Výhody a nevýhody přechodu na bezhotovostní společnost

Bezhotovostní společnost může znít jako něco ze sci-fi, ale už je na cestě. Za přechodem k bezhotovostnímu světu stojí několik mocných sil, včetně některých vlád a velkých společností poskytujících finanční služby.

Zcela bezhotovostní však zatím není žádná společnost. Kromě logistických problémů je třeba vyřešit několik sociálních otázek, než se společnost hotovosti zcela vzdá. Níže uvedené výhody a nevýhody vám mohou poskytnout představu o nesčetných dopadech, které může mít přechod na bezhotovostní platby na peníze a bankovnictví, jak je znáte.

Výhody bezhotovostní společnosti

Ti, kteří mají technologické možnosti využívat výhod bezhotovostní společnosti, pravděpodobně zjistí, že je to pohodlnější. Pokud máte u sebe kartu nebo telefon, máte okamžitý přístup ke všem svým hotovostním prostředkům. Pohodlí však není jedinou výhodou. Zde jsou některé další výhody.

Nižší míra kriminality

Nosit u sebe hotovost z vás dělá snadný cíl pro zločince. Jakmile budou peníze z vaší peněženky odcizeny a vloženy do peněženky zločince, bude obtížné tuto hotovost vystopovat nebo prokázat, že je vaše. Jedna studie amerických a německých vědců zjistila, že kriminalita v Missouri klesla o 9,8 %, když stát nahradil hotovostní sociální dávky kartami EBT (Electronic Benefit Transfer).

Automatic Paper Trails

Podobně by měla v bezhotovostní společnosti vyschnout i finanční kriminalita. Při nelegálních transakcích, jako jsou nelegální hazardní hry nebo drogové operace, se obvykle používá hotovost, takže neexistuje záznam o transakci a peníze se snáze perou. Praní peněz je mnohem obtížnější, pokud je zdroj finančních prostředků vždy jasně identifikovatelný. Je těžší skrývat příjmy a vyhýbat se placení daní, když existuje záznam o každé obdržené platbě.

Řízení hotovosti stojí peníze

Jít na bezhotovostní platby není jen pohodlné. Tisk bankovek a mincí stojí peníze. Podniky musí peníze skladovat, získávat další, když dojdou, a ukládat hotovost, když jí mají v pokladně příliš mnoho. Trávit čas a prostředky přesouváním peněz a ochranou velkých částek hotovosti by se v bezhotovostní budoucnosti mohlo stát minulostí.

Mezinárodní platby se stanou mnohem jednoduššími

Když cestujete, možná budete potřebovat vyměnit dolary za místní měnu. Pokud však cestujete do země, která akceptuje bezhotovostní transakce, nemusíte se starat o směnné kurzy ani o to, kolik místní měny budete muset vybrat. Místo toho za vás vše vyřídí vaše mobilní zařízení.

Nevýhody bezhotovostního světa

V závislosti na vašem úhlu pohledu může být bezhotovostní styk ve skutečnosti spíše problematický než přínosný. Zde jsou některé hlavní nevýhody spojené s bezhotovostním finančním systémem.

Digitální transakce obětují soukromí

Elektronické platby nejsou tak soukromé jako platby v hotovosti. Organizacím, které zpracovávají vaše údaje, můžete důvěřovat a nemusíte mít co skrývat. Čím více informací však koluje po internetu, tím větší je pravděpodobnost, že se dostanou do nepovolaných rukou. Hotovost umožňuje utrácet peníze a přijímat je anonymně.

Bezhotovostní transakce jsou vystaveny riziku hackerských útoků

Hackeři jsou bankovní lupiči a lupiči elektronického světa. V bezhotovostní společnosti jste více vystaveni rizikům hackerů. Pokud se stanete terčem útoku a někdo vám vyčerpá účet, nemusíte mít žádné jiné možnosti, jak utratit peníze. I když jste chráněni federálními zákony, bude stále nepříjemné obnovit své finanční postavení po narušení.

Problémy s technologiemi mohou ovlivnit váš přístup k finančním prostředkům

Závady, výpadky a nevinné chyby mohou také způsobit problémy, takže nebudete moci nakupovat, když budete potřebovat. Stejně tak obchodníci nemají možnost přijímat platby, když systémy selžou. Dokonce i něco tak jednoduchého, jako je vybitá baterie v telefonu, vás může v jistém smyslu nechat „bez peněz“.

Ekonomická nerovnost by se mohla prohloubit

Pokud nebudou vyvinuty zvláštní snahy o pomoc, chudí a nebankovní lidé to budou mít v bezhotovostní společnosti pravděpodobně ještě těžší. Pokud se například nákupy prostřednictvím chytrých telefonů stanou standardním způsobem transakcí, ti, kteří si je nemohou dovolit, zůstanou pozadu. Ve Velké Británii se experimentuje s bezkontaktními způsoby, jak přispívat charitativním organizacím a jednotlivcům bez domova, ale tyto snahy ještě nemusí být natolik rozvinuté, aby nahradily hotovostní dary.

Poskytovatelé plateb by mohli vybírat poplatky

Pokud bude společnost nucena vybírat pouze z několika platebních metod nebo pokud se standardní platební aplikací stane jedna aplikace, společnosti, které tyto služby vyvíjejí, je nemusí nabízet zdarma. Zpracovatelé plateb mohou na vysokých objemech vydělat zavedením poplatků a eliminovat tak úspory, které by měly plynout z menší manipulace s hotovostí.

Pokušení nadměrně utrácet se může zvýšit

Když utrácíte v hotovosti, uvědomujete si finanční dopad tím, že fyzicky vytáhnete hotovost z kapsy a dáte ji někomu jinému. Naproti tomu u elektronických plateb je snadné přejet prstem, klepnout nebo kliknout, aniž byste si všimli, kolik utrácíte. Spotřebitelé možná budou muset přehodnotit způsoby, jakými řídí své výdaje.

Záporné úrokové sazby by se mohly přenést na zákazníky

Když budou všechny peníze elektronické, záporné úrokové sazby by mohly mít na spotřebitele přímější dopad. Země jako Dánsko, Japonsko a Švýcarsko již se zápornými úrokovými sazbami experimentovaly.

Podle Mezinárodního měnového fondu záporné úrokové sazby snižují ziskovost bank a banky by mohly být v pokušení zvýšit poplatky klientům, aby tento deficit vyrovnaly. V roce 2020 mají banky omezenou možnost přenášet tyto náklady na zákazníky, protože pokud se jim poplatky nelíbí, mohou si je jednoduše z banky vybrat. V budoucnu, pokud si zákazníci nebudou moci vybrat hotovost z banky, budou možná muset akceptovat veškeré dodatečné poplatky.

Jak vypadá bezhotovostní společnost?

Bez hotovosti probíhají platby elektronicky. Namísto používání papíru a mincí ke směně hodnot autorizujete převod peněz z bankovního účtu jiné osobě nebo firmě. Logistika se stále vyvíjí, ale existují určité náznaky, jak by se bezhotovostní společnost mohla vyvíjet.

Kreditní a debetní karty patří mezi nejoblíbenější alternativy hotovosti, které se dnes používají. Samotné karty však k podpoře 100% bezhotovostní společnosti nemusí stačit. Místo toho se primárním nástrojem pro platby mohou stát mobilní zařízení.

Elektronické platební aplikace, jako jsou Zelle, PayPal a Venmo, jsou užitečné pro platby mezi osobami (P2P platby). Kromě toho aplikace pro rozdělování účtů umožňují přátelům snadno a spravedlivě si rozdělit účty.

Mobilní platební služby a mobilní peněženky, jako je Apple Pay, poskytují bezpečné platby bez hotovosti. V mnoha zemích, kde se hotovost používá střídmě, se již mobilní zařízení stala běžným nástrojem pro platby.

Součástí diskuse jsou také kryptoměny. Ty se již pro převody peněz používají a zavádějí konkurenci a inovace, které mohou pomoci udržet nízké náklady. Existují však rizika a regulační překážky, kvůli nimž jsou pro většinu spotřebitelů nepraktické, takže zatím nemusí být připraveny k širokému používání.

Příklady bezhotovostních společností

Několik zemí již podniká kroky k odstranění hotovosti, přičemž tlak přichází jak od spotřebitelů, tak od vládních orgánů. Významnými příklady jsou Švédsko a Indie, které mají dva různé výsledky.

Švédsko

Ve švédských obchodech není neobvyklé vidět nápisy „Hotovost nepřijímáme“. Podle Evropské rady pro platby tvořily hotovostní transakce v roce 2019 pouhé 1 % švédského HDP a výběr hotovosti se neustále snižuje přibližně o 10 % ročně. Spotřebitelé jsou s touto situací většinou spokojeni, ale ti, kteří se snaží držet krok s technologickým vývojem, se na hotovost spoléhají i nadále.

Indie

Indická vláda v listopadu 2016 zakázala bankovky v hodnotě 500 a 1 000 rupií ve snaze potrestat zločince a osoby pracující v šedé ekonomice. Zavedení zákazu bylo kontroverzní, mimo jiné proto, že zhruba 99 % těchto bankovek bylo nakonec uloženo. Skutečnost, že bankovky byly uloženy, znamená, že zločinci nebyli potrestáni za hromadění nedohledatelné hotovosti, což bylo záměrem tohoto kroku. Deník The Economic Times citoval indickou centrální banku, která uvedla, že počet elektronických transakcí dočasně vzrostl, ale do konce roku 2017 se hotovost vrátila na úroveň před demonetizací.

.