Das Für und Wider des Übergangs zu einer bargeldlosen Gesellschaft

Eine bargeldlose Gesellschaft mag wie ein Science-Fiction-Film klingen, aber sie ist bereits auf dem Weg. Mehrere mächtige Kräfte stehen hinter dem Übergang zu einer bargeldlosen Welt, darunter einige Regierungen und große Finanzdienstleistungsunternehmen.

Allerdings ist bisher noch keine Gesellschaft völlig bargeldlos geworden. Neben den logistischen Herausforderungen müssen auch verschiedene soziale Fragen geklärt werden, bevor die Gesellschaft das Bargeld ganz aufgeben kann. Die nachstehenden Vor- und Nachteile geben Ihnen einen Eindruck von den unzähligen Auswirkungen, die die Abschaffung des Bargelds auf das Geld und das Bankwesen, wie Sie es kennen, haben kann.

Vorteile einer bargeldlosen Gesellschaft

Wer technologisch in der Lage ist, die Vorteile einer bargeldlosen Gesellschaft zu nutzen, wird wahrscheinlich feststellen, dass sie bequemer ist. Solange Sie Ihre Karte oder Ihr Telefon dabei haben, haben Sie sofortigen Zugriff auf alle Ihre Bargeldbestände. Bequemlichkeit ist aber nicht der einzige Vorteil. Hier sind einige weitere Vorteile.

Geringere Kriminalitätsrate

Das Mitführen von Bargeld macht Sie zu einem leichten Ziel für Kriminelle. Wenn das Geld erst einmal aus Ihrem Portemonnaie genommen und in die Brieftasche eines Kriminellen gesteckt wurde, ist es schwierig, das Bargeld zurückzuverfolgen oder zu beweisen, dass es Ihnen gehört. Eine Studie amerikanischer und deutscher Forscher hat ergeben, dass die Kriminalität in Missouri um 9,8 % zurückgegangen ist, als der Staat Bargeldleistungen durch EBT-Karten (Electronic Benefit Transfer) ersetzt hat.

Automatische Papierspuren

Auch die Finanzkriminalität dürfte in einer bargeldlosen Gesellschaft zurückgehen. Illegale Transaktionen, wie z.B. illegales Glücksspiel oder Drogengeschäfte, werden in der Regel in bar abgewickelt, so dass es keine Aufzeichnungen über die Transaktion gibt und das Geld leichter gewaschen werden kann. Die Geldwäsche wird erheblich erschwert, wenn die Herkunft der Gelder immer eindeutig feststellbar ist. Es ist schwieriger, Einkommen zu verstecken und Steuern zu hinterziehen, wenn jede Zahlung, die Sie erhalten, aufgezeichnet wird.

Bargeldmanagement kostet Geld

Bargeldlos zu werden ist nicht nur bequem. Es kostet Geld, Scheine und Münzen zu drucken. Die Unternehmen müssen das Geld aufbewahren, es nachfüllen, wenn es zur Neige geht, und Bargeld einzahlen, wenn sie zu viel davon auf Lager haben. Der Zeit- und Ressourcenaufwand für das Bewegen von Geld und den Schutz großer Bargeldsummen könnte in einer bargeldlosen Zukunft der Vergangenheit angehören.

Internationale Zahlungen werden viel einfacher

Wenn Sie auf Reisen sind, müssen Sie möglicherweise Ihre Dollar in die Landeswährung umtauschen. Wenn Sie jedoch in einem Land unterwegs sind, das bargeldlose Transaktionen akzeptiert, müssen Sie sich keine Gedanken über Wechselkurse oder die Höhe der abzuhebenden Beträge in der Landeswährung machen. Stattdessen erledigt Ihr mobiles Gerät alles für Sie.

Nachteile einer bargeldlosen Welt

Abhängig von Ihrer Sichtweise kann der bargeldlose Zahlungsverkehr eher problematisch als vorteilhaft sein. Hier sind einige der wichtigsten Nachteile, die mit einem bargeldlosen Finanzsystem verbunden sind.

Digitale Transaktionen opfern die Privatsphäre

Elektronische Zahlungen sind nicht so privat wie Barzahlungen. Vielleicht vertrauen Sie den Unternehmen, die Ihre Daten verarbeiten, und Sie haben nichts zu verbergen. Je mehr Informationen Sie jedoch online zur Verfügung stellen, desto wahrscheinlicher ist es, dass sie in böswillige Hände geraten. Mit Bargeld können Sie anonym Geld ausgeben und empfangen.

Bargeldlose Transaktionen sind Hacking-Risiken ausgesetzt

Hacker sind die Bankräuber und Straßenräuber der elektronischen Welt. In einer bargeldlosen Gesellschaft ist man Hackern stärker ausgeliefert. Wenn Sie ins Visier von Hackern geraten und jemand Ihr Konto leer räumt, haben Sie möglicherweise keine anderen Möglichkeiten, Geld auszugeben. Selbst wenn Sie durch Bundesgesetze geschützt sind, wird es schwierig sein, Ihr finanzielles Ansehen nach einer Verletzung wiederherzustellen.

Technologieprobleme können Ihren Zugang zu Geldmitteln beeinträchtigen

Störungen, Ausfälle und unschuldige Fehler können ebenfalls Probleme verursachen, so dass Sie nicht in der Lage sind, Dinge zu kaufen, wenn Sie sie brauchen. Ebenso haben Händler keine Möglichkeit, Zahlungen anzunehmen, wenn die Systeme nicht funktionieren. Selbst so etwas Einfaches wie ein leerer Handy-Akku kann dazu führen, dass man gewissermaßen „mittellos“ ist.

Wirtschaftliche Ungleichheit könnte sich verschärfen

Wenn nicht besondere Anstrengungen unternommen werden, werden es die Armen und Banklosen in einer bargeldlosen Gesellschaft wahrscheinlich noch schwerer haben. Wenn beispielsweise Einkäufe per Smartphone zum Standard werden, werden diejenigen, die sich kein Smartphone leisten können, das Nachsehen haben. Großbritannien experimentiert mit kontaktlosen Spendenmöglichkeiten für Wohltätigkeitsorganisationen und Obdachlose, aber diese Bemühungen sind möglicherweise noch nicht weit genug entwickelt, um Bargeldspenden zu ersetzen.

Zahlungsanbieter könnten Gebühren erheben

Wenn die Gesellschaft gezwungen ist, aus nur wenigen Zahlungsmethoden zu wählen, oder wenn eine App zur Standard-Zahlungs-App wird, werden die Unternehmen, die diese Dienste entwickeln, sie möglicherweise nicht kostenlos anbieten. Die Zahlungsabwickler könnten von den hohen Volumina profitieren, indem sie Gebühren erheben und damit die Einsparungen zunichte machen, die sich aus der Verringerung des Bargeldumschlags ergeben sollten.

Die Versuchung, zu viel Geld auszugeben, kann zunehmen

Wenn man mit Bargeld bezahlt, erkennt man die finanziellen Auswirkungen, indem man das Geld physisch aus der Tasche nimmt und es jemand anderem gibt. Bei elektronischen Zahlungen hingegen ist es einfach, durchzuziehen, zu tippen oder zu klicken, ohne zu merken, wie viel man ausgibt. Die Verbraucher müssen möglicherweise ihre Ausgabenpolitik überdenken.

Negative Zinssätze könnten an die Kunden weitergegeben werden

Wenn alles Geld elektronisch ist, könnten negative Zinssätze eine direktere Wirkung auf die Verbraucher haben. Länder wie Dänemark, Japan und die Schweiz haben bereits mit Negativzinsen experimentiert.

Negative Zinssätze verringern nach Angaben des Internationalen Währungsfonds die Rentabilität der Banken, und die Banken könnten versucht sein, die Gebühren für ihre Kunden zu erhöhen, um dieses Defizit auszugleichen. Im Jahr 2020 sind die Banken nur begrenzt in der Lage, diese Kosten weiterzugeben, da die Kunden ihr Geld einfach von der Bank abheben können, wenn ihnen die Gebühren nicht gefallen. Wenn die Kunden in Zukunft kein Bargeld von der Bank abheben können, müssen sie möglicherweise zusätzliche Gebühren akzeptieren.

Wie sieht eine bargeldlose Gesellschaft aus?

Ohne Bargeld werden Zahlungen elektronisch abgewickelt. Anstatt Papier und Münzen für den Austausch von Werten zu verwenden, autorisieren Sie eine Überweisung von einem Bankkonto an eine andere Person oder ein Unternehmen. Die Logistik befindet sich noch in der Entwicklung, aber es gibt einige Hinweise darauf, wie sich eine bargeldlose Gesellschaft entwickeln könnte.

Kredit- und Debitkarten gehören zu den beliebtesten Bargeldalternativen, die heute verwendet werden. Karten allein reichen möglicherweise nicht aus, um eine 100 % bargeldlose Gesellschaft zu unterstützen. Stattdessen könnten mobile Geräte zum Hauptinstrument für Zahlungen werden.

Elektronische Zahlungs-Apps wie Zelle, PayPal und Venmo sind hilfreich für Zahlungen von Person zu Person (P2P-Zahlungen). Außerdem können Freunde mit Hilfe von Rechnungssplitting-Apps ihre Rechnungen einfach und fair aufteilen.

Mobile Zahlungsdienste und mobile Geldbörsen wie Apple Pay ermöglichen sichere, bargeldlose Zahlungen. In vielen Ländern, in denen Bargeld sparsam verwendet wird, sind mobile Geräte bereits zu einem gängigen Zahlungsmittel geworden.

Kryptowährungen sind ebenfalls Teil der Diskussion. Sie werden bereits für Geldtransfers verwendet und führen zu Wettbewerb und Innovation, was dazu beitragen kann, die Kosten niedrig zu halten. Allerdings gibt es Risiken und regulatorische Hürden, die sie für die meisten Verbraucher unpraktisch machen, so dass sie möglicherweise noch nicht für einen breiten Einsatz bereit sind.

Beispiele für bargeldlose Gesellschaften

Einige Länder sind bereits dabei, das Bargeld abzuschaffen, wobei der Druck sowohl von den Verbrauchern als auch von staatlichen Stellen ausgeht. Schweden und Indien sind zwei bemerkenswerte Beispiele mit zwei unterschiedlichen Ergebnissen.

Schweden

In schwedischen Geschäften sieht man nicht selten Schilder mit der Aufschrift „No Cash Accepted“. Nach Angaben des European Payments Council machten Bargeldtransaktionen 2019 nur noch 1 % des schwedischen BIP aus, und die Bargeldabhebungen gehen stetig um etwa 10 % pro Jahr zurück. Die Verbraucher sind mit dieser Situation größtenteils zufrieden, aber diejenigen, die mit der technologischen Entwicklung nicht Schritt halten können, setzen weiterhin auf Bargeld.

Indien

Die indische Regierung hat im November 2016 500- und 1.000-Rupien-Scheine verboten, um Kriminelle und Beschäftigte in der Schattenwirtschaft zu bestrafen. Die Umsetzung war umstritten, auch weil etwa 99 % dieser Banknoten schließlich eingezahlt wurden. Die Tatsache, dass die Banknoten eingezahlt wurden, bedeutet, dass Kriminelle nicht für das Horten von nicht zurückverfolgbarem Bargeld bestraft wurden, was die Absicht der Maßnahme war. Die Economic Times zitierte die Reserve Bank of India, die berichtete, dass die elektronischen Transaktionen vorübergehend zunahmen, das Bargeld aber bis Ende 2017 wieder auf das Niveau vor der Demonetarisierung zurückkehrte.