Was ist ein Hypothekenvorbehalt?

Wenn Sie ein Haus kaufen, werden Sie es höchstwahrscheinlich finanzieren, d. h. eine Hypothek aufnehmen und diese im Laufe der Zeit an den Kreditgeber zurückzahlen, es sei denn, Sie machen ein Bargeschäft. Aber was passiert, wenn Sie einen Vertrag unterschreiben und dann keine angemessene Finanzierung erhalten? Mit einer Hypothekenklausel in Ihrem Immobilienvertrag können Sie vom Kauf zurücktreten, ohne eine Strafe zahlen zu müssen. Diese Klausel soll zwar den Käufer schützen, aber manche können darauf verzichten.

Was ist eine hypothekarische Vorbehaltsklausel?

Ihr Immobilienvertrag enthält in der Regel einige Vorbehaltsklauseln, d. h. Bestimmungen, die erfüllt werden müssen, oder Ereignisse, die eintreten müssen, damit der Vertrag verbindlich wird. In diesem Fall sind der Verkauf und der Kauf des Hauses also davon abhängig, dass der Käufer eine Hypothek erhält, die den genehmigten und beschlossenen Details und Bedingungen entspricht. Mehr dazu weiter unten.

Eine weitere häufige Klausel ist die Schätzungsklausel, d. h. der Hauskauf hängt davon ab, dass der Wert des Hauses einen bestimmten Betrag erreicht oder überschreitet.

Was gehört zu einer Hypothekenklausel

Käufer und Verkäufer verhandeln über die Bedingungen der Hypothekenklausel. Es gibt zwar keine Standardvereinbarung, doch sollte eine Hypothekenklausel Einzelheiten zu den Kreditbedingungen enthalten, einschließlich:

• des spezifischen Dollarbetrags oder des Betrags, für den der Käufer eine Genehmigung erhalten sollte.

• Der Zinssatz . Es ist wichtig, eine Zahl oder eine Spanne anzugeben, damit Sie sich nicht auf eine Hypothek mit einem hohen Zinssatz festlegen müssen, die Sie sich nicht leisten können.

• Etwaige Abschlussgebühren und Hypothekenpunkte

• Der Termin für den Abschluss der Hypothek oder wie lange der Käufer Zeit hat, ein Darlehen zu sichern. Diese Frist beträgt in der Regel 30 bis 60 Tage nach Vertragsunterzeichnung.

• Verlängerung der Hypothekenzahlungsfrist. Sie können mit dem Verkäufer eine Fristverlängerung aushandeln, falls Sie bis zum Stichtag keinen Kredit bekommen können.

Wie ein Hypothekenvorbehalt funktioniert

Wenn Sie Ihr Traumhaus gefunden haben, unterschreiben Sie den Kaufvertrag und hinterlegen eine Anzahlung – auch als Vertrauensvorschuss bekannt – um dem Verkäufer zu zeigen, dass Sie es ernst meinen. Die Anzahlung beträgt in der Regel 1 % bis 5 % des Kaufpreises und wird letztlich auf die Zahlungen für Ihr neues Haus angerechnet, sobald der Kauf abgeschlossen ist.

Als nächstes erhalten Sie eine Hypothek. Sobald Sie den Kredit erhalten haben, herzlichen Glückwunsch! Sie sind dem Kauf eines Hauses einen Schritt näher gekommen. Sie legen dem Verkäufer einen Nachweis in Form einer Hypothekenzusage Ihres Kreditgebers vor. Diese Zusage können Sie nicht durch eine Vorabgenehmigung ersetzen, da diese nur eine Schätzung der möglichen Finanzierung und keine Garantien enthält. Eine Vorabgenehmigung erleichtert Ihnen jedoch die Aufnahme einer Hypothek erheblich.

Wenn Sie sich nicht für ein Darlehen qualifizieren können – vielleicht zieht Ihr Kreditgeber zurück oder Sie verlieren Ihren Arbeitsplatz – oder wenn Ihnen nicht der gewünschte Betrag zu dem gewünschten Zinssatz genehmigt wird, können Sie den Vertrag kündigen, ohne etwas zu verlieren. Im Rahmen der Hypothekenklausel erhalten Sie Ihre Anzahlung zurück, und der Verkäufer wird die Suche nach einem neuen Käufer fortsetzen.

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Verzicht auf Ihre Hypothekenklausel

Hypothekenklauseln sind in der Regel im Immobilienvertrag enthalten, aber einige Käufer können darauf verzichten. Der Verzicht auf die Hypothekenklausel bedeutet, dass die Klausel und der damit verbundene Schutz wegfallen. Warum sollte jemand auf seine Hypothekarklausel verzichten wollen? Dies wird meist in einem Verkäufermarkt getan, wenn die Nachfrage nach Häusern hoch ist.

In einem umkämpften Markt kann der Verkäufer mehrere Angebote erhalten und Sie bitten, auf die Vorbehaltsklausel zu verzichten. Das liegt daran, dass er schnell verkaufen will und die Beantragung einer Hypothek Zeit braucht. Wenn Sie Ihr Angebot für den Verkäufer attraktiver machen oder das Haus so schnell wie möglich kaufen möchten, können Sie in Erwägung ziehen, auf Ihre Hypothekenklausel zu verzichten.

Solange Sie sich jedoch nicht absolut sicher sind, dass Sie Ihr Traumhaus auf anderem Wege bekommen oder einen besseren Hypothekenzins finden, gehen Sie ein Risiko ein, wenn Sie auf Ihre Hypothekenklausel verzichten.

Wenn Sie sich nicht für eine Hypothek qualifizieren und beschließen, das Haus nicht zu kaufen, verlieren Sie nicht nur die Anzahlung, die Sie im Voraus geleistet haben, sondern möglicherweise noch mehr. Der Verkäufer kann Sie auf weitere Verluste verklagen, da Sie technisch gesehen einen Vertragsbruch begangen haben.

Tipps für die Bewilligung einer Hypothek

Die Bewilligung einer Hypothek nimmt Zeit in Anspruch, aber hier sind ein paar Dinge, die Sie tun können, um den Prozess zu beschleunigen.

• Achten Sie auf Ihre Finanzen. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit und den Betrag, den Sie sich leisten können, im Voraus kennen, vermeiden Sie spätere Überraschungen.

• Lassen Sie sich einen Vorvertrag geben. Auch hier ist eine Vorabgenehmigung nicht dasselbe wie eine garantierte Finanzierung, aber sie kann Sie auf die nächsten Schritte vorbereiten und Ihnen helfen, bessere Raten zu erhalten.

• Halten Sie sich mit neuen beruflichen Schritten zurück. Jede plötzliche Änderung Ihrer Einkommensverhältnisse kann dazu führen, dass Kreditgeber Ihre finanzielle Sicherheit neu bewerten.

• Wenden Sie sich an einen seriösen Kreditgeber . Recherchieren Sie und bitten Sie Ihren Immobilienmakler oder Finanzplaner, Ihnen bei der Suche nach dem richtigen Kreditgeber zu helfen.