Betterment vs. Vanguard: Den bedste løsning afhænger af, om du foretrækker automatiserede handler eller DIY-investering

Personal Finance Insider skriver om produkter, strategier og tips for at hjælpe dig med at træffe smarte beslutninger med dine penge. Vi kan modtage en lille provision fra vores partnere, som American Express, men vores rapportering og anbefalinger er altid uafhængige og objektive.

• Betterment er en robotrådgiver, der tilbyder automatiseret investerings- og pensionsforvaltning, checkkonti, kontantreservekonti og adgang til menneskelige rådgivere.
• Vanguard er et online-mæglerfirma, der specialiserer sig i investerings- og pensionstjenester. Platformen tilbyder også automatiseret investering, rådgiveradministrerede konti og collegeopsparingsplaner.
• Betterment er bedst for investorer, der udelukkende søger automatiseret rådgivning.
• Vanguard kan være et godt valg, hvis du kan lide at handle på egen hånd eller ønsker at betale mindre for rådgiveradministrerede porteføljer.
• Se Business Insider’s guide til de bedste online-mæglerselskaber for alle typer investorer.

Betterment vs. Vanguard

Betterment og Vanguard er top investeringsplatforme, der tilbyder en bred vifte af produkter til formueopbygning til lave omkostninger. De to har de samme funktioner: automatiserede investeringstilbud, adgang til menneskelige rådgivere, IRA-konti og socialt ansvarlige investeringsmuligheder.

Men Betterment og Vanguard har også bemærkelsesværdige forskelle.

Amt kendt som pioner inden for robo-advisor-branchen bruger Betterment computeralgoritmer og teknologi til at levere automatiseret og personlig investeringsforvaltning. Virksomheden adskiller sig en smule fra traditionelle mæglerfirmaer som Vanguard, der tilbyder selvstyrede konti og aktive handelsmuligheder.

Som de fleste populære mæglerfirmaer tilbyder Vanguard provisionsfri handel, pensionskonti og investeringsforskning. Men ligesom Betterment giver Vanguard dig også adgang til automatiseret rådgivning. Læs videre for at se, hvordan de to sammenligner.

Er Betterment det rigtige for dig?

Betterment er en automatiseret rådgiver, der tilbyder automatiserede investerings- og pensionsstyringstjenester, så det er et godt valg for dem, der ønsker at være mere hands-off med deres handel. Med mere end 18 milliarder dollars i aktiver under forvaltning tilbyder virksomheden i øjeblikket individuelle og fælles skattepligtige konti, pensionskonti, trustkonti og check- og kontantreservekonti.

Betterment tilbyder to abonnementsplaner for investorer: digital og premium. Den digitale plan har ingen krav til minimumskontostørrelse og har et årligt gebyr på 0,25 %. Du skal have mindst 100.000 USD for at få adgang til Betterments premium-plan (og du skal betale et årligt gebyr på 0,40 %).

Både planer tilbyder tax-loss harvesting, målrettede investeringsstrategier, investering i fraktionerede aktier, geninvestering af udbytte og porteføljeindstillinger for socialt ansvarlige investeringer (socialt ansvarlige investeringer repræsenterer virksomheder, der stræber efter at forbedre samfundet gennem miljømæssige, sociale og etiske midler). Men med premium får du ubegrænset adgang til certificerede finansielle planlæggere, og du kan tilføje Betterment’s kontrol- og kontantreserve gratis.

Den digitale konto omfatter ikke ubegrænset adgang til finansielle rådgivere, men Betterment tilbyder engangskonsultationer for 199 $. Og virksomheden tilbyder Betterment for Advisors, en platform, der hjælper finansielle rådgivere med at tilbyde flere investeringsværktøjer til deres kunder.

Er Vanguard det rigtige for dig?

Vanguard blev oprettet i 1975 og er et online-mæglerfirma, der tilbyder en stor samling af investerings- og pensionsopsparingskonti til enkeltpersoner og virksomheder. Virksomheden tilbyder i øjeblikket følgende konti: individuelle og fælles konti, pensionskonti, konti til små virksomheder, uddannelsesopsparingskonti og depotkonti (UGMA/UTMA).

På investeringsfronten har Vanguard et bredt udvalg af kommissionsfrie aktier, ETF’er og optioner. Du kan også handle aktivt med disse investeringer uden at opfylde nogen krav til minimumsstørrelse på kontoen, men minimumsgrænserne for Vanguards investeringsfonde starter ved 1.000 dollars og går op til 10.000 dollars.

Vanguard har omkring 160 af sine egne investeringsfonde, men du kan også drage fordel af mere end 3.000 investeringsfonde uden transaktionsgebyr fra andre selskaber. Og hvis du overvejer at investere i ETF’er, kan du vælge mellem ca. 75 kommissionsfrie Vanguard ETF’er plus 1.800 ETF’er fra andre selskaber.

Mæglerfirmaet har også et par muligheder for investorer, der er på udkig efter hands-off og rådgiverassisteret investering. Dens to robotrådgivere – Vanguard Digital Advisor og Vanguard Personal Advisor Services – giver dig begge mulighed for at læne dig tilbage og se dine penge vokse, men du skal have et minimum på 3.000 dollars for den førstnævnte og et minimum på 50.000 dollars for den sidstnævnte.

Når det kommer til pensionering, giver Vanguard dig en række forskellige muligheder. Du kan i øjeblikket benytte dig af traditionelle IRA’er, Roth IRA’er og 403(b). Virksomheder kan åbne SEP IRA’er, individuelle 401(k)s og SIMPLE IRA’er.

Bedre fordele og ulemper

Pros

• Ingen krav til minimumskontostørrelse for digital plan
• Tax-loss harvesting, målrettede investeringsstrategier, velgørende gaver, og socialt ansvarlige investeringer tilgængelige
• Mobil app med mulighed for at forbinde eksterne bankkonti
• Certificerede finansielle planlæggere tilgængelige

Kontra

• De eneste tilgængelige investeringer er aktie-ETF’er og obligations-ETF’er
• Det vil koste mere at konsultere en finansiel rådgiver, medmindre du har fået premium-planen

Vanguard fordele og ulemper

Pros

• Tusindvis af billige investeringsfonde til rådighed
• Selvadministrerede, rådgiverassisterede og automatiserede investeringskonti til rådighed
• Kommissionsfrie aktier, ETF’er, og optioner
• God kundeservice

Konsekvenser

• Optionsafgift er højere end de fleste mæglerfirmaer
• Ingen andre handelsplatforme ud over Vanguards web- og mobilapps

Måder at investere med Betterment

Automatiserede investeringskonti

Som nævnt ovenfor, Betterment lader dig vælge mellem to forskellige investeringskonti: digital og premium. Uanset om du vælger den digitale eller premium-versionen, vil du blive bedt om at vælge specifikke investeringsmål, når du åbner en ny konto.

Betterment tilbyder i øjeblikket fem forskellige mål: pensionsopsparing, pensionsindkomst, sikkerhedsnet, større køb og generel investering. Når du har valgt dine mål, vælger Betterment en portefølje, der er specifik for dine mål og dit målopsparingsbeløb.

Porteføljerne består typisk af en blanding af aktie-ETF’er og obligations-ETF’er, og du kan til enhver tid justere dine investeringsmål (og målbeløb).

Husk på, at du – med et årligt gebyr på kun 0,25 % – med den digitale plan kan begynde at investere uden krav om minimumskontostørrelse. Og hvis du vil have yderligere adgang til finansielle rådgivere og investeringsforskning, kan du opgradere til premium med en kontosaldo på 100.000 USD.

Pensionskonti

Hvis du leder efter nye muligheder for pensionsopsparing, tilbyder Betterment privatpersoner traditionelle IRA’er, Roth IRA’er, 401(k)-rollovers og IRA-rollovers. Pensioneringsplaner koster 0,25 % om året.

Du kan automatisere din opsparing med disse konti, hvilket betyder, at Betterment automatisk indbetaler og afbalancerer dine kontoindtægter for dig. Betterment har også 401(k)s til virksomheder.

Måder at investere med Vanguard

Standardmæglerkonti

Du kan åbne en individuel eller fælles mæglerkonto hos Vanguard uden minimumsbeløb eller gebyrer i de fleste tilfælde. Virksomheden tilbyder provisionsfri handel med aktier, ETF’er og optioner, men du vil støde på minimumsbeløb for visse investeringsforeninger og indeksfonde. Og optionskontrakter koster 1 USD pr. kontrakt.

Vanguards andre investeringsmuligheder omfatter indskudsbeviser (CD’er), obligationer, Admiral Share-indeksfonde (lavpris-indeksfonde) og pengemarkedsfonde. Og du kan også investere i socialt ansvarlige gensidige fonde og ETF’er.

Hvis du ønsker at forbedre dine investeringsfærdigheder med lidt mere research, har du flere kilder og værktøjer at vælge imellem. Vanguard tilbyder flere værktøjer og beregnere til investeringsplanlægning, pensionering og uddannelsesopsparingsplanlægning.

Plus, mæglerfirmaet tilbyder tonsvis af dokumenter til download om den seneste investeringsforskning og ekspertanalyser.

Forvaltede investeringskonti

Vanguard har to professionelt forvaltede porteføljer: Vanguard Digital Advisor og Vanguard Personal Advisor Services. Vanguard Digital Advisor tilbyder udelukkende robo-rådgivning, hvilket betyder, at du ikke får yderligere støtte fra menneskelige finansielle rådgivere.

I stedet bruger Vanguard Digital Advisor en computeralgoritme til at forvalte og investere dine penge for dig. Kontoen opkræver et årligt gebyr på 0,15 % og kræver et minimumsbeløb på 3.000 dollars på kontoen.

Når du tilmelder dig, får du en personlig blanding af følgende ETF’er: Vanguard Total Stock Market ETF, Vanguard Total International Stock ETF, Vanguard Total Bond ETF og Vanguard Total International Bond ETF.

Vanguard Personal Advisor Services kombinerer på den anden side menneskelig rådgiversupport med robotrådgivning. Så du samarbejder med en finansiel rådgiver om at skabe personlige investeringsstrategier, og Vanguard vil derefter handle værdipapirer i overensstemmelse med disse strategier.

Du skal have mindst 50.000 USD på en Vanguard-konto for at komme i gang, og du skal betale et årligt gebyr på 0,30 %. Vanguard-konti, der tæller med i forhold til minimumskravet, omfatter individuelle skattepligtige konti, IRA’er, trustkonti og berettigede arbejdsgiver-sponsorerede plankonti.

Vanguard siger, at det generelt bruger billige Vanguard ETF’er og gensidige fonde til Personal Advisor Services-konti.

Pensionskonti

Vanguard tilbyder traditionelle IRA’er, Roth IRA’er og 403(b)-planer for enkeltpersoner. Til virksomheder tilbyder mæglerfirmaet SIMPLE IRA’er, SEP IRA’er og individuelle 401(k)s.

Vanguard’s IRA-tilbud har ingen minimumskrav, men du skal bruge mindst 1.000 dollars, hvis du beslutter dig for at investere i Vanguard Target Retirement Fund eller Vanguard STAR Fund. Du skal bruge mindst 3.000 dollars for andre Vanguard-fonde.

Skoleopsparingsplaner

Med Vanguard 529-planen kan du spare op til kvalificerede uddannelsesudgifter og få adgang til fordele som skattefradrag, skatteudskudt vækst og skattefri udbetalinger.

Med Vanguards Target Enrollment-porteføljer kan du også vælge en portefølje baseret på det år, der ligger tættest på det år, hvor dit barn eller den person, du er afhængig af, skal begynde i skole.

Specifikt tilbyder disse porteføljer en diversificeret blanding af aktier, obligationer og kontantinvesteringer. Og der er en porteføljeoption for alle personer mellem 1 og 19 år.

Betterment vs. Vanguard: Hvilken er den rigtige for dig?

Betterment kan være den rigtige for dig, hvis du leder efter en billig robo-advisor med en række målspecifikke investeringsstrategier og automatiserede kontofunktioner. Og – hvis du ønsker lidt menneskelig rådgiverstøtte i ny og næ – kan du enten betale for en engangskonsultation, eller du kan få ubegrænset adgang til certificerede finansielle planlæggere med premium-kontoen.

Vanguard er bedst for dem, der leder efter en all-around investeringsoplevelse. For hands-on- eller DIY-investorer har mæglerfirmaet tusindvis af gensidige fonde og tilbyder kommissionsfri handel med aktier, ETF’er og optioner. Og hvis du er mere til en passiv eller hands-off-investor, tilbyder Vanguard dig to muligheder: Vanguard Digital Advisor eller Vanguard Personal Advisor Services. Vanguard tilbyder også en lang række materialer og ressourcer til pensionering og investeringsforskning.

Vanguard kan være det bedre valg, hvis du er en aktiv investor, der ønsker adgang til et større udvalg af billige investeringer. Men dette mæglerselskabs rådgiverassisterede og automatiserede investeringskonti kan også gøre det til et godt valg for investorer, der ikke har fingrene i hånden. Du bør dog overveje Betterment, hvis du leder efter billig, målrettet robo-rådgivning. Du kan tilmelde dig Betterment med et kontominimum på 0 $, men du skal bruge mindst 3.000 $ til Vanguards robo-rådgiver.

Rickie Houston er en rigdomsopbygningsreporter på Personal Finance Insider, der dækker investering, mæglervirksomhed og rigdomsopbyggende produkter.