Die 9 besten Online-Kreditkartenzahlungsverarbeitungsdienste für kleine Unternehmen

• Aktualisiert am: Feb 16, 2021
• Gepostet von: Chris Motola

Sind Sie ein neuer Unternehmer, der sein erstes eCommerce-Geschäft starten möchte? Vielleicht haben Sie bereits ein physisches Geschäft und möchten nun zum ersten Mal einen Online-Shop eröffnen (vielleicht wegen der COVID-19-Pandemie). In jedem Fall sind Sie ein absoluter E-Commerce-Neuling, der nach Informationen über den Einstieg in die Online-Kreditkartenabwicklung sucht.

Dann sind Sie hier genau richtig, denn wir haben eine ziemlich umfassende Liste der besten Zahlungsabwickler für den E-Commerce zusammengestellt, die Ihnen den Einstieg erleichtern soll.

Wenn Sie bereits ein physisches Geschäft besitzen und Zahlungskarten akzeptieren, fragen Sie sich vielleicht, ob Sie einfach Ihren derzeitigen Abwickler verwenden können, der wahrscheinlich eine Art E-Commerce-Angebot hat. Vielleicht können Sie das, aber wir haben festgestellt, dass eCommerce-Geschäfte in der Regel besondere Anforderungen haben, für die nicht alle Prozessoren optimiert sind. Preise, Servicequalität, Zuverlässigkeit und andere typische Online-Funktionen sollten bei der Auswahl Ihres eCommerce-Kreditkartenabwicklers berücksichtigt werden. Möglicherweise müssen Sie bei einigen dieser Kategorien auch Kompromisse eingehen, die speziell auf Ihre Art von Geschäft zugeschnitten sind.

Glücklicherweise gibt es bei der Auswahl von Online-Zahlungsverarbeitungsunternehmen mehr Optionen denn je. Sie haben die Wahl zwischen traditionellen Händlerkonten und kostenpflichtigen Drittanbietern.

Lesen Sie weiter, um unsere Liste der besten Online-Zahlungsabwickler zu sehen. Wir werden auch ein wenig über andere allgemeine Überlegungen bei der Gründung eines eCommerce-Unternehmens sprechen.

Lassen Sie uns anfangen!

Erfahren Sie mehr über unsere Top-Picks

Unternehmen	Highlights	Nächste SchritteHighlights
PaymentCloud	Best for high-risikoreiche Unternehmen Niedrig-Risikokonten sind verfügbar	Best für risikoreiche Unternehmen Low-Risiko-Konten sind verfügbar Besuchen Sie die Website
Fattmerchant	Best für Unternehmen mit hohemVolumengeschäfte Ausschließlich abonnementbasierte Preisgestaltung	Best für Unternehmen mit hohem Volumen Abonnement-ausschließlich auf Abonnementbasis Besuchen Sie die Website
Dharma Merchant Services	Am besten für B2B Ausschließlich mit Interchange-plus Preisgestaltung Hervorragende Transparenz	Best für B2B Ausschließlich mit Interchange-plus Preise Hervorragende Transparenz Besuchen Sie die Website
CDGcommerce	Best für allgemeinen eCommerce Skaliert gut für unterschiedliche Transaktionsvolumina Angemessenes Toolset für die meisten kleinen Unternehmen	Best für allgemeinen eCommerce Skaliert gut für unterschiedliche Transaktionsvolumina Angemessenes Toolset für die meisten kleinen Unternehmen Unternehmen Visit Site
Square	Best für Unternehmen mit geringenGeschäft Kostenloser Online-Shop Leistungsstarker All-in-One-Service	Best für Unternehmen mit geringem Umsatzvolumen inMörtelverkauf Kostenloser Online-Shop Leistungsstarker All-in-One-Service Besuchen Sie die Website

Andere angebotene Optionen:

• Helcim:
  • Best für eine All-in-One-Plattform
  • Verfügbar in Kanada
  • Verwendet ausschließlich Interchange-Plus-Preise
• Durango Merchant Services:
  • Best für risikoreiche Händler
  • Unterstützt Offshore-Händlerkonten
  • Eigener Kontomanager für Kunden
• PayPal:
  • Beste Benutzerfreundlichkeit
  • Weite Vielfalt an Integrationen
  • Ideal für Händler mit geringem Volumen
• Stripe Payments:
  • Best für anspruchsvolle, benutzerdefinierte Integrationen
  • Großartig für internationale Verkäufe
  • Umfassende Unterstützung von Zahlungstypen

Lesen Sie weiter unten, um zu erfahren, warum wir diese Optionen gewählt haben.

Die 9 besten Online-Kreditkartenabwickler

Während die besten Online-Kreditkartenabwickler für ein bestimmtes Unternehmen je nach Ihren Bedürfnissen variieren, bieten diese Unternehmen zusammengenommen den größten Wert für Ihr Geld. Dies sind unsere aktuellen Auswahlen für die besten Online-Zahlungsdienste, einschließlich CDGcommerce, Helcim, Dharma Merchant Services und mehr.

PaymentCloud

Best für Unternehmen mit hohemRisikogeschäfte.

Nur weil Ihr Unternehmen mit einem hohen Risiko behaftet ist, heißt das nicht, dass Sie keine Wahlmöglichkeiten haben sollten. Eine weitere großartige Option für Unternehmen in risikoreichen Branchen ist PaymentCloud. Dieser Zahlungsdienst wird von geschätzten Diensten mit geringem Risiko wie Dharma Merchant Services empfohlen, die Antragsteller mit hohem Risiko an PaymentCloud verweisen.

Wie bei Zahlungsdiensten mit hohem Risiko üblich, haben wir im Voraus keinen Zugang zu Preisinformationen. Das liegt daran, dass Unternehmen wie PaymentCloud Ihr Profil an verschiedene Back-End-Prozessoren weitergeben, um Ihnen das bestmögliche Angebot zu machen. Das bedeutet in der Regel gestaffelte Preise, monatliche Mindestbeträge und Verträge (zumindest anfangs), aber Sie können davon ausgehen, dass Sie von PaymentCloud fair behandelt werden. Das Unternehmen bietet auch risikoarme Dienste zu einer monatlichen Gebühr von 15 $ mit Interchange-Plus-Preisen an.

Speziell für den eCommerce bietet PaymentCloud ein Gateway über Authorize.Net oder USAePay. Sie können jedoch jedes kompatible Gateway verwenden, das Sie wünschen. Sie erhalten auch eine Warenkorb-Integration zusammen mit E-Check und ACH-Verarbeitung.

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Fattmerchant

Best für Unternehmen mit hohemvolume businesses.

Bei Merchant Maverick schätzen wir das Interchange-Plus-Preismodell sehr, da es sowohl transparent als auch (in der Regel) kostengünstig ist. Aber es gibt noch ein anderes Preismodell, das unsere Aufmerksamkeit verdient, und zwar das, das von Diensten wie Fattmerchant angeboten wird. Fattmerchant bietet ausschließlich Preise auf Abonnementbasis an (manchmal auch Großhandelspreise genannt).

Beim Interchange-Plus-Preismodell werden die Interchange-Gebühren, die von den Kreditkartenunternehmen erhoben werden, und die Gebühren, die Ihr Prozessor erhebt, voneinander getrennt; die Gebühren Ihres Prozessors basieren in der Regel immer noch auf einem Prozentsatz Ihrer Transaktion (z. B. 0,3 % + 0,15 $).

Beim Abonnement-Preismodell wird Ihnen immer noch die Interchange-Gebühr in Rechnung gestellt, aber Ihre Prozessorgebühr ist nur eine Pauschalgebühr. Im Gegensatz zu dem früheren Beispiel von 0,3 % + 0,15 $ pro Transaktion sind es also nur 0,15 $. Sie zahlen eine monatliche Gebühr, die sich nach Ihrem Verarbeitungsvolumen richtet. Das macht die Abonnementpreise für Unternehmen mit hohem Transaktionsvolumen sehr kosteneffizient und für Unternehmen mit geringem Transaktionsvolumen weniger kosteneffizient. Die eCommerce-Gebühren von Fattmerchant betragen 99 $/Monat und 0,15 $ pro Transaktion für Unternehmen, die weniger als 500.000 $ Umsatz pro Jahr machen, und 199 $/Monat und 0,12 $ pro Transaktion für Unternehmen, die mehr als 500.000 $ Umsatz machen.

Fattmerchant ist zwar nicht per se auf eCommerce ausgerichtet, bietet aber einen kostenlosen, anpassbaren Einkaufswagen und eine respektable API für diejenigen, die mit etwas Code herumspielen wollen.

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Dharma Merchant Services

Best for B2B.

Wir von Merchant Maverick haben Dharma Merchant Services schon immer gemocht. Es ist unsere Wahl für den besten B2B-Prozessor, nicht weil es in anderen Bereichen schwächer ist, sondern wegen des speziellen Rabatts, den das Unternehmen B2B-Händlern mit hohem Volumen gewährt (die mehr als 100.000 $ pro Monat verarbeiten).

Für die Verarbeitung von eCommerce-Zahlungen berechnet Dharma normalerweise Interchange + 0,20 % + 0,10 $ pro Transaktion (Interchange + 0,30 % + 0,10 $ pro Transaktion für American Express). Für einen Aufpreis von $15 pro Monat erhalten Online-Händler, die ein monatliches Volumen von $100.000 oder mehr verarbeiten, jedoch Zugang zu vergünstigten Interchange-Plus-Tarifen von Interchange + 0,10 % + $0,10 pro Transaktion (Interchange + 0,20 % + $0,10 pro Transaktion für American Express). Dieser Plan für hohe Transaktionsvolumina unterstützt die Verwendung von Level II- und III-Verarbeitungsdaten für B2B-Transaktionen, so dass er Ihre Interchange-Raten potenziell senken und Ihnen noch mehr Geld sparen kann. Dharma erhebt eine monatliche Pauschalgebühr von 20 Dollar für eCommerce-Konten.

Als Teil seines eCommerce-Angebots verwendet Dharma MX Merchant als integrierte Zahlungsplattform. Dieser All-in-One-Service kombiniert die Funktionen eines Zahlungs-Gateways und eines virtuellen Terminals in einem einzigen Produkt. Sie haben Zugang zu Online-Berichten, einer Datenbank mit Kundeninformationen und sogar einer App für die mobile Verarbeitung. Gegen eine zusätzliche Gebühr können Sie optionale Dienste hinzufügen, z. B. wiederkehrende Rechnungen und die Verarbeitung von E-Schecks/ACH-Zahlungen.

Einstieg mit Dharma Merchant Services

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CDGcommerce

Best für allgemeine eCommerce Bedürfnisse.

CDGcommerce bietet Ihnen alle Standardfunktionen, die Sie von einem Online-Kreditkartenverarbeitungsunternehmen erwarten würden. Auch wenn diese Funktionen nicht immer die fortschrittlichsten sind, so sind sie doch alle sehr gut.

Mit CDGcommerce haben Sie die Wahl zwischen kostenlosen Zahlungsgateways, einschließlich Authorize.Net und dem firmeneigenen Quantum Gateway. Mit anderen Worten, Sie sollten für nahezu endlose Integrationen gerüstet sein. Es fallen keine Einrichtungsgebühren, monatlichen Gebühren oder Gebühren pro Transaktion für die Nutzung der Gateways an. Sie erhalten ein virtuelles Terminal ohne zusätzliche Kosten sowie eine detaillierte Online-Berichterstattung. Wenn Sie ein physisches Geschäft haben, kann CDGcommerce auch Ihr Kreditkartenterminal, Ihre Ladentheke oder Ihr mobiles POS unterstützen. CDGcommerce bietet außerdem einen 24/7-Telefonsupport.

CDGcommerce verwendet verschiedene Preisschemata, je nach Ihrem Umsatzvolumen. Das ist keine schlechte Sache, da jedes Preisschema gut auf das Volumen abgestimmt ist. Für die Online-Verarbeitung berechnet der einfache Plan (monatliches Volumen zwischen 1.000 und 10.000 $):

• 2,9 % + 0,30 $ pro Transaktion, mit einem American Express-Zuschlag von 0.25%
• Es fallen keine weiteren Gebühren an – dieser Pauschaltarif soll mit Drittanbietern konkurrieren, bietet Ihnen aber letztendlich ein Händlerkonto

Für den Tarif Interchange Plus (monatliches Volumen zwischen $10.000 und $200.000) erhalten Händler:

• Interchange-Gebühren + 0.30% + $0.15 pro Transaktion
• Nicht gewinnorientierte Händler erhalten Interchange + 0.20% + $0.10 pro Transaktion
• Es gibt immer noch keine monatliche Gebühr

Der Abonnementplan (monatliches Volumen über $200.000) hat mehrere Stufen:

• Die Preise für die Mitgliedschaft reichen von $49/Monat bis $199/Monat, wobei jede Stufe durch das Verarbeitungsvolumen gedeckelt ist und die „monatlichen“ Mitgliedsgebühren in einer Summe pro Jahr bezahlt werden müssen
• Raten von Interchange + $0.10 pro Transaktion bis Interchange + $0.05 pro Transaktion, abhängig vom monatlichen Mitgliedschaftspreis

Einstieg mit CDGcommerce

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Square

Best für Unternehmen mit geringemmit geringem Umsatzvolumen im Ladengeschäft.

Square ist vielleicht am besten für seine bequeme POS-Hardware und seine umfangreiche Support-Software für kleine Unternehmen bekannt, und in der Tat liegen hier seine Stärken. Allerdings bietet Square auch eine respektable E-Commerce-Unterstützung und -Infrastruktur, die einen kostenlosen Online-Shop und Warenkorb-Support umfasst. Dies kann ideal für Unternehmen sein, die zwar in erster Linie im Ladengeschäft tätig sind, aber auch einen Teil ihrer Geschäfte online abwickeln.

Square verwendet ein Pauschalpreismodell für alle seine Transaktionen. Für eCommerce-Transaktionen und Rechnungen berechnet Square 2,9 % + 0,30 $, was mehr oder weniger der branchenüblichen Pauschalgebühr für Online-Zahlungen entspricht. Square bietet Ihnen viel „kostenlos“, einschließlich des klassischen Magnetstreifenkartenlesegeräts für mobile Geräte, eines Zahlungs-Gateways und eines virtuellen Terminals, aber für einige der umfangreicheren Software sind monatliche Gebühren erforderlich.

Square ist eine großartige All-in-One-Lösung für Unternehmen, die ein relativ geringes Transaktionsvolumen haben. Und auch wenn eCommerce nicht der Hauptfokus von Square ist, sollte das Angebot für Unternehmen, die sich im Online-Verkauf versuchen, mehr als ausreichend sein.

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Helcim

Best für eine AllIn-One-Plattform.

Helcim ist aufgrund seiner integrierten Zahlungsplattform Helcim Commerce unser Favorit für den besten All-in-One-Plattformanbieter. Die Plattform kombiniert die Funktionen eines Zahlungs-Gateways mit anderen Zusatzdiensten, die Sie für den Betrieb Ihres Online-Geschäfts benötigen. Helcim Commerce unterstützt wiederkehrende Rechnungen und umfasst eine Datenbank mit Kundeninformationen. Tokenisierung, Bestandsverwaltung und andere Funktionen, die für den Betrieb eines Online-Geschäfts wichtig sind, sind ebenfalls integriert.

Helcim bietet US-amerikanischen und kanadischen Händlern Zahlungsabwicklungsdienste. Es bietet Ihnen eine monatliche Abrechnung ohne langfristige Verpflichtung und ohne zusätzliche Kosten für die Schließung Ihres Kontos. Die monatliche Kontogebühr von Helcim beträgt pauschal 20 Dollar. Es gibt keinen monatlichen Mindestbetrag, und die einmalige Gebühr deckt viele Dinge ab, wie z. B. die PCI-Konformität, die andere Prozessoren auf ihre monatlichen Rechnungen aufschlagen. Die anfallenden Gebühren sind angemessen und werden auf der Website von Helcim veröffentlicht.

Helcim verwendet ausschließlich Interchange-Plus-Preise. Die Bearbeitungsgebühren beginnen bei Interchange + 0,50 % + 0,25 $ pro Transaktion, wobei für Händler mit hohem Volumen und gemeinnützige Organisationen deutlich niedrigere Gebühren gelten. Bei Bedarf ist auch die Verarbeitung von E-Checks/ACH für zusätzliche 25 US-Dollar pro Monat plus 0,25 US-Dollar pro Transaktion möglich.

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Durango Merchant Services

Best für hochRisiko-Händler.

Durango Merchant Services ist unsere erste Wahl für risikoreiche Unternehmen, die eine Online-Kreditkartenabwicklung für Händler benötigen. Leider werden E-Commerce-Unternehmen weitaus häufiger als Hochrisikogeschäfte eingestuft als herkömmliche Geschäfte mit Ladengeschäften. Unternehmen mit hohem Risiko haben es in der Regel schwerer, Anbieter zu finden, die ihre Anträge für Händlerkonten genehmigen.

Im Gegensatz zu den anderen hier vorgestellten Online-Kreditkartenverarbeitungsunternehmen wirbt Durango nicht mit Preisinformationen oder Vertragsbedingungen auf seiner Website. Da Durango mit so vielen Back-End-Prozessoren zusammenarbeitet, um Ihnen ein Konto einzurichten, sind alle diese Faktoren sehr variabel und verhandelbar.

Leider müssen Sie damit rechnen, dass Sie höhere Bearbeitungsgebühren zahlen müssen als ein vergleichbares Unternehmen mit geringem Risiko zahlen müsste. Sie sollten auch damit rechnen, dass Sie in einen gestaffelten Preisplan aufgenommen werden, obwohl Interchange-Plus manchmal möglich ist. Erwarten Sie auch keine monatliche Abrechnung.

Das sind sicherlich keine guten Bedingungen. In einer Branche, in der es von nicht ganz ethischen Dienstleistern nur so wimmelt, ist Durango jedoch einer der wenigen risikoreichen Anbieter, der einen ausgezeichneten Ruf für faire Preise und Vertragsbedingungen genießt. Das Unternehmen setzt alles daran, Ihnen das bestmögliche (und günstigste) Angebot zu machen. Außerdem genießt es einen ausgezeichneten Ruf für seinen exzellenten Kundendienst und Support nach der Anmeldung. Durango stellt Ihnen einen speziellen Kundenbetreuer zur Seite, der Ihr erster Ansprechpartner ist, wenn Sie irgendwelche Probleme haben.

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PayPal

Best für Benutzerfreundlichkeit.

Es gibt einen einfachen Weg, ein Online-Geschäft einzurichten, und es gibt einen schwierigen Weg. Der schwierige Weg beinhaltet die Arbeit mit APIs, die Programmierkenntnisse erfordern. Der einfache Weg besteht darin, Ihrer Website selbst einen vorbereiteten Code hinzuzufügen. PayPal eignet sich hervorragend für den letzteren Weg und bietet eine einfache Integration einer ganzen Reihe von Zahlungsverarbeitungsdiensten. Deshalb ist es unser Favorit in dieser Unterkategorie.

Ein PayPal-Konto lässt sich von Händlern leicht einrichten. Es gibt keine monatlichen Mindestbeträge und keine weiteren Gebühren zusätzlich zu den eigentlichen Transaktionskosten (2,9 % + 0,30 $ für Online-Transaktionen; 2,20 % + 0,30 $ für gemeinnützige Organisationen). Wenn Sie weitere Dienstleistungen wünschen, können Sie diese in Anspruch nehmen. So kostet beispielsweise die wiederkehrende Rechnungsstellung zusätzlich 10 US-Dollar pro Monat, und eine speziell gehostete Zahlungsseite kostet 30 US-Dollar pro Monat. Sie können PayPal als zusätzliche Option in die PayPal-Kaufabwicklung integrieren oder es zu Ihrem Hauptverarbeiter machen.

PayPal bietet eine ganze Reihe von Dienstleistungen für Online-Händler. Neben der Möglichkeit, Online-Zahlungen zu akzeptieren und Rechnungen zu versenden, verwendet PayPal ein eigenes Gateway, das Sie auf Transaktionsbasis oder gegen eine monatliche Gebühr nutzen können. Gemeinnützige Organisationen haben Anspruch auf einen Rabatt und können auf ihrer Website problemlos eine Spendentaste einrichten. Händler mit einer durchschnittlichen Transaktionsgröße von weniger als 10 US-Dollar können einen Mikrotransaktionsplan abschließen, um ihre Verarbeitungskosten zu senken.

PayPal ist standardmäßig PCI-konform – es leitet Ihre Kunden auf seine Website um, um ihre Transaktionen abzuschließen. PayPal-Händler müssen sich also in der Regel nicht um diesen Aspekt der Zahlungsabwicklung kümmern.

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Stripe Payments

Best für anspruchsvolle, benutzerdefinierte Integrationen.

Stripe Payments hat wie PayPal den Punkt erreicht, an dem sein Name zum Synonym für den Internet-Handel geworden ist. PayPal ist einfacher zu verwenden, wenn Sie Ihr eCommerce-Geschäft gerade erst beginnen. Wenn Sie jedoch planen, einen Webentwickler zu beauftragen, um einen erstklassigen, elegant aussehenden Webshop zu entwerfen (und/oder In-App-Zahlungsfunktionen hinzuzufügen), sind Sie wahrscheinlich mit Stripe besser beraten, da Sie alle Tools in Ihre Plattform integrieren können.

Stripe steht Händlern weltweit offen und bietet zahlreiche Währungsoptionen sowie Unterstützung für viele alternative Zahlungsmethoden und lokale Zahlungsoptionen in Nordamerika, der EU und Asien. Außerdem finden Sie eine große Auswahl an Marktplatz-Tools und Optionen für wiederkehrende Rechnungen. Stripe bietet Ihnen ein Gateway, eine gehostete Zahlungsseite, PCI-Konformität und die Möglichkeit, Ihre Kundendaten zu migrieren, falls Sie sich jemals dazu entschließen sollten, das Unternehmen zu verlassen.

Das Gateway von Stripe ist fest mit der Zahlungsverarbeitung gekoppelt, so dass Sie nicht auf das Gateway oder die Tools zugreifen können, ohne die Zahlungsverarbeitung des Unternehmens zu nutzen. Außerdem unterstützt Stripe kein virtuelles Terminal.

Stripe berechnet nur 2,90 % + 0,30 $ pro Transaktion. Es gibt keine monatliche Gebühr, keinen monatlichen Mindestbetrag und keine PCI-Konformitätsgebühr. Stripe bietet auch ACH-Zahlungen zu 0,8 % an, die auf 5 $ pro Monat für ACH-Abbuchungen und 1 $ pro ACH-Kreditzahlung begrenzt sind. Sie zahlen jedoch geringe Gebühren für den Zugang zu Stripe Billing, das die Verwaltung von Abonnements, Tools für wiederkehrende Rechnungen und Sigma, das SQL-basierte benutzerdefinierte Berichtssystem von Stripe, umfasst. Die Kosten für diese Dienste sind angemessen, aber das Preisschema ist eine Abkehr von den früheren Pauschalpreisen von Stripe, bei denen alles zusammen gebündelt war.

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Worauf Sie bei Online-Händlerdiensten achten sollten

Werfen wir nun einen Blick auf einige eCommerce-spezifische Fragen im Zusammenhang mit der Internet-Kreditkartenverarbeitung:

• Preisgestaltung: Bei Online-Kreditkartenverkäufen handelt es sich ausschließlich um kartenlose Verkäufe (CNP), so dass sie in der Regel mehr pro Transaktion kosten als kartengebundene Verkäufe. Dennoch sollten Sie pro Transaktion so wenig wie möglich bezahlen. Pauschalpreise sind für Händler mit geringem Umsatzvolumen geeignet. Händler mit größeren Umsätzen sollten versuchen, Interchange-Plus- oder Großhandelspreise zu erhalten. Vermeiden Sie nach Möglichkeit gestaffelte Preise.
• Tools zur Betrugserkennung: Da bei CNP-Transaktionen ein höheres Betrugsaufkommen zu verzeichnen ist, gewinnt die Betrugserkennung für Online-Unternehmen natürlich an Bedeutung. Zwar verfügen die meisten Kreditkartenorganisationen über Betrugserkennungs-Tools, doch ist es keine schlechte Idee, einen zusätzlichen Betrugsschutz in Betracht zu ziehen, der entweder als Teil des Standardpakets angeboten wird oder gegen eine zusätzliche Gebühr erhältlich ist.
• Benutzerfreundlichkeit/Technisches Wissen: Sie sollten auch überlegen, wie einfach/schwer es sein könnte, einen bestimmten Prozessor in Ihren Webshop zu integrieren. Wenn Sie technisch versiert sind, brauchen Sie sich nicht darum zu kümmern, eine Domain zu kaufen, eine Website zu erstellen oder Ihre Produkte oder Dienstleistungen auf die Website zu laden. Wenn nicht, wählen Sie einen Anbieter mit guten Warenkorb-Integrationen.
• Händlerkonto VS PSP: Eines der ersten Dinge, die Sie entscheiden müssen, ist, ob Sie ein traditionelles Händlerkonto oder einen Zahlungsdienstleister/Drittanbieter verwenden sollten. Die Beantragung bei einem Anbieter von Händlerkonten dauert länger, aber sobald Sie die Genehmigung erhalten haben, ist Ihr Konto in der Regel stabiler. Im Gegensatz dazu können Sie bei einem Zahlungsdienstleister in nur wenigen Minuten für die Verarbeitung zugelassen werden, müssen aber in Zukunft möglicherweise häufiger mit Kontosperrungen, Einfrierungen oder sogar Kündigungen rechnen.
• Alternative Zahlungsmöglichkeiten: Kredit- und Debitkarten sind bei weitem nicht die einzige Zahlungsmethode für Online-Unternehmen. Fragen Sie sich, ob Ihre Kunden alternative Methoden bevorzugen würden, und überlegen Sie sich, ob Sie die Methoden, von denen Sie glauben, dass sie sie nutzen würden, einführen sollten. Die ACH-Verarbeitung ist relativ weit verbreitet (und bei B2B-Unternehmen beliebt), wird aber nicht immer als Teil eines Standardvertrags für die Kreditkartenverarbeitung angeboten.
• Zuverlässigkeit & Kundendienst: Sie sollten sowohl von Ihrem Zahlungsabwickler als auch von einem Anbieter von Einkaufswagen/Wiederholungsrechnungen Zuverlässigkeit und einen ausgezeichneten Kundensupport erwarten. Prüfen Sie, ob die verfügbaren Support-Kanäle Ihren Wünschen entsprechen. Je mehr Berichte es gibt, die eine einheitliche Geschichte erzählen, desto wahrscheinlicher ist es, dass dies der Wahrheit entspricht.

Wie Sie mit der Online-Zahlungsabwicklung beginnen

Mindestens die folgenden drei Dinge brauchen Sie, um online zu verkaufen.

1) Einen Zahlungsabwickler

Die Kreditkartenabwickler im E-Commerce lassen sich in zwei Kategorien einteilen: Direktabwickler (auch Händlerkonten genannt) oder Drittanbieter (auch Zahlungsdienstleister oder Aggregatoren genannt).

Die Einrichtung eines Kontos bei einem Direktabwickler kann länger dauern, da dieser Ihre finanzielle Stabilität prüft, bevor er Sie zulässt. Normalerweise benötigen Sie ein monatliches Minimum von 5.000 bis 10.000 $ an Kartentransaktionen, um die monatlichen und jährlichen Gebühren eines Direktanbieters zu rechtfertigen. Im Gegenzug sind Sie weniger gefährdet, dass Ihr Konto eingefroren oder gesperrt wird.

Drittverarbeiter – auch bekannt als Zahlungsdienstleister (PSP) oder Aggregatoren – führen nur eine oberflächliche Finanzprüfung durch, bevor sie das Konto genehmigen. Ein Drittverarbeiter fasst alle seine Händler in einem großen Händlerkonto zusammen (daher der Begriff „Aggregieren“). Da jedoch im Vorfeld so wenig Risikoprüfung durchgeführt wird, analysiert der Verarbeiter Ihre Aktivitäten im Nachhinein mit größerer Sorgfalt, und es ist wahrscheinlicher, dass Ihr Konto gesperrt oder gekündigt wird, in der Regel ohne Vorankündigung.

Leseempfehlung: Das Geheimnis der Akzeptanz von Kreditkarten ohne Händlerkonto? Finding A Great Third-Party Payment Processor

2) A Payment Gateway

Wenn Sie planen, online zu verkaufen, benötigen Sie ein Zahlungs-Gateway. Ein Gateway ermöglicht es Ihnen, Online-Kreditkartenzahlungen zu akzeptieren; ohne ein Gateway können Sie nicht online verkaufen. Das Konzept eines Gateways kann jedoch etwas unscharf werden, da Drittanbieter wie PayPal und Stripe Payments ihre Dienste mit einem integrierten Gateway kombinieren. Anbieter von Händlerkonten können ihre eigenen Gateways gegen eine zusätzliche Gebühr anbieten, oder sie können Ihnen ein Gateway eines Drittanbieters zur Verfügung stellen (nicht zu verwechseln mit einem Zahlungsabwickler eines Drittanbieters).

Leseempfehlung: How To Use A Payment Gateway To Process Credit Card Payments

3) Ein Einkaufswagen/Website

eCommerce-Software (auch bekannt als „Einkaufswagen“) ist eine Software zur Erstellung eines Webshops. Üblicherweise gibt es eCommerce-Software in zwei Formen: Software-as-a-Service (SaaS) oder selbst gehostet. SaaS-Einkaufswagen bieten gegen eine monatliche Gebühr Web-Hosting und Speicherplatz, SSL-Zertifikate und andere Tools zur Erstellung und Pflege einer Website. Selbst gehostete Lösungen können in der Regel kostenlos heruntergeladen werden, da sie quelloffen sind, und sie bieten eine Vielzahl von Funktionen und Anpassungsmöglichkeiten – wenn Sie über das technische Know-how verfügen, um dies zu bewerkstelligen.

Leseempfehlung: Shopping Carts 101: How To Choose A Shopping Cart For Your Business; Questions To Ask Before You Commit To A Shopping Cart

What To Expect From Online Credit Card Processing Trends In 2021

Es ist schwer, über aktuelle und zukünftige Trends zu sprechen, ohne die Auswirkungen der COVID-19-Pandemie zu erwähnen, daher wird es Sie vielleicht nicht überraschen zu hören, dass auch die Kreditkartenverarbeitung betroffen ist. Die große Veränderung besteht darin, dass sowohl Visa als auch Mastercard die Aktualisierung ihrer Interbankenentgelte im Jahr 2020 verschoben haben. Normalerweise aktualisieren beide Unternehmen ihre Gebühren zweimal im Jahr. Änderungen werden für 2021 erwartet (Visa wird die Gebühren wahrscheinlich im April 2021 aktualisieren). Gerüchten zufolge hatten beide Unternehmen geplant, ihre Interbankenentgelte für E-Commerce-Transaktionen zu erhöhen, haben dies aber aufgrund des durch die Pandemie ausgelösten Anstiegs der kartenlosen Transaktionen aufgeschoben.

Dennoch ist der Online-Kreditkartenbetrug ein wachsendes Problem, das in naher Zukunft wahrscheinlich zu höheren Gebühren führen wird. Um dies zu bekämpfen, empfehlen Visa und Mastercard den Händlern, Tokenization zu verwenden. Wenn Sie über die entsprechenden Kapazitäten verfügen, ist jetzt ein guter Zeitpunkt, um der Zeit voraus zu sein und Tokenization zu implementieren, da es sich später auf Ihre Gebühren auswirken kann. Selbst wenn dies nicht der Fall sein sollte, können Sie damit Rückbuchungen und eine Instabilität Ihres Kontos aufgrund betrügerischer Abbuchungen vermeiden.

FAQ zur Online-Kreditkartenverarbeitung

Bei der Auswahl eines guten Online-Händlerdienstleisters geht es um mehr als nur darum, einen Anbieter zu finden, der Ihnen niedrigere Verarbeitungsraten und Kontogebühren als die Konkurrenz bietet. Hier sind einige andere Überlegungen, die Sie bei der Auswahl eines Anbieters berücksichtigen sollten:

Wie Sie den besten eCommerce-Kreditkartenprozessor für Ihr kleines Unternehmen auswählen

Wenn Sie ein eCommerce-Geschäft starten wollen, gibt es keinen Mangel an hervorragenden Online-Zahlungsprozessoren, die Ihnen bei der Annahme von Kartenzahlungen helfen. Vielleicht fangen Sie gerade erst an und brauchen einen flexiblen Anbieter, der nach dem Prinzip der Selbstbeteiligung arbeitet und keine Mindestbeträge verlangt. Oder Sie haben bereits ein hohes Transaktionsvolumen und wünschen sich einfach eine bessere Verarbeitungsrate oder einen zuverlässigeren Anbieter. In jedem Fall ist diese Liste ein guter Ausgangspunkt für die Suche nach dem besten Kreditkartenabwickler für den elektronischen Handel.

Vergleichen Sie jedoch nicht nur nach dem Preis! Achten Sie auf alle Funktionen, die Sie benötigen, sowie auf die Kompatibilität mit Einkaufswagen und anderen Diensten, die Sie in Ihrem Unternehmen nutzen. Achten Sie darauf, welche Funktionen Sie jetzt unbedingt haben müssen und welche Sie später haben möchten, wenn Ihr Unternehmen wächst.

Was sind Ihre bevorzugten Online-Zahlungslösungen? Welche Erfahrungen haben Sie mit den Prozessoren auf dieser Liste gemacht? Wir würden uns freuen, von Ihnen zu hören. Hinterlassen Sie uns einen Kommentar, wenn Sie eine Frage haben oder uns einfach nur Ihre Meinung mitteilen möchten.

Sie sollten sich auch unsere Beiträge zu den folgenden Themen ansehen:

• Was ist Click To Pay? Alles, was Sie über die neue Online-Kassenoption wissen müssen
• Alles, was Sie über die Annahme von ACH-Zahlungen wissen müssen
• Welche Unternehmen & Branchen gelten als risikoreich (& Was es bedeutet, wenn Sie auf der Liste stehen)

Zusammenfassung: Die 9 besten Online-Kreditkartenverarbeitungsunternehmen

1. PaymentCloud:
   • Best für Unternehmen mit hohem Risiko
   • Konten mit geringem Risiko sind verfügbar
2. Fattmerchant:
   • Best für Unternehmen mit hohem Volumen
   • Ausschließlich abonnementbasierte Preise
3. Dharma Merchant Services:
   • Best für B2B
   • Ausschließlich mit Interchange-Plus-Preisen
   • Hervorragende Transparenz
4. CDGcommerce:
   • Best für allgemeinen eCommerce
   • Skaliert gut auf unterschiedliche Transaktionsvolumina
   • Angemessenes Toolset für die meisten kleinen Unternehmen
5. Square:
   • Best für Unternehmen mit geringem Umsatzvolumen im Ladengeschäft
   • Kostenloser Online-Shop
   • Mächtiger All-in-One-Service
6. Helcim:
   • Best für eine All-in-One-Plattform
   • Verfügbar in Kanada
   • Ausschließlich mit Interchange-Plus-Preisen
7. Durango Merchant Services:
   • Best für risikoreiche Händler
   • Unterstützt Offshore-Händlerkonten
   • Eigener Kontomanager für Kunden
8. PayPal:
   • Beste Benutzerfreundlichkeit
   • Weite Vielfalt an Integrationen
   • Ideal für Händler mit geringem Volumen
9. Stripe Payments:
   • Best für anspruchsvolle, benutzerdefinierte Integrationen
   • Großartig für internationale Verkäufe
   • Umfassende Unterstützung von Zahlungsarten

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Chris Motola

Finanzautor bei Merchant Maverick

Chris Motola ist ein Autor, Programmierer, Spieldesigner und Produkt von NY. Heutzutage schreibt er hauptsächlich über Finanzprodukte, aber in seinem früheren Leben schrieb er über das Gesundheitswesen und die Wirtschaft. Er ist Absolvent der University of Central Florida.

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