Betterment vs. Vanguard: Paras vaihtoehto riippuu siitä, pidätkö enemmän automaattisista kaupoista vai DIY-sijoittamisesta

Personal Finance Insider kirjoittaa tuotteista, strategioista ja vinkeistä, jotka auttavat sinua tekemään fiksuja päätöksiä rahojesi suhteen. Saatamme saada pienen palkkion yhteistyökumppaneiltamme, kuten American Expressiltä, mutta raportointimme ja suosituksemme ovat aina riippumattomia ja puolueettomia.

• Betterment on roboneuvoja, joka tarjoaa automatisoitua sijoitus- ja eläkehallintaa, sekkitilejä, käteisvarantotilejä ja pääsyn inhimilliseen neuvonantajaan.
• Vanguard on sijoitus- ja eläkevarantopalveluihin erikoistunut online-välittäjä. Alusta tarjoaa myös automatisoitua sijoittamista, neuvonantajan hallinnoimia tilejä ja korkeakoulusäästösuunnitelmia.
• Betterment sopii parhaiten sijoittajille, jotka etsivät tiukasti automatisoitua neuvontaa.
• Vanguard voi sopia hyvin, jos pidät omatoimisesta kaupankäynnistä tai haluat maksaa vähemmän neuvonantajan hallinnoimista salkuista.
• Katso Business Insiderin opas parhaista online-välittäjistä jokaiselle sijoittajatyypille.

Betterment vs. Vanguard

Betterment ja Vanguard ovat huippusijoitusalustoja, jotka tarjoavat laajan valikoiman varallisuutta kartuttavia tuotteita edullisesti. Näillä kahdella on samankaltaisia ominaisuuksia: automatisoidut sijoitustarjoukset, pääsy inhimilliseen neuvonantajaan, IRA-tilit ja sosiaalisesti vastuulliset sijoitusvaihtoehdot.

Mutta Bettermentillä ja Vanguardilla on myös merkittäviä eroja.

Tunnustettu robo-neuvojan alan edelläkävijänä, Betterment käyttää tietokonealgoritmeja ja teknologiaa automatisoidun ja yksilöllisen sijoitustenhallinnan tarjoamiseen. Yritys eroaa hieman perinteisistä välitysliikkeistä, kuten Vanguardista, jotka tarjoavat itseohjautuvia tilejä ja aktiivisia kaupankäyntimahdollisuuksia.

Vanguard tarjoaa useimpien suosittujen välitysliikkeiden tavoin palkkiotonta kaupankäyntiä, eläketilejä ja sijoitustutkimusta. Mutta kuten Betterment, Vanguard antaa sinulle myös pääsyn automaattiseen neuvontaan. Jatka lukemista nähdäksesi, miten näitä kahta verrataan toisiinsa.

Onko Betterment oikea sinulle?

Betterment on automatisoitu neuvonantaja, joka tarjoaa automatisoituja sijoitus- ja eläkehallintapalveluita, joten se on hyvä valinta niille, jotka haluavat olla enemmän kädet irti kaupankäynnistä. Yhtiöllä on hallussaan yli 18 miljardin dollarin varat, ja se tarjoaa tällä hetkellä yksilöllisiä ja yhteisiä verotettavia tilejä, eläketilejä, luottamustilejä sekä sekki- ja käteisvaratilejä.

Betterment tarjoaa sijoittajille kaksi tilaussuunnitelmaa: digitaalinen ja premium. Digitaalisessa suunnitelmassa ei ole minimitilin kokovaatimuksia, ja siinä on 0,25 prosentin vuosimaksu. Bettermentin premium-suunnitelmaan tarvitset vähintään 100 000 dollaria (ja sinun on maksettava 0,40 %:n vuosimaksu).

Kummatkin suunnitelmat tarjoavat veromenetysten korjuuta, päämääräkeskeisiä sijoitusstrategioita, osakkeiden murto-osien sijoittamista, osinkojen uudelleensijoittamista ja sosiaalisesti vastuullisen sijoittamisen salkkuvaihtoehtoja (sosiaalisesti vastuulliset sijoitukset edustavat yhtiöitä, jotka pyrkivät parantamaan yhteiskuntaa ympäristöllisin, sosiaalisin ja eettisin keinoin). Premium-tilillä saat kuitenkin rajoittamattoman pääsyn sertifioiduille finanssisuunnittelijoille, ja voit lisätä Bettermentin sekkitilin ja käteisvarannon ilmaiseksi.

Digitaaliseen tiliin ei sisälly rajoittamatonta pääsyä finanssineuvojalle, mutta Betterment tarjoaa kertaluonteisia konsultaatioita 199 dollarilla. Lisäksi yhtiö tarjoaa Betterment for Advisors -alustaa, joka auttaa finanssineuvojia tarjoamaan enemmän sijoitustyökaluja asiakkailleen.

Onko Vanguard sopiva sinulle?

Vuonna 1975 perustettu Vanguard on verkkomeklari, joka tarjoaa laajan kokoelman sijoitus- ja eläkesäästötilejä yksityishenkilöille ja yrityksille. Yritys tarjoaa tällä hetkellä seuraavia tilejä: yksilö- ja yhteistilejä, eläketilejä, pienyritysten tilejä, koulutussäästötilejä ja omaisuudenhoitotilejä (UGMA/UTMA).

Sijoittamisessa Vanguardilla on laaja valikoima palkkiovapaita osakkeita, ETF:iä ja optioita. Voit myös käydä aktiivisesti kauppaa näillä sijoituskohteilla täyttämättä mitään tilin vähimmäiskokovaatimuksia, mutta Vanguardin sijoitusrahastojen vähimmäismäärät alkavat 1 000 dollarista ja vaihtelevat 10 000 dollariin asti.

Vanguardilla on noin 160 omaa sijoitusrahastoa, mutta voit hyödyntää myös yli 3 000 muiden yhtiöiden sijoitusrahastoa, joissa ei ole transaktiomaksuja. Ja jos harkitset sijoittamista ETF-rahastoihin, voit valita noin 75:stä palkkiottomasta Vanguardin ETF-rahastosta sekä 1800:sta muiden yhtiöiden ETF-rahastosta.

Meklarilla on myös pari vaihtoehtoa sijoittajille, jotka etsivät hands-off- ja neuvonantaja-avusteista sijoittamista. Sen kaksi robo-neuvojaa – Vanguard Digital Advisor ja Vanguard Personal Advisor Services – mahdollistavat molemmat sen, että voit istua ja katsella rahojesi kasvua, mutta tarvitset 3000 dollarin vähimmäismäärän edelliseen ja 50 000 dollarin vähimmäismäärän jälkimmäiseen.

Vanguard tarjoaa sinulle eläkkeelle siirtymisen osalta erilaisia vaihtoehtoja. Voit tällä hetkellä hyödyntää perinteisiä IRA:ita, Roth IRA:ita ja 403(b):tä. Yritykset voivat avata SEP IRA:t, yksilölliset 401(k)s ja SIMPLE IRA:t.

Sijoittamisen hyvät ja huonot puolet

Hyvät puolet

• Ei vähimmäistilikokovaatimuksia digitaaliselle suunnitelmalle
• Verotappioiden korjuu, tavoitteelliset sijoitusstrategiat, hyväntekeväisyyslahjoitukset, ja sosiaalisesti vastuullinen sijoittaminen saatavilla
• Mobiilisovellus, johon voi liittää ulkoisia pankkitilejä
• Sertifioidut taloussuunnittelijat saatavilla

Miinukset

• Mahdollisuus sijoittaa vain osake-ETF:iin ja joukkovelkakirja-ETF:iin
• Konsultointi rahoitusneuvonantajan puoleen maksaa enemmän, ellei sinulla ole premium-suunnitelmaa

Vanguardin hyvät ja huonot puolet

Hyötyjä

• Tuhansia edullisia sijoitusrahastoja saatavilla
• Omaohjautuvia, neuvonantajan avustamia ja automatisoituja sijoitustilejä saatavilla
• Palkkiovapaita osakkeita, ETF:iä, ja optiot
• Hyvä asiakaspalvelu

Miinukset

• Optiosopimuspalkkio on korkeampi kuin useimmilla välitysliikkeillä
• Ei muita kaupankäyntialustoja Vanguardin verkko- ja mobiilisovellusten lisäksi

Tapoja tehdä sijoituksia Bettermentin kanssa

automaattisia sijoitustilejä

Kuten edellä mainittiin, Betterment antaa sinun valita kahden eri sijoitustilin välillä: Digital ja Premium. Valitsitpa digitaalisen tai premium-version, sinua pyydetään valitsemaan tietyt sijoitustavoitteet, kun avaat uuden tilin.

Betterment tarjoaa tällä hetkellä viisi erilaista tavoitetta: eläkesäästöt, eläketulot, turvaverkko, suuri hankinta ja yleinen sijoittaminen. Kun olet valinnut tavoitteesi, Betterment valitsee tavoitteiden ja tavoitesäästösumman mukaisen salkun.

Salkut koostuvat tyypillisesti osake-ETF:ien ja joukkovelkakirja-ETF:ien yhdistelmästä, ja voit mukauttaa sijoitustavoitteitasi (ja tavoitesummaa) milloin tahansa.

Muista, että digitaalisen suunnitelman avulla voit aloittaa sijoittamisen – vain 0,25 %:n vuotuisen maksun ansiosta – ilman vähimmäistilin kokoa koskevia vaatimuksia. Ja jos haluat lisäoikeuksia rahoitusneuvojiin ja sijoitustutkimukseen, voit päivittää premium-tasolle 100 000 dollarin tilisaldolla.

Pelastustilit

Jos etsit uusia eläkesäästövaihtoehtoja, Betterment tarjoaa yksityishenkilöille perinteisiä IRA:ita, Roth IRA:ita, 401(k):n siirtoja ja IRA:n siirtoja. Eläkejärjestelyt maksavat 0,25 % vuodessa.

Voit automatisoida säästösi näillä tileillä, mikä tarkoittaa, että Betterment tallettaa ja tasapainottaa tilisi tuotot automaattisesti puolestasi. Bettermentillä on myös 401(k)-tilit yrityksille.

Tapoja sijoittaa Vanguardilla

Vakiomeklaritilit

Voit avata yksilöllisen tai yhteisen meklaritilin Vanguardilla useimmissa tapauksissa ilman vähimmäismääriä tai maksuja. Yhtiö tarjoaa palkkiovapaata kaupankäyntiä osakkeilla, ETF-rahastoilla ja optioilla, mutta joihinkin sijoitusrahastoihin ja indeksirahastoihin liittyy minimimaksuja. Ja optiosopimukset maksavat 1 dollaria sopimusta kohden.

Vanguardin muihin sijoitusvaihtoehtoihin kuuluvat talletustodistukset (CD), joukkovelkakirjat, Admiral Share (edulliset) indeksirahastot ja rahamarkkinarahastot. Voit myös sijoittaa sosiaalisesti vastuullisiin sijoitusrahastoihin ja ETF-rahastoihin.

Jos haluat parantaa sijoitustaitojasi hieman enemmän tutkimalla, sinulla on useita lähteitä ja työkaluja, joista valita. Vanguard tarjoaa useita työkaluja ja laskureita sijoitussuunnittelua, eläkkeelle siirtymistä ja koulutussäästöjen suunnittelua varten.

Lisäksi välitysliike tarjoaa runsaasti ladattavia asiakirjoja uusimmista sijoitustutkimuksista ja asiantuntija-analyyseistä.

Hallitut sijoitustilit

Vanguardilla on kaksi ammattimaisesti hoidettua salkkua: Vanguard Digital Advisor ja Vanguard Personal Advisor Services. Vanguard Digital Advisor tarjoaa tiukasti roboneuvontaa, eli et saa lisäapua inhimillisiltä rahoitusneuvojilta.

Sen sijaan Vanguard Digital Advisor käyttää tietokonealgoritmia hallinnoimaan ja sijoittamaan rahojasi puolestasi. Tililtä peritään 0,15 %:n vuosimaksu, ja se edellyttää 3 000 dollarin tiliminimiä.

Kun rekisteröidyt, saat henkilökohtaisen yhdistelmän seuraavista ETF-rahastoista: Vanguard Total Stock Market ETF, Vanguard Total International Stock ETF, Vanguard Total Bond ETF ja Vanguard Total International Bond ETF.

Vanguard Personal Advisor Services puolestaan yhdistää inhimillisen neuvonantajan tuen roboneuvontaan. Teet siis yhteistyötä rahoitusneuvojan kanssa henkilökohtaisten sijoitusstrategioiden luomiseksi, ja Vanguard käy sitten kauppaa arvopapereilla näiden strategioiden mukaisesti.

Tarvitset vähintään 50 000 dollaria Vanguardin tilillä päästäksesi alkuun, ja sinun on maksettava 0,30 prosentin vuosimaksu. Vanguardin tilejä, jotka lasketaan mukaan vähimmäisvaatimukseen, ovat yksilölliset verotettavat tilit, IRA-tilit, trustitilit ja vaatimukset täyttävät työnantajan sponsoroimat suunnitelmatilit.

Vanguard sanoo käyttävänsä Personal Advisor Services -tileillä yleensä edullisia Vanguardin ETF-rahastoja ja sijoitusrahastoja.

Pelastustilit

Vanguard tarjoaa perinteisiä IRA:ita, Roth IRA:ita ja 403(b)-järjestelyjä yksityishenkilöille. Yrityksille välitysliike tarjoaa SIMPLE IRA:ita, SEP IRA:ita ja yksilöllisiä 401(k)-suunnitelmia.

Vanguardin IRA-tarjouksissa ei ole vähimmäisvaatimuksia, mutta tarvitset vähintään 1 000 dollaria, jos päätät sijoittaa Vanguard Target Retirement Fundiin tai Vanguard STAR Fundiin. Muihin Vanguardin rahastoihin tarvitset vähintään 3 000 dollaria.

College savings plans

Vanguardin 529-suunnitelmalla voit säästää hyväksyttyjä koulutuskuluja varten ja käyttää etuja, kuten verovähennyksiä, verotuksen lykkäämää kasvua ja verovapaita nostoja.

Vanguardin Target Enrollment -salkkujen avulla voit myös valita salkun sen vuoden perusteella, joka on lähimpänä sitä vuotta, jolloin lapsesi tai huollettavasi aloittaa koulunkäynnin.

Kohtaisesti nämä salkut tarjoavat hajautetun yhdistelmän osakkeita, joukkovelkakirjoja ja käteissijoituksia. Lisäksi tarjolla on salkkuvaihtoehto kaikille 1-19-vuotiaille henkilöille.

Betterment vs. Vanguard:

Betterment voi sopia sinulle, jos etsit edullista robo-neuvojaa, jolla on valikoima tavoitekohtaisia sijoitusstrategioita ja automatisoituja tiliominaisuuksia. Ja – jos haluat silloin tällöin inhimillistä neuvonantajan tukea – voit joko maksaa kertaluontoisesta konsultaatiosta tai premium-tilillä saat rajoittamattoman pääsyn sertifioituihin taloussuunnittelijoihin.

Vanguard sopii parhaiten niille, jotka etsivät kokonaisvaltaista sijoituskokemusta. Käytännönläheisille tai DIY-sijoittajille välitysyhtiöllä on tuhansia sijoitusrahastoja ja se tarjoaa palkkiotonta kaupankäyntiä osakkeille, ETF:ille ja optioille. Jos taas olet pikemminkin passiivinen sijoittaja, Vanguard tarjoaa sinulle kaksi vaihtoehtoa: Vanguard Digital Advisor tai Vanguard Personal Advisor Services. Vanguard tarjoaa myös pitkän luettelon eläke- ja sijoitustutkimusmateriaaleja ja -resursseja.

Vanguard voi olla parempi valinta, jos olet aktiivinen sijoittaja, joka etsii pääsyä suurempaan valikoimaan edullisia sijoituksia. Mutta tämän välitysyhtiön neuvonantaja-avusteiset ja automatisoidut sijoitustilit voivat tehdä siitä hyvän vaihtoehdon myös sijoittajille, jotka eivät tee mitään. Bettermentiä kannattaa kuitenkin harkita, jos etsit edullista, tavoitteellista roboneuvontaa. Voit rekisteröityä Bettermentiin 0 dollarin minimitilillä, mutta tarvitset vähintään 3 000 dollaria Vanguardin robo-neuvojaa varten.

Rickie Houston on Personal Finance Insiderin varallisuudenrakentamisen toimittaja, joka käsittelee sijoittamista, välitystoimintaa ja varallisuudenrakentamistuotteita.