Best Reverse Mortgage Lenders for 2021

Umgekehrte Hypothek Unternehmen bieten Hauseigentümern im Alter von 62 und mehr mit Home-Equity-Conversion-Hypotheken, oder HECMs, die Home-Equity in Bargeld umwandeln. Der beste Kreditgeber für Umkehrhypotheken bietet mehrere Optionen für die Nutzung Ihres Eigenkapitals und solide Bildungsressourcen, die sich auf den Kreditvergabeprozess und die Preise und Kosten für Umkehrhypotheken konzentrieren. Ein Beratungsgespräch ist für alle Hausbesitzer, die eine umgekehrte Hypothek beantragen, obligatorisch, aber Sie werden höchstwahrscheinlich trotzdem Fragen haben. Ein guter Kreditgeber ist darauf vorbereitet, Fragen zu beantworten und Sie durch den gesamten Prozess zu begleiten.

Heutige Hypotheken- und Refinanzierungssätze

Laut der jüngsten Umfrage von Bankrate bei den größten Hypothekengebern des Landes sind dies die aktuellen durchschnittlichen Refinanzierungssätze für eine 30-jährige, 15-jährige Festzins- und 5/1-anpassbare Hypothek (ARM).

Raten-Daten vom 19.3.2021

Beste Umkehrhypotheken-Kreditgeber im Überblick

• Quontic Bank – Beste digitale Option
• AAG – Beste anerkannte Marke
• Longbridge – Beste Online-Tools
• Alle Reverse Mortgage Inc – Beste Kundenrezensionen
• Finance of America Reverse – Beste private Option

*Raten korrekt ab Dezember 2020

Beste Umkehrhypotheken-Kreditgeber im Test

Quontic Bank – Beste digitale Option

In den letzten Jahren, Die Quontic Bank, ehemals eine Regionalbank im Nordosten, hat ihre digitale Präsenz ausgebaut und ist in allen 50 Bundesstaaten tätig. Ihre Umkehrhypothekenoptionen sind auf HECM beschränkt, was bedeutet, dass Sie alle Standardanforderungen für das FHA-Programm erfüllen müssen. Im Rahmen des Prozesses prüft Quontic, ob Sie über ein ausreichendes Vermögen verfügen, um die für das Darlehen anfallenden Gebühren zu decken, einschließlich der jährlichen Versicherungszahlungen, des Geldes, das für die Instandhaltung des Hauses benötigt wird, und genug, um die Grundsteuer und andere Steuern zu bezahlen. Die Bank bietet einen einfachen Zugang zu Darlehensberatern, die die Fragen von Kunden aus der Ferne per Telefon, E-Mail oder Live-Chat beantworten können.

AAG – Beste anerkannte Marke

AAG, oder American Advisors Group, ist der bekannteste Darlehensgeber für umgekehrte Hypotheken aufgrund seiner Werbeanstrengungen. Die Marke erklärt potenziellen Kreditnehmern die verschiedenen Arten von Umkehrhypotheken und stellt Spezialisten zur Verfügung, die Ihnen bei der Prüfung der verschiedenen Darlehensoptionen behilflich sind.

Eine Pauschalauszahlung ist eine Option, die 60 % Ihrer potenziellen Finanzierung im ersten Jahr bereitstellt. Diese Option ist am besten für größere unerwartete Ausgaben geeignet. Eine Kreditlinie könnte für Sie interessant sein, wenn Sie mehr Geld benötigen, z. B. für den Kauf eines neuen Fahrzeugs oder die Renovierung Ihres Hauses, und es vorziehen, dafür nicht auf Ihre traditionellen Rentenkonten zurückzugreifen. Ähnlich wie ORM bietet auch die AAG ein hauseigenes Darlehen, die so genannte Jumbo-Umkehrhypothek, für Immobilien an, die nicht in den Anwendungsbereich des HECM-Programms der FHA fallen. Mit diesem Darlehen können Sie bis zu 4 Millionen Dollar Eigenkapital zu einem festen Zinssatz nutzen. Eine Hypothekenversicherung ist nicht erforderlich.

Longbridge – Beste Online-Tools

Longbridge Financial, LLC hebt sich von seinen Mitbewerbern ab, indem es benutzerfreundliche Tools anbietet, darunter einen kostenlosen Angebotsrechner und szenariobasierte Leitfäden zur Beantwortung der häufigsten Fragen zu Umkehrhypotheken, z. B. „Was passiert, wenn der Hausbesitzer nicht mehr im Haus leben kann oder stirbt?“ Die Antwort lautet, dass das Darlehen zurückgezahlt werden muss. In vielen Fällen wird das Haus verkauft. Wenn der Verkaufserlös unter dem Betrag liegt, der für die Umkehrhypothek geschuldet wird, übernimmt die FHA-Versicherung die Differenz, nicht die Erben. Wenn der Verkaufserlös höher ist, wird der Kreditgeber zurückgezahlt, und der Nachlass erhält den Restbetrag.

Longbridge bietet neben dem üblichen HECM-Kaufkredit auch eine Darlehensoption für Häuser mit einem höheren Wert. Bei einem Kaufdarlehen kaufen Sie ein neues Haus mit einer Anzahlung von bis zu 50 % des Kaufpreises und zahlen die Abschlusskosten. Das HECM-Darlehen deckt den Restbetrag ab und stellt Ihnen die restlichen Mittel zur Verfügung. In Zukunft müssen Sie keine monatlichen Hypothekenzahlungen mehr leisten. Viele Hausbesitzer, die sich für diese Option entscheiden, wollen in ein anderes Klima umziehen, näher an ihre Kinder und andere Familienmitglieder heranrücken oder benötigen ein Haus, das neue Bedürfnisse erfüllt, indem es Zugänglichkeitsoptionen und andere Annehmlichkeiten bietet.

All Reverse Mortgage Inc – Beste Kundenrezensionen

All Reverse Mortgage Inc – auch ARLO genannt – bietet eine Vielzahl von Umkehrhypotheken an, darunter HECMs, Jumbo Reverse, HECM Purchase, Proprietary Reverse, HomeSafe Reverse, Platinum Reverse und mehr. Mit dem ARLO-Rechner auf der ARLO-Website können Sie sich schnell und einfach darüber informieren, für welche Umkehrhypothek Sie in Frage kommen. Wenn Sie die Voraussetzungen für eine Umkehrhypothek erfüllen, können Sie den Antrag telefonisch oder online stellen. Es kann 30 oder mehr Tage dauern, bis eine Umkehrhypothek mit All Reverse Mortgage abgeschlossen ist, was in der Branche ziemlich normal ist.

Abhängig von Faktoren wie Alter, aktuellen Zinssätzen und Art des Umkehrhypothekendarlehens können Sie mit 40 % bis 60 % des Wertes Ihres Hauses rechnen. Sie können eine Kreditlinie mit anpassbarem Zinssatz, einen HECM (traditionell oder Jumbo), eine Umkehrhypothek zum Kauf, wenn Sie ein neues Haus kaufen, wählen, und wenn Ihre Immobilie die FHA-Grenzen überschreitet, bietet ARLO eine eigene Umkehrhypothekenoption an.

Finance of America Reverse – Beste private Option

Die Website von Finance of America Reverse, die ebenfalls seit 16 Jahren im Geschäft ist, ist benutzerfreundlich und gründlich und bietet Darlehensoptionen für verschiedene Lebensziele, die Sie möglicherweise haben. Sie können jede Darlehensoption, einschließlich detaillierter Broschüren, leicht überprüfen. Wenn Sie beispielsweise das Potenzial Ihres Eigenheims ausschöpfen möchten, ist die HECM-Hypothekenoption vielleicht das Richtige für Sie. Damit können Sie z. B. Ihre bestehende Hypothek abbezahlen, für die häusliche Pflege aufkommen, renovieren, Ihr Einkommen aufbessern, Krankheitskosten decken, langfristig in Ihrem Haus wohnen bleiben und vieles mehr.

Wenn Sie nach einem neuen Haus suchen, sei es, um Ihre Wohnfläche zu vergrößern, zu verkleinern oder einfach nur umzuziehen, steht Ihnen die Option Reverse for Purchase zur Verfügung. Finance of America Reverse bietet auch eine HomeSafe-Option an, die eine Standard- und eine Jumbo-Umkehrhypothek umfasst. Wenn Sie Ihren Cashflow erhöhen oder Ihr derzeitiges Eigenkapital für den Kauf eines neuen Hauses nutzen möchten, ist eine dieser Optionen vielleicht genau das Richtige für Sie.

Reverse Mortgage Buying Guide

Was ist eine Umkehrhypothek?

Eine Umkehrhypothek ist ein Darlehen, das es Ihnen ermöglicht, das in einem Haus aufgebaute Eigenkapital zu nutzen. Diese Darlehen sind in erster Linie für Hausbesitzer über 62 Jahren gedacht. Anstelle von monatlichen Zahlungen an den Kreditgeber wird der geliehene Betrag in einer Pauschalsumme ausgezahlt, wenn der Hausbesitzer stirbt, das Haus verkauft oder endgültig wegzieht. Für Umkehrhypotheken gelten strenge Vorschriften, die verhindern, dass der geschuldete Betrag den Wert des Hauses übersteigt, wenn es nach dem Tod des Hausbesitzers oder seines Nachlasses verkauft wird.

Wie Umkehrhypotheken funktionieren

Angenommen, Sie sind Hausbesitzer im Alter von über 62 Jahren und Ihre monatlichen Sozialversicherungszahlungen reichen nicht aus, um die Rechnungen zu bezahlen, oder Sie möchten einem Enkelkind das Studium finanzieren. Ähnlich wie bei einem Eigenheimdarlehen wird bei einer umgekehrten Hypothek das im Haus aufgebaute Eigenkapital in einer Summe ausgezahlt. Im Gegensatz zu einem Eigenheimdarlehen müssen Sie jedoch keine monatlichen Zahlungen leisten, um das Darlehen zurückzuzahlen. Das Darlehen wird zurückgezahlt, wenn das Haus verkauft wird, Sie sterben oder dauerhaft aus dem Haus wegziehen, z. B. in eine Einrichtung für betreutes Wohnen.

Angenommen, Sie haben eine Hypothek von 150.000 $, die Sie bis auf 40.000 $ abgezahlt haben. Unter der Annahme, dass der Wert des Hauses ebenfalls 150.000 $ beträgt, können Sie bis zu den verbleibenden 110.000 $ mit einer umgekehrten Hypothek abrufen. Für die Rückzahlung des Umkehrhypothekendarlehens müssen keine monatlichen Zahlungen geleistet werden, aber es fallen während der Laufzeit des Darlehens Zinsen auf den geliehenen Betrag an. Wenn Sie das Haus verkaufen, um in ein Zentrum für betreutes Wohnen umzuziehen oder mit Familienangehörigen zusammenzuziehen, ist die Rückzahlung des Kredits fällig.

Wenn das Haus im Wert gestiegen ist und Sie es für 160.000 $ verkauft haben, muss ein Teil des Verkaufserlöses für die Rückzahlung des Restbetrags Ihrer ursprünglichen Hypothek sowie des Geldes verwendet werden, das Sie für Ihre umgekehrte Hypothek aufgenommen haben. Wenn das Haus im Wert gesunken ist, gibt es Bundesvorschriften, die den Kreditnehmer davor schützen, bei einem Verkauf mehr zu schulden, als das Haus wert ist.

Umkehrhypothek vs. Home Equity Loan

Eine Umkehrhypothek und ein Home Equity Loan sind zwei sehr ähnliche Kreditprodukte. Beide setzen Wohneigentum und Eigenkapital in der Wohnung voraus. Während jedoch bei Home-Equity-Darlehen monatliche Zahlungen unmittelbar nach Auszahlung der Mittel erforderlich sind, sind bei umgekehrten Hypotheken keine monatlichen Zahlungen an die Bedingungen geknüpft. Stattdessen werden die mit einer Umkehrhypothek aufgenommenen Mittel zur Rückzahlung fällig, wenn das Haus verkauft wird oder der Eigentümer verstirbt; in diesem Fall ist der Nachlass für die Rückzahlung des Darlehens verantwortlich.

Arten von Umkehrhypotheken

So wie es zu Beginn des Hausbesitzes verschiedene Arten von Hypothekendarlehen gibt, so gibt es auch verschiedene Arten von Umkehrhypotheken, die Hausbesitzern zur Verfügung stehen.

1. Pauschalbetrag: Die Mittel aus dem Darlehen stehen auf einmal zur Verfügung und werden mit einem festen Zinssatz berechnet.
2. Rente/gleiche Zahlungen: Wenn die umgekehrte Hypothek vereinbart wird, schickt der Kreditgeber die Mittel in gleichmäßigen monatlichen Zahlungen an den Kreditnehmer.
3. Laufzeitzahlungen: Die Mittel werden dem Kreditnehmer in gleichmäßigen monatlichen Zahlungen über einen bestimmten Zeitraum, z. B. 10 oder 15 Jahre, überwiesen.
4. Kreditlinie: Ähnlich wie bei einer Home-Equity-Kreditlinie stehen dem Kreditnehmer die Mittel aus der umgekehrten Hypothek zur Verfügung, die er bei Bedarf abrufen kann, und nur der geliehene Betrag wird verzinst und muss zurückgezahlt werden.
5. Kreditlinie und Laufzeit: Dies ist eine Mischung aus Laufzeitzahlungen und Kreditlinie. Der Kreditnehmer erhält monatliche Zahlungen über eine bestimmte Laufzeit (z. B. 10 oder 15 Jahre), kann aber bei Bedarf weitere Mittel in Anspruch nehmen.
6. Gleiche Zahlungen und Kreditlinie: Ähnlich wie bei den Zahlungen während der Laufzeit und der Kreditlinie erhält der Kreditnehmer gleiche monatliche Zahlungen auf der Grundlage des geliehenen Betrags und kann bei Bedarf weitere Mittel in Anspruch nehmen.

Wie Sie die beste Umkehrhypothek für sich auswählen

Da es viele verschiedene Arten von Umkehrhypotheken und noch mehr Arten von finanziellen Situationen der Kreditnehmer gibt, kann es schwierig sein zu bestimmen, welche die beste Umkehrhypothek für Sie ist. Es genügt jedoch, wenn Sie sich mit Ihren Bedürfnissen auseinandersetzen, was Sie von einer Umkehrhypothek erwarten und wie sich Ihre finanzielle Situation verändern wird.

1. Bestimmen Sie, ob eine Umkehrhypothek die richtige finanzielle Entscheidung für Sie ist. Sie sollten davon ausgehen, dass Sie noch 10 bis 15 Jahre in dem Haus leben werden, um den vollen Nutzen aus der finanziellen Transaktion zu ziehen. Außerdem sollten Sie über ein beträchtliches Eigenkapital im Haus verfügen.
2. Bestimmen Sie, welche Art von Umkehrhypothek Sie benötigen. Wenn Sie die Mittel zur Aufstockung der Sozialversicherungszahlungen verwenden, ist eine Laufzeit oder eine Annuität die beste Lösung. Wenn Sie die Gelder hingegen verwenden, um einem Familienmitglied bei der Anzahlung auf ein Haus zu helfen oder um die College-Ausbildung zu finanzieren, ist eine einmalige Umkehrhypothek die bessere Option.
3. Finden Sie Kreditgeber für Umkehrhypotheken und recherchieren Sie diese. Obwohl wir ein paar der Top-Picks in umgekehrter Hypothek Kreditvergabe abgedeckt haben, gibt es einige illegale Kreditgeber gibt, die nur wollen, um die Vorteile der älteren Hausbesitzer, die nicht wissen, besser.
4. Wählen Sie eine umgekehrte Hypothek Kreditgeber, die angemessene Zinssätze bietet und bietet die Art der umgekehrten Hypothek, die Sie benötigen. Der Kreditgeber sollte Ihnen bei jedem Schritt helfen, von der Bewertung des Hauses bis zum Abschluss des Darlehens. Wenn der Kreditgeber diese Art von Unterstützung nicht anbietet, lohnt es sich möglicherweise nicht, mit ihm Geschäfte zu machen.