Aufgrund des starken Anstiegs der Hypothekenausfälle während der Zwangsvollstreckungskrise haben viele Gemeinden Programme aufgelegt, die darauf abzielen, Hausbesitzer in ihren Häusern zu halten. Programme zur Verhinderung von Zwangsvollstreckungen helfen Hausbesitzern, die mit ihren Hypothekenzahlungen im Rückstand sind und denen eine Zwangsvollstreckung oder eine Zwangsversteigerung droht, bei der sie ihr Haus und jegliches angesammelte Eigenkapital verlieren würden. Indem diese Familien beraten werden und Zugang zu erschwinglichen Refinanzierungsmöglichkeiten erhalten, kann die Verhinderung einer Zwangsvollstreckung dazu beitragen, dass die Familien in ihren Häusern bleiben und gleichzeitig der Wert ihrer Häuser und die Stabilität der umliegenden Gemeinden erhalten bleibt. Indem den Familien geholfen wird, ihre Rechte zu verstehen und entweder in der Wohnung zu bleiben oder eine neue, erschwingliche Wohnung zu finden, wenn eine Verdrängung unvermeidlich ist, können die staatlichen und lokalen Gemeinschaften den Familien helfen, wieder Fuß zu fassen und die betroffenen Viertel zu stabilisieren.
Politik und Strategien
Die Politik zur Verhinderung von Zwangsvollstreckungen kann direkt auf bedürftige Familien abzielen, oder sie kann sich auf die Gemeindeebene konzentrieren, indem sie zwangsversteigerte Immobilien wiederverwendet und das regulatorische Umfeld ändert, um weitere Zwangsvollstreckungen und deren Auswirkungen auf die Viertel zu verringern. Die Maßnahmen, die zur Verhinderung von und zur Reaktion auf Zwangsvollstreckungen beitragen können, variieren je nachdem, wie tief die Familien in finanzielle Schwierigkeiten geraten sind und wie sehr die Zwangsvollstreckungen die Stadtviertel belasten.
Als Reaktion auf die Zwangsvollstreckungskrise von 2008 haben die Staaten und Kommunen eine Reihe von kurz- und langfristigen Bildungs-, Finanz-, Rechts- und Regulierungsmaßnahmen zur Verhinderung von Zwangsvollstreckungen und zum Schutz der betroffenen Familien und Gemeinden beschlossen. Zu den Strategien zur Verhinderung von Zwangsvollstreckungen gehören häufig Soforthilfen wie 24-Stunden-Hotlines, kurzfristige Kredite, flexible Refinanzierungsprogramme und Rechtshilfe. Einige Gemeinden haben auch Vermittlungsprogramme eingeführt, um Kreditnehmer und Kreditgeber zu ermutigen, Alternativen zur Zwangsvollstreckung zu prüfen, während andere die Frist für die Zwangsvollstreckung verlängert haben, um den Kreditnehmern mehr Zeit zu geben, ihre Optionen zu prüfen oder eine neue Wohnung zu finden, wenn eine Zwangsvollstreckung unvermeidlich ist. Weitere Maßnahmen, wie z. B. die Einschränkung wettbewerbswidriger Kredite, gehen über die unmittelbare Hilfe hinaus und zielen darauf ab, das Risiko von Zwangsversteigerungen in der Zukunft zu verringern.
Auf Bundesebene hat das US-Finanzministerium den Hardest Hit Fund (HHF) eingerichtet. Der HHF wurde im Rahmen des Troubled Asset Relief Program genehmigt, das der Kongress verabschiedete und Präsident George W. Bush im Jahr 2008 in Kraft setzte. Die HHF-Programme wurden von den Wohnungsbaufinanzierungsagenturen in den 18 am stärksten betroffenen Bundesstaaten und dem District of Columbia entwickelt und verwaltet. Dies wurde anhand von Arbeitslosenquoten, die den nationalen Durchschnitt erreichten oder übertrafen, oder von Hauspreisrückgängen von mehr als 20 Prozent festgestellt. Viele der über das HHF angebotenen Programme unterstützten bereits laufende erfolgreiche Initiativen.
Schlüsselressourcen
Websites
Das Center for Responsible Lending ist eine gemeinnützige, unparteiische Organisation, die sich für den Schutz von Wohneigentum und Familienvermögen einsetzt, indem sie räuberische Kreditvergabepraktiken bekämpft. Der Schwerpunkt liegt dabei auf Verbraucherkrediten: vor allem Hypotheken, Zahltagskredite, Kreditkarten, Überziehungskredite und Autokredite. CRL führt Untersuchungen über das Ausmaß und die Auswirkungen räuberischer Kreditvergabe durch, um Verbrauchern, Interessenvertretern und politischen Entscheidungsträgern gleichermaßen nützliche Informationen zur Verfügung zu stellen. Darüber hinaus stellt es sein Wissen über den Markt und die Rechtslage Anwälten und politischen Entscheidungsträgern im ganzen Land zur Verfügung.
Das Consumer Financial Protection Bureau stellt Ressourcen für Hausbesitzer zur Verfügung, die Hilfe bei Hypothekenkrediten suchen, sowie Informationen darüber, wo sie Betrügereien bei Hypothekenänderungen melden können, falls Hausbesitzer den Verdacht haben, dass sie von einer Person oder Organisation betrogen wurden.
Die Homeowner’s HOPE™ Hotline, 888-995-HOPE, der Homeownership Preservation Foundation (HPF) bietet umfassende finanzielle Aufklärung und vertrauliche Beratung zur Verhinderung von Zwangsvollstreckungen – 24 Stunden am Tag und in über 170 Sprachen. Seit 2007 hat HPF mehr als 9 Millionen in Not geratenen Hausbesitzern geholfen, die sich darauf verlassen, dass HPF eine vertrauenswürdige, neutrale Quelle für Informationen und Unterstützung ist. HPF bietet auch Schulungen für Hauskäufer an.
Das HUD sponsert landesweit Beratungsstellen, die kostenlos zu den Themen Hauskauf, Miete, Hypothekenzahlungsverzug und Zwangsvollstreckung beraten.
Das National Consumer Law Center ist eine gemeinnützige Organisation, die sich für Verbrauchergerechtigkeit und wirtschaftliche Sicherheit für einkommensschwache und andere benachteiligte Menschen einsetzt, einschließlich Zwangsvollstreckung und Fragen im Zusammenhang mit Hypotheken. Auf ihrer Website finden Sie Informationen über Schlichtungsprogramme für Zwangsvollstreckungen in den einzelnen Bundesstaaten.
Das National Foreclosure Mitigation Counseling (NFMC)-Programm wurde im Dezember 2007 mit Mitteln des Kongresses ins Leben gerufen, um die Zwangsvollstreckungskrise zu bekämpfen, indem die Verfügbarkeit von Beratungsdiensten für von Zwangsvollstreckung bedrohte Familien erhöht wird. NeighborWorks America verteilte die Mittel über ein wettbewerbsorientiertes Vergabeverfahren an Zuschussempfänger im ganzen Land. Mehr als 1.700 Beratungsstellen nahmen an dem Programm teil, und über 2,1 Millionen Kunden wurden beraten.
Berichte
Hardest Hit Fund’s Greatest Hits. 2016. Kaitlyn Snyder. National Housing Conference.
Foreclosure Mediation: Emerging Research and Evaluation Practices. 2011. Melanca Clark und Daniel Olmos. U.S. Department of Justice Access to Justice Initiative.
It’s Time We Talked: Obligatorische Mediation im Zwangsvollstreckungsverfahren. 2009. Andrew Jakabovics und Alon Cohen. Zentrum für amerikanischen Fortschritt.