a helyi fogyasztóvédelmi ügynökséghez fordulva tájékozódhat. Ezenkívül egy hiteltanácsadó szervezet is segíthet pénzügyi kérdésekben.
A Szövetségi Kereskedelmi Bizottság (FTC) az Egyesült Államok fogyasztóvédelmi ügynöksége. Ők tudnak tájékoztatást és segítséget nyújtani, ha Önt a jármű visszavételének és/vagy a jármű visszavételének lehetősége fenyegeti.
Kísértést jelenthet, hogy megpróbálja elrejteni a járművet, hogy időt nyerjen a hitelező kifizetésére és a visszavétel elkerülésére. A legtöbb államban ez nem sérti a járművek visszavételére vonatkozó törvényt, hacsak nem a bank becsapásának szándékával történik. Ha például egy magánszemély általában zárt garázsban parkolja a járművét, akkor ezt továbbra is megteheti. Egyes joghatóságokban azonban a jármű szándékos elrejtése a visszavevő cég elől bűncselekménynek minősül.
Számos államban a járműhitel hitelezője bejöhet az ingatlanra, hogy visszavegye a járművet, mindaddig, amíg nem kell láncot, zárat vágnia, vagy más módon kárt tennie a tulajdonban a folyamat során. Ha egy magánszemély megpróbálja elrejteni a járművet úgy, hogy egy garázsban, egy ház mögött vagy más olyan helyen parkol, ahol általában nem tartják, a hitelező akkor is visszaveheti azt, ha megtalálja. Egyes államokban ezek a cselekmények illegálisak lehetnek.
Ha a magánszemély mégis megpróbálja megnehezíteni a jármű visszavételét, a hitelezőnek lehetősége lehet arra, hogy a járművet visszavétel útján szerezze meg. A replevin ugyanolyan költséges vagy még költségesebb lehet, mint a visszavétel.
A replevin eljárás során a hitelező pert indít, amelyben bírósági végzést kér, amelyben kötelezi az adóst a jármű visszaadására. Amennyiben az adós ennek nem tesz eleget, büntetőjogi és polgári jogi szankciókkal sújtható. A hitelező pénzbeli ítéletet is szerezhet az adós ellen, a legtöbb esetben a kölcsön vagy lízing egyenlegére, valamint a kapcsolódó költségekre vonatkozóan.
A magánszemély eladhatja a járművét, ha az többet ér, mint a tartozás összege. Ez lehetővé teheti az egyén számára, hogy nyereségre tegyen szert, és elkerülje a visszavételt. Ez azért előnyös, mert a visszavétel a késedelem eredeti időpontját követően akár hét évig is szerepelhet valakinek a hiteljelentésében, és negatív hatással lehet a hitelpontszámára.
Ha a jármű eladása nem fedezi a tartozást, a fennmaradó egyenleg, vagyis a hiány, továbbra is az adós felelőssége. A hitelező a fentiek szerint perelheti ezt az egyenleget. Fontos, hogy azonnal foglalkozzanak ezekkel a kérdésekkel, mert a magánszemély ellen hozott bírósági ítélet más vagyontárgyakat is kiszolgáltatottá tehet a hitelezők számára, amelyeket a fennmaradó tartozás kifizetésére használhatnak fel.
Igen, fontos, hogy a jármű visszavételével kapcsolatban csődeljárási ügyvéd vagy jogellenes visszavételre szakosodott ügyvéd segítsen. Amint azt fentebb tárgyaltuk, rendelkezésre állhatnak lépések a visszavétel megakadályozására. Ezenkívül, ha a visszavétel mégis megtörténik, és az adósság fennmarad, az Ön egyéb vagyontárgyai is veszélybe kerülhetnek.
Az ügyvéd beszélhet a hitelezővel, hogy megállapítsa, van-e mód a visszavétel elkerülésére. A hitelezőt arra ösztönzi, hogy lehetővé tegye az Ön számára a további kifizetéseket. Az is előfordulhat, hogy hajlandóak elfogadni a késedelmes fizetést vagy módosítani a szerződést, hogy elkerüljék a költséges bírósági eljárást. Egy magánszemély tárgyalhat a hitelezőjével, de egy ügyvéd jobban ismeri a folyamatot, és képes lehet kedvezőbb eredményt elérni.
Az ügyvéd képes lesz arra is, hogy áttekintse az Ön helyi törvényeit a visszavételre és az adós jogaira vonatkozóan. Az ügyvéd tanácsot ad Önnek a legjobb lépésekkel kapcsolatban, és szükség esetén képviseli Önt a bírósági eljárás során.
Elképzelhető, hogy a hitelező hibát követ el vagy megszegi a békét, amikor megkísérli a jármű visszavételét, és felelősségre vonható ezekért a cselekményekért. Egy tapasztalt ügyvéd segíthet, ha ilyen problémák merülnek fel, és küzdhet az Ön mint adós jogaiért.