Das Affordable Care Act (PPACA) verbietet es Krankenversicherungen, für die meisten Leistungen, die Sie erhalten, einen lebenslangen Höchstbetrag festzulegen. Das Gesetz schränkt auch die jährlichen Höchstbeträge ein, die eine Krankenkasse für die meisten ihrer Leistungen festsetzen kann, und schafft diese Grenzen im Jahr 2014 ganz ab.
Vor dem Inkrafttreten des PPACA setzten viele Krankenversicherungen einen jährlichen Höchstbetrag für die von ihnen abgedeckten Leistungen fest, den sogenannten Jahresgrenzbetrag. Die meisten Pläne legten auch eine Obergrenze in Dollar fest, die sie für Ihre versicherten Leistungen während der gesamten Zeit, in der Sie in diesem Plan eingeschrieben waren, ausgeben würden, die so genannte lebenslange Obergrenze. Die Kosten für alle Leistungen, die über das jährliche Limit und das lebenslange Limit hinausgehen, mussten Sie selbst tragen.
Nach dem PPACA sind lebenslange Obergrenzen für die meisten Leistungen in allen Gesundheitsplänen oder Versicherungspolicen, die am oder nach dem 23. September 2010 ausgestellt oder erneuert werden, verboten.
Das PPACA schränkt die jährlichen Dollarbeschränkungen ein, die alle arbeitsplatzbezogenen Pläne und individuelle Krankenversicherungspläne, die nach dem 23. März 2010 ausgestellt wurden, für die meisten abgedeckten Gesundheitsleistungen vorsehen können, und lässt sie schrittweise auslaufen. Konkret besagt das Gesetz, dass keiner dieser Pläne einen jährlichen Höchstbetrag festlegen kann, der niedriger ist als:
- $750.000: für ein Planjahr oder ein Versicherungsjahr, das am oder nach dem 23. September 2010, aber vor dem 23. September 2011 beginnt.
- $1,25 Millionen: für ein Planjahr oder ein Versicherungsjahr, das am oder nach dem 23. September 2011, aber vor dem 23. September 2012 beginnt.
- $2 Millionen: für ein Planjahr oder ein Versicherungsjahr, das am oder nach dem 23. September 2012, aber vor dem 1. Januar 2014 beginnt.
Für die meisten versicherten Leistungen sind ab dem 1. Januar 2014 keine jährlichen Dollarobergrenzen zulässig.
Wichtige Details
Versicherungen können ein jährliches Dollarlimit und ein lebenslanges Dollarlimit für Ausgaben für Gesundheitsleistungen festlegen, die nicht als „wesentlich“ angesehen werden.
Wenn die neuen Regeln für Ihren Plan gelten, wirken sie sich auf Sie aus, sobald Sie ein neues Plan- oder Versicherungsjahr am oder nach dem 23. September 2010 beginnen. (Wenn Ihr Vertrag beispielsweise ein Kalenderplanjahr hat, gelten die neuen Regeln für Ihren Versicherungsschutz ab dem 1. Januar 2011).
Wenn Sie eine Einzelkrankenversicherung mit Bestandsschutz haben, muss Ihre Krankenkasse die neuen Regeln für die jährlichen Höchstbeträge nicht einhalten. (Als Bestandsschutz gilt eine Versicherung, die Sie für sich oder Ihre Familie abgeschlossen haben, die Sie nicht über Ihren Arbeitgeber erhalten haben und die am oder vor dem 23. März 2010 ausgestellt wurde). Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Ihr Plan den Bestandsschutz genießt, fragen Sie Ihre Versicherungsgesellschaft.
Das Verbot lebenslanger Dollarobergrenzen für die meisten abgedeckten Leistungen gilt für jeden Krankenversicherungstarif, unabhängig davon, ob Sie die Versicherung für sich selbst oder Ihre Familie abschließen oder ob Sie die Versicherung über Ihren Arbeitgeber erhalten.
Bei einigen Plänen kann eine Befreiung von den Vorschriften über die jährlichen Höchstbeträge in Betracht kommen, jedoch nur, wenn die Einhaltung der Höchstbeträge eine erhebliche Verringerung Ihres Leistungsumfangs oder eine erhebliche Erhöhung Ihrer Prämien bedeuten würde.