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Wenn Sie nur eine Lebensversicherung über Ihren Gruppenplan abschließen, sind Sie fast immer unterversichert.
– Patrick Hanzel
- Vor- und Nachteile von Gruppenlebensversicherungen
- Wie viel kostet eine Gruppenlebensversicherung?
- Wie man eine Gruppenlebensversicherung abschließt
- Zusätzliche Gruppenlebensversicherung
- Fragen zur Gruppenlebensversicherung:
- Wie funktioniert eine Gruppenlebensversicherung?
- Was ist der Unterschied zwischen Gruppenlebens- und Risikolebensversicherungen?
- Wie viel kostet eine Gruppenlebensversicherung?
- Was geschieht mit der Gruppenlebensversicherung, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlassen?
Vor- und Nachteile von Gruppenlebensversicherungen
Es gibt zwar keine großen Nachteile, wenn man eine Lebensversicherung als Arbeitnehmerleistung erhält, aber es ist wichtig, die Vor- und Nachteile zu kennen.
Vorteile:
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Einfachere Bewilligung für ältere oder weniger gesunde Menschen
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Prämien werden vom Arbeitgeber subventioniert
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Senkung des Betrags der privaten Lebensversicherung, die Sie benötigen
Nachteile:
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Kleinere Todesfallleistungen bieten keinen ausreichenden Versicherungsschutz
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Sie können den Versicherungsschutz nicht mit Zusatzversicherungen anpassen
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Sie behalten den Plan nicht, wenn Sie Ihren Arbeitgeber verlassen
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Wenn Ihre Todesfallleistung über $50,000, ist sie steuerpflichtig
Wie viel kostet eine Gruppenlebensversicherung?
Die Kosten für eine Gruppenlebensversicherung hängen von Ihrem Unternehmen und den dort angebotenen Leistungen ab. Es kann sein, dass Sie einen gewissen Beitrag zu den Prämienzahlungen leisten müssen oder dass die Kosten vollständig von Ihrem Arbeitgeber übernommen werden.
Wenn Sie Ihren Arbeitgeber verlassen und Ihre Police behalten können, sind die Prämien wahrscheinlich höher als bei einer Police, die Sie allein abschließen.
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Wie man eine Gruppenlebensversicherung abschließt
Wenn Ihr Arbeitgeber eine Gruppenlebensversicherung anbietet, können Sie sich in der Regel bei Ihrer ersten Einstellung für den Plan anmelden. Wenn Sie sich nicht gleich bei der Erstanstellung anmelden, müssen Sie möglicherweise bis zur nächsten offenen Anmeldefrist warten.
Die offene Anmeldefrist ist auch eine Gelegenheit, bestehende Leistungen zu ändern oder zu aktualisieren. Je nach dem Gruppenlebensversicherungstarif Ihres Arbeitgebers können Sie Ihren Versicherungsschutz während der Einschreibungsfrist eventuell erhöhen. Da die Einschreibungsfristen von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich sind, erkundigen Sie sich bei Ihrer Personalabteilung oder Ihrem Leistungsmanager nach den genauen Daten.
Zusätzliche Gruppenlebensversicherung
Ihr Unternehmen kann Ihnen die Möglichkeit bieten, zusätzlich zu Ihrem vom Arbeitgeber finanzierten Plan eine Lebensversicherung abzuschließen. Dies wird als zusätzliche Lebensversicherung oder freiwillige Lebensversicherung bezeichnet. Die Art des Versicherungsschutzes und die Einzelheiten der Prämien variieren je nach Arbeitgeber. Einige Arbeitgeber bieten eine Unfalltod- und Gliedertodversicherung oder optionale Zusatzversicherungen an, mit denen Sie Ihren Versicherungsschutz anpassen können. Bei anderen können Sie die Todesfallleistung Ihrer Gruppenlebensversicherung erhöhen.
Um zusätzlichen Versicherungsschutz zu erhalten, müssen Sie möglicherweise ein Formular zum Nachweis der Versicherungsfähigkeit (EOI) ausfüllen, das einen medizinischen Fragebogen enthalten kann. Wenn Sie gesundheitliche Probleme haben oder nicht nachweisen können, dass Sie einen zusätzlichen Versicherungsschutz benötigen, können Sie abgelehnt werden.
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Eine kostenlose Lebensversicherung abzuschließen ist ein Kinderspiel, und wir empfehlen Ihnen, die von Ihrem Arbeitgeber angebotenen Gruppenlebensversicherungen zu nutzen. Da eine Gruppenlebensversicherung allein für die meisten Menschen nicht ausreicht, ist es wichtig, eine Gruppenlebensversicherung mit einer Einzellebensversicherung zu kombinieren. So vermeiden Sie eine Deckungslücke und stellen sicher, dass Ihre Angehörigen umfassend geschützt sind.
Fragen zur Gruppenlebensversicherung:
Wie funktioniert eine Gruppenlebensversicherung?
Die Gruppenlebensversicherung ist Eigentum Ihres Arbeitgebers und wird von ihm bezahlt. Sie zahlt eine Todesfallleistung an die von Ihnen benannten Begünstigten, wenn Sie während der Laufzeit der Police sterben.
Was ist der Unterschied zwischen Gruppenlebens- und Risikolebensversicherungen?
Gruppenlebensversicherungen bieten einen geringeren Versicherungsschutz als Risikolebensversicherungen und sind oft billiger und leichter abzuschließen, aber der Versicherungsschutz ist an Ihr Arbeitsverhältnis gebunden. Eine Risikolebensversicherung bietet einen weitaus größeren Versicherungsschutz und bleibt bis zum Ablauf der Police bestehen, erfordert aber unter Umständen eine ärztliche Untersuchung.
Wie viel kostet eine Gruppenlebensversicherung?
Die Kosten für einen Gruppenplan variieren je nach Arbeitgeber. Einige übernehmen die gesamte Prämie, bei anderen müssen Sie einen kleinen Prozentsatz der Prämie zahlen.
Was geschieht mit der Gruppenlebensversicherung, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlassen?
In der Regel können Sie Ihre Gruppenversicherung nicht behalten, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlassen. Sie haben zwar die Möglichkeit, den Versicherungsschutz auf eigene Faust fortzusetzen, aber das ist die Kosten selten wert.