Etablering af startkapital i din virksomhed

Som iværksætter kan det være svært at finde det niveau af finansiering, du har brug for som startup, men der er flere muligheder. Nye virksomheder møder oftest modstand på grund af den risiko, der er forbundet med deres finansiering. Din mulighed for at opnå finansiering er baseret på din flid og kreativitet. Finansiering findes i mange forskellige former, både private og offentlige.

Som iværksætter er du ansvarlig for at udvikle din strategi, en forretningsplan og udvikle din egen gennemførlighedsanalyse. Din strategi for at skaffe startkapital er den handlingsplan, du skal bruge for at udvikle den rigtige markedsføring, design og produktion af dit produkt eller din tjenesteydelse. Din strategi vil være baseret på din forretningsvision, dine personlige værdier, dine mål, din forretningsmodel og markedsdefinitionen.

Der er to generelle typer af finansiering disse omfatter egenkapitalfinansiering og gældsfinansiering. Egenkapitalfinansiering behøver ikke at blive tilbagebetalt. Men til gengæld har du givet en del af ejerskabet af din virksomhed væk. For nogle virksomheder er dette den rigtige beslutning. Begyndende virksomheder, der har brug for at rejse kapital, bør overveje salg af egenkapital af en række årsager. Betingelserne for egenkapitalfinansiering er mere fleksible end gældsfinansiering. Investorerne forstår, at de indgår i en langsigtet investering og er mindre tilbøjelige til at forvente et øjeblikkeligt afkast af deres investering. Cashflowet kan beholdes af virksomheden til udvidelse af forretningsaktiviteterne, og gældsfinansiering har en positiv indvirkning på virksomhedens balance. Ved egenkapitalfinansiering får investorerne udbetalt udbytte, efterhånden som virksomheden opnår et overskud, og deres ejerandel stiger i værdi. Ulempen ved egenkapitalfinansiering er, at hver gang du sælger din ejerandel falder, så jo mere du sælger, jo mindre ejer du.

Gældsfinansiering er, når en virksomhed rejser penge til udvikling af driftskapital ved hjælp af kilder som f.eks. en privat virksomhed eller familie eller venner. Gældsfinansiering er et alternativ til egenkapitalfinansiering fordelene er, at gældsfinansiering tager kortere tid at sikre. Omkostningerne pr. transaktion er typisk mindre end ved en egenkapitaltransaktion. Ved gældsfinansiering bliver din egenkapital i virksomheden ikke udvandet ved at tilføje yderligere ejerandele. Ulemperne ved gældsfinansiering er, at du skal betale gælden tilbage, mens du ved egenkapitalfinansiering afgiver en del af virksomheden. Du er forpligtet til at beholde gælden på din balance som en forpligtelse, hvilket nogle investorer måske ikke ser positivt på. Hvis långiverne kræver service på lånet, kan det lægge yderligere pres på finanserne til vækst. For mange små virksomheder kræver kommercielle långivere, at du personligt garanterer for gælden eller stiller sikkerhed. Nogle långivere kræver også, at låntageren fører strenge regnskaber, f.eks. kvartals- og årsregnskaber, og nogle stiller endnu flere restriktioner på dine handlinger.

Du skal afgøre, hvad dit nuværende finansieringsbehov er? Dette vil hjælpe dig med at bestemme, hvilke af følgende typer finansiering du har brug for.

Small Business Administration Loans

Sejskilt fra finansiering til at starte en virksomhed er der muligheder for at hjælpe med uddannelse, genopretning efter katastrofer og til at implementere “grøn” praksis i din virksomhed.

The Small Business Administration kan muligvis hjælpe dig med lån, hvis du falder ind under et af disse kriterier.

• Kvinde

• Veteraner eller tjenesteinvalide veteraner

• Mindretal

• Indfødte amerikanere

• Er din virksomhed baseret i USA?

• Er din virksomhed beliggende i et landligt samfund?

Dertil kommer, at du kan være kvalificeret til speciallån til nystartede virksomheder inden for landbrug, børnepasning, miljøforvaltning, teknologi, sundhedspleje, fremstilling, turisme og offentlige kontrakter.

Mikrolån

Kommercielle banker og institutionelle långivere kan være vanskelige kilder til lån til nystartede virksomheder. De kan kræve specifikke indkomststrømme, sikkerhedsstillelse eller skriftlige garantier. Til gengæld vil de give dig en kreditlinje, en revolverende kreditplan eller en terminsnota. Mange iværksættere henvender sig til Small Business Administration for at få mikrolån. Du kan være berettiget til disse typer Small Business Administration SBA-lån. Virksomheder og industrier i landdistrikterne, hvor målet er at forbedre det økonomiske klima i landlige samfund. Lånene kan bruges til køb af jord, bygninger, udstyr eller maskiner. Mikrolån, som har et maksimum på 50.000 dollars og kan bruges til nystartede eller voksende virksomheder.

Mikrolån er en god kilde til lån, der normalt forvaltes af en mellemmand, som er en kilde til lån, hvor bankerne kan være tilbageholdende med at tage imod virksomheder, der aldrig har haft et lån som virksomhed. Den eneste ulempe er, at disse lån kan have højere rentesatser end standardlån til små virksomheder. Nogle samfund er for små og har ikke en nonprofitorganisation, der kan fungere som mellemmand for mikrolånsprogrammet.

7(a) Loans

Basic 7(a) Loan Program bruges til større lån, hvis du skal ansøge gennem deltagende långiverinstitutioner. Arbejdskapitalgarantiprogrammet tilbyder arbejdskapitallån, der stilles til rådighed af kommercielle långivere for at hjælpe med at yde kortfristede lån til små og mellemstore virksomheder med henblik på deres behov for eksportfinansiering. Programmet for finansiering af små og mellemstore virksomheder er for virksomheder med en årlig omsætning på under 400 millioner dollars og giver mellem- og langfristet finansiering gennem direkte lån og lånegarantier til virksomheder, der arbejder på projekter i udviklingslande og på nye markeder.

7a-lån garanterer op til 85 procent af lån på op til 150.000 dollars og 75 procent af lån over 150.000 dollars. Disse lån er fordelagtige, fordi de har længere løbetider og lavere afdrag.

Der er mange andre muligheder for lån end SBA, så vi vil diskutere nogle af de mange muligheder, som du kan vælge imellem. Der er en række faktorer, der kan påvirke din beslutning, såsom lånesatser og lånebetingelser.

Selvfinansiering/Familiefinansiering

Anvendelse af din 401 K

Med Employee Retirement Income Security Act (ERISA) kan du oprette en 401 k-plan for din virksomhed, og den giver dig mulighed for at investere de fleste af dens midler i din virksomhed. Dette svarer til at gøre din eksisterende 401 k-plan til en investor for din virksomhed. Du har lov til at gøre dette uden at betale yderligere skatter. Dette kan opnås af en række finansielle formidlere, som vil oprette en pensionsordning for din virksomhed, som er et instrument, der bidrager til virksomheden. Denne struktur opretter en virksomhedspensionsplan for dig og dine medarbejdere, når du vokser. Der er en vis risiko, fordi det er din pensionsfinansiering, og hvis din virksomhed går nedad, gør din pension det også. Det har også tilknyttede forvaltningsomkostninger, som du betaler til en tredjepart for at sikre overholdelse af IRS.

Brug af dine kreditkort

Kreditkort kan være risikabelt i forbindelse med opstart af en ny virksomhed. De vil give likviditet til din virksomhed, tilbyde finansiel sporing af udgifter, give dig mulighed for at spore udgifter og hjælpe med at opbygge kredit. Ulempen er, at renten på kreditkort er højere end traditionelle banklån. Mange finansielle institutioner tilbyder erhvervskreditkort til virksomheder. Hvis du er bagud med dine betalinger, kan du skade din kredit score, hvilket forhindrer fremtidig forretningsvækst, og en forsinket betaling på et kreditkort til små virksomheder kan resultere i en rapport til et erhvervskreditbureau.

Hjemmelighedslån

Hjemmelighedslån kan bruges til at finansiere din virksomhed ved at bruge dit hus som sikkerhed. Der er to typer af lån, der bruger dit hjem egenkapital. Disse er home equity-lån og home equity-kreditlinjer. Et home equity-lån er et lån, der udbetales i et engangsbeløb og derefter betales tilbage i afdragsbetalinger. Lånets løbetid svarer til de traditionelle boliglåns løbetider på 15 og 30 år. En kreditlinje på egenkapitalen svarer til et kreditkort. Der lånes penge ud på grundlag af din egenkapital i hjemmet. Der er en grænse for, hvor meget du kan låne i forhold til den egenkapital, du har i dit hjem. Efterhånden som du betaler af på gælden, kan du låne yderligere midler.

Familie og venner

Din familie og dine venner vil måske være mere tilbøjelige til at investere i dig end banker. Hvis du anses for at være for risikabel til, at bankerne vil låne dig penge, kan familie og venner være en mulighed. Familiemedlemmer kan låne dig et engangsbeløb eller endnu bedre udbetale rater, efterhånden som de ser, at din virksomhed bliver en succes. Sørg for, at I er enige om tilbagebetalingsbetingelser og eventuelle aftalte renter. En erhvervsadvokat kan udarbejde et gældsbrev til transaktionen. Tænk alvorligt over konsekvenserne for din fremtidige evne til at træffe beslutninger, hvis du lader dem have en andel i din virksomhed. Vær opmærksom på, at du risikerer at miste venner og belaste dit forhold til familiemedlemmer.

Husk, at nøglen til at opbygge din startkapital er en velskrevet forretningsplan. Investorer skal føle den samme entusiasme som dig.

Standard erhvervslån

Standard erhvervslån tilbydes som mellem- og langfristede lån. Begge er langfristede lån, der anvendes til køb af en virksomhed. Mellemlangfristede lån er typisk mindre end tre år, kræver månedlige betalinger og betales fra virksomhedens cash flow. Langfristede lån tilbydes med en løbetid på mellem 10 og 20 år. De er normalt bedre muligheder end mellemliggende lån, fordi du kan forhandle lavere månedlige betalinger og samlede låneomkostninger, men de kræver også sikkerhedsstillelse og en langvarig godkendelsesproces.

Assetbaserede lån

Assetlån er baseret på din virksomheds lagerbeholdning og debitorer. Långivere vil låne dig penge baseret på en aftalt procentdel af dine indgående aktiver. De vil normalt låne dig op til 50 procent af dit færdige varelager og 7o til 80 procent af dine tilgodehavender. Dine lån kan være bundet til kreditvurderingen af dine stærke kunder, og revision af disse kunder kan medføre et forhøjet revisionsgebyr. Aktivitetsbaserede lån har typisk højere renter end standardlån og bruges til vækst og til at bygge bro over finansielle forhindringer.

Private lån

Private lån er lån fra individuelle investorer eller engleinvestorer. Långivernes tiltrækningskraft for disse typer lån er, at de har en særlig interesse og er nysgerrige på din virksomheds vækstpotentiale. Disse typer långivere kan let findes gennem søgning på internettet eller gennem engleinvestorer eller mikrolånsforetagender. Der er tale om kortfristede lån, hvor en långiver yder finansiering gennem en konvertibel obligation, der med tiden konverteres til egenkapital i virksomheden.

Community Development Financial Institutions (CDFI’er) er certificeret af det amerikanske finansministerium til at yde særlige lån til virksomheder, der er beliggende i økonomisk nødlidende eller underforsynede områder. Det amerikanske finansministerium har ca. 1 000 CDFI’er i hele USA, som forbinder banker og kreditforeninger med virksomhedsejere. Da der er tale om lån med støtte fra statskassen, er de i stand til at yde lån, som bankerne typisk ikke ville tage en risiko på. Du skal være villig til at afsætte noget af din egen kapital, planlægge et møde med CDFI’en og vise, hvordan din virksomhed vil hjælpe samfundet.

Royalty Finansiering

I royalty finansiering garanterer en virksomhedsejer en investor en procentdel af indtægterne over tid, hvilket indebærer tilbagebetaling af det oprindelige kontantbeløb og renter. Når du bruger royaltyfinansiering, får du i stedet for at handle med egenkapital i virksomheden lånt penge til gengæld for en procentdel af din omsætning baseret på dit salg. Investorerne garanterer dig finansiering baseret på en procentdel af dit salg, hvilket typisk svarer til mellem 2 og 8 % af din omsætning. Royalty-finansiering er populært i musikindustrien og i miljøbrændstofindustrier som f.eks. gas eller olie. Dette er en god mulighed for en virksomhedsejer, som ikke ønsker at opgive egenkapitalen i sin virksomhed, men som stadig har brug for kontanter. Royalty-finansiering kan blive dyrt, hvis dit produkt virkelig klarer sig rigtig godt på markedet.

Erhvervsinkubatorer

Erhvervsinkubatorer er designet til at hjælpe nye virksomhedsejere med at fremskynde væksten og succesen af deres virksomhed. Det kan være lokale borgerorganisationer, investorer, engleinvestorer eller investeringskoalitioner, der skal hjælpe nye virksomhedsejere med at etablere deres virksomhed. Virksomhedsinkubatorer yder faktisk ikke finansiering, men de giver ressourcer og adgang til potentiel finansiering uvurderlig mentorordning for at hjælpe den nye iværksætter.

Crowd funding

Crowd funding bliver stadig mere populært som en metode til finansiering af nye virksomheder. Ved crowd funding bruger du en mekanisme som f.eks. en internetside som en platform for din salgstale for din nye virksomhed. Crowd funding sker i små trin på 10 til 25 dollar til 100 dollar eller mere. De små beløb kan hurtigt løbe op, især hvis mange mennesker donerer. Nogle gange donerer titusinder af mennesker. Du skal have en engagerende historie for at få succes med crowdfunding. Sørg for, at du har en god forretningsplan og har planlagt tilstrækkeligt til den finansiering, du har brug for. Hvis du ikke betaler investorerne tilbage, kan du blive udsat for retssager.

Direkte offentlige udbud

Det direkte offentlige udbud er en finansiel mekanisme, hvor du stiller ejerandele i din virksomhed til rådighed for investorer. Du markedsfører dit produkt direkte til investorerne. Dette er undertiden en vanskelig opgave på grund af omkostningerne ved markedsføring over for potentielle investorer.

Initial public offerings

Initial public offerings er typisk uden for rækkevidde for de fleste små virksomheder, simpelthen på grund af omkostningerne til udgifter og gebyrer i forbindelse med opsætningen. Initial public offerings hjælper din virksomhed til at blive handlet offentligt på aktiemarkedet og få et ticker-symbol. For de fleste iværksættere ville dette være uden for rækkevidde.

For at opnå finansiering skal du have en plan for at rejse risikovillig kapital. Din plan vil bestå af udarbejdelsen af en god forretningsplan. Identificering af, hvilken type investorer du ønsker at søge finansiering, og udvikling af din salgstale. Du skal også bestemme, hvor mange penge du har brug for, og hvornår du har brug for dem. Her er nogle tips, der kan hjælpe dig med at skaffe finansiering.

• Sørg for, at din salgstale er klar og defineret

• Sørg for, at du kender svarene på eventuelle spørgsmål, som investorerne måtte have

• Foretag, at investorerne føler sig trygge ved dig, investorer har altid et ubehag ved folk, de ikke kender, især med risikable foretagender.

• Sørg for, at din salgstale i forretningsplanen er let at forstå

• Sørg for, at du arbejder med den korrekte startup-finansieringsenhed for den type finansiering, du søger, såsom høj dollar eller lav dollarværdi.

• Indfør i din salgstale din overskrift, en kort beskrivelse af den type midler og det beløb, du ønsker at rejse, en beskrivelse af din virksomhed, markedsføringsmulighederne, hvorfor din virksomhed er løsningen, og de krav, du har til investeringen.

Dette er den proces, du skal følge for at rejse kapital. Du begynder med at knytte dig selv, iværksætteren, sammen med en investor. Dette kan ske gennem venner og familie, netværk eller online-mekanismer. På dette tidspunkt forsøger du at identificere så mange potentielle investorer som muligt for din forretningsmulighed. Når du har identificeret de potentielle investorer, bestemmer du, hvilke der højst sandsynligt har interesse i din virksomhed, og fastsætter en tid til at præsentere din idé for investoren. Dette er et nøglepunkt i din transaktion. Hvor godt du sælger din virksomhed til investoren, vil være afgørende for, om du får finansieringen. Det er ikke alle iværksættere, der har succes med hver eneste salgstale. Ofte er det muligt, at investoren ikke værdsætter virksomheden på samme måde, som du gør. Eller bruge den samme værdiansættelsesmetode.

Der er yderligere nogle måder, hvorpå du selv kan øge dine muligheder for finansiering eller vise långiverne din kreativitet, som omfatter undersøgelser af offentlige programmer, brug af en virksomhedskuvøse med lav husleje til udvikling af din idé, anmodning om iværksætterrabatter, anmodning om udbetalinger fra kunderne forud for levering af varer eller tjenesteydelser, forhandling af gunstige vilkår fra dine leverandører, tilbud om tjenesteydelser til nedsat pris eller anmodning om dem til nedsat pris eller leasing af udstyr i stedet for at købe det.

Summariske påmindelser og takeaways

Samling af startkapital er en vigtig del af udviklingen af din egen virksomhed som iværksætter. Når du først er engageret i idéen om din virksomhed, har du brug for finansiering for at komme i gang. Som iværksætter kan det være svært at finde det niveau af finansiering, du har brug for som iværksætter, men der er flere muligheder. Mange investorer starter med de velafprøvede små erhvervsadministrationslån og de typer af finansiering, som er mere kendte. Der er mange faktorer, der spiller ind i forbindelse med fastlæggelsen af den nødvendige startkapital. Selv om nye virksomheder møder modstand på grund af den risiko, der er forbundet med deres finansiering, kan du opnå finansiering med omhu og kreativitet. Med den stigende brug af internettet vokser markedsføring, reklame og finansiering. Dette fører til mange andre finansieringsmuligheder, som ikke eksisterede tidligere, f.eks. crowd funding. Det giver også iværksætteren mulighed for lettere at undersøge andre finansieringsmekanismer. En ting er sikkert, der er en finansieringsmekanisme derude for hver eneste nye virksomhed.