Nicht wirklich. Im Grunde decken sie ihre Kosten mit Transaktionsgebühren, aber es sind die Zinskosten, die einen Gewinn abwerfen. /u/Tall_Mickey hat Recht, dass die Einnahmen der meisten Kreditkartenaussteller drastisch sinken würden, wenn jeder seinen Saldo jedes Mal vollständig begleichen würde.
Wenn eine Kreditkarte durchgestrichen wird, werden die Gebühren auf verschiedene Weise aufgeteilt. Wenn Sie beispielsweise eine Visa-Karte an einem Square-Terminal durchziehen, kassiert Square etwa 2,9 % des Betrags, behält aber den größten Teil davon nicht ein. Ein Teil des Geldes geht an das Zahlungsnetzwerk (Visa) für die Verarbeitung der Transaktion, und ein Teil des Geldes geht an die Bank (Kreditkartenaussteller), die im Wesentlichen die Transaktion übernimmt (das Geld vorschießt und eine gewisse Haftung/Verantwortung dafür übernimmt).
Manchmal trifft eine Bank (wie Chase) eine Vereinbarung mit einem Zahlungsnetz (wie Visa), bei der sie eine hohe Festgebühr für die unbegrenzte Nutzung des Netzes zahlt (eine Vereinbarung, die für Chase sehr gut funktioniert hat), aber selbst dann sind die Durchzugsgebühren nicht der Hauptfaktor für den Gewinn.
Einige Transaktionen zahlen sich nicht einmal auf der Gewinnspanne aus, geschweige denn, dass sie dem Emittenten eine ausreichende Bruttomarge einbringen, um mit ihnen Gewinn zu machen. Bei der Visa/Citi/Costco-Kreditkarte beispielsweise fallen bei Costco praktisch NULL Gebühren an; Citi hat ein aggressives Geschäft abgeschlossen, um diese Kunden und Transaktionen mit Verlust zu bekommen, in der Hoffnung, dass sie Transaktionsvolumen, übertragene Schulden und andere Finanzdienstleistungsumsätze erhalten.
Dann gibt es noch die mit Kreditkarten verbundenen Prämienprogramme. Die Banken konkurrieren aggressiv um Kunden, die eine Reward-Karte besitzen, und zwar so sehr, dass der größte Teil der Gewinnspanne aus den Durchzugsgebühren an den Kunden zurückerstattet wird. Chase wird mit Karten wie dem Sapphire-Reserve-Produkt möglicherweise NIE Geld mit Transaktionsgebühren verdienen – die ganze Idee ist, Kunden mit höheren Umsätzen anzuziehen, denen sie andere Dienstleistungen verkaufen können (oder Zinsen berechnen, wenn sie ein Guthaben haben).
Allerdings ist es komplizierter als das. Transaktionsgebühren allein machen Kreditkarten nicht annähernd so profitabel oder umsatzstark, wie sie es sind, und viele Karten würden völlig scheitern, wenn sie sich auf diese Transaktionsgebühren stützen würden, wie Sie vorschlagen.
Die Transaktionsgebühren für Debitkarten sind in den Vereinigten Staaten gedeckelt (siehe: Das Durbin Amendment, das im Grunde die Rewards-Debitkarte gekillt hat), und das Geschäftsmodell dort besteht eigentlich nur darin, Debitkarten mit profitableren Bankprodukten zu verbinden. Es ist nicht das Zahlungsprodukt, das überzogen wird, sondern das zugrunde liegende Girokonto. Die Banken wollen, dass Ihr Konto bei ihnen Ihr Hauptkonto für Ihr finanzielles Leben ist, und die Debitkarte ist Teil dieser Strategie.