Residual Income & DTI

Zu den vielfältigen Underwriting-Anforderungen, die von Ihrem VA-Kreditgeber berücksichtigt werden, gehört auch das Residualeinkommen. Die Mindestanforderung des Department of Veteran Affairs für das Resteinkommen wird im Allgemeinen als wichtiger Faktor dafür angesehen, dass VA-Hypotheken mit niedrigeren Raten als alle anderen wichtigen Kreditoptionen in Verzug geraten.

Das Resteinkommen ist das Geld, das übrig bleibt, nachdem Sie alle Ihre monatlichen Schulden bezahlt haben. Zu diesen monatlichen Verpflichtungen gehören Ihr Studentendarlehen, die Zahlung für Ihr Auto, Ihre Hypothek und Ihre Kreditkartenrechnungen. Nach diesen Zahlungen haben Sie Ihr Resteinkommen, das normalerweise für persönliche Ausgaben wie Benzin, Lebensmittel, Unterhaltung usw. verwendet wird. Man kann dies auch so sehen, dass man einfach die monatlichen Zahlungen für die Schulden bzw. die obligatorischen Rechnungen von den verfügbaren Einkünften abzieht und so das Resteinkommen ermittelt.

Das Department of Veteran Affairs hat ein Mindesteinkommen festgelegt, das sich nach der Anzahl der in Ihrem Haus lebenden Familienmitglieder und dem Standort Ihres Haushalts innerhalb der USA richtet. Der Grund, warum das VA ein Residualeinkommen vorschreibt, ist, dass sichergestellt werden soll, dass Ihre Familie genug Geld hat, um die monatlichen Ausgaben sowie die täglichen Kosten zu bestreiten.

Die Anforderungen an das Residualeinkommen unterscheiden sich im Mittleren Westen, im Nordosten, im Süden und im Westen. Die Anforderungen unterscheiden sich auch mit jedem zusätzlichen Familienmitglied.

Wenn Ihre Familie aus mehr als 5 Personen besteht, wird ein zusätzlicher Betrag von 75 Dollar auf das erforderliche Residualeinkommen aufgeschlagen (bis zu einer Familie von 7 Personen). Wenn Sie also 6 Personen zu Hause haben und in Ohio leben, beträgt Ihr Resteinkommen 977 Dollar.

Für Darlehensbeträge von 80.000 $ und mehr muss das Residualeinkommen überschritten werden:

Wenn Ihre Familie aus mehr als 5 Personen besteht, wird ein zusätzlicher Betrag von 80 $ auf das erforderliche Residualeinkommen aufgeschlagen (bis zu einer Familie von 7 Personen). Wenn Sie z. B. in Louisiana leben und Ihre Familie aus 7 Personen besteht, beträgt Ihr Resteinkommen 1.199 $.

Zusätzlich zu Ihrem Resteinkommen berücksichtigt die VA auch Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI), um festzustellen, ob Sie die Mindestvoraussetzungen für ein VA-Darlehen erfüllen. Der DTI gibt im Wesentlichen an, wie viel Geld Sie verdienen und wie viel Schulden Sie derzeit haben.

• Jahreseinkommen: $72.000 Monatliche Schulden: 2.000 $
• Dividieren Sie durch 12, um das monatliche Einkommen zu ermitteln 72.000/12 = 6.000 $ monatlich
• Monatliche Schulden 2.000/6.000 = 33 Prozent
• Schulden zum Einkommen = 33 Prozent

Je niedriger Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis ist, desto besser, denn ein niedriger DTI zeigt den Kreditgebern, dass es ein Gleichgewicht zwischen Ihrem Einkommen und Ihren Schulden gibt. Anhand Ihres Resteinkommens und Ihres DTI wird entschieden, wie hoch Ihr maximaler Kreditbetrag sein wird. Ihr Resteinkommen und Ihr DTI sind gleichermaßen wichtige Faktoren, wenn es darum geht, ob Sie sich für ein Darlehen qualifizieren.

Im Allgemeinen liegt der akzeptable DTI-Wert für ein konventionelles VA-Darlehen bei 41 %, kann aber je nach ausgleichenden Faktoren (Anzahl der Kinder, Kreditwürdigkeit usw.) bis zu 71 % betragen. Wenn Sie sich für ein VA-Jumbo-Darlehen bewerben, liegt die Obergrenze in der Regel bei 41 Prozent, kann aber je nach Kreditgeber variieren.

Wenn Sie Fragen zum Resteinkommen, zum DTI haben oder an der Beantragung eines VA-Darlehens interessiert sind, rufen Sie die VA Home Loan Centers unter 888-573-4496 an oder verwenden Sie das Antragsformular unten.