Typy životního pojištění s omezenou výplatou

Životní pojištění poskytuje zajištění nejen pro poslední výdaje. Může také poskytnout prostředky pro případ nouze, nahradit ztracený příjem manžela či manželky a dokonce fungovat jako dědictví.

Pokud začínáte hledat nejlepší životní pojištění a prohlížíte si nabídky, s největší pravděpodobností vám bude poskytnuta nabídka, která odráží buď měsíční, čtvrtletní, pololetní nebo roční náklady na pojištění. Tomu se říká pojistné.

Pokud není požadováno jinak, většina nabídek životního pojištění je zobrazena tak, že odráží náklady na životní pojištění každý rok po dobu, na jakou bude smlouva životního pojištění zakoupena. Takto je téměř každá nabídka životního pojištění prezentována spotřebiteli, který žádá o nabídku.

Řekněme, že jste měli zájem o 30leté termínované životní pojištění a požádali jste o nabídku, abyste zjistili, jaká bude sazba. Vzhledem k tomu, že termínované pojištění má pevnou sazbu po celou dobu trvání smlouvy, bude vaše nabídka odrážet pevnou roční cenu, která zaručeně zůstane touto cenou až do konce 30. pojistného roku.

To samé platí i pro trvalé životní pojištění, jako je univerzální životní pojištění a dokonce i celé životní pojištění. Podobně jako nabídka termínovaného pojištění bude i nabídka trvalého životního pojištění obsahovat pevné roční pojistné, u kterého je rovněž zaručeno, že zůstane stejnou cenou po celou dobu trvání smlouvy.

A co když nechcete platit pojistné každý rok? Existují i jiné možnosti?

Ano, existují a označují se jako životní pojištění s omezenou výplatou.

Chcete porovnat ceny životního pojištění? Můžeme vám pomoci. Zadejte své PSČ a získejte bezplatné nabídky od více pojišťoven.

Co je to životní pojištění s omezenou výplatou?

Životní pojištění s omezenou výplatou je skutečně přesně takové, jak zní. Umožňuje, aby platby pojistného, které by se za normálních okolností platily po celou dobu trvání smlouvy, byly zaplaceny v mnohem kratší době, což vede k uzavření splaceného životního pojištění.

Splacené životní pojištění znamená, že jste předčasně uhradili celou cenu životního pojištění a žádné další platby již nejsou vyžadovány.

U všech smluv životního pojištění s omezenou výplatou budou platby pojistného mnohem vyšší, než kdybyste platili plánované platby pojistného po celou dobu trvání smlouvy.

Důvodem je to, že platby jsou zhuštěny do mnohem menšího časového úseku placení, místo aby byly roztaženy na celou dobu trvání smlouvy.

Varianty životního pojištění s omezenou výplatou

Většina variant životního pojištění s omezenou výplatou je spojena s celoživotním pojištěním. Ačkoli to není tak běžné jako u celého životního pojištění, jak univerzální životní pojištění, tak dokonce i termínované životní pojištění lze na přání upravit tak, aby mělo omezené platby.

Protože možnosti omezených plateb jsou častější v situacích, kdy se jedná o celé životní pojištění, probereme několik možností omezených plateb, které jsou k dispozici u celého životního pojištění.

Jednorázové pojistné

Celkové životní pojištění s jednorázovým pojistným se platí jednorázově.

Platba s pevnou dobou splatnosti

V rámci celoživotního pojištění existují pojistky se 7, 10, 15, 20 a 30 platbami.

Platba pojistného u pojistky se 7 platbami se splácí sedm let. Pojistník má doživotní životní pojištění a pojistka je po sedmi letech považována za peněžní hodnotu.

Jak jistě tušíte, pojistky s 10 platbami jsou splaceny za 10 let. Desetiletá výplatní pojistka se příliš neliší, pouze pojistné je nižší než u sedmileté pojistky.

Pojištění s patnáctiletou a dvacetiletou výplatou je výhodné díky nižšímu pojistnému. Časový rámec je stále krátký, což je důvod, proč je to oblíbená volba pro dětský plán.

Prémie u 30-ti platového životního pojištění patří mezi nejlevnější varianty. Přinášejí také všechny dlouhodobé výhody ve vztahu k peněžním hodnotám a úrokům.

Platba do 65 let věku

Další možností je pojistka s omezenou platbou do 65 let věku.

Tato pojistka zahrnuje platby do 65 let věku a je oblíbenou volbou pro ty, kteří si nemohou dovolit platit vysoké pojistné za kratší období, ale nechtějí platit za pojištění během důchodu.

Výhody celoživotního pojištění

Protože je u celoživotního pojištění častější varianta s omezeným placením, považujeme za důležité probrat některé výhody, které může celoživotní pojištění poskytnout.

Fixní pojistné: Smlouvy o celoživotním pojištění se uzavírají s pevným pojistným. To znamená, že po schválení a aktivaci smlouvy se nemusíte nikdy obávat, že by se vám platba pojistného někdy změnila.

Garantované pojistné plnění pro případ smrti: Garantované pojistné plnění pro případ smrti zajišťuje, že oprávněná osoba ze smlouvy o životním pojištění obdrží 100 % výtěžku životního pojištění pro případ smrti pojištěného.

Garantované peněžní hodnoty: Plné životní pojištění nabízí garantované peněžní hodnoty, které rostou na základě minimální úrokové sazby. Peněžní hodnoty budou rok od roku dále růst a mohou být použity jako příjem prostřednictvím pojistných úvěrů.

Potenciální dividendy: Kromě garantovaných peněžních hodnot mohou mít smlouvy celoživotního pojištění, které jsou považovány za „účastnické“, potenciál získat dividendy. Dividendy jsou dodatečné platby, které pojišťovna vyplácí pojistníkovi.

Doplňky k pojistné smlouvě: Smlouvy o plném životním pojištění mají několik zahrnutých i volitelných pojistných dodatků, které lze přidat k základnímu krytí. Dodatky k pojistné smlouvě mohou zvýšit pojistné krytí životního pojištění jak v oblasti ochrany, tak v oblasti zvyšování peněžní hodnoty.

Omezené možnosti plateb:

Jaké jsou výhody životního pojištění s omezenou výplatou?

Jednou z největších výhod volby zakoupení životního pojištění s omezenou výplatou je, že se nemusíte starat o placení pojistného po celou dobu trvání smlouvy životního pojištění.

U trvalých plánů, jako je například celoživotní pojištění s omezenou výplatou, může být úlevou vědomí, že vaše pojistné krytí bude splaceno a vy nebudete dlužit platby pojistného do vysokého věku. To může být výhodné zejména v případě, že v pozdějším věku potřebujete pevný rozpočet.

Další příjemnou výhodou větších limitovaných plateb je potenciální daňově odložená tvorba hotovosti, kterou může přinést. Prováděním větších plateb může peněžní hodnota narůst mnohem rychleji a podstatně více.

Jedná se o jednu z mnoha výhod životního pojištění s omezenými platbami. Pokud nastanou těžké časy, můžete si z pojistné smlouvy životního pojištění vzít hotovost ve formě půjčky.

Další výhodou je záloha na pojistné.

Záloha na pojistné se uplatňuje spíše u univerzálních smluv životního pojištění, protože umožňuje větší flexibilitu při vynechávání plateb pojistného.

Pokud je v pojistné smlouvě univerzálního životního pojištění dostatečná hotovost, můžete platby pojistného vynechat, protože mohou být odečteny od hodnoty hotovosti a pojistka tak nezanikne.

Jedna z posledních výhod, která je opravdu skvělá, se týká dětí. Životní pojištění s omezenou výplatou pro dítě může poskytnout trvalou ochranu dítěte, která bude trvat celý život. Navíc na ně v pozdějším věku, kdy by je mohly nejvíce využít, mohou čekat velké peněžní zásoby.

Možné obavy z nákupu životního pojištění s omezenou výplatou

Pokud zvažujete uzavření životního pojištění s omezenou výplatou, můžete si být jisti, že negativních nevýhod je velmi málo. Obavy, které stojí za zmínku, však spočívají v tom, že můžete očekávat mnohem vyšší platby pojistného.

Důvodem vyšších plateb je to, že platíte za celé životní pojištění v podstatně kratším časovém horizontu, než kdybyste platili po celou dobu trvání smlouvy o životním pojištění.

Pokud se rozhodnete zaplatit celou pojistnou ochranu životního pojištění najednou, což je známo jako jednorázová platba, může také dojít k vytvoření MEC, jinak známé jako modifikovaná smlouva o kapitálovém pojištění.

Pokud dojde k MEC u smlouvy o životním pojištění, vzniká zdanitelná událost u peněžní akumulace. Pozitivní je, že většina životních pojišťoven vás předem upozorní, pokud by mohlo dojít ke vzniku MEC.

Jste připraveni uzavřít své celoživotní pojištění s omezeným plněním?

Nikdy se nemusíte obávat ukončení krytí nebo zvýšení pojistného. Mějte jistotu, že jste vy i vaši blízcí kryti po celý život i po něm.

Top Quote Life Insurance nabízí několik různých možností životního pojištění a také okamžité srovnávací nabídky pojištění, které vám pomohou najít ideálního poskytovatele a pojistnou smlouvu pro vaše potřeby.