Häufige Fragen
Klicken Sie hier Was ist der Unterschied zwischen einem Rollover und einer Übertragung von Vermögen?
Bei einem Rollover werden Gelder von einem förderfähigen Altersvorsorgeplan auf einen anderen übertragen, z. B. von einer 401(k) auf eine Rollover IRA. Rollover-Ausschüttungen werden dem Finanzamt gemeldet und unterliegen möglicherweise der Einkommenssteuereinbehaltung. Siehe die nachstehende Frage zu direkten und indirekten Rollovers, um beide Optionen und ihre steuerlichen Folgen zu verstehen.
Eine Vermögensübertragung liegt vor, wenn Sie Ihren Anbieter von Altersvorsorgekonten anweisen, Gelder direkt zwischen zwei Konten desselben Typs zu übertragen, z. B. von einer traditionellen IRA auf eine andere traditionelle IRA. Übertragungen können beliebig oft stattfinden. Sie werden dem Finanzamt nicht gemeldet, da Sie nie in den Besitz Ihres Geldes gelangen.
Klicken Sie hier Gibt es Gebühren im Zusammenhang mit einer Schwab Rollover IRA?
Es fallen keine Gebühren für die Eröffnung oder Verwaltung eines Rollover IRA bei Schwab an. Sie zahlen nur Gebühren für Transaktionen, die Sie auf dem Konto durchführen, z. B. den Handel mit Aktien, oder für Anlagen, die Sie auf dem Konto halten, z. B. Betriebskosten für Investmentfonds. Umfassende Informationen zu den Gebühren finden Sie im Charles Schwab Pricing Guide for Individual Investors und seinen Ergänzungen.
Klicken Sie hier Welche Arten von Altersvorsorgeplänen kann ich übertragen?
Zulässige vom Arbeitgeber gesponserte Altersvorsorgepläne sind solche, von denen Sie qualifizierte Ausschüttungen erhalten, und umfassen 401(k)-Pläne, 403(b)-Pläne, Gewinnbeteiligungspläne, Geldkaufpläne und Keoghs/Qualified Retirement Plans (QRPs).
Zu den Plänen, die möglicherweise nicht förderfähig sind, gehören Aktienbeteiligungspläne für Arbeitnehmer (ESOPs) und leistungsorientierte Pläne.
Es kann sein, dass Sie nachversteuerte Gelder und staatliche 457(b) qualifizierte Ausschüttungen übertragen dürfen. Wenden Sie sich an Ihren Planverwalter, um herauszufinden, ob Ihr spezieller Plan für eine Prolongation in Frage kommt.
Klicken Sie hier Was ist der Unterschied zwischen einer direkten Prolongation und einer indirekten Prolongation?
Bei einem direkten Rollover von einem vom Arbeitgeber gesponserten Plan auf eine IRA liefert der Verwalter Ihres Plans Ihre Ausschüttung direkt an den Finanzdienstleister, bei dem Ihre Rollover IRA gehalten wird. Da Sie nie in den Besitz Ihrer Vermögenswerte gelangen, entfällt die obligatorische Einbehaltung von 20 % Bundessteuer.
Bei einem indirekten Rollover erhalten Sie das Vermögen von Ihrem Arbeitgeber und übertragen innerhalb von 60 Tagen nach Erhalt der Ausschüttung entweder das gesamte Vermögen oder einen Teil davon auf einen anderen zulässigen Plan. Ihr Arbeitgeber kann verpflichtet sein, 20 % der Einkommensteuer einzubehalten. Sie können den Abzug jedoch zurückfordern, wenn Sie den Betrag, den Sie von Ihrem früheren Arbeitgeber erhalten haben, zuzüglich der 20 %, die abgezogen wurden, übertragen. Sie erhalten die Rückerstattung in Form einer Steuergutschrift, wenn Sie Ihre Steuererklärung einreichen.
Klicken Sie hier Was passiert, wenn mein Arbeitgeber den Scheck für die Übertragsausschüttung nicht an Schwab, sondern an mich ausstellt?
Wenn Ihr Arbeitgeber Ihnen einen auf Sie ausgestellten Rollover-Scheck schickt, können Sie ihn direkt in Ihre Rollover IRA einzahlen. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Schwab Rollover IRA-Kontonummer auf den Scheck schreiben und ihn innerhalb von 60 Tagen einzahlen, um Steuern und Strafen zu vermeiden.
Ihr Planverwalter hat möglicherweise 20 % für die Bundeseinkommensteuer einbehalten. Sie können den Abzug zurückfordern, wenn Sie den Betrag, den Sie von Ihrem früheren Arbeitgeber erhalten haben, zuzüglich der einbehaltenen 20 % übertragen.
Weitere Informationen finden Sie in der IRS-Publikation 590 oder bei Ihrem Steuerberater.
Klicken Sie hier Ich bin mir nicht sicher, wie ich eine Prolongation bei meinem früheren Arbeitgeber beantragen kann. Was sollte ich tun?
Rufen Sie einen Schwab-Rollover-Berater unter 866-855-9095 an, und wir werden mit Ihrem früheren Planverwalter zusammenarbeiten, um sicherzustellen, dass Ihre Ruhestandsersparnisse ordnungsgemäß übertragen werden. Bitte sprechen Sie mit Ihrem Steuerberater, um Einzelheiten zu Ihrer speziellen Situation zu erfahren.
Klicken Sie hier Bin ich für die Nachverfolgung meiner vor und nach der Steuer geleisteten Rollover-Beiträge verantwortlich?
Ja, Sie sind für die Überwachung Ihrer Steuerbasis verantwortlich. Alle Rollover sind steuerpflichtige Ereignisse, die auf dem IRS-Formular 1099-R für den ausgeschütteten Betrag und auf dem Formular 5498 für den eingezahlten (Rollover-)Betrag angegeben werden müssen.
Klicken Sie hier Kann ich Beiträge zu meiner Rollover IRA leisten, sobald sie geöffnet ist?
Ja, aber wenn Sie das tun, können Sie die IRA möglicherweise nicht in einen neuen, vom Arbeitgeber gesponserten Altersvorsorgeplan übertragen. Die verschiedenen Pläne legen fest, welche Vermögenswerte, wenn überhaupt, akzeptiert werden. Wenn Sie in der Zukunft eine neue Stelle antreten, sollten Sie sich bei Ihrem neuen Arbeitgeber nach den Regeln des jeweiligen Plans erkundigen.