Riskinsietokyky:

Riskinsietokyky on kyky kestää tappioita, kun sijoituksesi tuottavat huonosti. Jos ostat esimerkiksi osakkeita, kuinka paljon laskua markkinoilla voit sietää?

Jos sietokykysi on alhainen, sijoitat konservatiivisesti. Esimerkiksi suurempi osa salkustasi voi olla matalan riskin joukkovelkakirjalainoissa ja pienempi osa korkeamman riskin osakkeissa.

Riskinsietokykysi tunteminen auttaa luomaan pelisuunnitelman. Se ohjaa monin tavoin sitä, miten sijoitat, sanoo Marianela Collado, sertifioitu taloussuunnittelija ja Floridan Plantationissa sijaitsevan Tobias Financial Advisorsin osaomistaja.

” Uusi osakemarkkinoilla? Katso Osakemarkkinoiden perusteet: Mitä aloittelevien sijoittajien tulisi tietää

Riskinsietokykyyn vaikuttavat tekijät

”Jokaisen riskinsietokyky tulee olemaan erilainen”, sanoo Charlie Horonzy, sertifioitu taloussuunnittelija ja Focused Up Financialin perustaja Chicagossa.

Tässä on joitakin määrääviä tekijöitä:

Tavoitteet: Taloussuunnittelun tarkoituksena ei ole kerätä mahdollisimman suurta rahakasaa. Tarkoituksena on päättää, mitä haluat elämältäsi, laskea, kuinka paljon rahaa tarvitset näiden tavoitteiden saavuttamiseen, ja valita sitten sijoitusstrategia, joka tuottaa sopivan tuoton.

Aikataulu: Yleisesti ottaen voit ottaa enemmän riskejä, jos sinulla on paljon aikaa selvitä kuoppien yli. ”Jos tarvitset rahaa viiden tai kymmenen vuoden kuluttua, se on aivan eri asia kuin jos sinulla on aikaa 15 vuotta tai enemmän”, Horonzy sanoo. Osakemarkkinoiden yleinen kehityskaari on vuosikymmenien ajan ollut nouseva, mutta myös notkahduksia ja tasankoja on ollut. 30-vuotiaalla, joka säästää jäädäkseen eläkkeelle 65-vuotiaana, on runsaasti aikaa odottaa niitä. Mutta jos säästää ostaakseen talon muutaman vuoden kuluttua, säästöjen sijoittaminen osakkeisiin on liian riskialtista, koska todennäköisesti ei ole tarpeeksi aikaa korvata tappioita, jos osakemarkkinat laskevat.

” Lue lisää: Miten sijoitat säästösi lyhyen tai pitkän aikavälin tavoitteisiin

Ikä ja elämänvaihe: ”Jos olet 80-vuotias, toleranssi ei voi olla yhtä suuri kuin 30-vuotiaalla”, Collado sanoo. Kolmekymppisenä sinulla on aikaa paitsi selviytyä volatiliteetista myös ansaita enemmän rahaa työskentelemällä.

Salkun koko: Collado sanoo, että joku, joka aloittaa eläkkeelle jäämisen viiden miljoonan dollarin salkulla, voi ottaa enemmän riskejä kuin joku, jolla on 500 000 dollaria. Henkilöllä, jolla on suurempi salkku, on enemmän pehmusteita, jos arvot laskevat.

Henkilökohtainen mukavuustaso: Jotkut ihmiset ovat luonnostaan mukavampia ottamaan riskejä kuin toiset. ”Sanon ihmisille aina, että sinun on voitava nukkua yöllä”, Collado sanoo. Jos markkinoiden volatiliteetti on liian stressaavaa, se on merkki siitä, että sinun on ymmärrettävä paremmin, mitä on odotettavissa, tai oltava vähemmän riskialttiissa sijoituskohteissa, hän sanoo.

Riskinsietokyvyn huomiotta jättämisen riskit

Sijoittaminen riskinsietokykyä huomioimatta on kuin unissakävelyä jyrkänteen reunalle. Kuvittele, että sijoitat osakkeisiin miettimättä, miten reagoit, jos niiden arvo laskee.

”Heräät hyvin nopeasti, kun markkinat laskevat”, Horonzy sanoo.

Suuri vaara on silloin se, että sekoat ja pakenet markkinoilta. Silloin ”lankeat sijoitusvirheeseen nro 1, eli myyntiin alihintaan”, sanoo Nora Yousif, sertifioitu taloussuunnittelija ja RBC Wealth Managementin varatoimitusjohtaja Bostonissa. Markkinoiden lasku on itse asiassa tilaisuus ostaa, koska hinnat ovat alhaalla.

” Lue lisää: Kun osakemarkkinat vapisevat, taistele pelkoasi vastaan ja jatka sijoittamista

Toinen vaara on liian varman päälle pelaaminen, Yousif sanoo. Et ota tarpeeksi riskiä saavuttaaksesi tavoitteet. Hieman aggressiivisemman kannan ottaminen parempien tuottojen saamiseksi voi tehdä valtavan eron pitkällä aikavälillä.

Katsokaa, millaisen eron yhden prosentin vuotuinen tuotto voi tehdä 100 000 dollarin kertasijoitukselle 35 vuoden kuluttua:

Minkälainen on riskinsietokykyni?

Roboneuvojaksi kutsuttujen automatisoitujen sijoituspalveluiden – ja yhtä lailla inhimillisten finanssineuvojienkin – asiakkaat joutuvat täyttämään kyselylomakkeita, joiden avulla he voivat arvioida riskinsietokykyään. (Jos olet vasta aloittamassa tai sinulla ei ole paljon sijoitettavaa, robo-neuvoja on edullinen tapa päästä alkuun. Katso parhaat valintamme roboneuvojista.)

Vastaat riskiä koskeviin kysymyksiin rehellisesti – et niin kuin luulet fiksun sijoittajan tekevän.

Vastaat tämän kaltaisiin kysymyksiin Vanguardilta:

”Markkinoiden laskiessa minulla on taipumus myydä osia riskipitoisemmista varoistani ja sijoittaa rahat turvallisempiin varoihin.” Mahdollisia vastauksia: Täysin eri mieltä, eri mieltä, jokseenkin samaa mieltä, samaa mieltä, täysin samaa mieltä.

Vastaat riskiä koskeviin kysymyksiin rehellisesti – et niin kuin luulet fiksun sijoittajan tekevän.

Toteuta nopea riskinsietokykytietokilpailumme, jotta voit alkaa tutkia suhtautumistasi riskinottoon. Tietokilpailun tarkoituksena ei ole ohjata sijoitusvalintoja – sinun on otettava huomioon tavoitteesi, aikataulusi ja muut tekijät ennen sijoituspäätösten tekemistä – mutta se voi antaa sinulle tietoa luonnollisista taipumuksistasi.

Ne ota riski vakavasti

Kyselylomakkeen vastausten arvioinnin lisäksi inhimilliset taloussuunnittelijat sanovat käyttävänsä paljon aikaa puhumiseen riskistä, jotta asiakkaat eivät ylläty arvojen laskiessa.

”Kukaan ei valita siitä, että arvo nousee ylöspäin”

”Kukaan ei valita arvon noustessa”

, sanoo Yousif. Mutta on luonnollista nyrpistellä, kun markkinat laskevat ja salkku pienenee. Hän korostaa osakemarkkinoiden heilahtelun normaaliutta ja auttaa asiakkaita valmistautumaan henkisesti, jotta he pystyvät sinnittelemään, kun tilanne muuttuu kuoppaiseen suuntaan.

”On eri asia arvailla, miten käsittelet tappiota, kuin arvioida sitä sen jälkeen, kun olet menettänyt 12 prosenttia”, Yousif sanoo. Hän muuntaa prosentit todellisiksi dollareiksi puhuessaan siitä, mitä odottaa, jos markkinat laskevat. ”Se herättää yleensä ihmisten huomion.”

Mainos